Займ под залог квартиры

Залог является обеспечением займа. Это гарантия того, что заёмщик вернёт долг. Если этого не произойдёт, залог переходит в собственность займодателя. Если займ выдаётся на крупную сумму, то и залог должен соответствовать, в стоимостном значении, сумме займа.

Кто предоставляет денежные средства

Выдать займ под залог квартиры могут и физические лица, и юридические лица, и индивидуальные предприниматели, и кредитные учреждения. К кредитным учреждениям относятся и банки, и микрофинансовые организации.

Физические лица, которые выдают такие займы, чаще всего, являются частными инвесторами.

Такой вид денежного займа является наименее рисковым для займодателя. Такой крупный залог вызывает меньше соблазнов пропустить очередной платёж по займу или полностью просрочить выплаты.

Главное условие такого займа заключается в том, что сумма займа должна примерно соответствовать сумме залога. Для этого необходимо провести независимую оценку предмета залога, в данном случае, квартиры.

Если залогом по займу является квартира, то сумма займа довольно крупная. Следовательно, договор займа должен быть заключён в письменном виде. О залоге может быть упомянуто в самом договоре займа. Сделать это нужно довольно подробно.

Лучше составить отдельный договор залога, в котором указать. Что он является приложением к договору займа № …. от …..Отдельно существовать договор залога не может.

В любом случае, если залогом является квартира, то такой договор должен быть зарегистрирован в Росреестре. Регистрировать нужно оба договора, так как они являются неотъемлемой частью друг друга.

Займ под залог квартиры от частного инвестора

Займ от частного инвестора является менее популярным, чем от юридического лица, но всё же достаточно распространен среди заёмщиков.

Как правило, частные инвесторы не требуют от заёмщика справок о доходах. Нужны только документы о залоге и паспорт самого заёмщика.

У частных инвесторов, ставки по займам выше и сроки выплат короче, чем у юридических лиц. У них более жёсткие меры по работе с должниками.

Однако безусловным плюсов таких заёмщиков является минимальный пакет документов, и короткие сроки рассмотрения заявок.

У частного инвестора можно получить займ как под залог уже имеющейся квартиры, так и под залог покупаемой квартиры, если целью займа является именно покупка таковой.

Общие условия получения займа у частного инвестора под залог квартиры:

  • заёмщик должен владеть предметом залога на правах собственности или оформить их в ближайшее время;
  • справка о доходах не нужна, нужна только оценка рыночной стоимости залога;
  • займодатель рассматривает не платежеспособность потенциального клиента, а ликвидность квартиры, то есть сможет ли рыночная стоимость квартиры покрыть полностью долг с процентами;
  • в квартире, которая является предметом залога, не должны быть прописаны ни дети, ни пенсионеры;
  • квартира не должна быть обременена никакими судебными решениями.

Как правило, заёмщик получает требуемую сумму в кротчайшие сроки – от 3 дней до недели. Этот срок намного короче, чем в банках.

От юридического лица

Получить займ у юридического лица под залог квартиры несколько сложнее, чем у частного инвестора. Но этот способ наиболее популярен. Чем получение займа у банка.

Юридические лица, которые занимаются заимствованием под залог недвижимости, предъявляют заёмщику меньше требований, чем банки.

Преимущества займа у юридического лица не кредитного учреждения такие же, как у частного инвестора:

  • решение принимается быстро;
  • договор подписывается на следующий день после принятия решения;
  • кредитная история заёмщика не имеет значения для займодателя;
  • оценка предмета залога, то есть квартиры, проводится бесплатно специалистами займодателя;
  • к рассмотрению принимаются оценки и независимых экспертов;
  • от заёмщика не требуют справок о доходах;
  • не требуются поручители.

Как оформить договор

Чтобы оформить займ, нужно обратиться к частному инвестору или же к юридическому лицу. Которое оказывает подобные услуги. Самый первый шаг – это подача заявки.

Заявка обычно рассматривается быстро – в течение суток. После этого с займодателем нужно заключить договор. Он обязательно заключается в письменной форме.

Так как залогом выступает недвижимость, то договор залога нужно обязательно зарегистрировать в Росреестре.

Если договор залога является приложением к договору займа, то регистрировать нужно оба договора. Если же о займе речь идёт в договоре займа, то только он один подлежит регистрации.

После того, как договор будет зарегистрирован в Росреестре, заёмщик получает необходимую сумму. Стоит помнить, что договор займа является реальным, то он вступает в действие не с момента подписания, а с момента получения денежных средств.

Пока заёмщик не выплатит долг, все права на залог переходят к займодателю. Он обязуется, после полного погашения долга, вернуть заёмщику квартиру в том виде, в котором она поступила в залог с учётом естественного износа во времени.

В некоторых случаях, заёмщик может получить аванс от инвестора ещё до регистрации договора в Росреестре.

Что нужно предоставить из документов

Без минимального пакета документов ни один займодатель не выдаст займ даже под залог квартиры.

Необходимые документы для получения займа у частного инвестора или от юридического лица, следующие:

  1. От заёмщика:
    • паспорт;
    • справки из психоневрологического и неврологического диспансера. Такие справки требуют не все займодатели;
  2. О квартире:
    • оригиналы правоустанавливающих документов. Это может быть договор дарения, купли-продажи, свидетельство о наследовании, ордер или другой документ;
    • документы БТИ – технический и кадастровый паспорт за давностью не более года, экспликация, поэтажный план;
    • оригинал свидетельство о собственности;
    • выписка из домовой книги о всех прописанных в предмете залога. В квартире могут остаться быть зарегистрированы заёмщик и члены его семьи, кроме несовершеннолетних и пенсионеров;
    • копия финансового-лицевого счёта об отсутствии задолженности за коммунальные платежи;
    • выписка из ЕГРП;
    • фотографии предмета залога. В интересах заёмщика представить более подробные фотографии квартиры. Чем подробнее фотографии, тем выше вероятность получения займа.

Это стандартный набор документов, который требуют практически всех займодатели. Некоторые могут потребовать ещё и второй документ для подтверждения личности (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение) и документ о занятости (трудовой договор или копию трудовой книжки).

Составление и заключение договора

Чтобы составить с займодателем договор займа, необходимы полные реквизиты обеих сторон:

  • паспорта обеих сторон. В договоры необходимо вписать полностью ФИО обеих сторон, даты рождения, адреса регистрации – если заключается договор займа под залог квартиры между физическими лицами. Если одной из сторон является юридическое лицо, то – полное наименование в соответствии с учредительными документами, на основании какого документа действует, ФИО генерального директора;
  • в договоре займа обязательно должны быть указаны:
    1. Сумма займа.
    2. Срок, на который он выдаётся.
    3. Наличие или отсутствие процентов за пользование.
    4. Наличие залога. Если договор залога не будет заключаться отдельно, то в договоре займа необходимо указать все необходимые реквизиты по залогу.
    5. Порядок выплаты долга и процентов по нему.
    6. Форс-мажорные обстоятельства.
    7. Соглашение о конфиденциальности.
    8. Порядок разрешения споров.
    9. Реквизиты и подписи сторон.

К договору нужно приложить подробные фотографии квартиры, являющейся предметом залога. Можно также приложить подробное её описание, указав каждый дефект (например, скол угла левого кухонного шкафчика). Это поможет в случае судебных тяжб предъявить займодателю претензии о порче предмета залога.

После того как договоры будут составлены. Их необходимо подписать и заверить в Росреестре. Заверять у нотариуса необязательно. После регистрации в Росреестре, заёмщик получает свои деньги.

Образец договора

Образец договора займа с залогом квартиры можно скачать здесь.

Где срочно можно взять займ под залог квартиры

Получить займ под залог квартиры без справок и поручителей можно в следующих организациях:

Наименование компании Условия предоставления займа
Столица-М Сумма займа – от 500 тысяч до 80 млн. рублей;
Срок займа – до 15 лет;
Процентная ставка – 15,99% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
Залоговая инвестиционная компания Сумма займа – до 80% от стоимости квартиры;
Срок займа – до 20 лет;
Процентная ставка – от 12% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
Империал-Кредит Сумма займа – до 80% от стоимости квартиры;
Срок займа – до 30 лет;
Процентная ставка – от 10% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
Русский кредит Сумма займа – не более 70% от стоимости квартиры;
Срок займа – до 15 лет;
Процентная ставка – от 16% до 24% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
ОТП-Банк Сумма займа – не более 70% от стоимости квартиры;
Срок займа – до 20 лет;
Процентная ставка – 21,5% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
Дипломат Групп (частный инвестор) Сумма займа – от 300 до 500 тысяч рублей;
Срок займа – до 3 лет;
Процентная ставка – 2,5% — 3,5% в месяц;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
Быстробанк Сумма займа – не более 70% от стоимости квартиры;
Срок займа – до 15 лет;
Процентная ставка – от 16% до 24% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;

Частные инвесторы и некредитные юридические лица тем популярны, что они довольно быстро оформляют займ. Зачастую, между подачей заявки и получением займа не проходит и недели. А это очень короткий срок!

Видео: кредит под залог недвижимости, онлайн. Kredits Pro

Ваши отзывы

На ту же тему
Обсуждение: оставлено 2 коммент.
  1. Андрей:

    Решили покупать квартиру. Предложили очень хороший вариант, а нам не хватало буквально 700 тысяч рублей. Для банка нужно было собрать целый пакет документов, и решения по кредиту нужно было ждать до месяца. Обратились к компании, которая выдаёт замы физическим лицам под залог квартиры. Оформили все документы в течение 1 недели. Займ мы погасили очень быстро, остались довольны сотрудничеством

  2. Алла:

    Покупали квартиру. Решили оформить ипотеку, но это очень длительный и нудный процесс. Поэтому мы обратились в компанию, которая выдаёт займы под залог недвижимости частным лицам. Мы взяли у них 1,5 млн. рублей, оформив в залог покупаемую квартиру. Займ взяли на 10 лет. Процентные ставки как в банках, а неудобств намного меньше. Мы остались очень довольны сотрудничеством.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх