Займ под залог дома

Займ под залог дома или какой-либо другой недвижимости отличается от других видов займов. В первую очередь это связано с тем, что подобная сделка в обязательном порядке должна быть зарегистрирована в отделении Росреестра. Из этого следует, что оформить займ под залог недвижимости быстро не получиться.

В большинстве случае к такому виду займа прибегают организации малого бизнеса. Реже кредит получают физические лица, и то только в том случае, если иными путями получить нужную сумму денег не получается, например, из-за испорченной кредитной истории.

Достоинства и недостатки

Займы, выдаваемые под залог недвижимости, имеют значительные преимущества перед другими видами займов и кредитов:

  • во-первых, получить займ под залог значительно проще, чем обычный потребительский кредит. Многие кредитные организации, в том числе и банки, охотно соглашаются выдавать такие займы даже людям с отрицательной кредитной историей;

При наличии существенного залога снижаются риски, связанные с непогашением задолженности. В случае наступления такого случая кредитные организации имеют право реализовать залоговое имущество и погасить свои убытки.

  • во-вторых, отдавая дом или квартиру в залог кредитному учреждению можно рассчитывать на более «мягкие» условия предоставления займа, заключающиеся в снижении процентной ставки и увеличении срока, отведенного для погашения задолженности;
  • в-третьих, использовать в качестве залога можно абсолютно любую недвижимость, на которую у заемщика есть право собственности. В последнее время выдавать займы начали даже под залог доли в определенном имуществе;
  • в-четвертых, многие кредитные организации, оформляя займы под залог недвижимости, применяют к каждому клиенту индивидуальный подход, и в каждом случае разрабатывается индивидуальный договор займа;
  • в-пятых, право на владение залоговой недвижимостью не передается займодавцу, а остается в распоряжении заемщика.

На первый взгляд кажется, что все легко и красиво. Однако это не совсем так.

У займов с залогом имущества есть и существенные негативные качества, которые заключаются:

  • в том, что в случае невозврата задолженности (независимо от причин возникновения такой ситуации) кредитная организация имеет полное право самостоятельно реализовать залоговое имущество;
  • при получении займа заемщик автоматически несет дополнительные расходы, которые возникают из-за необходимости самостоятельно сделать оценку дома и застраховать его на весь срок действия договора займа;
  • процентная ставка по обеспеченным займам хоть и ниже обычной, но по сравнению, например, с ипотекой все-таки большая;
  • получить по займу можно не более 70% — 80% оценочной стоимости недвижимости, которая априори ниже рыночной.

У кого можно одолжить деньги под залог

Выдачей займов под залог недвижимости с удовольствием занимаются кредитные организации и физические лица.

Получить такой займ можно:

  • в большинстве банков;
  • в ломбардах;
  • в финансовых компаниях;
  • у частных лиц.

Каждый инвестор заинтересован в выдаче именно такого вида займа.

Частный займ

Получить займ под залог недвижимости у частного инвестора получиться быстрее, чем в кредитной организации. Это обусловлено тем, что физические лица, являющиеся кредиторами не требуют сбора большого количества справок и иных документов.

Еще одним плюсом является быстрота принятия решения о выдаче займа и гибкие условия, которые оговариваются дополнительно перед заключением сделки.

Однако не любому частному лицу можно доверять. Прежде чем приступать к сделке, надо проверить является займодавец честным и насколько ему можно доверять.

Этот показатель определяется рейтингом частного займодавца, присваиваемый ему на определенных биржах инвесторов.

У инвесторов

В качестве инвесторов могут выступать и любые организации, деятельность которых связана с выдачей займов. В большей степени к таким компаниям относятся различные ломбарды.

Выдача займов под залог какого-либо имущества (начиная с золота и заканчивая недвижимостью) является основным направлением их деятельности.

При большинстве ломбардов работают специальные оценщики, имеющие право определять стоимость залогового имущества.

В таких организациях решения принимаются достаточно быстро (в течение 1 или 2 дней) и так же не требуются дополнительные справки.

Считается, что брать займ под залог недвижимости целесообразнее именно в ломбардах.

Как происходит оформление

Оформление договора займа под залог недвижимости может проходить в двух вариантах:

  • потенциальным заемщиком подается заявка в кредитное учреждение с прилагаемыми документами. Далее сотрудники компании – займодавца самостоятельно проводят работы по оценке представленного имущества, на основании чего выдают решение. Этот способ считается самым длительным и дорогим;

Во-первых, выезд сотрудника займодавца, как и проведение экспертизы, оплачивается заемщиком, причем по тарифам банка. Во-вторых, на проведение оценки не отводится определенной время и она проводится тогда, когда у сотрудников появляется возможность заняться этой работой.

  • потенциальный заемщик подает документы для получения займа, уже имея на руках готовый акт оценки залогового имущества. В этом случае кредитной организации остается только принять решение, но самому заемщику придется приложить немало усилий и средств для правильного оформления всего пакета документов.

Предпочтительнее прибегать ко второму способу получения займа. Это позволит сэкономить на тратах, связанным с выездом сотрудника займодавца на объект и позволить выбрать организацию, которая будет проводить оценку.

Какие необходимо предоставить документы

Пакет документов, которые необходимо предоставить для получения займа под залог дома варьируется в зависимости от выбора кредитной организации.

Если за получением кредита обратиться в банк, то сотрудники потребуют предъявить:

  • оригинал и копию всех страниц паспорта потенциального заемщика;
  • ИНН – свидетельство, подтверждающее, что человек поставлен на учет в местных налоговых органах;
  • страховое свидетельство, выданное заемщику органами государственного пенсионного страхования;
  • заверенную на месте работы заемщика копию трудовой книжки;
  • справка с места работы, подтверждающая трудовой стаж и размер заработной платы;
  • если заемщик находится в браке, то необходимо соответствующее свидетельство и согласие супруга (или супруги) на заключение сделки, причем в обязательном порядке заверенное нотариусом;
  • оригиналы и копии документов, способных подтвердить право собственности на объект закладываемого имущества;
  • документы, касаемые залогового имущества (оценка, страховка и так далее).

Если договор займа под залог недвижимости составляется на длительный срок (более 10 лет), то дополнительно может потребоваться страхование жизни заемщика на весь срок действия договора.

При оформлении договора займа в ломбарде, как и в банке, потребуется провести оценку недвижимости. Однако некоторые компании не прибегают к услугам профессиональных оценочных фирм, а справляются с поставленной задачей своими силами.

Итак, для получения займа в ломбарде потребуются:

  • оригинал и копия паспорта заемщика;
  • нотариально удостоверенное согласие другого супруга на залог имущества, находящегося в совместной (супружеской) собственности;
  • документы, подтверждающие права на владение недвижимостью и устанавливающие эти права (договор купли-продажи, приватизации и так далее);
  • справка, выданная БТИ и содержащая кадастровый план объекта недвижимости;
  • справки из ЖЭКа о составе семьи (выписка из домовой книги) и об отсутствии задолженности по оплате (выписка с лицевого счета).

Как видно из представленных перечней инвесторы требуют гораздо меньшее количество документов.

Составление договора займа

Договора займа с залогом недвижимого имущества должен составляться индивидуально в каждом отдельном случае.

Однако в документе обязательно должны присутствовать:

  • полные наименования, а так же реквизиты и подписи сторон;
  • сумма предоставленного займа, срок использования займа и порядок погашения долга;
  • полная информация о залоговом имуществе;
  • порядок действий сторон в случае возникновения каких-либо ситуаций;
  • права и обязанности, возникающие в момент действия договора.

Приблизительный шаблон договора займа с залогом недвижимости можно найти здесь.

Составление договора залога

Договор залога является дополнительным документом, составляющимся к договору займа. Он заключается между заемщиком (являющимся залогодателем) и займодавцем (являющимся залогодержателем).

В договоре должна присутствовать информация:

  • о сторонах договора (наименование, реквизиты, подписи);
  • о главном договоре (номер, дата заключения, место заключения договора займа);
  • о залоговом имуществе (краткое описание, юридический адрес);
  • о документах, устанавливающих право на залоговый объект недвижимости (реквизиты свидетельства государственной регистрации);
  • об оценочной стоимости предмета залога, со ссылкой на соответствующий документ;
  • о сохранности недвижимости (кто несет ответственность, порядок пользования и так далее);
  • о порядке взыскания, возникающим в случае невыплаты заемщиком основного долга.

Примерный договор залога недвижимости можно посмотреть здесь.

Заключение и регистрация договора

В статье 339.1 Гражданского Кодекса РФ сказано, что все сделки, связанные с залогом недвижимого имущества должны быть зарегистрированы в органах государственной регистрации сделок с недвижимым имуществом, то есть в Росреестре.

Без наличия регистрации договор залога не будет иметь юридической силы, так как он вступает в права только после его регистрации.

Чтобы зарегистрировать договор залога потребуется в Росреестр написать совместное (от залогодателя и залогодержателя) заявление на регистрацию сделки и приложить к нему заверенную нотариусом копию договора залога и договора займа. А так же все другие документы, на которые есть ссылки в договоре залога.

Можно ли оформить займ под залог дома без согласия всех проживающих в нем

Предметом залога может быть недвижимое имущество, находящееся:

  • в личной собственности. Однако если оно приобретено в период брака, то потребуется согласие другого супруга, подтвержденное нотариусом;
  • в совместной собственности при полном согласии всех сособственников. Исключением может являться ситуация, когда сособственники являются детьми или официально признаны недееспособными;
  • в долевой собственности (ранее такое имущество нельзя было заложить).

В какой компании выдают займ срочно под залог недвижимости (таблица)

Название организации Какая сумма предлагается, руб. На какой срок можно получить займ/Размер процентной ставки организации Дополнительная информация
Залог экспресс 500 000 –
2 000 000 (65% от стоимости недвижимости)
1 месяц – 15 лет/18% годовых Официальная оценка имущества не требуется;
Займы выдаются в течение 1 дня
Империал – Кредит До 70% рыночной стоимости недвижимости По договоренности/10% годовых Оформление займа занимает от 2 до 8 дней
Залог 812 50% — 60% от рыночной стоимости До 3 лет/3% в месяц Не требуется оценка и страхование недвижимости;
Для оформления требуется не более 4 часов
Vorix Finance До 30 млн. руб.
(не более 80% стоимости)
До 25 лет/13% — 18% годовых Гарантия получения займа – 100%
Авангард 1 000 000 –
15 000 000
1 год – 15 лет/16,5% — 18% годовых Срок оформления составляет 7 – 10 рабочих дней;
Наличие справки 2-НДФЛ

В каждом регионе России есть свои организации, занимающиеся выдачей займов под залог недвижимости. Список компаний можно найти в интернете или по телефону справочной службы.

Займ под залог дома выдается кредитными организациями на приемлемых условиях.

Естественно срок заключения такой сделки больше, чем у другого вида кредита. Однако получить можно достаточно большую сумму. Договора займа и залога желательно составлять индивидуально при помощи юристов.

Это позволит избежать множества ошибок и возникновения непредвиденных обстоятельств.

Видео: кредит под залог недвижимости — кто «даёт» и под какие условия

Ваши отзывы

На ту же тему
Обсуждение: оставлено 2 коммент.
  1. Елена Сергеевна:

    В связи с расширением бизнеса мне срочно потребовались деньги. Получить кредит в банке не получилось (отказали без объяснения причин). Обратилась в ломбард. Предложили займ под залог моей трехкомнатной квартиры. Согласилась. Займ оформили за 2 дня. На руки я получила 2 000 000 рублей сроком на 10 лет под 16% годовых. На лучшие условия я и не рассчитывала. Бизнес расширила. Теперь получаю хороший доход и выплачиваю задолженность досрочно (препятствий нет). Спасибо компании за своевременную и нужную помощь. Займы под залог недвижимости позволяют получить большие суммы.

  2. Александр:

    У меня плохая кредитная история и обращаться в банк за получением кредита нет смысла, а дополнительные средства периодически требуются. Попробовал получить займ в микрофинансовой организации, но предложенной суммы мне оказалось не достаточно. Друзья посоветовали заложить свою квартиру в ломбард. Супруга согласилась с моим решением и оказала мне поддержку. Все документы мы собрали за 1 день. На следующий день без проблем получили необходимую сумму (700 000 рублей). Теперь потихоньку выплачиваю. А все свои финансовые проблемы решил, за что и выражаю огромную благодарность.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх