Частный займ под залог

Наряду с банками и микрофинансовыми организациями выдавать займы могут и физические лица. Такой вид займа называется частным. К помощи индивидуальных инвесторов прибегаю люди, имеющие плохую кредитную историю и не имеющие возможности получить кредит иными доступными способами.

Частное инвестирование может осуществляться под залог какого-либо имущества или без привлечения дополнительного обеспечения. Самым трудным для заемщика считается поиск человека, способного выдать необходимый займ.

Для облегчения этой задачи в интернете создано множество сервисов, на которых собрано большое количество предложений, например, компания Фингуру.

На большинстве интернет ресурсов каждое физическое лицо проходит регистрацию, по результатам которой человеку присваивается определенный рейтинг.

При подборе инвестора следует руководствоваться не только этим параметром, но и отзывами сотрудничавших с человеком людей.

Что может выступать залогом

Займы с залогом имущества являются наиболее предпочтительными для частных кредиторов, нежели другие виды кредитов.

Поскольку в большинстве случаев кредитор и заемщик не знакомы между собой и не знают возможностей и платежеспособности друг друга, то залог выступает в качестве дополнительного гаранта возвратности переданных заемщику средств.

В соответствии с российским законодательством залогом может быть:

  • нежилая недвижимость (гараж, баня, офисное помещение и так далее);
  • деревенский дом или загородный коттедж;
  • квартира или доля в определенной квартире;
  • земельный участок;
  • недвижимость, принадлежащая юридическому лицу (производственное помещение, гараж и далее);
  • движимое имущество (автомобиль, трактор, экскаватор и так далее);
  • бизнес, принадлежащий заемщику, например, магазин;
  • приобретаемая или строящаяся недвижимость любого характера;
  • приобретаемое имущество (мебель, бытовая техника);
  • некоторые документы, например, паспорт транспортного средства;
  • драгоценности и антиквариат.

Рассмотрим наиболее популярные виды залога с существующими нюансами более подробно.

Недвижимость

При оформлении займа с залогом недвижимости заключаемая сделка должна регистрироваться органами Россреестра. Это является необходимым условием правомочности сделки.

Для залога нежилого имущества потребуется предоставить документы, подтверждающие право самостоятельно распоряжаться объектом (свидетельство о регистрации) и документы, на основании которых возникло такое право.

При заключении договора займа между частными лицами оценка недвижимого имущества в большинстве случаев не требуется.

Собственность на закладываемое имущество не переходит к кредитору. Договором залога лишь ограничивается право на распоряжение предметами залога.

Дом

Загородный или деревенский дом относится к жилой недвижимости. К залогу такого имущества применяются все вышеперечисленные правила.

К пакету необходимых документов прилагается свидетельство о праве собственности на земельный участок, на котором расположен объект недвижимости.

Квартира или доля квартиры

Залог квартиры (или ее доли) отличается несколькими аспектами:

  • для передачи имущества в залог потребуется согласие супруга, оформленное в присутствии нотариуса;
  • если в обеспечение передается доля квартиры, то при регистрации сделки будет необходимо письменное согласие всех собственников;
  • заложить долю квартиру невозможно, если одним из сособственников является несовершеннолетнее или недееспособное лицо.

Земельный участок

Для земельного участка, так же как и для нежилого объекта недвижимости не применяются никакие ограничения. Главное условие заключается в наличии собственности, подтвержденной соответствующими документами.

Земельный участок принимается в залог частными инвестора очень редко, так как не всегда есть возможность правильно оценить стоимость закладываемого имущества.

Коммерческая недвижимость

Недвижимость, принадлежащая юридическому лицу, может быть объектом залога только в случае предоставления займа компании – владельцу.

Для оформления кредита потребуются:

  • уставные документы компании;
  • паспорт представителя организации;
  • документы на право владения имуществом.

Если у компании – заемщика не один владелец, то для передачи коммерческой недвижимости в залог потребуется разрешение всех членов совета директоров.

Автомобиль

Наиболее популярным видом залога среди частных инвесторов является автомобиль или паспорт технического средства. Такую сделку не надо дополнительно регистрировать.

Получить по займу можно в среднем до 80% стоимости автотехники. Средняя процентная ставка по такому кредиту составляет от 4 до 15 процентов в месяц.

Для оформления договоров потребуются:

  • паспорта сторон;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации техники в органах ГИБДД;
  • страховой полис.

Оценка автотехники производится исходя из стоимости марки автомобиля и пройденного расстояния или времени использования.

Бизнес

Займы под залог существующего и успешно работающего бизнеса выдаются крайне редко, так как такая сделка требует длительного оформления и без помощи квалифицированных юристов здесь не обойтись.

Одна оценка может затянуться на несколько месяцев. Однако такой вид кредита практикуется.

По займу можно получить большую сумму денег (обычно до 70 % от стоимости всего имущества, принадлежащего компании или индивидуальному предпринимателю).

Средняя ставка по такому займу составляет около 19% в год. Как правило, займы под залог бизнеса выдаются на длительные периоды времени.

Приобретаемая недвижимость

Одной из разновидностей займов с залогом являются кредиты под залог приобретаемой недвижимости. Разница между займами состоит в том, что залогом служит имущество, которого еще по сути, нет. Такой займ является целевым.

Для оформления потребуется:

  • предварительный договор на покупку определенного объекта имущество, который заключается между продавцом и покупателем;
  • паспорт заемщика;
  • выписку из реестра недвижимого имущества о существовании такой собственности и возможности ее продажи, то есть дополнительное доказательство того, что на приобретаемое имущество не наложены какие-либо ограничения.

На начальной стадии заключается договор займа, а далее договор залога.

Бытовые приборы и мебель

Свою нишу заняли и частные займы под залог мебели, крупной бытовой техники, драгоценностей и антикварного имущества.

Такие кредиты оформляются в течение 20 – 30 минут. Средняя процентная ставка составляет от 15 до 20% в год. Размер процентов варьируется в зависимости от ценности и стоимости залогового имущества. Как и во всех остальных случаях, сделка оформляется договорами займа и залога.

Заложить можно уже имеющееся имущество или только приобретаемое. Естественно, для частных инвесторов удобнее первый вариант залога, когда имущество можно реально оценить.

Документы, паспорт

Займы можно получать не только под залог какого-либо имущества, но и под залог документов. В основном это касается паспорта транспортного средства.

Частные инвесторы предпочитают принимать в залог не саму технику, а именно ПТС, так как в этом случае не потребуется тратить дополнительные средства на оплату стоянки автомобиля и его охрану.

Многие люди оформляют займы, где в качестве залога выступает паспорт гражданина РФ. Но такая деятельность незаконна.

Забирать у человека паспорт могут только специальные органы и то через составление протокола. Штраф за получение паспорта в виде залога составляет 100 рублей.

Оформление

Частный займ с залогом может оформляться двумя способами:

  • между сторонами заключаются договора займа и залога. При этом собственником имущества остается заемщик;

Если в залог передается недвижимое имущество, то в свидетельстве о собственности, после государственной регистрации сделки, делается пометка о залоге. Обременение с объекта залога снимается позднее выплаты задолженности.

  • после заключения договора займа собственность на залоговое имущество переходит к кредитору.

Если объектом залога является движимое или недвижимое имущество, то между сторонами заключается договор купли – продажи с обратным выкупом. То есть после оплаты займа имущество опять переходит в собственность кредитуемого лица.

Для частных инвесторов более приемлем второй вариант оформления сделки, так как в этом случае продать залоговое имущество и покрыть свои расходы гораздо быстрее.
В то же время для заемщика более приемлем первый вариант оформления сделки.

Залоговое имущество по прежнему принадлежит заемщику, и он может распоряжаться им (кроме продажи) по своему усмотрению. Кредитор в этой ситуации может взыскать залоговое имущество только через судебные органы.

Образец договора займа между частными лицами с залогом и договора залога

Договор займа с залогом помимо основных аспектов займа содержит краткую (описательную) информацию о залоговом имуществе и о передаче указанного объекта в виде обеспечения.

В каждой ситуации документ желательно составлять индивидуально и совместно с юристом, но существуют и стандартные формы, на которые можно опираться.

Скачать стандартный образец договора займа.

Договор залога является дополнением к вышеуказанному документу. В нем прописывается более подробная информация о предмете залога, включая порядок его хранения и передачи кредитору при наступлении указанной ситуации.

Документ так же целесообразнее составлять со специалистами по имеющимся обстоятельствам.

Примерная форма договора залога.

Действия заимодавца при просрочке или невыплате долга

При допущении просрочки платежа заемщиком частный кредитор может обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности.

Если договором займа предусматриваются штрафные санкции, то судебные органы обяжут кредитуемое лицо вернуть всю сумму долга и начисленные проценты. В ситуации, когда заемщик не может погасить долг, то взыскание налагается на залоговое имущество.

Суд дает право займодавцу реализовать предмет залога, а вырученные средства направить на погашение задолженности заемщика.

Частные инвесторы охотно выдают займы с залогом какого-либо имущества, так как такой вид займа является обеспеченным и сводит к минимуму возможные риски кредитора.

Залогом может быть любое имущество, принадлежащее заемщику. Если залоговым объектом является недвижимость, то сделка подлежит обязательной государственной регистрации. Ни в коем случае предметом залога не может выступать паспорт гражданина.

Это действие противоречит законодательству и влечет за собой административную ответственность. Основными документами кредита с залогом являются договора займа и соответственно залога.

При возникновении каких-либо споров или нарушения условий договора одной из сторон все вопросы решаются в суде.

Видео: Автоломбард — Кредит под залог авто

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх