Живя в век сумасшедшего движения, где вращается вокруг все: время, люди, вещи и, конечно же, денежные средства, современный человек прекрасно понимает, что могут наступить такие моменты или сложиться так обстоятельства, что придется занимать какую-то сумму денег у организации, своего друга, родственника или знакомого.

«Ракета Деньги»
Одобрение 98%
Первый займ 0%
Сумма: 1500 до 80000 ₽
Возраст: от 19 до 72 лет
Срок: от 5 до 126 дней
Скидки на 2-й займ
На карту за 5 минут
т. 8 (495) 744-78-78
Лиц. 2110177000478

«Веб-Займ»
Одобрение 96%
Первый займ бесплатно
Сумма: от 3 000 до 30000 ₽
Ставка: от 0% в день
Срок: от 7 до 30 дней
Возраст: от 18 до 78 лет
Выплата на карту
т. 8 (800) 700-87-06
Лиц. № ЦБ 1903550009325

«еКапуста»
Одобрение 97%
Первый займ бесплатно
Сумма: 100 до 30000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Возраст: от 18 до 77 лет
Срок: от 7 до 21 дня
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (495) 215-55-67
Лиц. 2120754001243

ООО МФК «Вэббанкир»
Высокое одобрение
Первый онлайн займ 0%
Сумма: 3000 до 20000 ₽
От 0% на любые цели
Возраст: от 20 до 60 лет
Срок: от 7 до 31 дней
Все способы получения
т. 8 (495) 775-54-54
Лиц. 2120177002077

ООО МКК «4финанс»
Одобрение месяца
7 дней без процентов
Сумма: 3000 до 100000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Возраст: от 22 до 72 лет
Срок: от 1 до 52 недель
Карта, счёт, QIWI и др.
т. 8 (800) 505-64-93
№ ЦБ 3120177002032

МФК «Лайм-Займ»
Сумма: 2000 до 45000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
До - 20% на повторный
Возраст: от 21 до 66 лет
Срок: от 10 до 168 дн.
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (383) 207-98-89
Лиц. 651303045004102
Одобрение: 94%

МФК «Кэшдрайв»
Сумма: 5000 до 250000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
До - 20% на повторный
Возраст: от 21 до 66 лет
Срок: 1-24 месяца
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (800) 600 77 67
Лиц. 1803475009032
Одобрение: 93,8%

ООО МФК «Займер»
Сумма: 2000 до 30000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: от 7 до 30 дн.
Одобрение: 98,9%
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (800) 707-02-47
Лиц. 651303532004088

ООО МФК «ДЗП-Центр»
Сумма: 2000 до 100000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 20 до 65 лет
Срок: от 7 дн до 12 мес.
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (812) 777-78-72
Лиц. 651403140005467
Одобрение: 90,1%

ООО МФК «ЦФП»
Сумма: 1000 до 80000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Документы: паспорт РФ
Возраст: от 21 до 63 лет
Срок: от 7 дн. до 12 мес.
Карта, наличные
т. 8 (800) 550 77 66
Лиц. 2110177000840
Одобрение: 94%

ООО МКК «Кватро»
Первый займ под 0%
Скидка 28% на 2 заем
Сумма: 1000 до 30000 ₽
Возраст: от 18 до 73 лет
Срок: от 7 до 30 дней
Ставка: от 0%
Перевод на карту
т. 8 800 222 02 24
Лиц. 1903550009364

МФК «Кредитех Рус»
Сумма: 2000 до 15000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 18 до 60 лет
Срок: от 16 до 35 дн.
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (495) 225-90-63
Лиц. 651303552003006
Одобрение: 92,6%

МФК «Быстроденьги»
Сумма: 3000 до 15000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 19 до 63 лет
Карта, счёт, QIWI-кошел.
Срок: от 3 до 30 дн.
Одобрение: 99,1%
т. 8 (800) 700-43-44
Лиц. ЦБ 2110573000002

ООО МФК «Веритас»
Сумма: 3000 до 15000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 18 до 65 лет
Срок: от 5 до 35 дн.
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (800) 600-55-00
Лиц. 651303045003161
Одобрение: 94,1%

МКК «OneClickMoney»
Сумма: 500 до 29500 ₽
Ставка: от 0,8% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 18 до 81 лет
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (800) 700 06 07
Лиц. 001503760007126
Срок: от 6 до 21 дн.
Одобрение: 95,6%

ООО МКК «Макро»
Сумма: 2000 до 30000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Первый займ бесплатно
Возраст: от 18 до 65 лет
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (495) 968-76-54
Лиц. 001603045007582
Срок: от 7 до 31 дн.
Одобрение: 93,4%

«МКК Скорость Финанс»
Сумма: 1000 до 30000 ₽
Ставка: от 0,9% до 1%
Возраст: от 22 до 64 лет
Срок: до 16 дн.
На карту, ЮMoney
Любая КИ
Одобрение: 98,1%
т. 8 (800) 700-74-24
Лиц. ЦБ РФ 540600

ООО МФК «МигКредит»
Сумма: 3000 до 100000 ₽
Ставка: от 0,8% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 25 до 73 лет
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (800) 100 0609
Лиц. 2110177000037
Срок: от 10 до 48 нед.
Одобрение: 90,3%

ООО МКК «Кредиттер»
Сумма: 2000 до 30000 ₽
Ставка: от 0,9% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 18 до 70 лет
Срок: от 5 до 30 дн.
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (495) 995-95-60
Лиц. 1903045009373
Одобрение: 98,9%

МФО «Джой Мани»
Сумма: 1500 до 60000 ₽
Ставка: от 0,3% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 22 до 78 лет
Срок: от 10 до 126 дн.
Карта, счёт, QIWI-кошел.
Одобрение: 95,6%
т. 8 (800) 707-22-43
Лиц. 651403550005450

ООО МКК «Твой.Кредит»
Одобрение 87%
Сумма: 3 000 до 30000 ₽
Ставка: от 0%
Срок: от 5 до 30 дней
Возраст: от 20 до 80 лет
Рассмотрение 15 минут
На любые цели
8 800 555 95 32
Лиц. 1503475006803

ООО МКК «Конга»
Сумма: 2000 до 70000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Скидки до 30%
Возраст: от 20 до 68 лет
Срок: от 10 до 168 дн.
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (395) 279-99-70
Лиц. 001603550007495
Одобрение: 97,6%

ООО МKК «Турбозайм»
Сумма: 3000 до 50000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Срочно, без отказов
Возраст: от 21 до 65 лет
Срок: от 7 до 168 дн.
Карта Visa, Master, Мир
т. 8 (499) 951-9180
Лиц. ЦБ 65130304500395
Одобрение: 97,1%

ООО МКК «СФ»
Сумма: 2000 до 15000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Скидки до 30%
Возраст: от 24 до 63 лет
Срок: от 3 до 30 дн.
Карта Виза, Мастеркард
т. 8 (800) 505-44-00
Лиц. 1903045009345
Одобрение: 91,6%

МКК «Займ-Экспресс»
Первый заем бесплатно
Одобрение 94%
Сумма: от 3 000 до 30000 ₽
Ставка: от 0% в день
Срок: от 7 до 30 дней
Возраст: от 19 до 78 лет
Все способы получения
т. 8 (800) 333-02-02
Лиц. № ЦБ 2110177000440

МКК «Киберлэндинг»
Одобрение 60%
Сумма: 3000 до 30000 ₽
Ставка: 1-й заем 0%
Срок: от 5 до 25 дней
Возраст: от 20 до 78 лет
На карту, ЮMoney
Решение 5 минут
т. 8 800 505-07-75
Лиц. ЦБ 1803392008777

ООО МФК «Мани Мен»
Первый займ под 0%
Сумма: 1500 до 80000 ₽
Возраст: от 20 до 70 лет
Срок: от 5 дн. до 18 нед.
Ставка: от 0% до 1% дн.
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (495) 744-78-78
Лиц. 2110177000478
Одобрение: 94,7%

МКК «Кангария»
Одобрение 93%
Сумма: от 2 000 до 30000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Ставка: от 0% в день
Срок: от 6 до 60 дней
Все способы получения
Документы: паспорт
т. 8 (800) 222-89-83
Св. № ЦБ 1904067009295

ООО МФК «Экофинанс»
Одобрение 60%
1-й займ бесплатно
Сумма: от 1000 до 30000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Срок: от 3 до 30 дней
Возраст: от 18 до 67 лет
Документы: паспорт
Св. № 651503045006452
т. 8 (495) 532-07-07

МКК «Срочноденьги»
Одобрение 81%
Ставка: от 0% в день
Срок: от 1 до 180 дней
Сумма: от 2 000 до 100000 ₽
Возраст: от 21 до 75 лет
Все способы получения
Документы: паспорт
т. 8 (495) 145-33-55
Св. № ЦБ 2110552000304

МКК «Каппадокия»
Одобрение 94%
Ставка: от 0% в день
Срок: 7 - 30 дней
Сумма: от 1 000 до 30000 ₽
Возраст: от 19 до 73 лет
Выдача на карту, счёт
Документы: паспорт
т. 8 (800) 222-80 22
Св. № ЦБ 1903475009492

МКК «Срочноденьги»
Одобрение 70%
Ставка: от 0 до 1% в день
Срок: до 52 недель
Сумма: от 2 000 до 100000 ₽
Возраст: от 18 до 70 лет
Деньги на счет сразу
Документы: паспорт
т. 8 800 600 99 90
Св. № ЦБ 651403550005541

ООО МКК «МикроКлад»
Одобрение 70%
Сумма: от 1000 до 30000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Срок: от 7 до 30 дней
Возраст: от 19 до 78 лет
Получение на карту
Документы: паспорт
Св. № 651403140005711
т. 8 ( 800 ) 200-20-39

ООО МФК «Займ Онлайн»
Одобрение 50%
Первый заем бесплатно
Сумма: от 3000 до 100000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Срок: от 5 до 25 дней
Возраст: от 18 до 60 лет
Документы: паспорт
Св. № 2120177001838
т. 8 800 555 2435

ООО МФК «Саммит»
Одобрение 70%
Первый заем 0%
Сумма: от 1000 до 100000 ₽
Ставка: от 0%
Срок: от 4 до 180 дней
Возраст: от 18 до 80 лет
Получение на карту
Лиц. № 2110177000192
т. 8 (800) 775-25-45

МФК «Кредитех Рус»
Сумма: 2000 до 15000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 18 до 60 лет
Срок: от 16 до 35 дн.
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (495) 225-90-63
Лиц. 651303552003006
Одобрение: 92,6%

«Веб-Займ»
Одобрение 96%
Первый займ бесплатно
Сумма: от 3 000 до 30000 ₽
Ставка: от 0% в день
Срок: от 7 до 30 дней
Возраст: от 18 до 78 лет
Выплата на карту
т. 8 (800) 700-87-06
Лиц. № ЦБ 1903550009325

МКК «Платиза.ру»
Одобрение 80%
Сумма: от 3 000 до 30000 ₽
Возраст: от 18 до 74 лет
Ставка: от 0% в день
Срок: от 2 до 35 дней
Выплата на карту, счёт
Документы: паспорт
т. 8 (800) 200 38 39
Св. № ЦБ 651203045001237

МКК «Твои Наличные»
Одобрение 82%
Сумма: от 5 000 до 30000 ₽
Ставка: от 0% в день
Срок: от 1 до 30 дней
Возраст: от 20 до 77 лет
Выплата на карту
Документы: паспорт
т. 8 (963) 321 02 84
Лиц. № ЦБ 2003034009534

ООО МКК «Кватро»
Первый займ под 0%
Скидка 28% на 2 заем
Сумма: 1000 до 30000 ₽
Возраст: от 18 до 73 лет
Срок: от 7 до 30 дней
Ставка: от 0%
Перевод на карту
т. 8 800 222 02 24
Лиц. 1903550009364

«Центрофинанс Групп»
Сумма: 1000 до 30000 ₽
Ставка: до 1%
Паспорт РФ
Возраст: от 21 до 78 лет
Срок: от 1 до 180 дн.
Одобрение: 94,3%
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (800) 777 37 37
Лиц. 651303111004012

МКК «Будьте Богаты»
Одобрение 96%
Сумма: 1000 до 50000 ₽
Ставка: от 0%
Срок: от 3 до 30 дн.
Возраст: от 20 до 67 лет
С любой КИ
Снижение %
т. 8 (495) 968-50-59
Лиц. ЦБ 1903045009399

ООО «Аварийка»
Одобрение: 97,7%
Первый займ бесплатно
Сумма: 1000 до 50000 ₽
Срок: от 1 до 30 дней
Ставка: от 0%
На карту за 10 минут
Низкий % постоянным
т. +7 (962) 244-43-59
Лиц. ЦБ 1903045009399

Теремзайм
Одобрение: 99%
Снижение %
Сумма: 5000 до 30000 ₽
Ставка: от 0%
На карту, наличными
Возраст: от 22 до 63 лет
Срок: от 1 до 30 дн.
т. 8 (495) 968-50-58
№ ЦБ 1803045008992

ООО МКК «ББ Финанс»
Оч. быстрое одобрение
Первый заем бесплатно
Сумма: 5000 до 50000 ₽
Возраст: от 19 до 72 лет
Срок: от 1 до 30 дней
Только паспорт
Выдача на карту
т. 8 (800) 722-71-83
Св. № 1903140009328

МФК «ЭкспрессДеньги»
Сумма: 3000 до 30000 ₽
Cтавка 1% в сутки
Первый онлайн заем 0%
Возраст: от 19 до 72 лет
Срок: от 1 до 30 дней
Одобрение: 92,4%
Без лишней суеты
т. 8 (800) 700-91-15
Лиц. 2120512002049

«MigONE »
Первый займ 0%
Сумма: 3000 до 15000 ₽
Срок: от 3 до 30 дней
Ставка: от 0%
Возраст: от 20 до 77 лет
Одобрение: 95,2%
Выдача на карту
т. 8 (800) 700-09-908
№ ЦБ 2110177000037

ООО МФК «ЦФП»
Сумма: 1000 до 80000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Документы: паспорт РФ
Возраст: от 21 до 63 лет
Срок: от 7 дн. до 12 мес.
Карта, наличные
т. 8 (800) 550 77 66
Лиц. 2110177000840
Одобрение: 94%

ООО МКК «Авантаж»
Сумма: 1000 до 80000 ₽
Ставка: от 0,3% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 18 до 67 лет
Карта, наличными
Срок: от 5 до 168 дней
Одобрение: 91,1%
т. 8 (800) 200-00-10
Лиц. ЦБ 2110573000002

МФК «Кэшдрайв»
Сумма: 5000 до 250000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
До - 20% на повторный
Возраст: от 21 до 66 лет
Срок: 1-24 месяца
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (800) 600 77 67
Лиц. 1803475009032
Одобрение: 93,8%

ООО МФК «Веритас»
Сумма: 3000 до 15000 ₽
Ставка: от 0% до 1%
Первый онлайн займ 0%
Возраст: от 18 до 65 лет
Срок: от 5 до 35 дн.
Карта, налич, эл. кошелек
т. 8 (800) 600-55-00
Лиц. 651303045003161
Одобрение: 94,1%

ООО МКК «Кватро»
Первый займ под 0%
Скидка 28% на 2 заем
Сумма: 1000 до 30000 ₽
Возраст: от 18 до 73 лет
Срок: от 7 до 30 дней
Ставка: от 0%
Перевод на карту
т. 8 800 222 02 24
Лиц. 1903550009364
Однако такой процесс как займ для физического лица в рамках норм законодательного права имеет ряд внешних и внутренних особенностей. Если учесть все эти тонкости, то впоследствии можно оградить себя от кучи всевозможных неприятностей.
- От кого можно получить займы
- Договор между физическими лицами
- Займ физическому лицу от юридического
- Договор между физическим лицом и ИП
- Физическому лицу от нерезидента
- Особенности предоставления займов физическим лицам, с залогом и без залога
- Страхование
- Налогообложение
- Преимущества и недостатки
- Крупные займы
От кого можно получить займы
Конечно, большинство осторожных и предусмотрительных людей прекрасно понимают, что заем денег – это уже самая крайняя необходимость, но коль она появилась в жизни, то лучше всего подойти к ее осуществлению мудро и правомерно.
Следует сразу отметить, что процедура займа не предусматривает обязательного начисления процентов на занимаемую сумму, а потому она несколько отличается от кредита или ссуды, где процент – это обязательный атрибут всего процесса.
Это говорит о том, что дополнительные обязательства на физическое лицо, которому занимают деньги, не налагаются, что уже существенно проще, в отличие от широко распространенных банковских систем.
Однако этим не ограничивается понятие займа, ведь под ним некоторые специалисты по обращению денег могут понимать также и кредит на более гибких условиях. Тем не менее, рассчитывать на быстро протекающую процедуру займа на сегодня физическому лицу особо не приходиться.
Причина заключается именно в уровне надежности репутации, как платежеспособного объекта, а также степени экономического потенциала, которая присуща деятельности физического лица.
Даже крупнейшие банковские организации, к примеру, Сбербанк или ВТБ24, предлагая в пакете услуг оформление договора займа, весьма могут ограничивать во времени и условиях своих клиентов – физических лиц.
Заем физическому лицу представляет собой обмен ценными бумагами в виде денежных средств между заимодавцем и, собственно, заемщиком.
Базой условий, на которых строится весь договор между двумя сторонами, является обязательное наличие денежных средств или каких-либо ценных вещей, что передаются во временное пользование заемщику, который, в свою очередь, через оговоренные временные сроки обязан вернуть финансы или вещи в полном объеме того периода, когда он их брал у заимодавца.
Подобные сделки обязательно должны координироваться договором займа на базе Гражданского Кодекса РФ.
Займы, по типам заимодавцев для одалживания денег физическим лицам, можно выделить несколько видов:
- займ между двумя физическими лицами;
- займ от юридического лица – физическому;
- займ от индивидуального предпринимателя (ИП) – физическому лицу;
- от нерезидента РФ – физическому лицу – гражданину РФ.
По типу проведения процесса в момент заключения договора займа, также можно разделить займы физическим лицам на несколько групп:
- со страхованием и без него;
- под залог и без него;
- крупные и мелкие.
Кроме классификации заема, следует также помнить, что существуют свои моменты также и в его налогообложении. Имеются всевозможные особенности получения денег в долг, а также замечены в таком процессе свои преимущества и недостатки.
Договор между физическими лицами
Когда люди не решаются обращаться в банк или любую другую организацию по займам, тогда они ищут пути, чтобы заключить подобного рода сделку с физическим лицом.
К таким займам можно отнести следующие варианты, где можно срочно найти деньги:
- у родственников;
- у друзей;
- у коллег по работе;
- у знакомых, соседей.
Не следует думать, будто такие отношения не регулируются законодательными нормами Гражданского Кодекса РФ. Часто у большинства людей возникают ложные ассоциации насчет близких людей, у которых можно одолжить денег.
Люди думают, что с родственниками намного проще решать все проблемы, договариваться насчет сроков возврата займа, каким способом возвращать, частями или полной суммой, а также в каком количестве нужны денежные средства.
Однако и здесь могут возникать свои сложности, поэтому не рекомендуется с родственниками или друзьями заключать, так сказать, джентльменский договор (устно). Лучше всего заключить правомерный договор, предусмотренный законодательством РФ.
Регламентируется такой договор в п.1 ст.808 Гражданского Кодекса Российской Федерации и предусматривает обязательное соглашение в письменной форме в том случае, если одалживаемые деньги составляют сумму, которая в 10 раз выше минимальной заработной платы в том регионе, где происходит сделка.
Кроме договора, можно также воспользоваться и распиской, подтверждающей факт передачи заимодавцем определенной суммы денег на какой-то срок конкретному лицу – заемщику, что также вполне предусмотрено законом РФ.
Также законодательство в п.1 ст.809 ГК РФ определяет конфигурацию договора займа, который может быть двух видов:
- безвозмездным – в договоре прописывается просто сумма занимаемых денег без получения заимодавцем процентов;
- возмездным – если в договоре не прописывается безвозмездность, тогда заимодавец вполне может рассчитывать на какие-либо проценты с занимаемой суммы денежных средств.
Типовой договор займа денежных средств между физическими лицами имеет ряд приложений и других документов, о наличии которых лучше знать заранее.
Наименование основного документа, имеющего юридическую силу перед законодательством РФ | Обязательные приложения | Обязательные сопутствующие документы, если в них есть необходимость |
Договор займа между физическими лицами | 1. График предоставления займа 2. График возврата займа 3. График возврата процентов | 1. Дополнительные соглашения 2. Протокол разногласий 3. Протокол согласования разногласий |
В графиках отражаются движения денежных средств, ценных предметов или вещей, которые одалживаются, а также, в каком количестве, когда и какие устанавливаются сроки возврата.
Дополнительные соглашения могут отражать различные специфические условия возврата или другие отношения заемщика с заимодавцем.
А в протоколах отражены всевозможные возникшие вопросы или проблемы, которые имеют место на момент сделки и всем ее протяжении.
Займ физическому лицу от юридического
Если деньги одалживаются не у родственника, друга, знакомого или коллеги по работе, а у организации, предприятия или учреждения, тогда в двухстороннем порядке оформляется договор займа между физическим лицом и юридическим.
Заимодавцами чаще всего здесь выступают следующие виды юридических организаций:
- банки;
- предприятие, где заемщик работает.
Банковские системы построены таким образом, чтобы деньги, которые он дает взаймы клиенту могли вернуться назад с большими процентами. Именно поэтому банки готовы давать долгосрочные кредиты на, кажем так, «мягких» условиях, чтобы клиенту было удобнее выплачивать долг.
Микрофинансовые организации, выдающие займы частным лицам:
Сервисы | Сумма займа, руб. | Срок | Как получить деньги | Как погасить долг |
МигКредит | 3000-12000, 10000-30000 | 7-35 дней, 8-24 недели | Наличные через системы: Юнистрим, Контакт, Лидер; банковский счет, на карту Кукуруза | Терминалы Киберплат, Элекснет, Киви; системы Лидер, Контакт, Рапида; банковский перевод |
Moneyman | 1500-15000 | 5-31 день | На карту, банковский счет, наличные, Яндекс деньги | Терминалы Киви, Элекснет, кошельки Киви, Элекснет, с карты, через банк, со счета МТС, через систему Контакт |
Вивус | 500-15000 | 1-30 дней | Через систему Контакт | Карта, система Cyberplat, терминалы магазинов Ион, Евросеть, банковский перевод |
Platiza | 1000-15000 Процентная ставка от 1%. | 30-45 дней | На банковскую карту, QIWI кошелек, Яндекс.Деньги, через систему Contact | С карты (VISA, MasterCard), система Contact, QIWI кошелек, Яндекс.Деньги, QIWI терминал |
ЕКапуста | до 15000 | срок до 10 дней — 10%+0,7% в день, срок больше 10 дней – 1.ю7% в день. | QIWI кошелек, Яндекс.Деньги, карта (VISA, MasterCard), через систему Contact, Золотая корона, банковский перевод | QIWI кошелек, Яндекс.Деньги, карта (VISA, MasterCard), через систему Contact, Золотая корона |
Маяк | до 15000 | до 1 мес. | На карту, на банковский счет, на Webmoney, Яндекс деньги, через систему Контакт | Платёжный сервис Элекснет, сервис Золотая Корона, система Контакт, платёжные терминалы Европлат, QIWI кошелёк |
Клик | 2000-10000 | 5-30 дней | На банковскую карту | С банковской карты или через банковский перевод |
Кэшелот | до 60000 | 1-18 мес. | В точке продаж, где оформлялся займ, или при встрече с кредитным менеджером | В салонах связи МТС или Евросеть, в сервисе Золотая Корона, через терминалы QIWI, PinPay |
Кредди | 2000-15000 | 1-3 мес. | На карту | С помощью банковской карты, мобильного телефона, из терминалов МКБ, Элекснет, QIWI, DeltaPay, через электронные кошельки QIWI, Яндекс деньги |
Однако здесь есть свои подводные камни:
- во-первых, банк всегда желает убедиться, насколько платежеспособен заемщик, каковы он может предоставить гарантии того, что деньги будут вовремя возвращены, для этого обычно достаточно справки о доходах за последние несколько месяцев или просто собеседования с менеджером банка, с указанием номеров телефона рабочего места заемщика, куда потом сотрудник банка в любое время может позвонить, чтобы справиться о его ежемесячных доходах;
- во-вторых, имеются определенные процентные ставки на ту или иную сумму, которую клиент желает занять у банка, и они, как правило, немаленькие;
- в-третьих, обязательно в договоре займа должны оговариваться приемлемые для клиента сроки возврата в виде графика или таблицы помесячных платежей;
- в-четвертых, кроме всего прочего, существует еще и оплата комиссий за обслуживание трансакций банковской системой, а также всевозможные страховки, как обязательные, так и нет.
Чтобы убедиться подходит ли вам тот или иной банк, а точнее предлагаемые условия кредитования, вы можете попросить у менеджера того или иного банка справку об условиях кредитования, в которой обязательно должно быть отражены следующие пункты:
- название банка, его адрес и контактные данные;
- сумма кредита, которая вероятнее всего может быть выдана банком заемщику, в связи с его финансовым положением;
- срок кредитования;
- цель кредитования;
- тот или иной тип процентной ставки: фиксированная (стабильна, установлена на определенный срок) или плавающая (нестабильна, может периодически пересматриваться банком);
- конкретно сами проценты по кредиту, начисляемые на занимаемую сумму в размере, к примеру, 25% годовых;
- комиссия за обслуживание – управление кредитным процессом и его оформлением банковским сотрудником и системой (может оплачиваться одноразово);
- форма кредита: срочная или несрочная;
- схема выполнения обязательств перед банком клиентом-заемщиком;
- имеется или нет возможность досрочного погашения обязательных ежемесячных погашений части кредита;
- могут или нет меняться условия кредитования в рамках договорных сроков, если могут, тогда необходимо оформление дополнительных договоров между банком и клиентом-заемщиком.
После того, как вы выбрали банк с приемлемыми для вас условиями кредитования, вы можете приступать к его оформлению с сотрудником банка, который через какое-то время обязан вам перезвонить и сообщить о том, что ваша заявка на получение определенной суммы денег на таких-то условиях одобрена банком.
Договор между физическим лицом и ИП
Между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем (ИП) также заключаются договора займа, как и в случае оформления этих деловых отношений между физическим лицом и юридической организацией.
Точно также договора могут заключаться в зависимости от их условий:
- беспроцентный заем – весьма редкий договор между физическим лицом и ИП;
- процентный заем;
- вексельный заем;
- договор займа вещей;
- краткосрочный заем;
- целевой заем;
- нецелевой заем;
- сотруднику организации – в том случае, если ИП является работодателем заемщику.
Это основные типовые возможные договора, какие могут быть заключены между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем.
Предметом договора, как правило, являются денежные средства в том, или ином объеме, а также, ценные вещи, которые должны определяться родовыми признаками в отличие от денег.
Договор отражает факт того, что заимодавец передает во владение определенную сумму денег или вещи в том или ином объеме, количестве и т.д. на определенный срок и с определенными условиями.
Именно поэтому все эти моменты должны быть оговорены в рамках договора, ничего не должно быть упущено.
Физическому лицу от нерезидента
Случаются также и такие моменты в жизни, когда необходимо оформить займ физлицу от ООО, являющимся нерезидентом РФ или от физического лица – нерезидента РФ.
Резидентом РФ является гражданин постоянно проживающий на территории своей страны, а нерезидентом – гражданин или юридическое лицо, которое зарегистрировано в другом государстве, а действует временно на территории РФ.
Такие сделки весьма реальны, и могут быть правомочно оформлены, но только на определенных условиях.
При оформлении заема в иностранной валюте в любом случае образуется курсовая разница, а потому эти моменты должны быть отражены в соответствующих документах:
- договор займа между резидентом – физическим лицом и нерезидентом РФ;
- обязательно паспорт этой сделки должен оформляться в уполномоченном банке и согласно типовой Инструкции ЦБ РФ № 117-и от 15.06.2004г., в особенности, если речь идет о займе денежных средств в иностранной валюте;
- в связи с возникающим долговым обязательством резидента перед нерезидентом, необходимо составление определенного соглашения о новации, которое регламентируется ст. 414 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Именно такое соглашение и будет являться основанием для закрытия сделки между физическим лицом и нерезидентом РФ.
Следует также отметить, что если заемщик планирует выплачивать долг по векселю перед нерезидентом в иностранной валюте, то этот момент должен быть оговорен в векселе в виде эффективного платежа.
Особенности предоставления займов физическим лицам, с залогом и без залога
Помимо заключения договора между двумя сторонами – заимодавцем и заемщиком, существует еще ряд особенностей, которые так или иначе связаны с процедурой оформления заема в банке или другой какой-нибудь организации.
Так, существует своя разница в протекании самой процедуры предоставлении займов между банками, например, и частными организациями, типа «Центра займов»:
Заем от банка | Заем от «Центра займов» |
Чтобы добиться положительного исхода сделки клиенту понадобиться похлопотать о сборе целого пакета документов. | Максимально ограниченное количество документов. Предоставляется лишь самое необходимое: паспортные и налоговые данные, а также просто указать место работы. |
Для займа физическим лицам у банков практически всегда устанавливаются весьма высокие проценты. | Оптимальная система заемов позволяет применять достаточно гибкие проценты. |
Минимальные сумму займов банки выдают при лично присутствии заемщиков. | Есть возможность оформлять и получать минимальные суммы заемов через интернет системы обслуживания. |
Некоторые сделки подразумевают привлечение поручителей или залога. | Без поручительства и залогов |
Ограничение минимальных и максимальных кредитных сумм, выдаваемых заемщикам. | Практически любые суммы. |
Чтобы пользоваться наличными, приходиться либо снимать в банкомате, либо приходить лично в банк. | Предоставляется услуга доставки наличных на дом или в офис. |
Существуют ограничения в схеме погашения кредита. | Возврат денег осуществляется в любое время, любым удобным для клиента способом, главное вложиться в оговоренные в анкете-заявке или с сотрудником на сайте сроки выплаты одолженных денег. |
Страхование
Страхование займов физлиц осуществляется, как правило, по кредитному договору займа между заемщиком – физическим лицом и юридическим лицом – банком. Такая мера предосторожности должна по идее быть, как в пользу заемщика, так и в пользу заимодавца.
Ведь никто не знает, какие риски поджидают нас не сегодня, так завтра. Страховые отношения оформляются отдельным договором между заемщиком и страховой компанией и называются – договора страхования риска невозврата денежных средств или невозврата займов.
Налогообложение
В случае одалживания денег физическому лицу, организация-заимодавец исполняет необходимые обязанности как налогового агента, согласно п.2 ст.212 НК РФ, по НДФЛ, но только в том случае, если физическое лицо каким-то образом получило материальную выгоду в результате экономии процентов.
Такого рода материальные выгодны практически не возникают, если деньги выданы на строительство или покупку квартиры, дачи, жилого дома, и даже комнаты или доли жилого помещения.
Кроме того, выгод не наблюдается также при займе денежных сумм на приобретение земельных участков под застройку жилых домов. Налоги агентом-заимодавцем перечисляются в бюджет на следующий же день, после удержания НДФЛ с заемщика (абз.2 п.6 ст.226 НК РФ).
Преимущества и недостатки
Порою решение занять определенную сумму денег на какой-то срок приходит спонтанно. И все из-за того, что, порою, современным людям обстоятельства диктуют свою волю, и единственным путем решения той или иной ситуации является именно заем денег на какой-то временно срок.
Вот именно торопливость и желание мгновенно нейтрализовать проблему в принятии такого рода решений, и является одним из недостатков потому, что в состоянии спешки люди часто могут ошибиться со сроком выплаты или собственной платежеспособности, в случае, если они неадекватно рассчитали свои усилия и возможности.
Если та или иная организация, предоставляющая услуги по быстрому займу денежных сумм, не требует выполнения никаких дополнительных, кроме самой выплаты занятых денег в срок, обязательств со стороны заемщика (типа залог, поручительства или предоставление справки о доходах), тогда подобные системы вызывают часто подозрение в деятельности учреждения, как безопасном для клиента в плане надежности и репутации юридического лица-заимодавца.
Именно здесь, при выборе заимодавца, заемщику следует быть очень внимательным.
Крупные займы
Современные системы одалживания денег населению предоставляет не только микрозаймы физическим лицам, но также и крупные заемы с определенными условиями. Обычно многие ограничиваются оформлением кредита в банке, из-за чего могут потерять уйму времени и сил.
Но на сегодня для крупных займов существуют также и компании, которые специализируются на обслуживании физических лиц в комплексном подходе. Чаще всего такие сделки обязательно будут осуществляться под залог, к примеру: коммерческой или жилой недвижимости, автомобилей или ценных бумаг.
Поэтому при всех преимуществах типа низких процентных ставок или досрочного погашения кредита, перед тем, как одалживать большие суммы, следует иметь в виду обязательность наличия залогового имущества.