Займ под залог автомобиля с правом пользования

Ситуации, когда срочно требуются деньги, могут возникать у многих людей. В этих случаях выручить могут краткосрочные займы в микрофинансовых организациях, но что делать, когда нужна более крупная сумма денег, а также имеются проблемы с кредитной историей? Можно взять займ под залог автомобиля, оставляя за собой право пользования.

Это довольно удобно и выгодно – вам выдают нужную сумму денег, при этом предмет залога остается у вас, потому никакого дискомфорта при оформлении и пользовании займом не возникает.

Что означает займ с правом пользования

Заем под залог автомобиля с правом пользования является разновидностью микрозайма, обеспечением которого выступает паспорт транспортного средства (ПТС), который на время заема забирается займодавцем, а сама техника остается в пользовании заемщика.

Это удобно тем людям, работа которых связана с автомобилем – поездками, перевозками пассажиров или грузов и т.д. Но оставляя в залог ПТС, транспорт нельзя продать или подарить.

Займ под залог машины имеет ряд преимуществ:

  • заемщик получает нужную сумму денег, оставляя при себе свой автомобиль;
  • расходы при оформлении займа более низкие, чем при других залоговых кредитах;
  • условия выгоднее по сравнению с беззалоговым займом – выше сумма займа и ниже проценты по нему;
  • небольшое количество документов;
  • не нужны поручители;
  • без справки о доходах;
  • прозрачные условия заема;
  • максимально быстрое и простое оформление;

К недостаткам заемов такого типа можно отнести:

  • повышенный процент за пользование деньгами, чем при займе, когда авто находится у займодавца;
  • не очень крупная сумма займа по этой же причине (около 50 % от стоимости авто);
  • страхование автомобиля;
  • отсутствие на время займа основных документов на авто (в этом случае следует аккуратно водить, чтобы не нарушать правила дорожного движения и не попадать в ДТП).

В качестве залогового транспорта может быть:

  • авто отечественного производства;
  • импортные машины;
  • в некоторых случаях спецтехника.

Многие компании принимают в залог авто в любом техническом состоянии, проводя его оценку и выдавая сумму, эквивалентную стоимости машины на текущий момент.

Где можно получить

Получить займ под залог ПТС с возможностью продолжения пользования, можно у :

  • юридических лиц (в банках, микрофинансовых организациях, автоломбардах);
  • у частных лиц (инвесторов).

В зависимости от займодавца, могут значительно отличаться условия займа – его сумма, срок, проценты и требования к заемщику.

В случае неофициального места работы, срочной надобности денег или наличия негативной кредитной истории, обращаться лучше в микрофинансовые организации (МФО) или к частным инвесторам.

У частных лиц

Займы у частных лиц оформляются довольно быстро и с наличием минимума документов. Можно найти инвестора, который предоставит деньги на условиях, более выгодных, чем банковские, что в значительной степени облегчит оформление и выплату долга.

Найти такого человека можно на специальных ресурсах и досках объявлений, где размещают сообщения все желающие получить или предоставить деньги. Также можно обратиться к знакомому, если у него есть возможность одолжить крупную сумму.

Стоит относиться внимательно ко всем документам, которые будут составляться, чтобы избежать мошенничества, потому сделку лучше заверять у нотариуса.

Лучше выбирать займодавца на сайте, где отображается его рейтинг – так можно судить о порядочности человека, к которому вы решили обратиться за деньгами.

У юрлиц

К юридическим лицам, выдающим займы под залог авто, можно отнести банки, автломбарды и микрофинансовые организации.

Банковский заем отличается долгим процессом оформления договора, а также большим количеством предоставляемых справок и документов. При этом процент за пользование в банке может быть не очень высокий, но с негативной кредитной историей вам займ точно не выдадут.

Автоломбарды выдают займы под залог ПТС буквально за 30 минут, но имеют высокую комиссию за пользование. Зачастую оформить заем можно круглосуточно, но не все компании с первого обращения выдают деньги без залога самой машины.

