Рубрика: Займы для бизнеса

Займы для бизнеса

Микрозаймы нужны не только физическим лицам на всякие нужды, но и юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Как правило, целью такого займа является поднятие бизнеса «с нуля» или реструктуризация старого дела.

В любом случае, переговоры с банком могут занять очень много времени, а деньги нужны срочно. Вот тут на помощь бизнесу и приходят МФО.

Какие бывают

Как уже упоминалось, малое предпринимательство берёт займы на развитие нового дела или же реструктуризацию старого дела. Но микрофинансовые компании неохотно дают деньги под старый бизнес.

Наиболее редким основанием для займа является покрытие убытков или недостачи.
Займ может с залогом или без такового, с поручителем или без.

Кроме этого, займы для юридических лиц могут быть целевыми, а могут выдаваться без какой-либо конкретной цели. Условия выдачи займов юридическим лицам не сильно отличаются от условий для физических лиц.

Субъекты малого предпринимательства могут взять деньги, как у финансовых компаний, так и у частных инвесторов.

На открытие бизнеса

Для открытия нового дела нужны деньги. На начальных этапах становления фирмы нужно вложить приличные суммы, прежде чем они начнут окупаться.

Далеко не каждого человека есть столько свободных денежных средств, что открыть своё дело и начать получать прибыль. Банки охотно выдают деньги на открытие бизнеса, но только для этого нужно подготовить бизнес-план лет на 5 вперёд. Не каждый будущий предприниматель сможет такой составить.

В этом случае, на помощь придут микрофинансовые организации, которые сейчас начали выдавать займы до 1 млн. рублей на открытие нового дела.

Выдача таких займов – это новое направление для МФО, поэтому, немного компаний выдают деньги под такие цели. Наиболее удобным считается обратиться к частному инвестору, который не будет уточнять целей выдачи займа.

Также можно обратиться за финансовой помощью к родителям, друзьям и знакомым, рассказав им всю стратегию развития будущего бизнеса. В этом случае, нужно составить долговую расписку или заключить договора займа между физическими лицами.

Такой договор может быть как с процентами, так и без них, срочным или бессрочным, с залогом или без него.

На развитие

Каждый молодой предприниматель, независимо от того, является ли он ИП или учредителем ООО, всегда озабочен тем, где взять деньги на развитие своего дела.

Решением этой проблемы являются займы на развитие бизнеса, которые выдают как микрофинансовые организации, так и частные лица. Нужно только подобрать подходящего, по условиям выдачи займов, займодателя.

Можно взять деньги и у старых знакомых, друзей и одноклассников. Так как второй стороной является юридическое лицо (если займ оформляется на фирму), то необходимо составить договор займа в письменной форме.

Если же заёмщиком является физическое лицо, которое потом внесёт заёмные деньги, как учредительный взнос, то договор займа в письменной форме нужно оформлять в том случае, если сумма займа превышает 50 МРОТ в том регионе, где находится заёмщик.

Для покрытия недостачи

Если финансовое благополучие компании пошатнулось, и все потенциальные кредиторы отказывают выдавать займы в помощь, можно рассчитывать только на помощь своих учредителей.

Каждый учредитель может внести денежные средства в компанию с целью покрытия убытков. Эти средства будут считаться заёмными. Нередко и сам учредитель занимает их в банках, микрофинансовых организациях и у частных инвесторов.

Получить юридическому лицу заём на таких условиях довольно сложно. Раз у компании есть убытки, которые уже необходимо покрывать заёмными средствами, то и до процедуры объявления себя банкротом недалеко.

Поэтому если юридическое лицо или ИП получит займ на такие цели, то проценты по нему «грабительскими» для обеспечения риска кредитора.

Кто может быть заимодавцем

Займодавцем, для выдачи займа юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю займа для бизнеса, могут быть:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы, то есть физические лица;
  • другие юридические лица, не являющиеся кредитными и финансовыми организациями.

Юридические лица

Помочь финансово одному юридическому лицу может и другое юридическое лицо. Таким кредитором может стать партнёр по бизнесу, либо кредитная или финансовая организация (банк и МФО).

Если займодателем является юридическое лицо, то необходимо заключить договор займа. Такое обязательное условие указано в ст. 808 ГК РФ.

Заверять нотариально такой договор не нужно, но многие это делают. В первую очередь, для того чтобы удостовериться, что договор составлен правильно. Неправильно составленный договор может являться основанием для признания сделки недействительной.

Другое юридическое лицо может выдать деньги в долг с процентами или без таковых, со сроком возврата или без него. В любом случае, это должно быть указано в договоре.

Если процентов по займу не предусмотрено, то так и должно быть указано, что «договор является беспроцентным».

В противном случае, займодатель может требовать от заёмщика выплаты ему процентов за пользование деньгами в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возврата долга. С февраля 2014 и по сей день, такая ставка равна 8,25% годовых.

Также в договоре необходимо указать и дату возврата долга. Если договор является бессрочным, то это тоже указывается. По бессрочному договору, заёмщик должен вернуть деньги в течение 30 дней после получения письменного требования о возврате долга от заимодателя.

Обеспечением договора займа может быть залог или поручительство. Если такое обеспечение имеется, то необходимо заключать самостоятельные договора залога и поручительства.

Образец договора займа беспроцентного и с процентами.

Образец бессрочного договора займа.

Образец договора займа с залогом и договор залога.

Образец договора поручительства.

Частные инвесторы

Частными инвесторами могут быть старые друзья, знакомые или физические лица, которые выдают деньги в долг.

Так как вторая сторона, то есть заёмщик является юридическим лицом, то заключение договора займа обязательно. Если же учредитель берёт деньги в долг, чтобы потом вложит их в бизнес, то обеими сторонами являются физические лица.

С физическим лицом можно составить долговую расписку, а можно также заключить договор займа. Обязательно заключать договора, если сумма займа превышает 50 МРОТ.

Долговая расписка также составляется в тот момент, когда займодатель передаёт деньги в долг заёмщику. Она может являться приложением к договору займа, и являться доказательством того, что заёмщик получил деньги.

Договор займа с физическим лицом, также как и с юридическим может быть срочным или бессрочным, процентным или беспроцентным, с обеспечением или нет.

Частные займы для бизнеса имеют один главный недостаток – высокие проценты за пользование денежными средствами для оправдания риска.

Образец расписки можно найти по ссылке.

Образец беспроцентного договора займа скачайте здесь и договор займа с процентами здесь.

Как взять займ под залог бизнеса

Залог является главным критерием снижения риска займодателю. Поэтому, если бизнес заёмщика выступает и залогом, то он не должен быть убыточным.

Залоговое имущество, в данном случае, бизнес, должно быть ликвидным, то есть быстро окупать затраты. Это главное требование займодателей к предмету залога.

Займодатель принимает в залог движимое и недвижимое имущество, которое используется для предпринимательской деятельности. Это не квартира или машина, как отдельные предметы. В данном случае, бизнес оценивается как единый комплекс, а не единичные предметы.

Прежде чем оформлять бизнес в залог его необходимо оценить. Учитывать стоит всё – транспорт для перевозки людей, репутацию фирмы и её логотип, ликвидность точек сбыта и количество рабочей силы.

Оценку нужно доверить независимым экспертам. Стоит помнить, что раскрученный бизнес стоит в несколько раз дороже развивающегося.

Когда потенциальный заёмщик будет подавать заявку на выдачу займа, оценочный лист будет играть большую роль в назначении ему процентов и срока займа.

Какие требования предъявляются к заемщику

Разные кредитные и финансовые организации предъявляют разные требования к своим заёмщикам.

Но есть основные критерии, без которых заявка на займ для бизнеса не будет рассмотрена:

  • заёмщик не должен быть моложе 21 года;
  • если займ берётся на развитие бизнеса, то бизнес должен быть зарегистрирован не менее года;
  • если заём берётся на создание бизнеса, то заёмщик должен подготовить бизнес – план;
  • если займ берётся на покрытие убытков, то нужно предоставить декларации, которые должны указывать, что бизнес приносит доход, а убытки – это временные трудности;
  • если бизнес является и предметом залога, то должны имеется результаты независимой оценки за давностью не менее года;

Необходимые документы

Документы на получение займа для бизнеса:

  • свидетельство о регистрации ИП или учредительные документы ООО, в которых указано, что данный человек является учредителем;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • Иногда выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также налоговая отчётность.

Если учредитель или ИП будут оформлять займ как физическое лицо, то для микрофинансовых компаний и частных инвесторов достаточно будет только паспорта. Но сумма займа будет значительно меньше.

Оформление договора

После одобрения заявки на займ для бизнеса, необходимо подписать договор займа.
Если заёмщиком выступает ИП или юридическое лицо, то оформлять договор нужно в офисе МФО или при личной встрече с частным инвестором.

Если же другой стороной является физическое лицо, то оформить договор с МФО или «частником» можно в онлайн режиме.

Как происходит передача денег

Чаще всего, деньги перечисляются на расчётный счёт заёмщика. Если же займ оформляло физическое лицо, то деньги могут быть перечислены на карту заёмщика или же выданы ему наличными в кассе заимодателя.

Компании, предоставляющие денежные средства в долг

Список организаций и условий займа для предпринимателей:

Наименование организации Условия предоставления займа
ООО АМК «Микрофинанс» Сумма займа – от 50 тысяч до 1 млн. рублей
Срок займа – от 1 месяца до 3-ёх лет
Процентная ставка – от 2,5% до 7,5% в месяц
Кто может быть заёмщиком – ООО, ИП (не менее 3-ёх месяцев) и КФХ
Цель займа – на развитие и покрытие убытков
Срок рассмотрения заявки – в течение суток
Нужна ли налоговая отчётность – учредительные документы
Обеспечение займа – залог или поручительство
Городская сберегательная касса Сумма займа – от 100 тысяч до 5 млн. рублей
Срок займа – от 1 месяца до 15 лет
Процентная ставка – от 24% годовых
Кто может быть заёмщиком – ИП и любые ЮЛ
Цель займа – любые цели
Срок рассмотрения заявки – индивидуальный подход
Нужна ли налоговая отчётность –индивидуальный подход
Обеспечение займа – залог или поручительство
Микрофинанс Сумма займа – от 50 тысяч до 1 млн. рублей
Срок займа – от 1 месяца до 3-ёх лет
Процентная ставка – от 19% годовых
Кто может быть заёмщиком – ИП, учредитель ООО или собственник бизнеса
Цель займа – только развитие бизнеса
Срок рассмотрения заявки – в течение суток
Нужна ли налоговая отчётность – да
Обеспечение займа – залог или поручительство
Кредитное агентство «РусКапиталГрупп» Сумма займа – от 100 до 300 тысяч рулей
Срок займа – от 1 месяца до 1 года
Процентная ставка – 48% годовых
Кто может быть заёмщиком – ООО и ИП
Цель займа – создание нового бизнеса и развитие уже имеющегося, а также покрытие убытков
Срок рассмотрения заявки – от 1 до 3-ёх дней
Нужна ли налоговая отчётность – да
Обеспечение займа – залог или поручительство

Развитие и становление субъектов малого предпринимательства является важнейшей частью развития экономики страны. Именно поэтому, займы на развитие малого бизнеса стали выдавать не только кредитные организации, но и небольшие микрофинансовые организации.

Видео: Где бизнесу взять займы, которые помогут быстро «взлететь»?

Займ на развитие бизнеса

Основа большой экономики – средний и малый бизнес, который зачастую нуждается в материальной поддержке в период, когда предприятию необходимо крепко стать на ноги и нарастить собственную финансовую «мускулатуру». Насколько в нынешних условиях нестабильности возможно рассчитывать на получение займа на развитие малого...

Займ для бизнеса без залога

Многие люди хотели бы начать свое дело и реализовать себя, но для старта чаще всего нужна определенная материальная база, что вызывает определенные препятствия на пути. Также деньги предпринимателям могут понадобиться уже для действующего бизнеса на расширение, закупку товара, модернизацию и т. д. Но оформление кредита в...

Займы малому бизнесу

Малый бизнес, так же как и физические лица, и крупные предприятия периодически нуждается в финансовой поддержке. На помощь предприятиям малого бизнеса могут прийти банки, физические лица и микрофинансовые организации. В качестве физических лиц могут быть учредители компании или абсолютно незнакомые люди. Получить...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх