Займы от частных лиц на карту без предоплаты

Займы от частных лиц на карту – это удобный способ кредитования, для тех, кто не смог найти подходящего варианта в банке или МФО. Но здесь важно четко знать правила оформления и погашения кредита, так как велика опасность стать жертвой мошенников.

Займы от частных лиц являются достойной, а подчас и выгодной, альтернативой банковскому кредитованию, которое становится все менее доступно.

И хорошей заменой микрозаймам от МФО, стоимость которых иногда очень высока. Но сотрудничество с частными заемщиками имеет свои особенности и не всегда безопасно.

Выгоды и недостатки

Частный займ – это один из способов получить деньги в долг. Плюсы и минусы этого вида займа очень индивидуальны и зависят от конкретного кредитора и заемщика.

Поэтому говорить о том, что каждый из оценочных критериев в равной степени относится к каждому займу будет неверным.

Плюсы

В общих чертах займы у частных кредиторов отличаются следующими преимуществами:

  • в критериях, предъявляемых к заемщику. Здесь доступны займы, многодетным, судимым, с плохой КИ, безработным и не имеющим дохода. Главное, обеспечить заем, к примеру, залогом;
  • в оценке кредитоспособности. Частные кредиторы не занимаются оценкой уровня дохода заемщика и его возможностями к погашению. Если есть хоть какие-то сомнения в надежности клиента, то от него требуют не справки о зарплате, а залог;
  • в возможности получить заем гражданам других государств;
  • не проверяется кредитная история;
  • возможности варьировать условия кредитования по суммам и ставкам;
  • выдача займа без подтверждения дохода, справок и запросов к работодателю;
  • оформление займа может происходить в любом удобном для обоих участников месте;
  • сроки, график, возможность досрочного погашения устанавливаются по договоренности;
  • займы не имеют целевой направленности, то есть заемщик может использовать деньги по собственному усмотрению.

Минусы

Основным минусом частных займов по праву считается мошенничество. Нечистые на руку кредиторы обманываю заемщиков и исчезают с деньгами или присваивают себе залоговое имущество.

Рассмотрим остальные негативные стороны частного заимствования:

  • это стоимость кредитования. С одной стороны, они действительно индивидуальны и можно обговорить конкретные нюансы с кредитором;
  • с другой, частник устанавливает более высокую стоимость своих кредитов. Поэтому если можно воспользоваться альтернативой в виде банковского кредитования, то лучше прибегнуть к ней;
  • третий момент: это суммы займов от частных лиц без залога редко достигают больших сумм. А если и достигают, то им сопутствуют высокие проценты;
  • Четвертый минус заложен залоговых займах. Зачастую сумма, выдаваемая в качества кредита, не превышает 60% от оценочной стоимости залога. В то время как в МФО и банках эти суммы достигаю 70% — 80%;
  • пятая проблема для заемщика это сроки кредитования. Частные инвесторы редко выдают кредиты сроком более одного года. В основном займы оформляются на 1-6 месяцев;
  • шестой – это один из самых неприятных, а порой и опасных минусов частного кредитования. Сюда относят способы возврата кредита от недобросовестных заемщиков. Нередко частные кредиторы прибегают к помощи черных коллекторов, а те, в свою очередь, не брезгуют самыми жесткими методами для «выбивания» денег.

Чем частные займы отличаются от займов в МФО

Частные займы и микрозаймы от МФО – это два принципиально разных продукта на рынке кредитования. Они отличаются как законодательной базой, на которую опираются, так и самими предложениями.

Законодательная база

С точки зрения закона взаимоотношения между заимодателем и заемщиком регулируются Гражданским Кодексом РФ, в частности, главой 42, статьей 807.

Но с лета 2011 года деятельность МФО подпадает еще и под регулирование силу ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Условия предложений

Кредитные предложения у МФО и частных инвесторов отличаются по многим параметрам. Вызвано это тем, что МФО имеет лимиты в отношении условий по своим кредитным продуктам, а также ограниченное число кредитных предложений.

Частный инвестор подходит к каждому случаю индивидуально и может варьировать параметры займа в зависимости от ситуации.

Поэтому займы от МФО и у частника различны по следующим критериям:

  1. Требования к заемщикам. В МФО кредит могут оформить исключительно граждане РФ, ограниченного возрастного диапазона (как правило, от 21 до 65 лет). Частные кредиторы сотрудничают и с нерезидентами, а также с более старшими клиентами.
  2. Условия по займам. Микрозаймы от юридического лица даже при всем своем разнообразии не могут превышать 1 000 000 рублей. И то найти такое предложение крайне сложно в основном заемные суммы в пределах 50 000 рублей. Сроки кредитования в МФО в среднем до 1 месяца, ставки 1% — 2% в день. Частные кредиторы не имеют таких жестких рамок. Любой из перечисленных параметров может варьироваться. Все зависит от надежности заемщика, возможности предоставить залог, личных отношений с кредитором.

    Таким образом, займ у частного инвестора может быть взят на более длительный срок, большей суммой, меньшими процентами.

  3. Возможность оформить заем онлайн. Есть ряд МФО, которые предоставляют возможность получить заем в онлайн-режиме. У частных инвесторов такой вариант практически не встречается. Можно попробовать кредитоваться на сервисах электронных денег, к примеру, долговом сервисе Веб Мани или на иных биржах кредитования. Но суммы и сроки займов здесь крайне малы. Кроме того велика вероятность обмана.
  4. Валюта займа. МФО имеют право кредитовать исключительно в национальной валюте. Частные инвесторы могут выдавать займы и в иностранной, при условии, что заем отвечает требованиям статей 140, 141 и 317 ГК РФ.
  5. Возможность исправить кредитную историю. После принятия изменений к Закону «О кредитных историях», МФО обязаны информировать Бюро кредитных историй обо всех своих заемщиках. Это дало возможность исправить кредитную историю с помощью ряда последовательных микрозаймов, при условии их успешного погашения. Частные инвесторы не предоставляют такой возможности повлиять на состояние кредитной истории.

Оформление

Следующая отличительная черта микрозаймов от микрофинансовых организаций и займов у частного инвестора – это процесс оформления займа. В МФО в обязательном порядке подаются хотя бы минимальные данные (это делается с помощью анкеты-заявки).

Поданная информация проверяется скоринговой программой (реже все проверяет служба безопасности организации). И в случае положительного решения, с заемщиком заключается договор в письменной форме (п.1 ст. 808 ГК РФ). И только после этого передаются деньги.

В случае с частным кредитором есть несколько путей оформления займа:

  • без оформления договора, если сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда (МРОТ). В этом случае договоренность подтверждается распиской или иным документом, подтверждающим передачу денежной суммы (п.2 ст. 808 ГК РФ);
  • договором займа в письменной форме, если заем более 10 МРОТ.

Как происходит оформление

Оформление займа от частного лица происходит по следующей схеме:

  1. Поиск кредитора.
  2. Устный контакт, обсуждение условий кредитования, места и времени составления расписки, заключения договора, передачи денег.
  3. Оформление расписки, договора, передача денег. При необходимости нотариальное заверение договора.

Скачать образец расписки.

Образец договора займа между физическими лицами.

Процедура перевода денежных средств на карту

Никаких особо сложностей с переводом заемных денег на карту банка быть не должно. Главное – это сообщить кредитору нужную информацию, еще лучше указать ее в расписке и в договоре.

Под нужной информацией имеются в виду те данные, которых достаточно кредитору для перевода денег:

  • ФИО заемщика;
  • реквизиты банка эмитента карты;
  • номер карточного счета.

Каким способом частный кредитор перечислит деньги на карту – это его дело. Он может сделать безналичный платеж: с карты, с банковского счета, с электронного кошелька. Или внести наличные в кассу банка.

Выплата долга

В обязанности должника входит своевременное погашение займа по условиям, оговоренным в договоре. Заимодатель обязан принять выполнение договора лично или в порядке, установленном договором.

Законодательно предусмотрена возможность погасить заем путем внесения денежных средств в депозит нотариуса ст. 87 Основ законодательства РФ о нотариате и ГК РФ (ст. 327).

Это возможно в том случае, если заимодатель отсутствует либо кредитор иными способами препятствует или уклоняется от принятия денег по договору займа. В этом случае нотариус обязан известить кредитора о внесении денег. И это снимает обязательства с заемщика.

После принятия обязательств от заемщика частный кредитор должен оформить расписку о получении долга в полном или частичном размере. При полном погашении кредитор возвращает долговой документ заемщику.

Если же кредитор не может вернуть договор, то об этом он указывает в расписке.

Как обезопасить себя от мошенников

Чтобы обезопасить себя от мошенников при оформлении у них кредитов следует знать используемые ими схемы обмана.

Наиболее часто преступники действуют по следующим сценариям:

  • частные инвесторы не имеют доступа к данным Бюро кредитной истории, но это не исключает того, что они могут поинтересоваться ее данными. Одна из схем мошенников на этом и основана. Потенциального заемщика просят заплатить за предварительную проверку кредитной истории. А после получения денег исчезают;

    Чтобы избежать подобного следует знать, что данные о кредитной истории заемщик может получить самостоятельно, причем бесплатно раз в год в Бюро кредитной истории.

  • вообще, если кредитор просит или настоятельно требует какие-то платы до момента подписания договора займа – это явный признак «нечистоты на руку». Здесь могут быть не только запросы в Бюро кредитной истории, могут быть платы за оценку залогового имущества, первые взносы по займу, предложения дать взятку для быстрого прохождения оценки залога, страховки и прочее;

    Важно, что оформляются «чистые» займы от частных лиц на карту без предоплаты!

  • еще одна схема обмана – это продажа имущества, которое должно было выступать в качестве залога с последующим выкупом заемщиком. Опасность тут лежит в том, что подписав такой договор, заемщик фактически продает свою собственность за сумму кредита, то есть за 60% — 70% от реальной стоимости. А вот когда наступает момент выкупа, то кредитор (уже новый собственник) имеет право перепродать «мнимый залог» по цене которая устраивает его;

    Таким образом, заемщик потеряет имущество или деньги. Следовательно, при оформлении займа под залог никакой речи о передаче права собственности быть не должно. Только залог имущества или заклад прав на него.

  • оформление кредита предполагает предъявление документов, в частности, паспорта. Если мошенник завладеет сканом или копией паспорта, то может использовать его для получения тех же «мгновенных займов». Избежать это можно только внимательно следя за тем, какие манипуляции заемщик проводит с документами. Никакие копии не должны передаваться. Только ознакомление с оригиналами;
  • очень простой способ обмана, но почему-то доверчивые заемщики попадаются на него достаточно часто. Это передача данных своей банковской карты или электронного кошелька злоумышленникам;

    Нельзя никогда передавать никому логины и пароли к доступам на электронные кошельки, в электронные системы платежей, порталам банковских сервисов, номера и пин-коды карт и прочую информацию, которая может открыть прямой доступ к финансам.

  • но даже если все предварительны этапы подготовки займа пройдены без огрехов. И ничто не вызывает подозрения. Это не значит, что заемщик вне опасности.

Оформление расписок, кредитных договоров, актов приема-передачи залогового имущества тоже несут в себе опасность.

Здесь встречаются случаи:

  • подмены договора. Это когда заемщику дают прочесть правильно составленный документ, а потом просто отвлекают его и незаметно меняют на документ с совершенно иными условиями (более высокими ставками или меньшими сроками или иными минусами и прочее);

    Поэтому во избежание подобного все документы должны подписываться сразу после прочтения, как говориться, не выпуская из рук.

  • точное заполнение акта приема-передачи имущества. Иначе все повреждения, которые появятся за время хранения, будут проблемой заемщика. Кредитор не станет их возмещать;
  • обязательно получение расписки в подтверждение погашения займа. В противном случае кредитор может обратиться в суд и заемщику нечем будет доказывать свою правоту.

Кредитная лестница – еще один способ обмана. Выглядит он как попытка кредитора обезопасить себя. Но оборачивается потерей денег для заемщика.

Суть лестницы в следующем: кредитор предлагает взять несколько последовательных займов, начиная с небольшой суммы под максимальный процент. И в итоге подводит заемщика к необходимой тому сумме займа под подходящий небольшой процент.

К примеру, первый заем на 100 рублей под 30% в день на срок 4 дня, последний: на 20 000 рублей под 1% и 30 дней соответственно. Между этими ступенями 8 займов с постепенным снижение процентной ставки и повышением суммы.

Но проблема в том, что как только заемщик подходит к последней ступени, то кредитор исчезает. Суть в том, что к этому моменту переплата заемщика достигает 2 – 3 тысяч рублей. А вот желаемый кредит он так и не получает.

Последний совет – это постараться, чтобы во время переговоров с кредитором присутствовали свидетели, естественно, из окружения заемщика. Или же хотя бы постараться записать договорный процесс на аудио или видео носитель.

Если есть необходимость получить займы от частных лиц на карту мгновенно, то для заемщика есть на выбор несколько кредитных сервисов в сети. Правда, на них следует быть очень аккуратным. Так как в таких порталах процветает обман.

Поскольку в интернете, при всех уровнях контроля, аттестации и прочее, все рано сложно идентифицировать личность. И как следствие привлечь ее к ответственности. Но если удается найти надежного кредитора, то это очень удобный и быстрый вид кредитования.

Видео: Займ на карту мгновенно круглосуточно

Ваши отзывы

На ту же тему
Обсуждение: оставлено 4 коммент.
  1. Тамара:

    Один раз столкнулась с частным кредитором. Были срочно нужны деньги: 100 000 рублей на полгода. Кредит мне дали только под залог машины. Кредитор оказался непорядочным. И когда пришло время погашать, стал скрываться. Видимо, чтобы я не смогла вернуть деньги и машина осталась ему. Пришлось идти к юристу. А это лишние траты. К счастью, с помощью адвоката и нотариуса проблему решили. Но это мне хороший урок.

  2. Егор:

    Постоянно (уже 4 года) кредитуюсь у одного и того же частного лица. Оформляем все кредиты договором, так как суммы не маленькие от 200 000 рублей до 300 000 рублей. Никаких проблем за эти годы не было. Один минус – это, то что ставки у частника высокие. Мне выдают под 45% годовых. В остальном все нормально.

  3. Галина:

    Нашла частного кредитора в интернете. Обговорили условия, но он потребовал перечислить залог в 5 000 рублей. Я не рискнула. Думаю, что с частниками сложно. Лучше идти в банк

  4. Алексей:

    Искать частного кредитора в интернете опасно. Лучше если это будут знакомые или знакомые знакомых. У меня именно такой кредитор. Редко пользуюсь его услугами. Иногда беру 5 000 – 10 000 рублей на пару недель. Под небольшой процент 0,5% в день. Все оформляем распиской. Но это потому, что есть доверие.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх