Минизаймы срочно на карту

МФО – это основные участники рынка по выдаче срочных мини займов на карту. Каждый из участников имеет преимущества и недостатки в своих кредитных приложениях. Понимание особенностей поможет заемщикам подобрать именно тот мини заем, который будет максимально отвечать предъявляемым к нему требованиям.

Мини займы, они же микрозаймы или микрокредиты в банках уверенно держат свою долю рынка кредитования. Несмотря на явный недостаток – это их высокая стоимость, популярность займов не падает. Более того, статистика констатирует рост объемов кредитования в этом секторе.

Причина кроется в удобстве оформления и погашения такого кредита. Один из плюсов мини займов, возможность получить деньги на карту срочно, порой за несколько минут.

Заемщик может использовать деньги в удобном режиме, часто даже не переводя их в наличность.

В отличие от долгосрочных, крупных потребительских кредитов мини займы можно оформить онлайн. Это позволяет кредиторам привлечь большее число заемщиков, а заемщикам дает возможность кредитоваться круглосуточно.

Что это такое

Мини – это что-то маленькое и легкое. Именно такие мини-займы или их еще называют микрозаймы, что более верно, если верить финансовым словарям.

Мини-займы – это небольшие суммы денежных средств, которые после прохождения несложной процедуры оформления выдаются на короткие сроки. На условиях, которые применимы ко всем займам: законности, платности, срочности, возвратности.

Выдача, получение, обслуживание мини займов регламентируется двумя законами:

• ГК РФ главой 42;
• ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
  Мини займы имеют свои особенности, которые делают их одновременно удобными, востребованными и более дорогими в сравнении с потребительскими кредитами, выдаваемыми на длительные сроки.

Для рядового заемщика мини займы предпочтителны в тех случаях когда:

• необходимо срочно занять небольшую сумму денег. Так как размер мини займа редко превышает 20 000 – 30 000 рублей. Именно поэтому очень часто рекламу мини займов можно встретить под заезженными слоганами: «деньги до зарплаты»;
• нет времени на поиски выгодного кредита, сбора документов, ожидания одобрения. Эти займы верно ассоциируются таким словосочетаниями, как: «деньги за 15 минут», «кредит по паспорту», «экспресс-заем» и так далее;
• переплата по кредиту не является высокой за счет короткого срока кредитования.

Процентные ставки по мини займам одни из самых высоких среди кредитных продуктов. Так, на март 2015 года, средняя стоимость микрозайма около 1,5% в день. В перерасчете на годовой процент выходит внушительная цифра, около 600% — 650%.

Поэтому мини займы не оформляют на срок более одного месяца. Исключение микрокредиты от банков, где ставки более выгодны;

У мини займов есть важная не только финансовая функция, как то: помощь населению путем кредитования для решения текущих проблем. Но и социальная нагрузка.

Микрозаймы позволяют воспитать кредитную дисциплину заемщиков. Поскольку динамичность их выдачи, стоимость и сроки погашения вынуждают заемщика точно выполнять условия договора.

Мини займы, как и все остальные виды кредитных продуктов выдаются на принципе возвратности. Это означает, что нарушение договора кредитования несет за собой ответственность заемщика в виде штрафных санкций. И даже вплоть до судебных разбирательств.

Таким образом, среди постоянных заемщиков воспитывается ответственность в отношении исполнения долговых обязательств.

Еще одна недавно появившаяся, но важная особенность мини займов – это возможность создать или улучшить кредитную историю заемщика. Внесенные летом 2014 года изменения в ФЗ «О кредитных историях»требуют от МФО подавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй.

Таким образом, даже заемщики, которые ранее проявили себя как неответственные или те, которые не успели создать кредитную историю, имеют хорошую возможность повлиять на информацию, которая содержится о них в Бюро кредитных историй.

Кроме того, это новшество тоже напрямую влияет на дисциплину заемщиков. Так как недобросовестное отношение к исполнению долговых обязательств также получит свое отражение в кредитной истории.

Мини займы востребованы и не потеряют своей популярности. Их единственный недостаток – это высокая стоимость. Но он с лихвой окупается большими плюсами. Поэтому это как раз тот случай, когда есть за что платить деньги.

Кто предоставляет небольшие суммы в долг на карту

Мини займы могут выдавать различные заимодатели. Но чаще всего такой вид деятельности присущ следующим кредиторам:

• частные кредиторы– физические лица, оказывающие услуги кредитования;
• МФО– микрофинансовые организации. Это юридические лица, имеющие обязательную государственную регистрацию, то есть внесенные в государственный реестр МФО;
• банки– финансово-кредитные учреждения, имеющие право выдачи кредитов, в том числе, и мини займов.

Каждый из них может предоставлять кредит различными способами. Но есть три наиболее востребованных способа предоставления мини займа:

• на расчетный счет в банке;
• наличными;
• на карту банка.

Поселений способ удобен тем, что заемщик может пользоваться полученными деньгами с учетом особенностей и плюсов пользования его картой.

Частные лица

Частные кредиторы выдают мини займы, как правило, под расписку. Найти такого кредитора несложно. В интернете достаточно «досок объявлений», где можно ознакомиться с предложениями и подобрать подходящее.

Также в помощь потенциальному заемщику:

• объявления в газетах;
• кредитные социальные сети;
• биржи взаимного кредитования.

Все это места где заемщик может найти себе частного кредитора и получить деньги в долг. Последние три позволяют подобрать срочный мини займ на карту онлайн.

Соцсети, биржи, и сервисы кредитования не предполагают реального контакта кредитора и заемщика. Все общение может происходить исключительно онлайн. Сегодня такой способ частного кредитования набирает популярности за счет удобства, простоты и скорости получение мини займов.

В то же время никуда не исчезают уже привычные возможности оформления мини займов при личной встрече через расписку.

Частное кредитование выгодно отличается простотой получения. Зачастую достаточно одного паспорта, чтобы стать обладателем мини займа. В отношении стоимости кредитов от частных лиц, здесь ситуация строго индивидуальная. Никаких рамок у кредитора нет.

Условия предоставления денег в долг он устанавливает по собственному усмотрению и по договоренности с заемщиком. Поэтому частник может одолжить как большую сумму под маленький процент, так и минимум денег под огромные проценты.

Особенность частного кредитования в высокой доле риска в первую очередь для кредитора. Так как проверка заемщика – это его личная забота и ответственность. Но и заемщики могут стать жертвой обмана.

Так как нечистые на руку кредиторы применяют свои схемы:

• предоплаты, когда просят внести проценты по мини займу еще до его выдачи и после исчезают;
• кредитные лестницы. Этот способ выдачи денег по принципу уменьшения ставки за пользование и роста размера займа. В итоге заемщик переплачивает значительную сумму денег, а кредитор отказывает в необходимой сумме;
• получение обманным путем данных о кредитной карте и как следствие доступ к счету нерадивого заемщика;
• использование паспортных данных заемщика в мошеннических целях.

Если честное кредитование выглядит рискованным или не подходит по каким-либо иным критериям, то альтернативой ему могут стать микрозаймы от МФО.

МФО

МФО это основные игроки на рынке мини займов. По сути, специализация этого кредитора и лежит в предоставлении микрозаймов населению. Именно поэтому здесь наблюдается максимально большое количество финансовых организаций и широкое разнообразие кредитных продуктов.

Несомненным плюсом МФО является регулирование их деятельности со стороны закона. Это обеспечивает прозрачность и структуру их кредитных предложений.

Если говорить в общем, то мини займы от МФО обладают следующими параметрами:

• суммы не более 50 000 рублей. Но это даже редкость. В основном заемщиков кредитуют до 20 000 – 30 000 рублей;
• сроки от 1 дня до 1 месяца;
• процентные ставки от 0,5% до 2,5% в день;
• оформление по паспорту, за несколько минут для заемщиков с регистрацией и в возрасте от 21 до 65 лет.

На территории РФ более 4 500 МФО и подавляющее большинство выдает мини займы. Работа организаций реализована по-разному. Некоторые из них кредитуют только через сеть офисов, другие исключительно через интернет. А есть те, что совмещают оба способа.

В число крупных и популярных МФО входят и те и другие. Условия по их продуктам следующие:

МФО	Сумма мини займа, рубли	Максимальная срок займа	Процентная ставка, в день
Займер	до 15 000	30 дней	1%
Быстроденьги	до 16 000	16 дней	2%
МигКредит	до 16 000	35 дней	1,7% — 2,09%
Займо	до 20 000	30 дней	1,50%
Русмикрофинанс	до 30 000	15 дней	2%
Платиза	до 15 000	45 дней	1%
Монетный Двор	до 30 000	30 дней	2%
МИЛИ	до 21 000	30 дней	2%
MoneyMan	до 20 000	31 дней	1,30%
Турбозайм	до 16 000	30 дней	2,00%

Банки

Мини займы не являются приоритетным направлением кредитования в банках. Для них – это мелкие суммы и короткие сроки. Но все же банки и не отказываются от таких продуктов.

Правда, найти микрокредит в крупном солидном банке сложно, но есть финансовые организации, которые в погоне за клиентами охотно работают в этом направлении.

Банк	Сумма кредита, рубли	Срок кредитования	Процентная ставка, в год
Альфа-Банк	30 000 — 120 000	от 12 -до 18 месяцев	67% — 77%
Совкомбанк	3 000 — 10 000	4 месяца	17%
Банк Петрокоммерц	25 000 — 500 000	от 3 месяцев до 3 лет	22,50%
ЮниКредит Банк	25 000 — 500 000	от 12 месяцев до 84 месяцев	26,00%

Сроки выдачи мини займов

Мини займы по своей природе не могут быть длительными. Какой бы кредитор ни выдавал деньги на условиях микрокредитования. Срок не будет превышать одного месяца.

Средняя длительность мини займа две недели. Некоторые кредиторы предлагают услугу пролонгации, то есть продления кредита на тот же срок, что указан в договоре, но при условии уплаты процентов за время пользования.

Однако, в силу высокой стоимости мини займов, для заемщика целесообразнее не продлять, а, наоборот, погашать кредит досрочно. Поскольку в этом случае проводится перерасчет процентов с учетом фактического времени пользования деньгами.

На этом фоне выгодно отличаются мини кредиты от банков. Здесь можно взять небольшую сумму в долг на несколько месяцев.

На какие карты могут быть перечислены деньги

Перечисляются срочные мини займы на карту любого банка России. Карта должна быть активной и ее держателем являться заемщик по договору. Никаких ограничений ни в платежной системе к которой относится карта, ни к статусу карты нет.

Таким образом, микрозаем можно получить на карты, удовлетворяющие следующим условиям:

• относятся к одной из следующих платежных систем: VISA или MasterCard;
• является дебетовой или кредитной картой российского банка.

Оформление

Оформление мини займа зависит от выбора кредитора. Если это частный кредитор, то здесь после согласования всех условий, составляется расписка и передаются деньги. Есть возможность оформить договор, но для мини займа это не является необходимостью.

Если деньги в долг берут у финансовой организации, в банк или МФО, то здесь обязательно требуется оформление договорных отношений.

Порядок получения кредита в обеих структурах схож:

1. Заполнение и подача заявления-заявки на мини заем.Сделать это можно онлайн или в офисе кредитной организации. В заявлении указываются:
   • личные данные заемщика, в том числе паспортные;
   • желаемые условия мини займа;
   • контактная информация.

   Дополнительно по требованию кредитора может быть указан размер ежемесячного дохода, наличие работы, семейное положение и так далее.

2. Получение предварительного (или окончательного) одобренияна получение мини займа. В одобрении указывают условия предоставления мини займа, причем они могут отличаться от описанных заемщиком в заявке. Окончательные условия зависят от оценки платежеспособности заемщика со стороны кредитной структуры.
3. Оформление договора займа.Договор составляется в двух экземплярах и подписывается заемщиком и кредитором. Если МФО работает онлайн, то происходит акцепт оферты. Чаще всего этот процесс осуществляется путем отправки смс с секретным кодом или внесением кода в специальную форму на сайте кредитора.
4. Получение денег на карту банка.

Порядок перечисления денег на карту

Для того чтобы мини заем был переведен на карту, ее реквизиты указывают в договоре кредитования.

Для этого достаточно:

• полное наименование банка заемщика;
• ИНН банка-эмитента карты;
• номер пластиковой карты получателя;
• карточный счет к которому привязана карта.

Остальная работа за кредитором. Процесс перевода мини займа от обычного перевода денег не отличается. Единственное, отличие может быть при работе с банком. Здесь, кроме того, что кредит можно получить на уже имеющуюся карту, может быть выдана и новая.

Оплата задолженности

Мини заем можно не только получить на банковскую карту, но и погасить с нее же или с какой-либо иной карты. Большая часть мини займов погашается разовым платежом.

Есть несколько способов внесения денежных средств на кредитный счет:

• терминалы самообслуживания;
• банкоматах;
• кассах банка или МФО;
• с кассах или личных кабинетах через интернет систем денежных переводов (Контакт, Золотая корона и так далее);
• в точках приема платежей МТС, Связной, Евросеть, Билайн, М-Видео;
• через сервисы мобильных платежей, то есть сайты в интернете, которые оказывают услуги перевода денег с карты на расчетный счет в банке;
• создав платеж в личном кабинете интернет-банкинга.

Практически все эти способы пополнения кредитного счета подразумевают уплату комиссий. Размер комиссии зависит от условий обслуживания посредника. Как правило, это процент от суммы (1-2%) или фиксированная сумма (от 50 рублей и выше).

Бесплатными способами внесения задолженности традиционно остаются кассы кредитора.

Еще одна важная особенность погашения кредита с карты банка – это скорость денежного перевода. Она может быть моментальной, если, к примеру, эта операция проводится онлайн или непосредственно в кассе. А может занимать до трех дней, если перевод проводится через банк-посредник.

При выборе способа погашения мини займа, заемщик должен учитывать этот момент. Иначе есть опасность пропустить платеж, поскольку датой погашения считается дата поступления денежных средств на кредитный счет.

Потребность людей в займе на небольшие суммы никогда не иссякнет. Поэтому срочные мини займы на карту всегда найдут своего потребителя.

Рынок микрокредитования меняется (появляются новые участники их количество растет), деньги принимают новые формы (к примеру, электронные, безналичные).

Но всегда находятся те, кто хочет взять взаймы и те, кто готов этот заем предоставить. Главное, в этом сотрудничестве выполнять условия кредитного соглашения.