Займ от частного инвестора

Займы Онлайн
Займы от частных лиц

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Займы от частного инвестора это альтернатива банковскому кредиту. Оформление подобного займа удобно и просто, не требует нотариального заверения. Условия кредитования подбираются для каждого случая индивидуально.

Система банковского кредитования последнее время теряет свои позиции. Кризис отрицательно повлиял на условия предоставления кредитов, критерии отбора заемщиков, разнообразие кредитных предложений.

Это привело к тому, что часть потенциальных заемщиков уже не могут стать клиентами банков. Освободившийся сегмент подхватили МФО и частные кредиторы.

Однако, ввиду специфики предоставления займов, частные инвесторы выглядят более удобными. Они предоставляют так называемый небанковский частный займ на индивидуальных условиях, рассчитанных на каждого отдельно взятого клиента.

В чём заключаются

Частный займ хорош как альтернатива банковскому кредитованию. Поэтому его плюсы – это по сути минусы банков. К частным инвесторам приходят те заемщики, которые не могут по каким-то причинам удовлетворять требованиям серьезных финансовых структур.

Среди таких критериев может быть:

  1. Требования к заемщику:
    • банки тщательно проверяют своих клиентов на предмет их добросовестности. Такие моменты, как судимость, наличие детей, плохая репутация и прочее может стать проблемой для получения кредита в банке, в отличие от частного займа;
    • платежеспособность. Частные кредиторы, как правило, выдают свои займы под залог или же высокие проценты. Именно поэтому такая проблема, как «где заемщик найдет деньги на погашение долга?» их практически не волнует. В случае неуплаты в ход идут все возможные законные методы возврата денег;
    • отсутствие постоянного трудоустройства не является причиной отказа в кредите по тем же причинам;
    • гражданство. В случае оформления залога или иных гарантий по кредиту, частные инвесторы кредитуют даже нерезидентов страны;
    • данные кредитной истории. Эта информация вообще закрыта для частного инвестора. Конечно, он может попросить заемщика сделать запрос самостоятельно и ознакомиться с КИ, но вряд ли ее плохое состояние станет причиной отказа;
    • возрастные ограничения. Заем у частного инвестора доступен любому совершеннолетнему гражданину;
    • залог. Кредитные структуры выставляют определенные требования, которым должно отвечать залоговое имущество. Если квартира или машина с их точки зрения не обладает должной ликвидностью, то в кредите будет отказано. В то же время частный инвестор может себе позволить высокие риски, взамен клиенту предложат несколько меньшую сумму займа и более высокие проценты.
  2. Условия кредитования. Суммы, сроки, процентные ставки по займам в банках строго ограничены кредитными предложениями. Частный инвестор свободен в этом вопросе. В каждом отдельном случае реализуется индивидуальный подход к условиям по кредиту.
  3. Пакет необходимых документов для оформления займа у частного кредитора сужен до минимума. Как правило, достаточно паспорта, ИНН и, в случае оформления залога, документов на имущество.
  4. Время и место оформления. Частный инвестор более мобильный чем банковские служащие. По желанию заемщика кредит могут оформить в любом удобном для него месте.
  5. Способ и периодичность погашения долга устанавливается по согласованию сторон.

Казалось бы большей частью этих преимуществ обладают займы от МФО. Это действительно так, но микрозаймы т МФО имеют свои ограничения, которых нет у частного кредитора, что делает их менне удобными.

Сюда можно отнести:

  1. Размер займа. Сумма кредита у частного кредитора зависит от договоренности сторон, в то время как в МФО редко можно найти микрозаем более 50 000 рублей. Частник же может одолжить и миллионы, при условии хорошего залога.
  2. Сроки кредитования у частного инвестора, выдающего займы, могут достигать 1-2 лет. В МФО таких займов не найти.
  3. Процентные ставки у инвестора, хотя и выше банковских намного ниже МФО.

Поэтому данные займы однозначно выглядят более выгодными.

Назвать займ у частного инвестора идеальным будет лукавством. Но хорошей альтернативой банковскому кредитованию вполне можно.

Заем от частного инвестора

Физическому лицу

Физическое лицо имеет возможность оформить договор займа на любые цели. Для осуществления этой задачи необходимо:

  • найти подходящего инвестора. Причем делать это нужно очень внимательно, изучив деловую репутацию инвестора, так как на рынке частного кредитования очень велик процент мошенничества;
  • обсудить условия кредитования: сроки, сумму, процентную ставку, необходимость залога;
  • подготовить необходимые документы;
  • заключить договор займа и оформить долговую расписку.

Образец расписки.

Образец договора займа между физическими лицами.

Индивидуальному предпринимателю

Индивидуальный предприниматель может оформить заем у частного инвестора на цели, связанные с его предпринимательской деятельностью. Поскольку кредитование бизнеса считается проблемным и рискованным, то в этом случае заимодатель, скорее всего, потребует обеспечение.

В качестве которого могут выступать различные материальные ценности, участвующие в предпринимательской деятельности:

  • торговые и производственные площади;
  • товар;
  • сырье;
  • движимое имущество и прочее.

Также ИП может поискать заем на развитие предпринимательской деятельности и попытаться получить деньги без обеспечения, аргументируя хорошим и реальным бизнес-планом.

С юридической стороны оформление и исполнение договора займа для ИП аналогично этому же процессу для физического лица.

Образец договора займа между ИП и физическим лицом.

Юридическому лицу

На практике юридическому лицу очень сложно получить кредит в банке. Масса бюрократических проволочек, потея времени и в итоге отказы, проблемы и прочие неприятности. Куда проще обратиться к частному инвестору с целью достать дополнительны средства взаймы.

Но, хотя такое решение вопроса и более доступно, все же оно требует соблюдения определенных юридических процедур. Главная из которых – это договор займа.

В случае если один из участников сделки является юридическое лицо, договор в письменной форме является обязательным документом независимо от суммы займа (п.1 ст. 16 ГК РФ).

Получение денег в этом случае происходит по договоренности сторон. Это может быть:

При этом важно не упустить из внимания, что в соответствии с п.6 Порядка ведения кассовых операций в РФ юридические лица обязаны сдавать в банк наличные выше установленных нормативов по остаткам.

Поэтому полученный заем предприятие обязано сдать в банк с целью зачисления ее на расчетный счет.

Образец договора займа между физическим и юридическим лицом.

Составление и заключение договора

Предоставление кредитов от частных инвесторов – это бизнес, который регулируется законом. В частности, главой 42, статьей 807 Гражданского Кодекса РФ.

Договор займа между гражданами составляется в письменной форме. При заключении договора стоит особое внимание уделить следующим пунктам:

  1. Условия кредитования должны быть расписаны максимально точно и подробно:
    • сумма займа указывается в рублях РФ, и прописывается словами. Причем небольшие суммы до 10 минимальных размеров оплаты труда разрешается передавать взаймы не только без нотариального удостоверения и даже без составления договора займа. Более крупны размеры займа требуют составления договора, расписки (статья 808 ГК РФ);
    • устанавливается конкретная процентная ставка за пользование деньгами и способ начисления процентов. В случае если ставка в договоре не прописана, то по умолчанию она будет равна ставке рефинансирования банка на дату уплаты заемщиков по долговым обязательствам (п.п. 1 ст. 809 ГК РФ);
    • указывается срок действия кредитного договора. Если и этот пункт упущен, то срок считается в пределах одного месяца с даты подписания договора (п.п. 1, ст. 810 ГК РФ);
    • порядок погашения займа. Здесь необязательно, как при банковском кредите устанавливаются ежемесячные платежи. Кредитор по согласованию с заемщиком устанавливает индивидуальный порядок, даже есть возможность разового погашения по окончании действия договора. «При отсутствии соглашения проценты выплачиваются ежемесячно» (п.п.2 ст. 809 ГК РФ);
    • возможность и условия досрочного погашения (п.п.4 ст. 809 и п.п. 2 ст. 810 ГК РФ).
  2. Ответственности сторон описывают взаимную ответственность заемщика и частного инвестора. Здесь указывается:
    • способ начисления и размеры штрафных санкций за несоблюдение условий договора (в том числе погашения и возврата займа);
    • ситуации, при которых кредитор имеет право на отчуждение имущества;
    • возможность передачи задолженности третьим лицам (коллекторам).
  3. Дата передачи заемных средств. Если она не указана конкретно, то будет считаться, что кредит передан заемщику на день подписания договора. Эта же дата должна быть отражена в расписке о получении денег.
  4. Составление расписки является необязательным, но желательным, так как она является подтверждением передачи денег (ст. 808 ГК РФ), даже если договор кредитования не был заключен. В ней следует упомянуть, что сумма займа от частного инвестора была получена в полном объеме. Расписка подписывается обоими участниками сделки. Также она может содержать информацию об условиях кредитования, возврата и начисления штрафных санкций.

Заемщик, берущий кредит у частного инвестора должен осознавать, что он берет на себя материальное обязательство, которое требует обязательного своевременного исполнения (ст. 810 ГК РФ).

Опять-таки и тут заверение у нотариуса не является обязательным. Но как правило, серьезные кредиторы настаивают на этом.

Заверение у нотариуса

Относительно заверения договора займа у нотариуса подавляющая часть юристов склонна к мысли, что это необязательно. Их мнение подкреплено ст. 808 ГК. В которой говорится, что договор займа должен быть заключен в письменной форме и вступает в юридическую силу с момента подписания и передачи денег.

Оспаривание договора (на основании его безденежности) возможно только если заемщик сможет доказать, что деньги не были получены в полном объеме (п.1 ст. 810 ГК РФ). Но заключение письменного договора исключает эту возможность (п.2 ст. 812 ГК РФ).

В обязанности нотариуса входит:

  • удостоверение личностей заемщика и заимодавца;
  • проверка дееспособности сторон договора;
  • удостоверение их правоспособности;
  • заверение их подписей на договоре.

Никаких дополнительных гарантий такое заверение не дает. С другой стороны, заверение нотариуса – это дополнительные плюсы:

  • гарантия подлинности документа;
  • упрощенный процесс по взысканию займа в том случае, если заемщик нарушил свои обязательства (так называемый порядок приказного судопроизводства).

Поэтому хотя сам факт заверения необязателен, окончательное решение принимается участниками сделки.

Как происходит передача денег

Для получения заемных средств участники сделки могут выбрать любой из удобных обоим способов. Наиболее часто используется: займ от частного лица на карту или получение денег наличными.

Кроме того, заимодатель может:

  • перечислить деньги на банковский счет заемщика;
  • переслать их с помощью любой из систем денежных переводов в РФ;
  • перевести на электронный кошелек и так далее.

Один из самых сложных способов передачи денег, который используется при крупных займах от частного инвестора – это с использованием банковской ячейки.

Возможные варианты оплаты долга

Относительно способов оплаты задолженности перед частным инвестором у заемщика масса возможностей. Все зависит от взаимной договоренности и возможностей участников кредитного соглашения. Наиболее надежным видится банковский перевод между счетами.

Но и альтернативные способы не исключены:

  • оплата электронными деньгами;
  • денежным переводом;
  • Почтой России;
  • наличными, при этом важно, что с заимодавца необходимо истребовать расписку об уплате долга.

Юридическое лицо может погасить полученный от частного инвестора заем, а также начисленные по нему проценты следующими способами:

  • безналичным способом: перечислением необходимой суммы на расчетный счет кредитора в банке;
  • наличным способом: выдачей денег в кассе организации. В этом случае выплату необходимо зафиксировать расходным ордером по форме № КО-2, в соответствии с Постановлением Госкомстата России.

Какие могут возникнуть налоговые последствия для каждой группы лиц

Для юридического лица и ИП получение займа от частного инвестора не может считаться доходом, а следовательно, не входит в налогооблагаемую базу для расчета налога на прибыль (п.п. 10, п.1, ст. 251 Налогового Кодекса РФ).

Аналогичный подход и к сумме возврата по займу, которую нельзя считать расходом юридического лица, принимаемого для расчета налогообложения (п.п. 12 ч. 2 ст. 270 НК РФ).

Относительно НДС тот же самый подход, поскоку заем не является доходом для заемщика – юридического лица, то налог на него не насчитывается (п.п. 15 п.3 часть 2 ст. 149 НК РФ).

Все это касается тела займа. С процентами ситуация несколько иная. Согласно п.п.3 п.1. ст. 265 НК РФ проценты по займу считаются внереализованными расходами для целей налогообложения.

Расходом в этом случае признается та доля начисленных процентов, которые находятся в рамках среднего размера стоимости займов, в соответствии с долговыми обязательствами аналогичных займов, выданных в том же квартале (или месяце, если налогоплательщик перешел на исчисление авансовых платежей ежемесячно).

В этом случае, под аналогичными займами подразумеваются те же условия выдачи: сроки, валюта, объемы. Существенным отклонением считается отклонение в размере 20% от среднего уровня.

В то же время доход от предоставления займа получает физическое лицо – частный инвестор. И этот доход относится к объекту налогообложения (п.п.1 п. ст. 208, п.1 ст. 209 НК РФ).

Поскольку, юридическое лицо в этом случае признается налоговым агентом по отношению к заимодавцу, то в его обязанности входит удержать и уплатить необходимую сумму НДФЛ.

Предельный размер удержанного налога не может быть более 50% от общей выплаты (п.1., п.4, ст. 226 НК РФ). Ставка НДФЛ по данному виду дохода соответствует 13% (п.1. ст. 224 НК РФ).

Частный займ имеет массу плюсов в сравнении с иными способами кредитования. Однако при этом есть один существенный минус, на который стоит обратить пристальное внимание при работе с частными инвесторами – это уровень мошенничества в этой области.

По статистике около половины частных инвесторов оказываются нечистыми на руку.

Одно из главных условий для заемщика, который решил оформить заем у частного инвестора – это не выплачивать денег и не передавать ему никаких материальных ценностей до подписания договора.

Частный займ – это хорошая альтернатива банковскому кредиту, при условии, что заемщик уверен в добропорядочности заимодателя.

Видео: Где взять кредит

Ваши отзывы

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Обсуждение: оставлено 4 коммент.
  1. Айран:

    Однажды мне пришлось обратиться к частному инвестору. У меня это произошло так: мы договорились о встрече, встретились, обговори условия по займу (срок – полгода, сумма 400 000 рублей, процент – 40% в год). После чего по желанию инвестора мы пошли к нотариусу, я написал расписку и получил деньги. Все хорошо. Важно только понимать, что беря деньги у частного инвестора их нужно обязательно вернуть. Люди они серьезные, прятаться от них нет смысла. Может плохо кончиться.

  2. Наталья:

    Пробовала несколько раз занять у частного инвестора, находила объявления через доску в интернете. И что, то им деньги вышли (от 300 до 1000 рублей просили), то сканы документов и данные пластиковых карт. А один, вообще, условие поставил квартиру ему не в залог, а продать! С последующим выкупом. Одни мошенники. Откровенно я отчаялась. Лучше уж или высокий процент в МФО или попытаться в банках.

  3. Егор:

    Занимать у частного инвестора удобно. Но, главное, что б это был надежный и порядочный человек. У меня такой знакомый есть. Периодически занимаю под расписку сумму до 10 000 – 15 000 рублей. Ставки зависят от ситуации. Тут все основано на личных отношениях. Поначалу были и по 10% за месяц. Раз беспроцентный дали. Так что частный займ – это в первую очередь доверие.

  4. Кирилл:

    Кредиты опасная штука. Особенно кредиты у частника. Эти люди выбивают свои деньги назад любыми способами. Мне раз пришлось столкнуться. Был должен 150 000 рублей. 50 000 вернул, а остальные просрочил. Звонки, приезды домой странных и опасных людей ускорили поиск денег. На сегодня ничего не должен. Но и брать больше не буду.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх