Займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Иногда в жизни возникают ситуации, когда человек не может погасить займ вовремя. После такого банки заносят его имя в черный список, а кредитную историю помечают как негативную. В таких случаях можно брать небольшие займы у микрофинансовых организаций, но что делать, когда нужна более крупная сумма?

На помощь приходят компании, выдающие займы людям с плохой кредитной историей под залог недвижимости.

Преимущества и недостатки

Займ под залог недвижимости, когда имеется негативная кредитная история – выход из любой трудной финансовой ситуации. Предоставление в залог имущества дает займодавцу гарантию, что он получит сумму займа обратно в любом случае.

Потому требования к заемщику при выдаче подобных денежных займов еще ниже, чем в обычных микрофинансовых организациях.

Это одна из наиболее популярных форм получения денег в кредит на любые цели. Банки часто отказывают в кредитах на бизнес и т. пр., а также учитывают доходы человека и его кредитную историю, из-за чего получить нужную сумму довольно затруднительно.

Займ под залог недвижимости позволяет взять в долг практически любую денежную сумму (в среднем 70-80 % от стоимости имущества).

Такие займы могут выдаваться как физическим, так и юридическим лицам, это больше зависит от политики выбранной компании-займодавца.

В качестве залогового имущества может выступать:

  • квартира;
  • жилой дом;
  • комната (не у всех организаций);
  • дача;
  • коммерческое помещение;
  • склад;
  • гараж;
  • офис и т.д.

Преимущества займа под залог недвижимости:

  • сумма займа может достигать 70-80 % от рыночной стоимости имущества;
  • сроки займа довольно длительные и могут быть 10, 20, 30 лет;
  • допускается негативная кредитная история, просрочки по платежам и т.д.;
  • заемщик остается владельцем своего жилья и может делать с ним все, что посчитает нужным (кроме сноса или продажи);
  • не нужно подтверждать свой доход;
  • процентная ставка неизменна весь залоговый срок;
  • чаще всего не нужны поручители.

Недостатки такого займа:

  • в случае невозврата долга – лишение имущества;
  • расходы на оценку имущества;
  • страхование недвижимости.

Основные условия при займе под недвижимость:

  • залоговое имущество не должно быть заложено в других местах;
  • заемщик должен быть единым владельцем, если нет – нужно предоставить паспорта всех владельцев;
  • другие владельцы жилья должны дать письменное разрешение на использование недвижимости под залог;
  • имущество не должно быть в аварийном состоянии или иметь незаконную планировку;
  • несовершеннолетний ребенок не должен иметь права на это имущество;
  • другие пункты, устанавливаемые в частном порядке.

Где можно получить займ под залог с плохой кредитной историей

Займ с плохой кредитной историей под залог недвижимости в основном обычные банки не выдают. На этом специализируются отдельные организации и частные инвесторы, которые предоставляют под залог разные суммы с разными требованиями и на разный срок.

Некоторые из них представлены в таблице:

Организация ЭкспрессКредитСервис Русская заемная компания МБК-кредит
Сумма займа, рубли 10 000 — 1 500 000 Как небольшая (до 50 тыс.), так и более 5 млн. До 70 % от стоимости имущества
Процентная ставка за год 12-45 % От 12% От 12%
Срок займа До 10 лет До 15 лет 2мес. – 20 лет
Возраст заемщика, лет 18-28 От 18 18-65
Условия Без поручителя Без проверки дохода Без справки о доходах, без поручителей

Продолжение таблицы:

Организация Разумные деньги Кредитная лаборатория Личный финансовый консультант
Сумма займа, рубли 500 тыс. – 50 млн. До 80 % от стоимости имущества Не ограничена
Процентная ставка за год От 11 % От 14 % От 16 %
Срок займа До 20 лет До 25 лет До 25 лет
Возраст заемщика, лет От 18 30-60 18-65
Условия Без переоформления недвижимости, поручителей Без подтверждения доходов Без поручителей

Как оформляются документы

Для того чтобы оформить займ под залог недвижимости, необходимо предпринять такие действия:

  • заполнить заявление или заявку на получение займа, где указать желаемую сумму и срок займа.
  • после одобрения заявки, предоставить все нужные документы для проверки.
  • оценить стоимость имущества (иногда эту услугу предоставляют в фирме-займодавце бесплатно, в других случаях это делается за отдельную сумму).
  • согласовать условия займа.
  • подписать договора о займе под залог недвижимости и заверить его нотариально.
  • оплатить регистрацию договора в Службе Государственной Регистрации России.
  • получить деньги (в некоторых организациях сначала выдают аванс, а в течение 5ти дней всю сумму займа, а в некоторых – сразу всю сумму займа).

Так же рекомендуется застраховать собственность, так как если она повредится во время действия договора, это повлечет за собой определенные последствия, вплоть до расторжения договора и принуждения к оплате его суммы.

Получение денег заемщиком подтверждается банковской выпиской (если перевод безналичный), кассовым ордером (при выдаче через кассу организации) или распиской должника о получении наличных денег.

Что нужно предоставить

Оформление договора займа под залог недвижимости невозможно без предоставления следующих документов (их перечень может меняться в зависимости от условий займодавца):

  • паспорт владельца или владельцев имущества;
  • свидетельство о праве собственности;
  • свидетельство о выдаче документа на право собственности;
  • кадастровый паспорт (при оформлении дома в залог);
  • выписка из домовой книги;
  • письменное согласие супруга или супруги, если недвижимость приобреталась в браке;
  • копии финансово-лицевого счета.

Также иногда требуется идентификационный код, водительские права, военный билет (для мужчин) и т. пр.

Но большим преимуществом является то, что эти все документы и так есть у каждого владельца недвижимости, оформлять ничего нового или дополнительного не нужно.

Как составить договор займа и залога

Составляя договор займа под залог недвижимости, необходимо составлять два документа: договор займа и договор залога, который является неотъемлемой частью соглашения.

Их необходимо составлять в письменном виде и нотариально заверять, чтобы они имели полную юридическую силу и могли быть представлены в суде в случае возникновения споров или нарушений.

Договор займа между физическим и юридическим лицом представляет собой стандартное соглашение о займе. Договор залога – соглашение об обязательстве одной стороны перед другой, обеспеченное определенным залогом, по сути дела представляющий собой ипотеку.

Договора займа и залога должны содержать сведения о заемщике и займодавце – ФИО, название организации, паспортные данные, адреса и реквизиты.

В договоре займа должна быть указана сумма займа, процент по нему и сроки возврата. А также указание, что договор выдается с учетом залогового имущества.

В договоре о залоге указывают:

  • договор займа, в связи с которым предоставляется залог;
  • дату заключения договора займа, его сумму и пр.;
  • подробное описание предмета залога (площадь, к-во комнат и т.д.);
  • оценка имущества;
  • условия реализации недвижимости в результате невозврата долга.

Обязательным является государственная регистрация договора о залоге недвижимого имущества в специальном регистре. Незарегистрированный договор считается недействительным.

Для регистрации в специальный орган подается полный пакет документов о недвижимости и займе, после анализа которых выдается свидетельство о регистрации залога.

К этим документам относится:

  • заявление от сторон договора;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • подлинник договора залога в трех экземплярах;
  • договор займа под залог недвижимости;
  • свидетельство заемщика о праве собственности на имущество;
  • справки из БТИ.

Регистрация договора может занять около 5ти дней, если поданы все документы и отсутствуют нарушения.

Образцы договоров

Скачать договор займа под залог недвижимости можно по этой ссылке.

Образец договора залога на недвижимое имущество скачивайте здесь.

Советы по выплате долга

Перед тем, как оформлять займ под залог жилья, нужно быть уверенным, что вы сможете его выплатить. Иначе при невыполнении обязательств по договору, залоговое имущество становится властью займодавца.

Многие займодавцы предоставляют заемщику свободу выбора варианта погашения долга.

При небольшом ежемесячном доходе предпочтение стоит отдавать программам с минимальными ежемесячными выплатами, составляющими процент по займу и часть его основной суммы. В этом случае можно платить даже больше, дополнительная сумма будет погашать основной долг.

Можно производить ежемесячные выплаты процента по договору, а его основную сумму погашать по возможности. Это облегчит нагрузку на бюджет семьи, так как вы сами решаете, сколько можете погасить в конкретном месяце.

Также есть вариант оплачивать каждый месяц только процент по договору займа, а всю сумму займа вернуть одним платежом в конце действия соглашения.

Если по окончанию действия договора у вас нет нужной суммы, позаботьтесь об этом заранее – воспользуйтесь услугой другого кредитора, продлите займ или проведите его рефинансирование.

Не стесняйтесь консультироваться с сотрудниками компании-займодавца и выяснять у них все непонятные вопросы. Делать это лучше до заключения договора, чтобы потом не попасть под власть обстоятельств.

Займы под залог недвижимости, когда у заемщика негативная кредитная история (невыплаченный долг, просрочка по платежам в банке и т.д.) – практически единственный выход получить крупную сумму денег.

Такие займы выдают больше частные организации, которые выдвигают довольно низкие требования к заемщику. Но документы, подтверждающие право собственности на имущество, должны быть в полном комплекте и порядке.

Чаще всего заемщик имеет выбор относительно вариантов погашения долга, что облегчает его выплату.

Видео: банк жилищного финансирования — кредит под залог недвижимости

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх