Договор микрозайма с физическим лицом

https://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/dogovor-mikrozajma-s-fizicheskim-licom.html

Оформление договора не предполагает обращение к поручителям, а также использование в качестве залога недвижимости или другого имущества.

Получить кредит можно в микрофинансовых организациях или у частных лиц. Получение финансов у частных лиц довольно рискованно мероприятие. Но, если вы на него решились, тогда обязательно заключайте договор.

Микрофинансовые организации – это учреждения, которые получили разрешение на выдачу кредитов. Их работа осуществляется без получения банковской лицензии.

Подобные организации существовали давно, но с 2010 года, когда была лицензирована их деятельность, их количество значительно увеличилось.

Среди них известны такие компании, как Домашние деньги, Нано-Финанс, Быстро Деньги, МигКредит.

Деньги для выдачи клиентам МФО берут не с депозитов, а занимают у банков под небольшие проценты. При оформлении микрозайма организации передают средства физическим лицам под большие проценты. Прибыль МФО получают от полученной разницы.

Нормативное регулирование микрозаймов физлицам

Функционирование организаций происходит согласно закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В рамках этого нормативного документа микрозайм представляет собой заем, который может быть передан физическому лицу на сумму, не превышающую 1 млн. рублей. Выдача осуществляется только в национальной валюте России.

Оказывать услуги по выдаче микрозаемов могут только юридические организации, которые внесли свои данные в государственный реестр.

Для оформления отношений между организацией и клиентов заключается договор. В нем указаны условия микрозайма, сумма, проценты, срок и порядок возврата долга.

Договор микрозайма регулируется ГК ст. 42 и законом «О защите прав потребителей». Поэтому соглашение должно быть составлено без ущемления сторон. Например, недопустимо изменение процентной ставки, взимания комиссий за обслуживание кредита либо наложение запрета о досрочном погашении долга.

Правила предоставления

Чтобы получить финансы необходимо все же соблюдать определенные требования.

Для подачи заявки следует иметь следующие документы:

1. Паспорт. Деньги выдаются только гражданину РФ. На момент оформления микрозайма на руках у физического лица должен быть оригинал паспорта.
2. Дополнительный документ. Его могут потребовать для подтверждения данных. В качестве него могут выступать водительские права, ИНН, военный билет.
3. Регистрация. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку. При этом она должна быть в том регионе, где находиться микрокредитная организация. Некоторые компании идут на уступки, если клиент имеет официальное трудоустройство и проработал на этом месте более 6 месяцев. При этом один из филиалов организации должен быть расположен в месте нахождения МФО.

Микрозаймы физлицам выдаются на простых условиях. Нет надобности в предоставлении справки о доходах, поиске поручителей или закладывание недвижимости.

При оформлении заявления клиент может указать сумму, на которую он рассчитывает. Кредитные организации выдают небольшие суммы от 5 000 до 50 000 руб. После рассмотрения заявки сотрудники МФО самостоятельно устанавливают размер займа.

Платежеспособность клиента определяют исходя из анкеты, которую заполняет физическое лицо при подаче документов. Для постоянных клиентов, которые своевременно возвращают заем учреждения готовы с каждым разом повышать сумму кредита.

Микрозайм ценится за свою оперативность. С момента подачи заявки или обращения в организацию проходит от 30 мин. до 1 дня. Деньги можно получить любым удобным способом.

Их могут перечислить на кредитную карту, электронный кошелек, выдать на руки. В последнем варианте необходимо с паспортом наведаться в филиал МФО.

Микрозаймы выдаются на небольшой срок, как правило, он не превышает 6 мес. Есть организации готовые предоставлять кредит на больший период, до 2 лет.

Возвращать денежные средства можно частями или всю сумму сразу в день окончания договора. Эти данные будут указаны в соглашении. Денежные средства выдаются под большой процент, он может достигать до 100 % годовых. Но, если брать кредит на небольшой срок, то эта переплата несильно ощутима.

Микрозайм удобен тем, что его легко возвращать. Денежные средства можно перемещать на банковский счет организации, переводить посредством электронного кошелька.

Многие МФО предлагают клиентам для перевода денег пользоваться терминалом.

В случае невыполнения заемщиком принятых обязательств, кредитное учреждение может применить к нему следующие действия:

1. Повысить процентную ставку.
2. Ввести фиксированные штрафы за определенный период просрочки, день или неделю.
3. Прибегнуть к начислению штрафных процентов на остаток суммы микрозайма.

Если это не действует на клиента и ситуация остается прежней, микрокредитные организации обращаются в коллекторские службы. До суда в таком случае доходит редко, поскольку организациям это невыгодно, клиент может подать встречный иск.

Составление договора

Денежные средства выдаются лицам, достигшим на момент заключения договора 21 года. Крайний срок выдачи микрозаймов составляет от 60 до 65 лет.

Организация, перед тем как заключить с клиентом договор, обязана:

• предоставить физическому лицу, которое подало заявку, всю информацию касательно условий займа, его прав и обязанностей, касающихся получения денежных сумм;
• до получения клиентом финансов, МФО обязана проинформировать его об нюансах договора. На каких условиях выдается заем, под какие проценты, рассказать о сроках, порядке возврата, правах и обязанностях физического лица;
• гарантировать клиенту сохранение тайны об операциях, проводимых в рамках конкретной кредитной организации.

После того, как МФО приняло положительное решение о выдаче денежных средств и установило сумму займа, стороны переходят к заключению соглашения. Для этого подготавливается индивидуальный договор.

Если клиент желает ознакомиться с документом вне стен организации, тогда ему выдают образец соглашения на руки, на котором указана отметка «для ознакомления».

Для заключения соглашения сотрудник МФО распечатывает два экземпляра документа. Один остается в организации, второй выдается на руки клиенту. Документ скрепляется печатью кредитного учреждения и подписью клиента.

При заключении договора у физического лица должен быть с собой оригинал паспорта. Выдача средств в полном объеме происходит сразу же после подписания документа. Некоторые МФО дополнительно выдают клиенту документ, в котором указан график платежей.

Согласно законодательства стороны не обязаны заключать письменный договор, если сумма займа не превышает 10 минимальных заработных оплат.

Стандартный документ должен содержать следующую информацию:

1. Данные о реальной процентной ставке и сумме заема.
2. Реквизиты кредитной организации и паспортные данные заемщика.
3. Требования по отношению к клиенту.
4. Права и обязанности по отношению к двум сторонам.
5. Сроки соглашения и порядок возврата полученного займа.
6. Ответственность сторон в случае нарушения какого-либо из пунктов соглашения.
   Следует внимательно отнестись ко всем частям соглашения. При неправильном его заключении он может потерять юридическую силу.

Микрозаймы физическим лицам от 18 лет

Многие организации готовы предоставить микрозаем лицам, которые достигли совершеннолетия. Для молодых людей – это единственная возможность получить небольшую сумму денег.

Банки, как правило, по ряду причин не выдают займ лицам, достигшим 18 лет. В первую очередь, по причине их нетрудоустройства.

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит совершеннолетним на следующих условиях:

• финансы предоставляются на очень короткий срок. Как правило, он не превышает 30 дней;
• поскольку кредитование физических лиц от 18 лет дело рискованное, то займ выдается под большой процент. Примерно он составляет 1,5 % в сутки.

К несовершеннолетним выдвигают следующие требования: наличие оригинала паспорта гражданина РФ. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку. Некоторые организации требуют, чтобы совершеннолетний указал контактные данные любого человека, который готов за него поручиться.

Порядок оформления микрозайма довольно прост:

1. Заполнение анкеты в офисе кредитной организации либо отправка личной информации через онлайн форму.
2. Предоставление заемщиком необходимых документов, после получения положительного решения.
3. Заключение договора. Происходит непосредственно в офисе компании или через интернет.
4. Получение финансов наличными или любым другим удобным для клиента способом.

Прежде чем оформлять кредит желательно изучить несколько предложений.

Чтобы выбрать наиболее выгодные условия лучше одновременно подавать заявки в несколько МФО. Получив положительные ответы от нескольких кредитных организаций у клиента появиться возможность выбора.

Если физическое лицо, достигшее 18 лет, имеет постоянную работу и проработал уже свыше полугода, то рекомендуется взять справку о доходах. Это будет дополнительным плюсом, который может повлиять на снижение процентной ставки.

Как оформить через интернет

Сегодня практически все организации предлагают оформление кредита онлайн, а многие из них и вовсе отказались от офисных помещений. Процесс оформления микрозаема физлицам довольно прост, для этого необходимо иметь паспорт гражданина РФ и банковскую карту либо счет на имя заемщика.

Получить денежные средства можно в несколько действий:

1. Заполнить заявку, которая расположена на сайте микрокредитной организации. На это уходит не более 10 мин. Новому клиенту предлагается еще заполнить анкету. Рекомендуется вносить только достоверные данные, чтобы получить доверие от организации. На данном этапе также указывается желаемая сумма и контактные данные. Для каждого клиента создается личный кабинет, поэтому проходить повторную процедуру регистрации не придется.
2. Ожидание ответа от МКО. Обычно на рассмотрение заявки уходит от 30 мин. до 24 часов. Как правило, ответ поступает в тот же день. Результат клиент узнает по номеру телефона, который оставляет в качестве контактного.
3. Подписание договора. Происходит все через личный кабинет клиента. В нем размещают образец соглашения и график выплат. После ознакомления физическое лицо может его подписать. Для этого ему необходимо ввести код, отправленный в виде SMS на телефон клиента.
4. Получение денег. В зависимости от условий кредитной организации деньги поступают на банковский счет, кредитную карту или электронный кошелек.

Преимущество онлайн заявки состоит в том, что ее можно подать в любое время суток. Обслуживание осуществляется круглосуточно. Для клиентов удобно и то, что нет необходимости стоять в долгих очередях или тратить время на поездки в организацию.

Возврат долга происходит на тех же условиях, что и при оформлении микрозайма в офисе организации.

Процесс получения денежных средств через микрофинансовые компании в последнее время набирает популярности. Происходит это за счет минимальных требований, легкой процедуры оформления, понятных условий.

Гарантией для двух сторон выступает договор, в котором должны быть четко прописаны все условия соглашения.

Видео: Взять и не отдать… Всё о кредитах

На ту же тему

• Договор займа между физическими лицами в валюте
• Договор займа между физическим лицом и юридическим лицом
• Займ от физического лица юридическому лицу