Экспресс займ

Экспресс займы от МФО являются одним из видов потребительских займов. Оформление их занимает не более 30 минут. При этом условиями займа установлены лояльные требования к заемщику и минимальный пакет документов.

Подобные предложения можно встретить под слоганами: «деньги за 15 минут», «быстро займы», «мгновенные займы». Организовать свою жизнь таким образом, чтобы никогда не возникло срочной необходимости в дополнительных деньгах невозможно. Независимо от причин, у людей возникают ситуации финансового цейтнота. Когда деньги нужны здесь и сейчас. И времени на поиски нет.

Именно с целью нахождения решения для подобных проблем появились особые кредитные продукты – экспресс займы. Особенность их в скорости оформления, которая является основным преимуществом.

Доминирующими кредиторами в этой области стали МФО (микрофинансовые организации), деятельность которых направлена на кредитование небольшими суммами на короткие сроки.

Что это означает Экспресс займ

Современные информационные технологии позволяют усовершенствовать все процессы. Не исключение и финансовая сфера. Кредиторы не преминули этим воспользоваться.

Одно из основных новшеств коснулось скорости оформления займов. В недавнем прошлом на оформление и получения кредита уходили дни. Теперь же весь процесс укладывается в считаные минуты. Подобные кредитные продукты даже получили свое название, созвучное со скоростью: «экспресс займы».

На сегодня основные кредитные организации, выдающие экспресс займы – это МФО. Банки, будучи крупными финансовыми институтами, не заинтересованы даже в малой доле на этом рынке.

Во-первых, работа с экспресс займами рискованна для кредитора, и уровень риска здесь выше допустимого для банка. Во-вторых, условия кредитования, в частности, суммы и сроки слишком малы, чтобы интересовать такого крупного игрока.

Совсем иная картина открывается для МФО. Эти компании ограничены рамками закона N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». И размер допустимых займов здесь не превышает 1 000 000 рублей на одного заемщика.

Что же касается сроков оформления, то здесь они намного короче. МФО могут себе позволить рисковать и проводить менее тщательную проверку, чем банк.

А также предъявлять более лояльные требования к заемщикам. С таким условиями удалось сузить временной диапазон на оформление займов.

Практически каждая микрофинансовая структура предлагает в своей линейке кредитных продуктов экспресс заем. Однако, несмотря на одинаковое название, эти предложения все же отличны.

Для сравнения можно взять МФО, предлагающую оформить заем онлайн и компанию, работающую только через сеть офисов.

При первоначальном обращении клиента к онлайн-кредитору, скорость оформления достигает 20 – 30 минут. И это с учетом подачи заявки, получения одобрения и перевода денег.

При повторном обращении можно успеть за 5 – 15 минут. Оффлайн компании, при всем своем желании, не в состоянии уложиться такой короткий срок. Причина очень простая – это разница в подходе к оценке заемщика и оформлении договора.

В первом случае весь процесс автоматизирован, во втором большая часть работы выполняется людьми. Поэтому, если цель заемщика скорость, то лучше обратить свой взор на более современных представителей микрофинансового рынка – онлайн-кредиторов.

При этом требования к заемщикам во всех МФО максимально упрощены и схожи:

• возраст от 18 лет ( или 21 года) до 65 — 70 лет;
• наличие паспорта с регистрацией на территории России;
• контактный телефон.

Позитивные и негативные стороны

Казалось бы, микрокредиторы целенаправленно акцентируют внимание заемщиков на том, что экспресс займы – это быстрые в оформлении кредитные продукты.

Но на самом деле, даже при легкой оценке этих предложений можно определить, что это не единственный их плюс. Все позитивные характеристики экспресс займов взаимосвязаны между собой.

Первое – это, как уже было сказано, скорость. Отсюда вытекает простота оформления. Так как добиться экономии времени можно только за счет:

• уменьшения количества необходимых документов для оформления. Экспресс займы выдаются всего лишь по одному паспорту;
• автоматизации процедуры оценки заемщика. Весь процесс проверки кредитоспособности заемщика доверено скоринговым программам;
• возможности подачи заявки и даже оформления онлайн.

Второй плюс – это сроки кредитования. Не каждый заемщик нуждается в том, чтобы одалживать деньги на месяцы, а то и годы. Банки таким заемщика не помощники. Самый непродолжительный кредит здесь – это на квартал. В то время как экспресс заем от МФО можно оформить даже на один день.

Третья положительная характеристика экспресс займа – это сумма. Аналогично срокам, банки не размениваются и на малые суммы. Но если заемщику не хватает 5 000 – 10 000 рублей до зарплаты, то в банк дорога заказана. И снова – предложения МФО приходят на выручку.

Четвертая черта, выгодно отличающая экспресс займы – это разнообразие возможных способов получения заемных денег:

• на банковский счет;
• на электронный кошелек QIWI, Яндекс.Деньги;
• на пластиковую карту: банка, Кукуруза, QIWI;
• наличными в кассе кредитора;
• переводом через системы: Золотая корона, Контакт и прочие.

Пятый плюс – это не меньшее разнообразие способов погашения.
Но не все так гладко в мире экспресс займов. Есть и существенный минус, который с радостью упоминают все противники микрозаймов.

Это стоимость займа или процентная ставка за пользование деньгами. И здесь сложно спорить. Действительно, экспресс займы – это недешевые кредитные продукты. Первоначальное обращение в МФО за деньгами может обойтись в 2% — 5% в день.

Но очень часто кредиторы применяют регрессивную шкалу, что позволяет заемщику уменьшать уровень процентной ставки с каждым последующим займом.

Таким образом, есть все шансы достигнуть вполне приемлемых 0,8% — 1% в день. А это для быстрых кредитов, обладающих массой иных преимуществ, очень хорошая цена.

Порядок получения микрозайма

Оформление экспресс займа начинается с выбора МФО и конкретного кредитного предложения.

Когда эта сложная задача выполнена, остается самое простое:

• подача заявки на экспресс заем. Для ускорения всего процесса лучше останавливать свой выбор на онлайн-займах. Здесь можно уложиться в 20-30 минут. Заявку заполняют на сайте кредитора или на сайтах посредниках;

В последнем случае за услуги брокера придется уплатить комиссию. Типовая анкета-заявка содержит ФИО заявителя, данные его российского паспорта, контактную информацию (адрес, телефон, регистрацию), желаемые условия кредитования, способ получения денег.

Это минимум, который может интересовать заимодателя. Дополнительно требуемая в заявке информация может быть расширена. Заполненный бланк отправляется кредитору для принятия решения в отношении предоставления или отказе в займе.

Если же заемщик обращается в офис МФО, то и там следует заполнить аналогичный документ. Делается это вручную, при необходимости с помощью кредитного специалиста.

Очень важно, чтобы информация в заявке отвечала действительности и была актуальной. Так как именно она является одним из главных факторов, влияющих на решение заимодателя.

• решение МФО о предоставлении экспресс займа – это прямая дорога к заключению договора кредитования (глава 28 ГК РФ). И снова динамичность на стороне онлайн продуктов. Здесь оформление договора или, правильнее сказать, акцепт оферты происходит очень просто;

Первый вариант акцепта – это при заполнении заявки на микрозаем. Второй, после получения электронной формы договора. К примеру, путем внесения секретного кода, присланного по смс, в специальное поле в бланке договора.

• последний шаг – это собственно то, из-за чего весь процесс и затевался: получение заемных средств. Здесь заемщику открывается масса возможностей. В зависимости от возможностей кредитора клиент может подобрать один из удобных для него вариантов получения денег.

На карту Сбербанка

Сбербанк России – это крупнейший эмитент пластиковых карт. Линейка их продуктов очень разнообразна.

Есть большая часть из возможных на сегодня карт:

• карты платежных систем VISA International или MasterCard WorldWide;
• дебетовые (в том числе популярные карты МИР) и кредитки;
• различных сегментов от самых простых (Standard и Classic) до премиум класса (Gold и Platinum).

