Займ под залог квартиры от частного инвестора

Займы под залог недвижимости являются достаточно распространенными в современной жизни. Под обеспечение можно получить крупную денежную сумму на долгосрочный период. В качестве залога может выступать любое имущество заемщика, имеющее определенные признаки и высокую стоимость.

Наиболее распространены займы под залог автотранспорта и квартир, находящихся в собственности заемщика. Кредиты, где в качестве обеспечения является недвижимое имущество, называются ипотекой.

Чем рискует заемщик при сдаче в залог квартиры частному лицу

Под залог недвижимости охотно выдают займы и кредитные учреждения, и частные инвесторы. Главное условие заключается в том, что квартира должна находиться в собственности заемщика, причем не важно в единоличной или совместной (долевой).

Однако, если одним из собственников (при совместной или долевой собственности) является несовершеннолетнее лицо или недееспособный человек, то такую квартиру заложить не получится (ГК РФ).

Главный риск заемщика при получении займа под залог квартиры возникает при невозможности последним в нужное время выплатить долг.

В этом случае займодавец, будь то частное лицо или кредитное учреждение, может реализовать залоговое имущество и направить вырученные от продажи денежные средства на погашение задолженности и начисленных процентов.

То есть заемщик может остаться без заложенной квартиры или иного залогового недвижимого имущества (глава 23 ГК РФ).

В современной практике не редко случаются ситуации, когда заемщик обращается к займодавцу с просьбой продлить срок займа, тем самым, сокращая ежемесячный платеж.

Кредитные учреждения, в том числе и банки, как правило, идут на встречу заемщика.

Однако для принятия такого решения требуется предоставить документы, удостоверяющие временное снижение заработной платы или отсутствие постоянного дохода в конкретный период.

Частные инвесторы не всегда соглашаются реструктуризировать имеющуюся задолженность, в результате чего шансы потерять залоговую квартиру значительно возрастают.

Таким образом получать займ под залог недвижимости целесообразнее в крупных кредитных компаниях и только в случае крайней необходимости обращаться к частному инвестору.

Как найти частного инвестора

Поиск порядочного частного инвестора, который бы согласился выдать займ под залог квартиры, занимает достаточно много времени. К этому вопросу надо отнестись предельно внимательно и с особой осторожностью.

Частного займодавца можно найти:

  • на различных интернет сайтах и ресурсах, специализирующихся на публикации объявлений от частных лиц. Причем инвестора можно подобрать по существующим предложениям или подать личное объявление на поиск инвестора на определенных условиях;
  • на сайтах – посредниках, основной направленность которых является именно частное инвестирование на различных условиях;
  • в печатных изданиях рекламного характера или на наружных рекламных баннерах;
  • при помощи кредитного брокера, деятельность которого заключается в поиске и сведении частных займодавцев и заемщиков.

Каждый способ имеет свои плюсы и минусы. При самостоятельном поиске частного инвестора придется затратить большое количество времени для подбора подходящего займодавца и выяснения его кредитной истории по отзывам ранее обращавшихся к нему людей.

Услуги кредитного брокера требуется оплачивать, причем сумма комиссии достаточно значительна. Однако специалист сможет максимально приближенно подобрать инвестора по требованиям заемщика.

Оформление

Оформление займа под залог квартиры или иного недвижимого имущества происходит в несколько этапов:

  • заключается основной договор займа. В документе четко прописываются условия кредитования (сумма займа, срок, отведенный на погашение задолженности, взимаемая кредитором процентная ставка и так далее);

В договоре займа обязательно указывается, что займ является обеспеченным и в качестве залога выступает недвижимое имущество по конкретному адресу.

  • на основании кредитного договора составляется договор залога, содержащий полную информацию о залоговом имуществе: адресе месторасположения, описании, оценочной стоимости. В договоре залога определяется, на каких условиях залогодатель может использовать залоговое имущество в личных целях, какие шаги он должен предпринять для сохранности заложенного имущества и так далее;

В дополнение к договору займа прилагаются документы, подтверждающие право собственности залогодателя и стоимость недвижимости, произведенную квалифицированными специалистами. По своему усмотрению залогодержатель (кредитор) может потребовать страхование имущества на всем протяжении действия основного договора и страхование жизни залогодателя.

  • договор залога регистрируется в государственных органах, отвечающих за сделки с недвижимым имуществом (статья 339 ГК РФ). Без государственной регистрации договор считается недействительным. Для регистрации сделки потребуется набор документов, подтверждающий получение займа, собственность заемщика, согласие членов семьи заемщика или сособственников недвижимости.

Дополнительно к договору займа с залогом составляется график платежей, в соответствии с которым заемщик будет выплачивать долг и документ, способный подтвердить передачу средств заемщику.

Это может быть расписка, составленная займодавцем, квитанция о переводе денежных средств или платежное поручение, направленное банку для осуществления денежного перевода.

Договор залога прекращает свое действие после полного исполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и начисленных на него процентов.

Договор займа и залога

Для заключения договора частного займа под залог недвижимости потребуются:

  • паспорта заемщика и займодавца;
  • страховое свидетельство заемщика и номер ИНН;
  • согласие на проведение сделки супруга или сособственника;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика;
  • оценочная стоимость залогового имущества;
  • по необходимости страховка жизни заемщика и (или) залогового имущества.

По согласованию сторон могут потребоваться и иные документы, подтверждающие какое-либо право или способное минимизировать риски сторон.

Примерный образец договора займа с обеспечением в виде залога недвижимого имущества можно посмотреть по ссылке.

С шаблоном договора залога можно ознакомиться здесь.

Следует отметить, что все договора целесообразнее составлять индивидуально и при помощи юристов. Это позволит избежать множества ошибок и недоразумений, способных привести к непоправимым последствиям.

Нужна ли регистрация у нотариуса

Государственная регистрация договора залога проводится на основании документов, заверенных нотариусом. Причем нотариального удостоверения требуют как основные документы (договор займа) так и дополнительные (разрешение супруга, копии документов на недвижимость и так далее).

Для проведения регистрации залогодателем и залогодержателем подается совместное заявление в соответствующее подразделения государственного органа, к которому прикладываются все необходимые для проведения сделки документы.

В чем преимущества частного кредитования

В нашей стране частное кредитование еще не сильно распространено. Многие люди предпочитают обращаться в крупные кредитные учреждения, особенно если сделка заключается под залог недвижимости.

Однако частные займы обладают рядом существенных преимуществ перед иными кредитными организациями:

  • получить займ у частного инвестора особенно под залог может любое физическое или юридическое лицо, не зависимо от кредитной истории заемщика и наличия иных непогашенных кредитов;
  • частный инвестор для оформления сделки требует гораздо меньшее количество документов. В некоторых случаях полностью исключаются справки с места работы, подтверждающие доходы заемщика и профессиональная оценка залоговой недвижимости;
  • на рассмотрение запроса о кредитовании частные инвесторы тратят значительно меньшее количество времени, чем кредитные организации, а значит, получить необходимые деньги можно намного быстрее;
  • сумма, срок и процентная ставка по договору займа оговариваются обеими сторонами индивидуально. Банковские структуры могут предложить только определенные параметры. Это значит, что получить можно крупную сумму денег на достаточно короткий срок, тем самым значительно сэкономив на процентах за пользование кредитом.

Однако у частного инвестора процентная ставка может быть выше, чем у кредитной организации. Но этот фактор сглаживается непродолжительным периодом кредитования, к которому в большинстве случаев прибегаю индивидуальные займодавцы.

Таким образом, частное инвестирование в некоторых ситуациях является одним доступным способом привлечения заемных средств. К выбору частного инвестора надо подходить внимательно и ответственно, тем более при получении займа под залог собственной квартиры.

Все аспекты заключения сделки с залогом имущества требуется предельно четко понимать. Составление документов желательно доверить квалифицированным юристам.

Договор залога недвижимости в обязательном порядке регистрируется в государственных органах. В случае задержки выплаты по договору займа с залогом и полной неоплаты имеющегося долга заемщик рискует потерять залоговое имущество, то есть квартиру.

Видео: Кредит под залог недвижимости. Kredits pro

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх