Займ под залог недвижимости

С появлением такой услуги у физических и юридических лиц реализовалась возможность получать срочную финансовую помощь. Сотрудничество с клиентом, готовым предоставить в качестве залога имущество, выгодно кредитору.

Он получает гарантии возврата денежных средств. Рассмотрим, как происходит выдача заема под залог недвижимости и где можно получить такую финансовую помощь.

Кто выдает деньги в долг подобным способом

Помимо банков выдавать подобные кредиты готовы микрофинансовые организации, ломбарды, частные лица, компании, выступающие посредниками.

Такое большое количество кредиторов только на руку заемщику. Ведь у него появляется возможность выбора лучших условий.

Организации в основном принимают под залог квартиры, дома, комнаты, земельные участки. Ломбарды готовы давать займ под автомобиль, ценные бумаги, дорогие ювелирные украшения или мобильные телефоны.

Самым привычным финансовым учреждением для заемщиков является банк. К нему клиенты испытывают больше доверия.

Проблема состоит в том, что банковские процедуры очень длинные, и для тех, кто желает получить срочный займ под залог недвижимости, такой вариант не подходит.

Заявка может рассматриваться в течение нескольких дней, после чего можно получить отрицательный ответ.

Плюс банков в том, что они готовы выдавать займы на длительный срок, до 25 лет. Процентная ставка в среднем составляет 10 % годовых. Также банки готовы выдавать кредит в размере 80 % от реальной стоимости имущества.

Недостатком получения займа в таких финансовых учреждениях является длительность оформления процедуры, обязательная страховка жизни заемщика и подготовка большого пакета документов.

Если денежный займ нужен срочно, то лучше обратиться к частным инвесторам или МФО.

Частный займ под залог недвижимости

Инвесторы выдают кредиты довольно быстро. Их не интересует кредитная история заемщика и прочие нюансы. Поэтому частные лица готовы выдавать денежные займы под залог недвижимости без подтверждения доходов, поручителей, людям, которые имеют судимость.

Минимальные суммы заема могут составлять от 500 млн. руб. Максимальный размер зависит от стоимости недвижимости. Особенность получения кредита от частных лиц заключается в том, что вы получите ту сумму, о которой договоритесь.

Как правило, инвесторы отталкиваются от рыночной стоимости имущества. Выплачивается от ее размера от 50 до 80 %. Процентная ставка может быть в пределах 14–25 % годовых.

Период кредитования составляет от нескольких месяцев до 5 лет. Список документов устанавливается индивидуально, а сделка скрепляется договором займа и залога.

Микрофинансовые организации

Название организации Условия Что нужно для оформления
ТиДжи Финанс Можно получить заем до 15 000 000 руб. Срок кредита составляет около года. Процентная ставка колеблется в пределах 3 -4 % в месяц. Необходимо ставить заявку, после ее рассмотрения происходит выезд на объект и оценка недвижимости. Сделка скрепляется путем подписания договора. Заем выдается после подачи документов на государственную регистрацию.
КЦ Аванград Выдают заемы на сумму от 1 до 15 млн. руб. Процентная ставка в год доходит до 18 %. Заявки принимаются от лиц, достигших 23 лет. Клиенту необходимо предоставить документы на недвижимость. Кредитная история заемщика не имеет значение. На оформление уходит до 10 дней.
Полюс Кредит Выдают сумму от 150 тыс. до 10 млн. руб. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Процентная ставка в год равняется 24 %. Компания требует обязательное страхование объекта недвижимости. Обещает рассмотреть заявку в течение 1 дня.

Как оформить

Порядок заключения сделки с частными лицами индивидуальный. Их поиск можно осуществлять через интернет или знакомых, а обо всех условиях договориться при встрече.

Порядок оформления денежных займов под залог недвижимости в МФО происходит следующим образом:

  1. Клиент заполняет заявку на сайте компании. Обязательно указывается желаемая к получению сумма, сроки возврата. Помимо контактных данных заявитель должен отметить всю информацию о залоге.
  2. Далее необходимо дождаться предварительного решения, которое формируется на основании полученной информации.
  3. На следующем этапе происходит оценка имущества.
  4. Затем организация проверяет наличие документов на недвижимость.
  5. Далее происходит подписание соглашения о займе с учетом залогового имущества.
  6. На завершающем этапе осуществляется государственная регистрация и выдача денег.

Поскольку от момента обращения до дня получения заема может пройти от 1 до 2 недель, то многие МФО идут навстречу клиентам и выдают аванс.

Необходимые документы

Чтобы оформить заем в микрофинансовой организации, заемщику необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
  • документ, свидетельствующий о праве собственности (это может быть договор дарения, купли-продажи, приватизации);
  • справка о регистрации недвижимости.

Это основные документы, которые требует каждое финансовое учреждение. Помимо этого организации могут затребовать справку из БТИ, согласие второго супруга на заклад имущества, выписку из домовой книги и другие.

Многие компании готовы принять заявку от клиента без какого-либо дополнительного документа. При этом они готовы помочь в проведении регистрации.

Заемщику следует готовиться к дополнительным расходам. Помимо пакета документов, ему понадобится провести оплату за страховку и оценку недвижимости.

Составление и заключение договора

Гарантом выполнения договоренностей между заемщиком и кредитором является соглашение. Его подписывают после договоренностей между сторонами по поводу процентной ставки, периода кредитования и других нюансов.