Все эти продукты, выпущенные Сбербанком, могут быть использованы для получения экспресс займа на карту.

Однако, при условии соблюдения следующих требований от кредиторов:

• держателем карты является заемщик;
• карта должна быть именной;
• баланс карточного счета не может равняться нулю. Обычно достаточно суммы в размере 10 рублей.

Для корректного перевода займа на карту, кредитору необходима следующая информация:

• реквизиты Сбербанка России;
• номер счета, прикрепленного к карте;
• номер самой карты.

У клиентов Сбербанка – держателей виртуальной карты есть возможность привязки к кошельку Яндекс.Деньги. Таким образом, появляется возможность использовать средства с электронного кошелька через, расчеты виртуальной картой.

Некоторые МФО, кредитующие на банковскую карту, в том числе и Сбербанка:

• Web-zaim;
• Е-капуста;
• Lime;
• Миг Кредит;
• Webbankir;
• Турбозайм;
• Е-займ.

По паспорту

«Займы по паспорту за 15 минут» – именно так иногда величают микрокредиторы свои экспресс займы. По большому счету все предложения подобного плана оформляются только по паспорту гражданина РФ. Каких-то дополнительных документов, справок не требуется.

В зависимости от условий оформления иногда достаточно внести данные паспорта в форму заявки на экспресс заем. Иногда приходится отправлять сканы страниц паспорта. Но последнее требование все реже встречается.

Некоторые МФО, выдающие займы по паспорту:

• MoneyMan;
• MILI;
• Platiza;
• Lime.

На Киви кошелек

Вывод экспресс займа на Киви – это один из способов получить электронные деньги. Такое предложение поддерживают не так и много МФО. Но они есть и их услуги достаточно популярны. Среди самых крупных заимодателей, сотрудничающих с Киви можно выделить:

Platiza

Скорость оформления экспресс займа здесь в пределах 20 минут. Клиенту в возрасте от 18 до 70 лет достаточно российского паспорта и мобильного телефона. Platiza и QIWI – это взаимовыгодный симбиоз двух финансовых компаний.

Поэтому они организовали совместную работу таким образом, что начать процесс оформления микрозайма можно с обоих интернет-ресурсов.

LendCredit

Онлайн-портал, предлагающий экспресс займы по регрессивной шкале. То есть с каждым последующим обращение ставка уменьшается (при условии добросовестного погашение предыдущих займов).

Здесь желательно подтверждать наличие ежемесячного дохода. В противном случае заем может оказаться дорогим.

Smsfinance

Предлагают займы на QIWI лицам с хорошей КИ. Кредитные продукты включают в себя систему бонусов, которая дает возможность уменьшить их стоимость. Перевод на электронный кошелек максимально быстрый, то за это заемщику придется заплатить комиссию, в размере 2,5% от суммы.

Кроме этих заимодателей на экспресс займы на QIWI переводят: Е-заем, Lime, Е-заем, ООО «Онлайн-финанс».

При оформлении экспресс займа на QIWI следует указать его реквизиты в заявке. Но в то же время наличие активного кошелька не является обязательным. Если он отсутствует, то его создание происходит моментально в момент перевода заемной суммы.

Через систему Contact

Через систему Контакт переводят займы более 70 МФО. Большей части из них на этот процесс необходимо один рабочий день, что сложно назвать экспресс займом.

Наиболее быстрые, которые обещают осуществить перевод моментально, это: Smsfinance, Национальный Кредитный Центр, ВЭББАНКИР и Platiza. За два часа управляются: Е-заем, Джет-Мани, Деньги сразу, Нано-Финанс.

Получить заем наличными на руки очень просто. Следует обратиться в отделение системы денежных переводов Контакт.

Предъявить кассиру паспорт и сообщить:

• цель обращения;
• номер денежного перевода и реквизиты договора займа;
• получаемую сумму.

Комиссий или каких-либо платежей за это не предусмотрено.

Где можно взять деньги в долг

Очень много предложений по оформлению экспресс займов, но выбор конкретного МФО должен опираться на то, какие критерии отбора займа превалируют.

Без отказа

Экспресс займы в ООО «Онлайн Финанс» тут совсем маленькие и выдаются на небольшие сроки. Зато кредитор работает быстро и одобряет большую часть заявок. Деньги можно получить на кошелек QIWI.

Джет-Мани обещают первый заем оформить за 15 минут, повторный за 5 минут. Заявку можно подать онлайн или по телефону, но оформлять придется приходить в офис.

Условия по экспресс займам зависят от количества обращений заемщика, также есть специальные предположения для пенсионеров:

Название МФО/Экспресс заем	Ежедневная процентная ставка, %	Сумма микрозайма, рубли	Длительность кредитования, дни
Онлайн Финанс	3	5 000	14
Джет-мани — первый заем	2	от 3 000 до 10 000	от 1 до 10
Джет-мани — первый заем для пенсионеров	1,50	от 3 000 до 10 000	от 1 до 15

Круглосуточно

Е-заем предлагает стандартные условия по микрозайму. Аналогично всем кредиторам, работающим онлайн, здесь экспресс заем оформляют 24 часа в сутки. Заемщик должен достигнуть 20-ти летнего возраста и иметь российский паспорт.

Для нового клиента есть интересное предложение по беспроцентному займу. Компания предлагает несколько способов получения экспресс займа: на Киви, чрез систему Контакт, на карту банка или на расчетный счет.

Platiza постаралась совместить в себе приятное с полезным: сервис работает круглосуточно, скорость оформления достигает 15 минут, нужен только паспорт, кредитуют с плохой КИ. Деньги можно получить: на карту банка, на QIWI, через систему переводов Контакт и на ЮMoney.

Кроме того, периодически проводятся акции, дающие возможность оформить заем на льготных условиях. Также есть программа реабилитации КИ.

Турбозайм выдает деньги гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющим постоянный источник дохода. После успешного одобрения заявки, деньги кредитором перечисляются в течение 15 минут.

Из всевозможных способов перевода займа, здесь выбрали только один: банковская карта:

Название МФО	Ежедневная процентная ставка, %	Сумма микрозайма, рубли	Длительность кредитования, дни
Е-заем	1,5 — 2,6	2 000 — 20 000	от 5 до 31
Platiza	1 — 3,5	до 30 000	от 5 до 45
Турбозайм — первый заем	2,2	1 000 — 5 000	от 7 до 30
Турбозайм — второй и последующие займы	2,2	до 16 000	от 7 до 30

Кроме этих МФО, круглосуточно работают: Е-капуста, Lime, MILI.

Без проверки кредитной истории

Кредитная история, какой бы занимательной она ни была, интересует далеко не всех кредиторов. В отличие от банков, которые просто зачитываются нюансами этого документа, МФО если и анализируют ее состояние, то поверхностно.

А зачастую и вовсе не обращают внимание на прошлое заемщика. Но не только это важно. Мало того, что экспресс заем доступен, тем, кто имел неосторожность испортить свою репутацию, успешное выполнение долговых обязательств дает возможность исправить данные КИ. Среди таких МФО-помощников можно выделить уже упомянутую Platiza.

Lime старается перегнать конкурентов, обещая выдать деньги на 5 минут, в случае повторного обращения и за 1 минуту.

Оформление простое, но заемщик должен удовлетворять следующим условиям: гражданство РФ, возраст от 23 лет, наличие именной карты российского банка. Тарифная сетка займов зависит от длительности обслуживания клиента.

Первоначальный заем самый дорогой на минимальную сумму. Но в компании предлагают перейти в ранг VIP заемщиков, для этого придется выполнить некоторые несложные условия. Зато есть шанс получить даже беспроцентный экспресс заем, правда, всего на 5 дней.

Плюс к этому, что в МФО кредитуют с плохой кредитной историей, здесь ее еще и реабилитируют, предлагая специальные программы.

Миг Кредит оформляют экспресс займы за 30 минут. Клиент может заполнить заявку онлайн или по телефону, но оформление происходит во время встречи с менеджером компании. Пакет документов состоит из паспорта и при необходимости одного дополнительного документа.

Заем поступает в течение суток через одну из систем денежных переводов или на банковскую карту.
Webbankir предлагают экспресс займы, как они сами определили, «под ключ».

На самом деле это типичный онлайн микрокредитор. Условия по займам ранжирования в зависимости от длительности и качества сотрудничества с клиентом.

С каждым последующим экспресс займом ставка уменьшается, сумма повышается. Скорость оформления и перевода займа от 10 до 30 минут:

Название МФО/Экспресс заем	Ежедневная процентная ставка, %	Сумма микрозайма, рубли	Длительность кредитования, дни
Миг Кредит	от 1,9 до 2	от 7 до 35	от 3 000 до 12 000
Lime — START	от 2,3 до 2,5	от 100 до 4 100	от 1 до 20
Lime — SILVER	от 1,7 до 2,2	от 100 до 8 200	от 1 до 25
Lime — GOLD	от 1,3 до 1,7	от 100 до 12 300	от 1 до 30
Webbankir — для нового клиента	1,8	от 1 000 до 15 000	от 5 до 30

С 18 лет

Е-капуста выдает экспресс займы круглосуточно. Для оформления достаточно российского паспорта. Условия кредитования таковы, что ставка уменьшается в зависимости от длительности займа. Плюс заемщик уплачивает разовую комиссию за перечисление.

Здесь выдают экспресс займы на небольшие суммы. Если заем оформлен на небольшой срок, то ставка может достигать 13% в день. Это очень дорого.

Первый заем совсем маленький всего 5 000 рублей, повторный может быть увеличен в два раза. Перевод денег осуществляется на расчетный счет в банке. Оформление быстрое, всего несколько минут. А вот скорость перевода денег зависит от банка.

Название МФО	Ежедневная процентная ставка, %	Сумма микрозайма, рубли	Длительность кредитования, дни
Е-капуста	от 1,9	до 15 000	до 21
Web-zaim — первый заем	2 — 13	1 000 до 5 000	1 до 30

Безработным

Сервис MILI кредитует на карту Кукуруза от Евросети. Оформить заем можно онлайн. Но вот получить первые деньги только после посещения салона Евросеть, где необходимо будет предъявить паспорт и заключить договор.

Повторный заем намного проще, все делается дистанционно. И деньги поступают в течение 5 минут с момента обращения.

MoneyMan, кроме того, что компания доверяет даже очень молодым заемщикам, делают они это круглосуточно в режиме онлайн. Оформление очень быстро.

Через 15-20 минут после первого обращения деньги переводятся одним из способов: на пластиковую карту, на расчетный счет, через систему денежных переводов Юнистирм или Контакт, а также на электронный кошелек Яндекс.

При повторном обращении для получения займа достаточно 5 минут. Для заемщиков доступны пять видов займов:

Название МФО	Ежедневная процентная ставка, %	Сумма микрозайма, рубли	Длительность кредитования, дни
MILI	2	3 000 — 21 000	от 3 до 30
MoneyMan — Старт	1,45	до 8 000	от 5 до 31
MoneyMan — Взлет	1,4	до 15 000	от 5 до 31
MoneyMan — Пилотаж	1,4	до 30 000	от 5 до 31
MoneyMan — Турбо	1,3	до 50 000	от 6 до 10 недель
MoneyMan — Супертурбо	1,2	до 50 000	от 12 до 18 недель

Экспресс займы – это очень популярные кредитные предложения. Поэтому при выборе МФО стоит ориентироваться не только на условия кредитования, но и на солидность компании. Отдавать предпочтение стоит организации, которая имеет государственную регистрацию и внесена в реестр МФО РФ.

Такие компании дорожат своей репутацией и обязаны полностью раскрывать стоимость своих займов. Скорость оформления экспресс займа не должна затмевать его реальную стоимость. Благо рынок микрокредитования богат подобными предложениями и здесь наблюдается жесткая конкуренция.