Займ на банковскую карту

С каждым днем все большее количество банков, микрофинансовых организаций и других кредитных учреждений предлагают услугу перевода заемных денежных средств на уже открытую банковскую карту заемщика. Карта может быть и обычной дебетовой (расчетной), и кредитной. Многими МФО рассматривается возможность зачисления средств и на виртуальные карты.

Выгоды

Преимущества данного способа предоставления денежных средств очевидны:

1. Нет необходимости открывать отдельный счет для перечисления кредитных (заемных) средств;
2. Посещать отделение банка или офис финансового учреждения для того, чтобы забрать деньги;
3. Денежными средствами можно воспользоваться, не обналичивая их, т.е. расплатиться посредством карты за совершенные покупки товаров или услуг;
4. Высокая скорость зачисления средств;
5. Оформить заем на банковскую карту возможно, находясь в ином городе, т.е. не там где имеется постоянная регистрация или находится сам офис МФО.

Как взять в долг переводом на карту

На сегодняшний день не один десяток микрофинансовых организаций имеет техническую возможность перечисления денежных средств со своего расчетного счета на лицевой счет банковской карты.

Очевидно, что каждая подобная компания имеет свой алгоритм и порядок работы с момента подачи заявки потенциальным заемщиком до момента предоставления ему одобренной суммы.

Следует выделить общие этапы процесса кредитования физических лиц микрофинансовыми организациями:

• для подачи заявления на выдачу займа, потенциальному заемщику необходимо зарегистрироватьсяна официальном сайте определенной МФО с целью получения доступа в свой личный кабинет.

Обычно для этого требуется предоставление следующих данных:

1. фамилия, имя и отчество потенциального клиента;
2. адрес временной (не менее трех месяцев) или постоянной регистрации, адрес фактического пребывания;
3. возраст заемщика. Все фирмы, предоставляющие займы физическим лицам устанавливают свои требование относительно минимального и максимального возраста заемщика. Многие МФО допускают предоставление заемных средств лицам, достигшим совершеннолетнего возраста (18 лет), а некоторые устанавливают минимальный порог в 23 года. Аналогично и с максимальным ограничением;
4. паспортные данные, однако некоторые МФО допускают и предоставление реквизитов иного документа (заграничного паспорта, водительского или пенсионного удостоверения);
5. действующий номер мобильного телефона и актуальный адрес электронной почты.

Указанные данные являются обязательными для заполнения на всех официальных сайтах кредитных учреждений.

Однако помимо них кредитор может потребовать:

1. информацию о стаже и месте работы, занимаемой должности;
2. приблизительный размер дохода с учетом дополнительных выплат;
3. данные о ранее оформленных кредитах, о сумме предыдущего займа, о его статусе (долг погашен или до сих пор выплачивается, имелись ли просрочки или соблюдалась своевременность графика);
4. контактные данные работодателя или иного лица, кто может подтвердить благонадежность заемщика.

• выбрать параметры займа:желаемую сумму средств и срок, за который предполагается долг вернуть. Микрофинансовые организации самостоятельно устанавливают минимальный и максимальный размеры займа, которые отличаются у разных кредиторов.
• указать комфортный для заемщика способ получения средств.В данном случае – перевод на пластиковую банковскую карту. Некоторые МФО для проверки карты и авторизации в своей системе могут временно заблокировать минимальную сумму (от 1 копейки до 30 рублей). Соответственно следует заранее проверить наличие положительного остатка на счету.

Какие МФО выдают деньги

На сегодняшний день существует множество компаний, которые предлагают оформить займы или кредиты на длительный и короткий срок.

Максимальные и минимальные суммы, способ передачи средств заемщику и другие условия могут быть различными, клиентам остается только выбрать наиболее комфортное для себя предложение и оформить заем на банковскую карту, получить наличные или заказать бесплатную доставку денег по удобному адресу.

Успешно функционируют микрофинансовые организации, которые выдают отдельную карту для кредитных продуктов. Например, МФО MILI для перечисления займа открывают заемщику карту «Кукуруза» или, если эта карта уже открыта, зачисляют деньги на нее.

Всем известный РайффайзенБанк сразу выдает своему клиенту кредитную карту, причем сумма, срок и процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Все зависит от платежеспособности физического лица и от его кредитной истории.

Очень интересные предложения можно найти на сервисе Fingooroo, который самостоятельно не выступает в качестве кредитора.

Он предоставляет физическим и юридическим лицам площадку (аналог доски объявлений), где кредиторы оставляют свои предложения с указанием срока, суммы и размера процентной ставки, по которым они готовы занять деньги, а заемщики, в свою очередь, размещают запросы, где отмечают приемлемые для себя условия.

Подобные сервисы полезны и удобны как для одной, так и для другой стороны финансовой сделки. Кредитор может найти дополнительный источник дохода (средняя процентная ставка в день – 2%, по сравнению со средней ставкой по банковским депозитам 6% — 8% за год), а заемщику предоставляется простор для выбора.

По СМС

В целях сокращения времени подачи заявки на получение займа, ряд микрофинансовых организаций, таких как: СМС-Финанс, Ferratum, EZaem, Dengibudut и др., допускает подачу заявления на выдачу денежных средств через SMS-сообщения.

Однако для этого необходимо удовлетворять следующим условиям:

• быть зарегистрированным клиентом на сайте определенной МФО;
• уже иметь погашенный (выплаченный займ);
• подтвердить свою благонадежность отсутствием просроченных платежей по предыдущему займу, выданному этим финансовым учреждением.

В случае соблюдения вышеуказанных условий, заемщику не нужно подавать заявления онлайн, звонить оператору и т.д.

Достаточно просто отправить сообщение со своего мобильного телефона, указанного при регистрации, с желаемыми параметрами кредитного продукта (сроком, в пределах установленного тем или иным кредитором и суммой займа).

Микрофинансовая организация	Сумма займа, руб.	Период, дн.	Процентная ставка в день
СМС Финанс	1 000 – 15 000	5-21	от 0.9%
Ferratum	1 000 – 20 000	7-30	2%
EZaem	2 000 – 20 000	5-30	2%

Мини займы

Практически все микрофинансовые организации предоставляют именно мини- или микрозаймы, сумма которых обычно ограничивается двадцатью-тридцатью тысячами рублей, а иногда не достигает и 7 000 рублей. Очевидно, что и период, за который предполагается долг вернуть, не превышает месяца.

Следует отметить наиболее популярные и востребованные МФО, специализирующиеся на мини займах:

• Миг Кредит;
• EКапуста;
• Клик Займ;
• Vivus и др.

Заемщику не следует забывать, что процентная ставка у мини займов, обычно, совсем не маленькая и в среднем составляет 2% за день пользования кредитными средствами.

Онлайн не выходя из дома

Далеко не у всех потенциальных заемщиков есть свободное время для посещения отделения банка или офиса выбранной ими микрофинансовой организации с целью подачи заявления на выдачу кредита или займа.

Поэтому часть финансовых компаний, выступающих в качестве кредитора, такие как Миг Кредит, Vivus, MILI и т.д., позволяют своим потенциальным клиентам оставить заявку на своем сайте.

Рассмотрение заявления от физических лиц рассматриваются в порядке очередности, в рабочее время организации. В случае положительного решения, либо представитель компании уже связывается с заемщиком, либо последнему приходит подтверждение на указанный при регистрации адрес электронной почты или номер телефона.

Микрофинансовая организация	Сумма займа, руб.	Период, дн.	Процентная ставка в день
CashRussia	100 – 90 000	28-300	От 0.3% до 0.7% (зависит от количества обращений)
Lendcredit	1 000 – 15 000	5-30	от 1.5%
Е-Капуста	1 – 15 000	1-21	1.7%
Eurozaem	1 000 – 15 000	10-15	от 0.5%
VIVA	1 000 – 40 000	1-36 недель	от 1%
Vivus	500 – 15 000	1-30	от 1%

С плохой кредитной историей

Безусловно, испорченная кредитная история является препятствием для получения кредита или займа, однако многие микрофинансовые организации, порой закрывают на это глаза и выдают средства заемщику, даже с запятнанной репутацией.

Причиной этому является тот факт, что не всегда наличие плохой кредитной истории — вина заемщика.

На нее могут повлиять и причины, от него мало зависящие, например:

• довольно длительный срок зачисления средств на кредитный счет клиента;

Нередки случаи, когда деньги в счет погашения кредита или займа зачисляются в срок 3-5 рабочих дней, из-за чего возникает просрочка, несмотря на то, что клиент внес их своевременно. Время отображения средств на счете может быть увеличено и по причине праздничных и нерабочих дней.

• неблагоприятное финансовое состояние заемщика из-за его увольнения (сокращения) с места работы или снижение заработной платы по причине ухудшения финансового состояния работодателя;
• порча кредитной истории у поручителя из-за систематического нарушения своевременности графика платежей основным заемщиком и т.д.

Наиболее востребованные микрофинансовые организации, для которых плохая кредитная история не является основной причиной для отказа в предоставлении займа:

• Займер;
• СМС-Финанс;
• Zaimo;
• Platiza;
• Честное слово и т.д.

Заемщику следует знать, что и некоторые кредитные организации, имеющие статус банков выдают кредиты с плохой кредитной историей под наиболее высокие проценты.

Микрофинансовая организация	Сумма займа, руб.	Период, дн.	Процентная ставка в день
MILI	2 000 – 21 000	3-30	от 2%
Platiza	1 000 – 15 000	3 — 30	от 0% до 3%
Домашние деньги	10 000 – 30 000	26-52 недели	от 3.6% до 4.8% (недельный процент)
Миг Кредит	3 000 – 30 000	8-24 недели	от 4.17% — до 18.75% (недельный процент)
Быстроденьги	1 000 – 16 000	7-16	от 2%

Займы на банковскую карту мгновенно

Привычная процедура одобрения кредита или займа на ту или иную сумму, предполагает оценку кредитоспособности потенциального клиента, анализ его кредитной истории и другие процедуры, которые занимают определенное количество времени.

Однако, для повышения оперативности выдачи заемных средств, многие микрофинансовые организации опускают вышеуказанные действия и минимизируют свой кредитный риск наличием высоких процентов и довольно жестких штрафных санкций за просрочку.

Вследствие этого, подобные компании могут предоставить займ на банковскую карту МИР, MasterCard, VISA практически мгновенно, после заполнения заемщиком анкеты на своем официальном сайте.

Наиболее востребованными МФО, которые отличаются высокой скоростью рассмотрения заявок, являются:

• Zaymigo;
• Zaimo;
• Честное слово;
• Pay P.S.;
• Moneyman;
• Займер;
• Турбозайм.

Список подобных кредитных учреждений с каждым днем увеличивается, поэтому является далеко не окончательным.

За 15 минут без отказа

По причине того, что на сегодняшний день микрофинансовые организации существуют в условиях довольно жесткой конкуренции, многие из них, с целью привлечения большего количества клиентов практически не отказывают в предоставлении денежных средств. Кроме этого рассматривают заявление-анкету на выдачу кредита в кратчайшие сроки.

Среди подобных МФО можно выделить следующие:

• Деньга;
• Dengibudut;
• LIME (Лайм-Займ);
• Moneyman;
• Займер и т.д.

Микрофинансовая организация	Сумма займа, руб.	Период, дн.	Процентная ставка в день
Деньга	1 000 – 30 000	7-17	1.5%-3%
Dengibudut	5 000 – 70 000	7-364	от 0.3%
LIME (Лайм-Займ)	100 – 7 000	1-25	от 2%

Круглосуточно

Большинство кредитных организаций, специализирующихся на предоставлении мини займов, позволяют подать заявку круглосуточно.

Некоторые из них, такие как Турбозайм, Pay p.s., СмсФинанс, Moneyman и многие другие, могут дать ответ незамедлительно и сразу же перечислить средства на карту, на электронный кошелек и т.д. Остальные (МигКредит, Vivus, MILI и т.д.), рассмотрят заполненную заемщиком анкету уже в рабочее время.

Микрофинансовая организация	Сумма займа, руб.	Период, дн.	Процентная ставка в день
Zaymigo	4 000 – 10 000	10-30	от 1.5%
Zaimo	2 000 – 20 000	7-30	от 1.5%
Честное слово	2 000 – 8 000	5-20	от 2%
Pay P.S.	1 000 – 5 000	5-25	от 2%
Moneyman	1 500 – 15 000	5-31	от 0.75%
Займер	500 – 15 000	1-30	от 1%

Безусловно, выбирать потенциальному заемщику есть из чего. Поэтому перед тем, как отдать предпочтение какой-либо одной микрофинансовой организации или же банку, стоит тщательно взвесить предложения каждой из них, рассмотреть все условия и выбрать наиболее комфортные для себя.