Договор займа под залог недвижимости должен обязательно иметь информацию об имуществе и его оценочной стоимости. Помимо этого документа составляется договор залога, в котором указываются основания для его заключения.

Также оформляется дополнительное приложение, которое представляет собой график платежей. Все документы подготавливаются в двух экземплярах и скрепляются подписями сторон.

Нотариальное заверение для такой сделки не требуется. Но, сторонам соглашения следует обязательно зарегистрировать договор в государственных органах.

Для включения сделки в Госреестр потребуется срок до 1 месяца. Многие МФО оказывают содействие в сокращение этого периода до 7–14 дней.

Образец договора

С примером соглашения можно ознакомиться ниже. Он несильно отличается от обычного договора займа.

Скачать образец договора займа и договора залога.

 

Документ обязательно должен содержать следующие пункты:

  • личные и контактные данные сторон;
  • сумму заема и период, на который он выдается;
  • размер процентной ставки, если этот пункт не указан, то она будет рассчитываться согласно ставке рефинансирования ЦБ;
  • наименование имущества и ссылку на документы, которые подтверждают право собственности;
  • условия возврата заема;
  • обязательства сторон.

Также следует указать, каким образом стороны будут решать конфликтные ситуации.

Способы выдачи денег

Поскольку конкуренция между МФО большая, то многие из них готовы выдавать займ под залог недвижимости в день обращения. Компании предлагают небольшую сумму аванса, а остальные финансы поступают после оформления сделки.

Выдача денег происходит следующими способами:

  • на банковский счет клиента;
  • кредитную карту заемщика, она должна быть оформлена на его имя;

В некоторых организациях возможна выдача наличными. Осуществляется она в офисе компании или через систему Контакт.

Указать способ получения финансов клиенту необходимо на этапе составления заявки. В зависимости от выбранного метода зависит скорость получения кредита.

Деньги на карту поступают быстрее всего. Банковский перевод, возможно, придется ждать в течение 3 рабочих дней.

Как происходит погашение задолженности

Порядок возврата кредита должен быть прописан в договоре. Как правило, выплаты проводятся ежемесячно.

Чтобы погасить задолженность необходимо воспользоваться следующими возможностями:

  1. Провести оплату через кредитную карту. Она должна быть выписана на имя заемщика. Многие МФО позволяют совершить все действия через Личный Кабинет пользователя. Для облегчения платежа компания подставляет в форму платежки необходимую сумму. Чтобы совершить оплату необходимо будет ввести код на обратной стороне кредитки.
  2. Перевести деньги на банковский счет организации. Для этого нужно знать номер договора займа и реквизиты МФО.

При выборе любого из методов следует учитывать, что датой возврата долга считается день зачисления финансов на счет организации, а не момент их перечисления.

Действия заимодавца при невыплате долга или просрочке

Если заемщик не вернул своевременно заем, то он имеет право распоряжаться недвижимостью. Изначально рекомендуется решить вопрос мирным путем. Например, предоставить должнику отсрочку платежа или снизить его ежемесячный размер.

Продать залоговое имущество займодавец вправе после того, как от заемщика не поступали обязательные платежи в течение 3 последних месяцев. Процедура осуществляется самостоятельно или через суд. Данный пункт должен быть указан в договоре займа.

Если предусмотрена продажа имущества через суд, то кредитору придется подавать исковое заявление и дожидаться заседания.

Если решение принято в его пользу, то он наделяется правом распоряжаться имуществом.

Деньгами, вырученными с продажи залоговой недвижимости, займодавец покрывает долг, который не выплатил заемщик.

Если после этого на руках у кредитора остаются какие-то суммы, то он обязан вернуть их заемщику.

Займ под залог коммерческой недвижимости

Такое имущество также может выступать предметом залога. Сложность заключается в том, что не все организации готовы выдавать деньги под коммерческий объект недвижимости.

Как правило, оформлен он на юридическое лицо, поэтому процедура оформления усложняется. Специалисты рекомендуют переписать недвижимость на физическое лицо.

Займ под залог недвижимости без переоформления уменьшит ваши шансы в получении положительного решения от финансовых учреждений. Оформляя такой кредит, будьте готовы к заниженной оценке.

Денежные займы, выдаваемые под залог недвижимости, открывают новые перспективы для двух сторон. Займодавец получает гарантию возврата денежных средств, а заемщик может рассчитывать на большую сумму кредита.

Заключение сделки регулируется не только подписанием соглашения, но и государственной регистрацией.

Видео: банк жилищного финансирования — кредит под залог недвижимости

Ваши отзывы

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Обсуждение: оставлено 2 коммент.
  1. Елена:

    Довелось воспользоваться услугами МФО для получения заема под залог недвижимости. Очень переживала, как все пройдет. При посещении офиса организации сразу же получила консультацию, разъяснили все условия. Сотрудники сопровождали меня вплоть до подачи документов в гос. органы. Деньги получила еще до оформления документов. Получила 6 млн. руб. на срок 5 лет. Ставка в год составила около 22 %

  2. Людмила:

    Когда понадобились деньги на развитие бизнес,а обратилась в микрофинансовую организацию. Времени на сбор документов у меня не было. После утверждения моей заявки весь пакет был собран сотрудниками организации. Полученная сумма меня вполне устроила, оценка недвижимости реальная

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх