Займ от частного лица без залога

Среди множества кредитных предложений на современном рынке имеет место и частное инвестирование. К подобному способу получения займа прибегают люди, имеющие плохую кредитную историю и не способные получить необходимые денежные средства в банках или иных финансовых компаниях.

К получению займа от частного лица надо подходить предельно осторожно, соблюдая все меры безопасности. Надежнее всего брать кредиты без какого-либо залога.

Что такое залог

Залог – это какое-либо собственное имущество заемщика, выступающее в качестве дополнительного обеспечения при получении займа или кредита.

Залоговым имуществом может быть:

  • любое ценное имущество, определенное конкретными характеристиками и имеющее стоимость не менее суммы, указанной в основном договоре займа, например, драгоценности, картины;
  • автомобиль или иное движимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности;
  • недвижимое имущество, находящееся в личной или долевой собственности заемщика. Исключением является недвижимое имущество, в котором одним из сособственников является недееспособное или малолетнее лицо. Займ с залогом недвижимости чаще всего называется ипотекой.

При заключении договора займа с залогом составляется второй документ – договор залога, в котором четко указываются все основные характеристики залогового имущества, порядок хранения залога и порядок реализации этого имущества в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору займа.

Договор залога должен иметь обязательную письменную форму, не зависимо от вида основного документа.

Если в качестве залога выступает недвижимое имущество, то такой документ подлежит обязательной регистрации в соответствующих государственных органах.

При заключении договора займа сторонами документа являются залогодатель (лицо, передающее залоговое имущество в качестве дополнительного обеспечения) и залогодержатель (кредитор или займодавец).

Если лицо, получившее кредит под залог имущества не выплачивает долг в оговоренное документом время, то залоговое имущество может быть реализовано или передано в собственность займодавца.

В случае реализации залога, вырученные денежные средства направляются на погашение основной задолженности.

Договор залога утрачивает свою силу после исполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств.

Насколько законно давать деньги в долг под заклад

Выдавать займы, обеспеченные залогом могут любые финансовые или кредитные организации, физические и юридические лица. Понятие залога и правила составления договора залога содержатся в главе 23 Гражданского Кодекса РФ.

Многие кредитные организации предпочитают выдавать займы именно под залог, так как в этом случае все риски займодавца сводятся к минимуму.

Главным аспектом, при заключении обеспеченного кредитного договора, является ликвидность залогового имущества.

Чем выше этот фактор, то есть чем проще реализовать залог, тем мягче будут условия основного кредитного договора. Залогодателем, так же как и залогодержателем могут быть и юридические, и физические лица.

Как найти частный займ без залога и поручителей

Найти частного инвестора можно:

  • на специализированных досках объявлений в интернете;
  • на сайтах, являющихся посредниками;
  • в газетах;
  • на наружной рекламе в каждом городе.

Чтобы выбрать частный займ без залога и предоплат надо руководствоваться следующими правилами:

  • прежде чем обращаться к незнакомому человеку можно попробовать найти
  • необходимые денежные средства у родственников или друзей. Это поможет максимально снизить риски заемщика;
  • обращаясь к незнакомому частному инвестору надо собрать о нем как можно больше информации в интернете, познакомиться с отзывами людей, ранее работающих с этим человеком;
  • брать срочно частный денежный займ без залога желательно при содействии посредников, имеющих большой опыт в подборе инвесторов и юридическом сопровождении сделки;
  • никогда не получать займы под залог, если есть возможность взять кредит без него;
  • свести к минимуму онлайн общение с займодавцем. Все существенные аспекты целесообразнее оговаривать при личной встрече;
  • составлять и полностью знакомиться со всеми документами, сопровождающими получение частного займа;
  • не подписывать договор займа, если какие-то пункты документа не понятны или не приемлемы;
  • не переводить на счет займодавца какие-либо денежные средства в качестве предоплаты до получения всей суммы займа. Если такое требование есть, то займодавец чаще всего является мошенником;
  • полностью и надлежащее время исполнять все принятые обязательства. В противном случае могут возникнуть штрафные санкции и длительные судебные разбирательства.

Оформление

Частный займ без залога и предоплат для регионов может быть оформлен:

  • в устном виде, если сумма задолженности не превышает 1 000 рублей;
  • в виде расписки;
  • в виде договора.

Расписка составляется собственноручно заемщиком и содержит:

  • название документа, указываемое по середине верхней строки;
  • даты составления и места составления документа;
  • данных о заемщике, состоящих из ФИО, контактной информации, паспортных данных;
  • данных о займодавце, аналогичных заемщику;
  • условиях займа: сумме, процентной ставке, способе и сроках возврата;
  •  подпись заемщика.

Если сумма займа достаточно большая, то расписку можно заверить подписью нотариуса. Аналогом нотариального заверения могут служить подписи третьих лиц, являющихся свидетелями получения заемщиком определенной документом суммы.

Образец расписки можно посмотреть здесь.

Договор займа между физическими лицами желательно составлять совместно с квалифицированными специалистами. Это поможет максимально точно отобразить в документе все договоренности сторон.

В стандартном договоре займа содержится информация о:

  • дате и месте составления документа;
  • заемщике, состоящая из ФИО, паспортных данных и контактной информации;
  • займодавце, аналогично заемщику;
  • условиях займа: сумме, процентной ставке, сроке возврата;
  • правах и обязанностях сторон;
  • дополнительной информации, например, о действиях сторон договора в случае возникновения непредвиденных ситуаций в результате форс-мажорных обстоятельств.

В отличие от расписки договор займа подписывается обеими сторонами.

Ознакомиться со стандартной формой документа можно здесь.

По желанию сторон договор займа может быть заверен у нотариуса. В этом случае все разногласия сторон, появляющиеся в результате споров решаются однозначно.

Частный займ без залога под расписку можно получать в случаях полного или частичного знакомства с займодавцев. В остальных случаях рекомендуется заключать договор займа, так как он является более конкретным документом и подписывается и заемщиком, и займодавцем.

Как происходит передача денежных средств

Получить займ от частного инвестора можно:

  • наличными деньгами. В этом случае в расписку дополнительно вносится запись о получении денежных средств. Если в качестве основного документа является договор займа, то заемщиком дополнительно составляется расписка в получении всей суммы займа;
  • безналичным переводом:
    1. На пластиковую карту заемщика. Документами, подтверждающими перевод денежных средств, могут служить платежное поручение (деньги передаются через оператора банка), квитанция (деньги переводятся через банкомат или какую-либо систему денежных переводов).
    2. На расчетный счет заемщика. Дополнительные документы аналогичны предыдущей ситуации.
    3. На электронный кошелек. В этом случае передача денег подтверждается квитанцией применяемой платежной системы, которая сохраняется и распечатывается после совершения платежа.

Способ передачи денег оговаривается заемщиком и займодавцем на стадии составления основополагающих документов.

Следует отметить, что договор займа и расписка имеют полную юридическую силу только если доказано, что денежные средства переданы заемщику в полном объеме.

В большинстве случаев предпочитается получать частный займ на карту без залога и предоплат. Этот способ позволяет максимально сократить время на оформление займа и получение денежных средств.

Выплата долга

Выплачивать задолженность частному инвестору, как и любому иному кредитору надо в указанный срок. Способы погашения задолженности оговариваются сторонами до заключения основных документов.

Это могут быть:

  • наличные денежные средства. При этом на долговой расписке делается пометка, что денежные средства возвращены займодавцу в полном объеме и документ возвращается заемщику. В случае составления договора займа займодавец пишет заемщику дополнительную расписку о получении всей суммы задолженности;
  • безналичные переводы. В этой ситуации и заемщику и займодавцу рекомендуется сохранять платежные документы не менее 3 лет со дня погашения задолженности, так как в этот период могут возникнуть какие-либо споры. Если основным документом займа является расписка, то документ, так же как и в предыдущем случае возвращается заемщику.

Вместе с уплатой основного долга заемщиком выплачиваются и оговоренная сумма процентов, начисленная за предоставление заемных средств.

Если заемщиком и займодавцем в рамках действующего договора займа предусмотрено частичное погашение долга в определенные промежутки времени, то сторонами составляется график платежей, являющийся дополнительным документом к договору займа или расписке.

В этой ситуации заемщик обязан четко следовать составленному документу и производить платежи в указанное время.

Действия частного инвестора при невыплате или просрочке платежа

Заемщик обязан производить все платежи по договору займа в установленный документом срок.

Если последний пропускает платеж или полностью отказывается в выплате задолженности, то частный инвестор имеет право:

  • дополнительно взыскать с заемщика пени за каждый день просрочки платежа. Сумма штрафных санкций оговаривается в основополагающем документе займа и исчисляется в процентном соотношении к сумме задолженности;
  • обратиться в судебные органы за взысканием задолженности. В этом случае все судебные издержки придется оплатить стороне, признанной виновной. В большинстве случаев, особенно если все документы составлены правильно заемщику надо будет выплатить все сумму долга, начисленные проценты и штрафные пени и оплатить все комиссии суда.

Таким образом, при невозможности в силу каких-либо обстоятельств в нужное время произвести оплату долга или его части заемщику надо связаться с инвестором и попытаться урегулировать вопрос путем переговоров.

В случае достижения согласия все аспекты оформляются сторонами в виде дополнительного соглашения к основному договору.

Брать займы у частного инвестора достаточно рисковое предприятие. Если у человека есть иные способы пополнения бюджета на личные нужды, то желательно пользоваться именно ими.

При получении частного займа особое внимание надо уделить выбору инвестора и составлению основополагающих займу документов. Во избежание лишних проблем все долги надо оплачивать в указанное время.

Видео: Как делать деньги на арбитраже займов, доступно каждому

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх