Наибольшей популярностью среди физических лиц страны пользуются займы, размер которых не превышает 50 тысяч рублей. Такие кредиты выдают банки и микрофинансовые организации.
Актуальность небольших займов связана с потребительскими кредитами, которые направляются на покупку новейшей техники и иных необходимых для жизни предметов, например, мебели.
Банковские кредиты и займы микрофинансовых организаций имеют принципиальные отличия, которые в первую очередь касаются набора необходимых для получения документов и скорости получения денег.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Банковские кредиты выдаются, как правило, в течение 3 – 10 рабочих дней, а займы МФО можно получить непосредственно в день обращения. Однако процентная ставка по займам несколько выше, чем по банковским кредитам.
Куда именно обращаться за получением дополнительных средств должен решать каждый человек самостоятельно.
Кто предоставляет деньги в долг
Итак, получить займ, размер которого не превышает 50 тыс. рублей можно:
у частного инвестора;
в банке;
в микрофинансовой компании.
Сравнительная характеристика возможных заемщиков представлена в таблице:
Параметры займов до 50 тысяч рублей
Банки
Микрофинансовые компании
Частные заемщики
Требования к заемщику
- возраст от 21 – 23 лет до 55 – 60 лет;
— наличие гражданства и постоянной регистрации;
— постоянное место работы;
— полная дееспособность
- возраст клиента от 18 до 75 лет;
— наличие гражданства РФ;
— полная дееспособность
- возраст от 18 лет
Необходимые документы
- основной документ — паспорт;
— документ, способный наравне с паспортом подтвердить личность клиента;
— справка с места работы о стаже и доходе;
— копия трудовой книжки, заверенная на месте работы
- паспорт;
— редко требуется другой документ, способный удостоверить личность
- паспорт
Сроки оформления
30 минут – 14 дней
10 – 50 минут
60 – 100 минут
Процентная ставка
От 12% годовых
1 – 3 % в день
По договоренности. В среднем 28 – 32% в год
Сроки для погашения задолженности
До 5 – 7 лет
До 1 года
По договоренности. В среднем 3 – 6 месяцев
Предоставляя сравнительно небольшую процентную ставку, банковские учреждения полностью проверяют личность и платежеспособность заемщика.
Поэтому получить банковский кредит, даже относительно не большой, заемщику с испорченной кредитной историей практически невозможно.
Микрофинансовые компании и частные кредиторы не уделяют кредитной истории заемщика должного внимания. Свои риски они компенсируют при помощи завышенной процентной ставки и небольшого периода кредитования.
Как взять такой займ
Чтобы получить займ 50000 на год в банке потребуется:
выбрать интересующее кредитное учреждение. Выбор должен основываться на пакете необходимых справок и документов и на наличие сети обслуживания банка в регионе проживания заемщика;
обратиться в отделение банка, предоставив все документы;
совместно с сотрудником учреждения заполнить заявление на получение кредита, приложив копии нужных документов;
дождаться решения банка, о котором можно узнать по телефону или лично в отделении кредитной организации;
в случае одобрения заявки лично посетить кредитное учреждение, подписать соответствующий договор;
получить деньги.
Достаточно быстро можно получить кредит в следующих банках:
Банк
Процентная ставка
Ренессанс Кредит
от 15% в год
Совкомбанк
от 12% в год
Уральский Банк реконструкции и развития
от 15% в год
ОТП Банк
от 14% в год
Пробизнесбанк
от 17% в год
Райффайзенбанк
от 13,5% в год
Восточный экспресс банк
от 12% в год
Чтобы взять займ у частного инвестора потребуется:
на различных ресурсах выбрать человека, пожелавшего дать займ;
проверить личность и честность кредитора;
встретиться с инвестором;
оговорить все условия займа, заключить договор и получить денежные средства.
Для получения займа в МФО надо:
выбрать организацию, наиболее подходящую по запросам заемщика;
внимательно ознакомиться с основной документацией компании (правилами выдачи займов, основополагающими документами и так далее). Найти информацию можно на интернет сайте МФО;
используя калькулятор займа, расположенный на сайте, определиться с суммой и сроком кредита. В большинстве случаев программа автоматически рассчитает сумму для погашения или размер платежа;
заполнить анкету компании, указав ФИО, адрес проживания, контактную информацию и паспортные данные заемщика;
отправить анкету на рассмотрение и дождаться решения микрофинансовой компании;
в случае одобрения заявки подписать договор;
получить денежные средства.
Многие микрофинансовые компании работают полностью через интернет. В этом случае заемщику не придется тратить личное время на встречи с сотрудниками организации.
Договор займа можно подписать, используя электронную подпись. Чаще всего для дистанционной подписи документов используется уникальный код, предоставляемый займодавцем через СМС сообщение.
Необходимые документы и сведения
Для заключения договора займа требуется паспорт заемщика. Без этого документа невозможно заключить никакую сделку.
Анкета для получения займа в МФО и банке выглядит приблизительно одинаково. В документе потребуется указать:
ФИО заемщика;
адрес проживания и регистрации по прописке (если данные совпадают, то
статочно указать адрес один раз);
контактную информацию (номер мобильного или стационарного телефона и адрес электронной почты);
данные паспорта (серия, номер документа, когда и кем выдан);
информацию о месте работы заемщика (в банках эта информация подтверждается справкой, МФО предпочитают либо упускать этот нюанс, либо верить слову заемщика);
информацию о составе семьи и наличию несовершеннолетних детей (чем больше человек находятся на иждивении заемщика, тем меньше шансов получить кредит в банке. Для МФО этот фактор не имеет значения).
Для банковских учреждений важно, чтобы заемщик предоставил о себе как можно больше информации, подтвержденной различными документами и справками.
Микрофинансовые компании ведут свою деятельность на основании полного доверия к заемщику и не требуют подтверждения полученной информации.
Займ в микрофинансовой организации и банке оформляется договором, так как займодавцем является компания, то есть юридическое лицо.
Если займ оформляется между частным инвестором, являющимся физическим лицом и заемщиком, так же физическим лицом, то он может быть оформлен устно (сумма займа не должна превышать 1 000 рублей), распиской или договором.
В договоре займа указывается:
полная информация о заемщике и займодавце;
все условия предоставления займа;
права и обязанности сторон.
Договор займа подписывается всеми участниками.
Расписка, в отличие от договора займа, составляется и подписывается исключительно заемщиком. Документ хранится у кредитора до полного погашения долга.
Если условиями займа предусматривается не единоразовое, а постепенное погашение займа, то приложением к основному документу является график погашения задолженности, составляющийся по следующей схеме:
Нужно ли подписывать договор
Договор займа является основным документом кредитных отношений. Он создается в двух экземплярах и подписывается обоими участниками сделки.
В случае желания заемщика и займодавца документ может быть заверен подписью нотариуса.
Как происходит передача денег
Способ передачи денег основывается на возможностях займодавца и выборе заемщика.
Наиболее распространенными считаются:
передача заемных средств наличными. Таким путем можно получить денежные средства в кассе кредитора или через денежный перевод;
перевод средств на расчетный счет или пластиковую банковскую карту заемщика. Этот метод передачи денег позволяет сторонам оформлять займ полностью онлайн, исключая личные встречи;
на электронный кошелек. В настоящее время этот метод не получил широкого распространения, но применяется по желанию заемщика некоторыми МФО.
Следует отметить, что договор займа приобретает юридическую силу не после подписания документа обеими сторонами, а только после передачи заемных средств кредитуемому лицу.
Какие МФО выдают онлайн займ 50000 рублей без поручителей в день обращения
Итак, в каких микрофинансовых компаниях можно получить онлайн займ непосредственно в день обращения, причем, не прибегая к дополнительному поручительству:
Название кредитной организации
Минимальные требования к кредитуемому лицу (возраст и документы)
Условия займа:
— сумма займа (тыс. рублей);
— срок погашения займа;
— процентная ставка (% в день)
- старше 21 года;
— паспорт;
— наличие постоянного дохода;
— справка с места работы
- 1 – 5;
— 1 – 30 дней;
— 1 – 1,9
5 минут
Займы до 50 000 рублей выдают практически все кредитные организации.
Потенциальному заемщику при выборе займа надо определиться со срочностью получения денег и предлагаемыми процентными ставками. На основании этих данных можно сделать выбор кредитного учреждения.
На каких условиях предоставляются займы в компании ООО Срочноденьги, узнайте из статьи: займ Срочноденьги.