Займы онлайн на карту

Займы онлайн на карту оформляют практически все МФО работающие через сеть. При этом каждая компания старается использовать свои рычаги, делающие их продукты привлекательными для потребителя. Это могут быть: беспроцентные займы, кредиты для лиц с плохой КИ, займы онлайн по паспорту.

Никого не удивить оформлением займа онлайн и переводом денег на карту. Любой заемщик знает, что есть такая возможность. Но как оказывается, не все так просто. Мало быть держателем карты. Есть особенности получения, требования к картам. И кроме, того не все МФО кредитуют таким образом.

Зато у заемщиков на карту есть одно неявное преимущество: они вызывают больше доверия у кредитора. Причина в том, что такой клиент уже проверен солидной финансовой организацией в лице банка. А это дополнительный плюс к его надежности.

Поэтому оформление займа на карту помимо того, что просто, удобно и привычно, приносит дополнительные гарантии одобрения займа для заявителя.

Какую карту можно использовать

Как это ни странно, но не все клиенты банков хорошо ориентируются в видах и особенностях пластиковых карт. А это весьма важный вопрос, особенно когда речь идет о получении займа на карту.

Именно от особенностей обслуживания пластика, зависят возможности использования кредитных денег, дополнительные переплаты по займу и даже шанс заработать на кредите.

Для частных лиц банки эмитируюткарты, отличные по следующим параметрам:

• платежные системы. На российском финансовом рынке доминируют две платежные системы: VISA International и MasterCardWorldWide;
• уровни карт. Здесь существуют три категории: электронные, классические и премиальные;
• категории карт: дебетовые и кредитные.

Формально любая из пластиковых карт, эмитированных российским банком, подходит для зачисления заемных средств. Ограничений финансового характера здесь нет.

Важно только чтобы:

• карта была именной;
• принадлежала заемщику;
• не была заблокированной.

Банковскую

Получить банковскую карту может практически любой гражданин РФ начиная с 18-ти летнего возраста. Наличие пластиковой карты банка России дает возможность держателю использовать ее в кредитно-финансовых операциях, в том числе и получении займа на карту.

Оформление микрозайма на карту занимает непродолжительный промежуток времени. И как правило, весь процесс укладывается в 15-20 минут. Особенно если заемщик избрал онлайн-кредитование, которые предлагают некоторые МФО или сервисы онлайн займов на карту.

Для кредитора наличие карты у заемщика – это дополнительная гарантия. Особенно если карта кредитная, именная, а не мгновенного выпуска. Это говорит о том, что клиент уже был проверен банком, что вызывает дополнительную уверенность в его надежности.

Для получения заемных денег держатель может использовать именную кредитную или дебетовую карту. Окончательный выбор зависит от целей использования займа. И от тех преимуществ, которые дает сама карта.

Кредитную

Классические кредитки (кредитные карты) не подразумевают наличия на них собственных средств клиента. Однако, в России распространились гибридные карты, соединившие в себе функции дебетовых и кредитных носителей. Это позволяет держателю карты выбирать: использовать личные средства или заемные.

Многие граждане используют кредитные карты для совершения ежедневных покупок. Но в то же время этот вид карт крайне не желательно использовать для снятия наличных.

Вызвано это тем, что подавляющее количество кредиток обслуживаются с обязательной уплатой комиссии за снятие наличных. Даже если наличные не относятся к заемным средствам, а являются собственными.

Поэтому выбор получения займа на кредитную карту целесообразен в следующих случаях:

• использование карты для безналичного расчета (в том числе и в интернете);
• безналичного перевода с карты на другой счет, какому-либо корреспонденту, на электронный кошелек и так далее;
• погашение уже имеющегося кредита на кредитной карте.

Дебетовую

Дебетовые карты (к ним относятся зарплатные, пенсионные, социальные) отличаются по условиям обслуживания, привилегиям, процентным ставкам на остаток средств и прочее.

Но их явное преимущество перед кредитными – это то, что за снятие с них наличных не взимается комиссия. То есть перевод займа в наличные не сделает его еще дороже.

В то же время деньги на дебетовой карте работают, то есть банк на них начисляет процент. Это удобно в том случае, если заемщик не планирует расходовать всю сумму займа сразу же. Тогда за счет начисленных процентов его заем станет, пусть и ненамного, но дешевле.

В остальном же дебетовые карты для получения займа также удобны, как и кредитки.

На карту Кукуруза

Оформить карту Кукуруза можно онлайн, а получить на руки в салоне Евросеть. Изначально карта имеет кредитный лимит до 300 000 рублей, льготный период 55 дней. Процентная ставка за пользование деньгами от 24%. За выпуск и обслуживание карты деньги не взимаются.

Для держателей карты Кукуруза от Евросети, есть специальное предложение, позволяющее взять заем. Для этого необходимо оформить заявку в салоне Евросеть. И в случае ее одобрения одним из кредиторов-партнеров Кукурузы, деньги поступают на карточный счет.

С момента подачи заявки и до получения денег проходит не более 30 минут. Об успешном результате заемщика уведомляют с помощью СМС. Заем на Ккукурузу нецелевой, не требует поручителей или залога.

Кредиторами выступает несколько финансовых организаций: банки и МФО. В их число входит:

• Хоум Кредит энд Финанс Банк. Здесь предлагают следующие условия: сумма займа от 10 000 рублей до 50 000 рублей, сроки до 36 месяцев, ставка 46,9% в год. Гражданин РФ в возрасте от 21 до 64 лет может оформить заем, имея при себе следующие документы: паспорт, один из дополнительных документов (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное удостоверение) и военный билет для лиц призывного возраста.
• МФО MILI кредитует граждан РФ старше 18 лет на сумму от 2 000 до 12 000 рублей, сроком от 3 до 30 дней, со ставкой от 0,2% до 2% в день. Одно из требований – это наличие аккаунта в социальной сети. Для оформления достаточно паспорта.

Кроме прямого займа, на карте можно установить кредитный лимит, который предоставляют следующие кредиторы:

• Банк Ренесанс Кредит;
• Банк Тинькофф Кредитные Системы.

Использование карты Кукуруза обладает рядом преимуществ, которые позволяют экономить даже на заемных средствах. К примеру, за покупки с карты начисляются бонусы в размере до 3% от суммы.

Здесь легко прослеживается экономия для заемщика. Так, если деньги в долг взяты под 1% или 2% в день, а бонусы 3%, то разница – это выгода держателя карты.

На Киви карту

Для того чтобы получить займ на карту Qiwi, необходимо быть зарегистрированным на сервисе Visa QIWI Wallet. И оформить одну из предоплаченных карт Visa QIWI Wallet.

Две из трех карт системы Qiwi имеют общий баланс со счетом Visa QIWI Wallet, это карты:

• QIWI VisaCard;
• QIWI VisaPlastic.

Таким образом, любой заем, оформленный на кошелек киви, автоматически попадает и на карту.  Организаций кредитующих на Qiwi много. Все они работают по одному принципу.

Для получения заемных денег на карту Qiwi следует указать ее реквизиты в договоре. Выгодно от них отличается МФО Platiza. По сути, система интегрирована с электронным кошельком. Поэтому оформить заем можно как через сайт Qiwi, так и через сайт МФО.

Займы на Qiwi нецелевые и не требуют залога и обеспечения. Но особенность их заключается в особенностях самой карты, на которую будут перечислены деньги.

Карта QIWI VisaCard предназначена только для безналичных расчетов, в то время как с QIWI VisaPlasticможно снять наличные, правда, с комиссией 2% + 50 рублей.

Об условиях получения займов в МФО Семейные деньги, читайте в статье: займ Семейные деньги.

Оформление займа под материнский капитал на строительство дома в Сбербанке описано здесь.

Какие МФО выдают займы онлайн на карту

На территории РФ более 4 500 МФО. И большая часть из них оформляют кредиты на карту. Но в поиске за клиентами МФО стараются:

• непросто кредитовать заемщиков с плохой КИ, но и помогать им ее исправить;
• снизить требования (к примеру, выдавать займы не с 21 года, а с 18);
• выдавать деньги в долг исключительно по одному документу и заявке.

Без проверки кредитной истории

Кредитная история часто становится непреодолимой преградой для заемщиков. Особенно это стало актуально после внесения изменений в закон «о кредитных историях», согласно которому МФО обязали подавать информацию о клиентах в Бюро кредитной истории.

Сегодня даже не все МФО кредитуют заемщиков с отрицательной кредитной историей. Постоянно растущий процент непогашенных и просроченных займов, вынуждает, уже и лояльных кредиторов к жестким мерам.

И при всех обещаниях: «выдать деньги каждому обратившемуся»,– на деле около 15% — 20% претендентов ожидают отказы. И нередко причина отказов – это просрочки, непогашенные займы, которые получили свое отражение в кредитной истории.

На этом фоне привлекательно и перспективно выглядят кредитные предложения от МФО, позволяющие непросто получить заем, но и параллельно исправить кредитную историю.

Естественно, что такие продукты рассчитаны на тех, чья репутация добросовестного заемщика испорчена.

Поэтому клиенту с плохой кредитной историей куда более перспективнее сотрудничество со следующими МФО:

1. LIME – онлайн-сервис, кредитует круглосуточно. Заемщик должен быть гражданином РФ, в возрасте от 23 лет. Вывод займа производится исключительно на именную карту VisaилиMastercard, эмитированную российским банком;
2. Platiza – кредитный интернет-ресурс. Выдают займы гражданам РФв возрасте от 21 года,24 часа в сутки. Система проверки карты в МФО, работает очень быстро и принимает решение о принятии или отказе уже после ввода первых 6 знаков номера карты. В Platizaвывод кредитных средств возможен только на карты, которые удовлетворяют следующим условиям:
   • именная кредитная или дебетовая карта Mastercardили Visa;
   • на карте не может быть задолженности. Необходимо, чтобы на счете было более 3 рублей;
   • срок действия карты не менее 3 месяцев.

Процентная ставка в МФО рассчитывается индивидуально для каждого. При регистрации он может быть от 2,5% до 3% в день. Постоянным клиентам предлагают займы под 1%. Размер займа зависит от «кредитного рейтинга» заемщика и рассчитывается индивидуально.

Название МФО/Заем	Ежедневная процентная ставка,%	Сумма микрозайма, рубли	Длительность кредитования, дни
LIME/Start	2,5	100 — 4 100	1 — 25
Platiza	1% — 3%	до 15 000	до 45

С 18 лет

Пожалуй, молодым 18-ти летним сложнее найти кредитора, чем тем, у кого проблемы с КИ. С юными заемщиками неохотно работают «матерые» МФО, вызвано это неуверенностью в их надежности.

Зато эта доля потребителей интересует не таких крупных, но более лояльных кредиторов:

• Web-zaim нетребовательны к заемщикам, кроме того что кредитуют 18-ти летных, деньги выдают только по паспорту и лицам с плохой КИ. Однако минус тут значительный – это низкий размер кредита. Доверие МФО при первом обращении заемщика более, чем на 5 000 рублей не распространяется. При повторном: до 10 000 рублей. Ставка тем меньше, чем выше размер займа и длительнее период кредитования. Брать на срок до 15 дней здесь очень дорого;
• MILI МФО в симбиозе с Евросетью кредитуют на карту Кукуруза. Первое обращение потребует посещение салона, с целью получения карты. В последующем весь процесс оформления и получения займа проходит через интернет;
• MoneyMan онлайн-кредитор, который перечисляет оформленный кредит на именную банковскую карту заемщика практически мгновенно. Особенность перевода в том, что на счете заемщика должна находиться сумма в размере 10 рублей. Часть суммы блокируется, полученная цифра будет кодом для подтверждения. СМС-сообщение о блокировке рассылает банк. Таким образом, проходит идентификация заемщика и карты.

Название МФО/Заем	Ежедневная процентная ставка,%	Сумма микрозайма, рубли	Длительность кредитования, дни
Web-zaim	2 % — 13,7%	1 000 — 10 000	от 7 до 30
MILI	2%	3 000 — 21 000	от 3 до 30
MoneyMan/Старт	1,45%	до 8 000	5 — 31

Без проверок

Если говорить о кредитовании без проверок в стопроцентном понимании этого выражения, то такая возможность – это утопия. Никакой кредитор невыдаст деньги не проверив надежность заемщика.

Другое дело – это степень и объем проверки. В основном все МФО, работающие онлайнограничиваютсяскоринговой оценкой заемщика.

В эту оценку входят различные критерии, даже такие новые, как ознакомление с аккаунтом в социальной сети, истории платежей за телефонную мобильную связь. Но это второй этап проверки.

Первый и важный, на который заемщик может повлиять – это результат обработки данных внесенных в заявку на кредит. Хорошая и достоверная информация в заявке – это возможность получить как минимум первоначальное одобрение на заем, а как максимум окончательное.

Не нужно думать, что МФО не в состоянии проверить то, что сообщает о себе заемщик. Вседанные проверяется программным обеспечением и сверяются с достоверными.

Таким образом говорить об отсутствии проверок заемщика не приходится. Но вот об отсутствии справок, лишних бумаг, запросов на работу и так далее можно с легкостью. Подобных кредитных предложений от МФО достаточно.

Вот только несколько из них:

Название МФО/Заем	Ежедневная процентная ставка,%	Сумма микрозайма, рубли	Длительность кредитования, дни
Займо	2%	от 2 000 до 20 000	от 7 до 30
Займер	1% — 23%	от 1 000 до 15 000	от 1 до 30
Турбозайм	2%	от 1 000 до 16 000	от 7 до 30

Следует отметить, что все онлайн-кредиторы работают по принципу скоринговой проверки. Разница только в глубине проверки. Если в одном МФО оценивают более 100 параметров, то в другом могут ограничиться двумя десятками. Поэтому отказ одного кредитора – это повод не отчаиваться, а обратиться к другому.

Как оформить и перевести деньги на карту

Логично, что банковскую карту следует получать в банке. Способов получения пластика множество:

• выдача зарплатой карты на работе;
• оформление пластиковой карты в офисе банка;
• получение карты в момент оформление банковского депозита, кредита или иного финансового продукта.

Кредиторы не ограничивают держателей карт в выборе. Получить заем можно на любую из них. Любой процесс получения займа начинается с подачи заявки-анкеты.

После ее одобрения, что происходит в 80% случаев, уточняются окончательные условия кредитования. В том числе и способ получения займа. Для того чтобы деньги поступили на карту банка, следует сообщить ее данные кредитору.

Если оформление микрозайма происходит в офисе, то информация необходимая для перевода вносится в договор кредитования. Если заемщик решил оформить кредит онлайн, то в договор оферты.

Для корректного перевода заемных средств кредитору нужны следующие данные:

• ФИО держателя карты;
• название и ИНН банка-эмитента карты;
• номер пластиковой карты;
• карточный счет, привязанный к карте.

Выбор карты, на которую переводится заем исключительно за заемщиком. Опираться этот выбор должен на то, каким образом планируется использовать деньги.

Один важный момент: все кредиты в МФО выдаются исключительно в российских рублях. Однако заемщик вправе выбрать любую карту для перевода, в том числе и валютную. В этом случае будет проведена конвертация по актуальному курсу на момент перевода.

Частный займ на карту

Частные кредиторы не отстают и тоже кредитуют на пластиковую карту. Их деятельность регулируется главой 42 ГК РФ. Согласно этого законного акта, небольшой заем до 10 минимальных размеров оплаты труда можно выдавать без оформления договора, под расписку.

Способ получения денег оговаривается заемщиком и заимодателем и указывается в расписке. По желанию сторон может быть заключен договор займа, его даже можно нотариально заверить.

Правда, при мини займах последнее не целесообразно, так как дорого и только добавляет лишних затрат.

В основном весь процесс оформления займа происходит при личной встрече. Но есть частные кредиторы, которые работают дистанционно и выдают денежные займы на карту онлайн.

Таких заимодателей немного, рынок этот беден добросовестными участниками и опасен. К сожалению, ситуация такова, что большая доля частных кредитор и заемщиков в интернете – мошенники.

Исключение, пожалуй, составляют биржи взаимного кредитования. Там тоже нет гарантий, но есть постоянные участники, отзывы пользователей, кредитные рейтинги и прочие моменты, позволяющие оценить надежность кредитора или заемщика.

Если все-такие заемщик решил стать клиентом частного инвестора через интернет, то для него есть несколько важных советов:

• никогда и никому не делать никаких предоплат;
• не высылать сканы своих документов;
• сообщать кредитору только реквизиты банка, номер карты или номер карточного счета.

Где можно получить денежные средства в долг без процентов

Как это ни удивительно, но даже кредиторы, которые зарабатывают на деньгах, иногда дают в долг бесплатно, то есть под нулевой процент.

Ясное дело, что делается это не из-за большого альтруизма, а как обычный маркетинговый ход, с целью привлечь еще больше клиентов. Но от этого приятная составляющая такого кредита никуда не исчезает. Конечно, на рынке не так много щедрых кредиторов, но они есть.

И займы у них можно оформить в онлайн-режиме с переводом на карту.

• Ezaem кредитует на Qiwi и любую именную банковскую карту, баланс которой не менее 10 рублей. Очень высокая скорость оформления, всего несколько минут. Причем у зарегистрированных пользователей есть возможность подачи заявки не только онлайн, но и СМС-сообщением. При первом обращении всем клиентам предлагается воспользоваться выгодной возможностью и оформить беспроцентный заем;
• VIVA Деньги не работает в интернете. Оформление займов происходит в офисе компании. Но есть возможность вывода денег на пластиковую карту российского банка.

Название МФО/Заем	Ежедневная процентная ставка для первого займа,%	Сумма микрозайма, рубли	Длительность кредитования, дни
Ezaem	0%	до 10 000	14 — 30
VIVA Деньги	0%	от 1 000 до 15 000	до 7

Но если желание получить беспроцентный займ превалирует, то можно поступиться возможностью вывода на карту и обратиться в Vivus. Здесь кредитуют онлайн для заявки достаточно паспорта и мобильного телефона.

Здесь не дадут в долг заемщикам с испорченной КИ, и суммы займа невелики. МФО работает только с системой денежных переводов Contact. Скорость перевода хромает. Весь процесс может занять до 5 дней.

Отдельно стоит отметить, что помимо постоянных предложений оформить беспроцентные займы, МФО проводят акции. Пример такой акции был в МФО Займер, где на юбилей компании дарили беспроцентные займы. Или актуальная на настоящий момент акция от МаниМен с розыгрышем «Займа без процентов».

Таким образом, заемщикам, желающим воспользоваться легкими деньгами,придется постоянно следить за изменениями и новостями от щедрых кредиторов.

Займы онлайн на карту обладают всеми преимуществами, которые привлекательны для заемщиков. Они быстро оформляются: всего 15-30 минут и деньги на карточке. Полученный заем сразу же приобретает все плюсы карты.

То есть если были бонусы на покупки, то совершая их заемными средствами, держатель карты экономит. Если на депозитную карту насчитывался процент, то заемные деньги приносят доход.

При желании можно оформить карту Киви, которая привязана к электронному кошельку. И иметь постоянный доступ к займу на электронный кошелек.

Для тех, у кого нет карты, и кто не хочет заниматься поисками кредитора, есть возможность подать заявку на карту Кукуруза. В Евросети оформят карту, подберут заем и переведут деньги. Таким образом, остается только выбрать удобный вариант кредитования.