Не все микрофинансовые организации выдают займы под залог ПТС, так как они ориентируются на выдачу быстрых беззалоговых займов.

Потому залоговые займы у них имеют более выгодные условия – можно взять большую сумму займа под низкие проценты.

МФО. предоставляющие займы под залог автомобиля с правом пользования:

Организация-займодавец На какую сумму займа можно рассчитывать Процентная ставка /Срок заема Требования к авто
Стандарт Партнер До 60 % от рыночной стоимости авто От 5% в месяц/3-24 месяца Иномарки от 2005 г., отечественные авто – с 2010 г. выпуска
Группа компаний Константа До 55 % от рыночной стоимости авто 3,9-6,9 % в месяц/1-24 месяца Только иностранные авто не старше 9 лет
Автоломбард Шереметьевский До 60 % от рыночной стоимости авто От 5% в месяц/На выбор заемщика Иномарки от 2005 г., отечественные авто – с 2013 г. выпуска
Спокойные кредиты До 70 % от рыночной стоимости авто От 2 % в месяц/До 24 месяцев Иностранные и отечественные авто не старше 15 лет
Срочная финансовая помощь 30-40 % от рыночной стоимости авто (до 300 тыс. руб.) 0,27 % в день
(8,1 % в месяц)\На выбор заемщика от 1 дня
Не указаны
Национальный кредит До 60 % от рыночной стоимости авто От 4,5 %/До 24 месяцев Иномарки с 2001 г. выпуска

Что нужно предоставить из документов

Пакет документов при обращении за займом в МФО или к частному лицу – минимальный (по сравнению с займом в банке).

Вам потребуется предоставить:

  • свой паспорт гражданина РФ;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации транспорта

В некоторых случаях могут востребовать ваше водительское удостоверение и дополнительный комплект ключей.

Автомобиль также должен соответствовать определенным требованиям:

  • быть зарегистрированным только на вас;
  • авто не должно быть предметом залога в другом месте;
  • оно должно состоять на учете в ГИБДД;
  • возраст и марка машины должны соответствовать требованиям займодавца (они могут отличаться в разных фирмах).

Как происходит составление и заключение договора

Договор займа денежных средств под залог автомобиля составляется довольно быстро. Форма договора – только письменная. Он заключается после осмотра вашего транспорта представителем заимодавца (или непосредственно заимодавцем) и согласования всех условий в устном формате.

Перед заключением договора также проверяется достоверность и юридическая чистота предоставленных вами документов.

После составления договора, если он устраивает обе стороны, документ подписывается и его рекомендуется заверить у нотариуса, чтобы быть уверенным в его юридической силе.

В договоре займа под залог автомобиля должно быть четко прописано:

  • залоговое имущество, то есть автомобиль: его марка, год выпуска, цвет, модель двигателя, шасси и т.д.
  • данные о займодавце и заемщике (залогодателе и залогодержателе): паспортные данные, коды организации и пр.
  • информация с документов на авто (номер ПТС, дата его выпуска, свидетельство о регистрации).
  • место постоянного пребывания транспорта на момент заема (адрес заемщика, гаража, стоянки).
  • сума, на которую оценено имущество и сумма выдаваемого займа под залог. Так как авто находится не у займодавца, то максимально выдать могут 50-70 % от его рыночной стоимости.
  • права и обязательства сторон.
  • процентная ставка и срок, на который выдается заем, а также варианты погашения долга.
  • штрафные санкции в случае несвоевременной уплаты денег и действия при форс-мажорных обстоятельствах.

Примеры договоров займа под залог авто находятся в прикрепленных файлах.

Между физлицами

Договор займа между физическими лицами может быть как в форме расписки, если вы хорошо знаете заемщика, так и в полной его форме.

Обязательным условием является указание паспортных данных заемщика и заимодавца, документов на авто и его основных параметров, суммы займа, его срока и процентов.

Образец договора.

Между юрлицами

Договора займа между юридическими лицами должны содержать сведения о предприятиях, его заключающих, а также представителях предприятий, непосредственно подписывающих документ и скрепляющих его печатями. Также обязательна вся вышеуказанная информация.

Образец договора.

Между частным лицом и юридическим

Этот вид договора встречается чаще всего, так как за залогом в основном обращаются физические лица к юридическим (банкам, МФО, автоломбардам).

Принципы составления договора такие же, как и в предыдущих документах – должны быть указаны данные об обеих сторонах, описано залоговое имущество и другие условия сделки.

Образец договора.

Передача денежных средств в долг

Когда согласованы все условия договора о займе под залог авто, и документ подписан обеими сторонами, вы сразу же получаете оговоренную сумму займа.

В зависимости от размера одалживаемых денег, их передача происходит разными способами:

  • наличными в офисе компании-займодавца или у частного лица;
  • переводом на банковскую карту;
  • переводом на банковский счет.

Способ получения денег определяется при подписании договора. Стоит учитывать, что при выборе безналичного варианта, перечисление денег зависит от работы вашего банка и может занимать от 1 часа до1-2 дней.

Выплата по займу

Самое важное при оформлении займа под залог авто – быть уверенным, что у вас будет возможность отдать долг. Иначе есть риск потерять свое средство передвижения. Потому хорошо подумайте и взвесьте свои возможности перед подписанием договора.

Погашать сумму займа можно несколькими способами, один из которых вы выбираете при оформлении займа:

  1. Регулярными ежемесячными платежами, погашая процент за пользование и часть основного долга.
  2. Погашая ежемесячно проценты за пользование деньгами, а основную сумму долга – в конце действия договора.
  3. По индивидуальному графику погашения.

В большинстве случаев можно погасить долг раньше конца действия договора, сэкономив при этом на уплате оставшихся процентов.

За просрочку в погашении долга вам могут начислять пеню или штраф, в зависимости от условий договора.

При длительном уклоне от погашения займа, займодавец имеет право продать ваше транспортное средство для погашения создавшегося долга, вернув вам остаток средств от продажи.

Займ под залог автомобиля с право пользования – удобное решение финансовых проблем, когда нет возможности оформить кредит в банке, деньги нужны быстро или требуется большая сумма.

Для этого можно обойтись без справки о доходах и поручителях – главное, чтобы ваше авто соответствовало требованиям займодавца и на него имелись все нужные документы.

Большинство компаний лояльны к своим клиентам, потому чаще всего проблем ни с получением, ни с выплатами долга не возникает.

Видео: Автоломбард — Кредит под залог авто

Ваши отзывы

На ту же тему
Обсуждение: оставлено 3 коммент.
  1. Григорий:

    Я работаю таксистом, потому мне всегда нужна моя машина. Когда мне не хватало денег на ремонт, я обратился в автоломбард, предоставляющий займы под залог ПТС. В другое место обратиться не мог из-за того, что моя работа не официальная. Я быстро получил нужную сумму, так как проблем с документами у меня нет, и ежемесячными платежами погасил долг, потому что имею регулярный заработок.

  2. Герман:

    У меня возникли небольшие финансовые проблемы с поставщиками. Решать их нужно было быстро, поэтому пришлось взять займ под залог рабочего автомобиля, не сдавая его на стоянку. Благодаря этому я вовремя решил много вопросов, а позже, получив прибыль, погасил долг одним платежом. Очень выручает этот способ при срочных ситуациях, когда нет возможности ждать даже день.

  3. Михаил:

    Оформить займ под залог авто мне пришлось для оплаты учебы дочери. Но моя работа связана с перевозками грузов, потому оптимальным был вариант заложить автомобиль, продолжая им пользоваться. Понравилась скорость оформления и гибкие условия по возврату долга, потому что заработок то больше, то меньше. Займ я со временем погасил, а дочь продолжает успешно учиться.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх