Займы малому бизнесу

Малый бизнес, так же как и физические лица, и крупные предприятия периодически нуждается в финансовой поддержке. На помощь предприятиям малого бизнеса могут прийти банки, физические лица и микрофинансовые организации.

В качестве физических лиц могут быть учредители компании или абсолютно незнакомые люди. Получить банковский кредит достаточно сложно и требуется большое количество времени и документов. С микрофинансовыми организациями все проще и быстрее.

Преимущества и недостатки займов перед кредитами

В отличие от банковских кредитов займы обладают существенными преимуществами:

  • оперативность. Заявки, поданные малыми предприятиями на получение займа, рассматриваются в среднем в течение 1 суток. В банке подобная процедура может затянуться на время от 3 до 7 дней;
  • минимальное количество требований к потенциальному заемщику. В большинстве случаев для получения займа достаточно иметь бизнес, который работает на территории Российской Федерации более 3 месяцев;
  • минимальный набор документов (в основном документы, на основании которых работает организация);
  • упрощенная процедура оформления и получения займа. Как правило, подать заявку можно через интернет, а компанию – займодавца посетить один раз для подписания пакета документов (в случае одобрения заявки);
  • разнообразие займов. По своему желанию компания – заемщик может получить займ под залог какого-либо имущества или без него. Займ может быть получен с привлечением поручителей или без поручительства. Выданный займ может быть общим или целевым. Все аспекты могут повлиять на сумму и срок займа.

Естественно, чем больше гарантий возвратности может предоставить заемщик, тем большую сумму и под сравнительно небольшие проценты можно получить.

На ряду с преимуществами есть и значительные недостатки займов по сравнению с банковскими кредитами.

К ним можно отнести:

  • небольшую сумму займа. Если займ выдается без дополнительного обеспечения, то сумма не превышает 500 000 рублей. С поручителем или залог сумма займа может увеличиться до 1 000 000 рублей;
  • небольшой срок займа. В отличие от банковских кредитов займы выдаются в среднем на срок, не превышающий 2 лет;
  • большая процентная ставка. По займу без обеспечения процентная ставка может составлять до 50% годовых. Если займ является обеспеченным, то процентная ставка может быть снижена до 25% годовых – 30% годовых.

Стоит отметить, что некоторые недостатки займов не так уж страшны. Например, банк выдает кредит малому предприятию в размере 1 000 000 рублей сроком на 5 лет. Средняя процентная ставка банка составляет 18%. Займ выдается под залог автомобиля.

Организация возвращает банку:

1000000+1000000/100*18*5=1 900 000 рублей

Микрофинансовая организация выдает предприятию сумму 1 000 000 рублей на срок 1 год. Займ так же является обеспеченным (залог автомобиля). Рассчитанная средняя процентная ставка составляет 27% годовых.

Предприятие обязано вернуть:

1000000+1000000/100*27*1=1 270 000 рублей

В данном примере процентная ставка микрофинансовой организации значительно выше, чем банковская. Однако малое предприятие возвращает заемщика меньшую сумму, так как срок, отведенный для погашения займа меньше.

Каждое предприятие должно самостоятельно решать, в какие кредитные организации обращаться.

Что является обеспечением

Займ называется обеспеченным, если дополнительно к договору займа заключаются договора поручительства или залога.

Договор поручительства заключается с лицом, не участвующим в договоре займа.

Поручитель обязуется полностью погасить задолженность заемщика в случае невыполнения последним своих обязательств. В качестве поручителя может выступать физическое или юридическое лицо.

Договор залога заключается между заемщиком и займодавцем. Для обеспечения возвратности полученного займа заемщик передает займодавцу какое-либо имущество.

Если заемщик не выполняет своих обязательств, то залоговое имущество может быть реализовано займодавцев и вырученные средства должны быть направлены на погашение основного долга.

В качестве залога может выступать:

  • любое имущество заемщика, принадлежащее ему на праве собственности (автотранспорт, недвижимость, земельный участок и так далее);
  • права на обладание каким-либо имуществом (аренда сооружения, аренда спецтехники и так далее);
  • права на выпускаемую продукцию.

В течение всего срока действия договора залога указанное в нем имущество или права должны сохраняться сторонами в оговоренном виде.

Залоговое имущество (или права на имущество) должно быть возвращено заемщику после полного погашения полученного займа.

Возможно ли взять займ без залога

Как уже говорилось ранее, любое юридическое лицо может получить займ без какого-либо обеспечения, то есть без залога или поручителей. Сумма такого займа будет минимально возможной, а процентная ставка наоборот, максимально возможной.

Как происходит оформление

Процедура оформления займа в каждой организации разная.

Общими чертами являются:

  • оформление заявки – анкеты. Выбрав кредитную организацию, заемщик должен направить ее сотрудникам анкету, где указываются: название, юридический статус, контактные данные, предполагаемая к займу сумма и срок погашения кредита. К заявке должны быть приложены копии документов, на основании которых заемщик ведет свою деятельность. Заполнить анкету можно непосредственно в офисе займодавца, по телефону или через интернет;
  • займодавец рассматривает заявку и принимает предварительное решение по поступившей заявке. Представитель компании – займодавца связывается с организацией – заемщиком, назначает место и время личной встречи и перечисляет какие документы необходимо предоставить для получения займа;
  • на личной встрече сотрудник организации — займодавца сверяет копии документов с оригиналами и предлагает заемщику определенные условия предстоящего договора займа;
  • далее специалисты займодавца проверяют полученную от заемщика информацию и принимают окончательное решение, о чем сообщают заемщику;
  • если принимается решение о выдаче займа, то представитель заемщика обязан подъехать в офис и подписать оригинал договор займа в двух экземплярах.

Какие необходимо предоставить документы

Чтобы получить займы на развитие малого бизнеса или иные цели заемщик должен предоставить следующие документы:

  • учредительные, в состав которых входят: устав, учредительный договор, учредительный акт;
  • основополагающие: свидетельство о государственной регистрации, разрешение на занятие определенным видом деятельности, постановление о постановке на учет в налоговые органы;
  • выписка из государственного реестра юрлиц;
  • паспорт представителя заемщика и доверенность на совершении им действий по получению займов.

Дополнительно могут потребоваться:

  • справка из налоговых органов об отсутствии задолженности перед государством;
  • копии налоговой отчетности за определенный период.

По усмотрению сотрудников займодавца могут быть затребованы и любые другие документы, относящиеся к деятельности компании – заемщика.

Если предполагается выдача займа с залогом, то при составлении договора залога к нему прилагаются документы, подтверждающие права залогодателя на определенное имущество.

При выдаче займа с поручительством от физического лица (поручителя) потребуется паспорт, а от юридического лица (поручителя) копии основополагающих документов.

Составление и заключение договора займа

Займы для малого бизнеса определяются как займы между юридическими лицами. Поэтому договор займа должен быть заключен только в письменной форме.

Основными составляющими договора займа являются:

  • дата и место составления документа;
  • реквизиты займодавца и заемщика;
  • сумма, которую займодавец передает заемщику;
  • размер процентной ставки и порядок выплаты начисленных процентов;
  • порядок и сроки погашения основной части долга;
  • обязанности сторон и их ответственность;
  • подписи и печати организаций.

По согласованию обеих сторон любой пункт договора займа может быть изменен или дополнен. При выдаче займа на длительной срок составляется график выплаты задолженности.

На всем сроке действия договора займа по взаимному согласию могут быть изменены любые условия и правила. Для этого составляется дополнительное соглашение.

Договор залога или договор поручительства (в случае их необходимости) являются дополнениями к основному договору займа.

Дополнительно сторонами договора могут быть составлены расписки:

  • в получении денежных средств;
  • в получении залогового имущества.

Образец договора

Стандартный договор процентного займа между юридическими лицами приведен ниже.

Скачать его можно по ссылке.

Способы получения денежных средств

Одним из самых распространенных способов получение денежных средств для предприятий малого бизнеса является перечисление денежной суммы на расчетный счет.

Реже встречается, что получения займа открывается специальная банковская карта, на которую впоследствии и переводится сумма займа.

Если выдается небольшой заем, то возможно его получение наличными (особенно это касается микрофинансовых организаций).

Договором займа может быть предусмотрено, что не вся сумма займа будет перечислена одновременно. В этом случае займ считается «кредитной линией» и перечисляется на счет заемщика в определенные договором сроки.

Организации, предоставляющие займы для малого бизнеса

Итак, выдавать займы малому бизнесу могут банки и микрофинансовые организации. Естественно, процедура получения займа зависит от выбранной кредитной организации.

Многие банки в настоящее время несколько упростили процедуру инвестирования малых предприятий и приняли решение выдавать таким компаниям займы без залога и поручительства.

Наиболее популярные банки, работающие с предприятиями малого бизнеса, а так же условия предоставления в них займов рассмотрены в следующей таблице:

Наименование банка Название программы кредитования малого бизнеса Максимальная сумма займа, руб./Срок банковского кредита Минимальная процентная ставка банка, % в год
Сбербанк России Бизнес — Доверие 3 000 000/3 месяца –
3 года
15,62
Банк Москвы Мое дело 2 000 000/6 месяцев –
5 лет
26
ВТБ24 Коммерсант ЮЛ 3 000 000/1 год – 5 лет 22,5
Райффайзенбанк Экспресс 2 000 000/5 лет 17,9
Альфа-Банк Партнер 6 000 000/3 года 14
ОТП Банк Деловым людям 200 000/6 месяцев –
3 года
27,9

Среди микрофинансовых организаций, выдающих займы малому бизнесу можно выделить:

Название микрофинансовой организации Максимальная сумма займа, руб./Срок займа Наименование займов Минимальный размер процентной ставки
Финотдел 1 000 000/24 месяца «Целевой»
«Спринт»
«Автозалог»
26% годовых
М-Финанс 1 000 000/12 месяцев Займ для предпринимателей и юридических лиц 38,4% годовых
МФО-Кредит 300 000/7 – 30 дней Займ малому бизнесу 1,5% в неделю
РусЭкспрессКредит 1 000 000/1 – 36 месяцев Под залог 35% годовых
МФО «Основа-Финанс» 1 000 000/По согласованию сторон - По согласованию сторон

Любое предприятие малого бизнеса может получить займ на свои цели. Сроки и суммы займов зависят от кредитной организации. А выбор достойной кредитной организации является залогом успешной сделки и развития всего предприятия.

Видео: как получить кредит для малого и среднего бизнеса

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх