Рубрика: Займ под залог

Займ под залог

Залог – это способ обеспечения займа. Оформляют такой кредит в НКО и частные заимодатели. Основное требование – это ликвидность залога. Условия кредитования зависят от вида залога, его рыночной стоимости.

Займы под залог – это один из самых удобных кредитных продуктов как для заемщика, так и для заимодателя. Основной плюс для первых – это обеспеченность выданных в долг денег, для вторых – это более низкие ставки и меньшие требования.

Где можно взять деньги под заклад

Не только банки кредитуют под обеспечение залогом. Не банковские кредитные организации и частные инвесторы тоже предлагают такие продукты.

Условия у них несколько отличны, в сторону больших размеров ссуд и более высоких процентов. Но и оформить заем под залог имущества или прав собственности у них проще.

У частных лиц

Займ под залог имущества у частных лиц – это очень распространенная практика. Таких кредиторов еще называют ростовщики. Для получения займа у частного инвестора необходимо в первую очередь найти такого кредитора.

Сделать это сегодня проще простого:

  • на сайтах посредниках, так называемых досках;
  • среди личных знакомых;
  • с помощью советов друзей и близких (кстати, один из самых надежных способов);
  • через газетные объявления.

Особенность кредитования у частника – это индивидуальный подход к условиям оформления залога и самого кредита с обеспечением. При этом деятельность частного кредитора (впрочем, как и иных кредиторов) подчиняется действующему законодательству.

В частотности:

Займ от частного лица под залог выгоднее с точки зрения возможности варьирования условий договора. Но есть и существенный минус. К сожалению, рынок частного кредитования кишит мошенниками.

Поэтому сотрудничать здесь нужно очень аккуратно. И только с проверенными людьми. Причем это касается обеих сторон сделки.

В ломбарде

Ломбарды – это НКО (небанковские кредитные организации), которые предоставляют денежные ссуды физическим или юридическим лицам.

Залог – это основной элемент сделки. Без него сотрудничество с ломбардами невозможно. В качестве залога ломбарды принимают имущество. Основной критерий – это ликвидность имущества.

Приоритетными направлениями для физических лиц является залог:

  • драгоценных металлов и камней (золота, серебра, платины, бриллиантов). В этих случаях драгоценности принимаются как лом. И крайне редко, как полноценное изделие;
  • антиквариат (иконы, награды, произведения искусства);
  • бытовая техника;
  • цифровая техника (аудио-видео техника, мобильные телефоны, компьютерная техника);
  • мебель, изделия из меха, швейцарские часы;
  • транспортные средства (автомобили, мотоциклы);
  • недвижимость (квартиры, дома, земельные участки).

Условия по залогу и ссудам в ломбарде зависят от внутренней кредитной политики организации.

В МФО

Для МФО основной кредитный продукт – это микрозаймы на малые суммы и короткие сроки. Но это не все предложения МФО, у них есть и более солидные займы, в частности, под залог.

Все зависит от уровня фондирования организации, если он позволяет, то микрокредитор работает на рынке залоговых кредитов. Причем получить у них заем проще, так как требования несколько ниже, чем в банках. Но и заплатить за пользование деньгами придется на 3-4% больше.

Пока что залоговый заем не достиг высокой популярности среди клиентов, особенно это касается залога недвижимости. Несколько лучше ситуация с займами под залог автомобилей.

Еще одно преимущество займов от МФО – это их не целевое направление. То есть полученные деньги заемщик может тратить по собственному усмотрению. Сумма кредита зависит от оценочной стоимости залога и не превышает 60-80%.

Минимум документов, причем подтверждение платежеспособности заемщика не всегда является обязательным. Сроки кредитования различны.

Обычно займы под залог в МФО выдаются на 1-2 года.

МФО Процентная ставка Сроки займа Суммы займа, рубли
Money Funny 3% в месяц индивидуально 100 000 до 5 000 000
ООО «Крым Займ» от 0,2% до 0,5% в день от 30 до 90 дней индивидуально, в зависимости от стоимости имущества
Финтерра 3,5% в месяц (от 0,12% в день) до 5 лет до 1 000 000
Бюро Финансовых решений 9% в месяц (0,29% в день) от 1 до 4 недель от 10 000 до 350 000
Бюро Финансовых решений 9% в месяц (0,29% в день) от 1 до 4 недель от 50 000 до 500 000
Бюро Финансовых решений 6% в месяц (0,2% в день) от 1 месяца до 1 года от 50 000 до 1 000 000
Экспресс Деньги от 0.4 % в день от 3 до 24 месяцев от 30 000 до 1 000 000
Городская сберегательная касса 24% годовых от 1 месяца до 15 лет 100 000 до 15 000 000
Городская сберегательная касса от 6% в месяц до 92% в год от 1 месяца до 2 лет от 100 000 до 10 000 000
Городская сберегательная касса от 6% в месяц до 92% в год от 1 до 12 месяцев от 100 000 до 5 000 000
Рус Капитал Групп 3% в месяц индивидуально от 100 000 до 1 000 000

Продолжение таблицы:

МФО Залог Размер ссуды в зависимости от рыночной стоимости
Money Funny автомобиль 90%
ООО «Крым Займ» автомобиль, жилье, земельный участок 50%
Финтерра дом, квартира, нежилая недвижимость, земля 50- 60%
Бюро Финансовых решений ПТС 60%
Бюро Финансовых решений автомобиль 60%
Бюро Финансовых решений недвижимость 60%
Экспресс Деньги автомобиль 60%
Городская сберегательная касса жилая недвижимость 60%
Городская сберегательная касса ПТС 80%
Городская сберегательная касса автозалог 80%
Рус Капитал Групп автозалог до 90%

Что можно заложить для получения займа

Предметом залога может выступать всякое имущество (вещи, а также имущественные права). Однако согласно статье 336 ГК РФ, есть исключения.

Недопустимо оформление залога на имущество, которое:

  • не подлежит взысканию;
  • неразрывно связано с личностью кредитора.

При оформлении залога, залогодатель обязан письменно предупредить кредитора о правах третьих лиц. Неисполнение этой нормы может повлечь требование досрочного погашения.

Недвижимость

Кредиторы готовы брать в залог недвижимое имущество, при условии его ликвидности.

Предметами залога могут выступать:

  • квартиры (комнаты, доля в недвижимости);
  • дома (также в стадии строительства);
  • земельные участки;
  • коммерческая недвижимость.

Для получения займа под залог недвижимости необходимы следующие документы:

  • паспорт залогодателя (собственника недвижимости);
  • ИНН;
  • свидетельство о вступлении в брак или о разводе;
  • ИНН супруга или супруги (при наличии);
  • правоустанавливающие документы (договора купли-продажи, мены, дарения и прочее);
  • акт о праве собственности на земельный участок, в том случае, если залогом оформляется земля или дом;
  • домовая книга;
  • нотариально заверенное разрешение сособственников, супруга(и);
  • оценка недвижимости;
  • справка о составе семьи.

Все поданные документы изучаются кредитором, и после этого принимается решение об оформлении ссуды.

Автомобиль

Один из самых распространенных способов получить деньги под залог – это автозалог. Обеспечением по кредиту может быть как само ТС, так и имущественные права на него (займ под залог ПТС).

Для оформления автомобиля в залог необходимо предоставить следующие бумаги:

  • паспорт залогодателя (собственника автомобиля);
  • паспорт технического средства (ПТС);
  • регистрационные документы на автомобиль;
  • водительские права;
  • ИНН;
  • согласие супруга(и) и сособственников автомобиля на оформление залога, заверенное у нотариуса;
  • оценка ТС.

Паспорт, документы и ценные бумаги

Предоставление паспорта гражданина РФ в залог запрещено. Согласно Положению о паспорте гражданина РФ, в обязанности гражданина входит обязательное бережное хранение этого документа. То есть именно хранение, а не передача.

Пункт 22 данного положения говорит о том, что изъятие паспорта недопустимо, за исключением предусмотренных законом случаев. Залог в этот перечень разрешений не входит.

Также закон не разрешает частному лицу хранения паспорта у себя в качестве залогового документа. И, хотя, некоторые частные кредиторы предлагают такой вид займа, это неправомерно, более того, опасно.

Обычно заем под залог документов – это по сути залог прав. То есть свидетельство о передаче кредитору в качестве обеспечения по займу (ссуде или кредиту) права владения (а иногда и пользования).

Такими документами могут выступать:

  • документы на право собственности имуществом;
  • авторские права, товарные знаки, патенты, изобретения, то есть объекты интеллектуальной собственности.

В этом случае в качестве залогодателя может выступать только собственник, который и обладает правом закладывать свое имущество.

Залог ценных бумаг – это распространенный способ обеспечения. Перечень документов необходимых для залога в этом случае регламентируется Положением о ведении реестра владельцев именных ценных бумаг, которые утверждены постановлением ФКЦБ Российской Федерации от 02 октября 1997 № 27.

Согласно пункта 7.6.1 для обременения ЦБ залогом необходимы следующие документы:

  • залоговое распоряжение, которое должно быть передано регистратору;
  • документы, удостоверяющие личности участников сделки (паспорта);
  • договор о залоге (оригинал или копия, заверенная у нотариуса);
  • оригинал или нотариально заверенная копия договора об основном обязательстве (договора займа). Предоставляется в том случае, если отсутствует договор залога;
  • оформленное в письменном виде согласие участников долевой собственности на оформление ценных бумаг в качестве залога.

Передача ЦБ, оформленных в качестве залога производится регистратором, на основании передаточного распоряжения, подписанного залогодателем.

Право залога фиксируется:

  • внесением записи в лицевой счет залогодержателя;
  • записи об обремени в лицевой счет залогодателя.

Изделия из драгоценных металлов

Проще всего получить ссуду под залог драгоценных металлов. Все что требуется от залогодателя – это наличие драгоценностей, паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность), возможно ИНН.

Оценка предмета залога, как правило, осуществляется заимодателем. Сумма займа зависит от пробы металла и массы залога. Чем выше проба, тем на большую сумму может рассчитывать залогодатель.

Как правило, изделия из драгоценных металлов принимаются по цене лома, то есть учитывается их фактический вес и не более.

Под драгоценные металлы или камни чаще всего кредитуют ломбарды или частные кредиторы.

Спецтехнику и оборудование

Обычно таким способом получить кредит пользуются частные предприниматели юридические лица. Для получения ссуды под залог специальной техники или оборудования залогодатель должен иметь:

  • документ, который удостоверяет личность залогодателя;
  • предмет залога, который приобретен законным образом, о чем свидетельствуют документы на право собственности техникой или оборудованием;
  • нотариальное заверенное разрешение сособственников на оформление имущества в качестве залога;
  • техпаспорт на имущество;
  • свидетельство о государственной регистрации спецтехники.

Оформить залог на оборудование или спецтехнику можно двумя способами:

  • залог самого имущества, когда оно передается залогополучателю на хранение;
  • залог права, когда имущество остается в пользовании залогодателя.

Бытовые приборы и мебель

Ситуация с залогом бытовой техники, приборов и мебели тоже достаточно простая. От залогодателя требуется паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность).

На имущество желательно иметь все возможные документы и аксессуары:

  • техпаспорта;
  • инструкции;
  • упаковочную тару;
  • чеки;
  • гарантийные талоны.

Но желательно, не означает обязательно. Кредиторы выдают деньги под залог бытовой техники и мебели без этих нюансов, но меньшие суммы. Достаточно, чтобы имущество имело рабочее состояние, товарный (ухоженный вид), не была морально устаревшей.

Оформление

Оценка залога

Оценка залога – это стартовая точка для определения продажной стоимости залога, тела кредита, сроков и процентной ставки по нему. Без оценки предмета залога сделка кредитования не состоится.

Оценка проводится по соглашению заимодателя и кредитора. В зависимости от того, какое имущество выступает обеспечением может быть приглашен профессиональный оценщик. Но можно обойтись и без его услуг.

Есть случай, когда оценка обязательна – это если имущество является собственностью правового публичного образования (статья 8 Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности»).

Оценочная стоимость залога – это, прежде всего, ориентир для установки стоимости заложенного имущества и, как следствие тела кредита (пункт 2 статьи 344, пункт 1 статьи 945 Гражданского Кодекса РФ, пункт 4 части 2 статьи 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Никакого влияния на результат продажи залога она не имеет. Но, с другой стороны, оценка – это важный момент, так как от нее отталкивается суд, при принятии решения о взыскании.

Договор залога

Согласно статье 331 ГК РФ, основанием для возникновения залога является договор между залогодателем и залогополучателем. Причем законом определено, что залогодателем может быть как заемщик, так и третье лицо – собственник имущества.

Согласно ГК РФ допускается оформление договора залога в обеспечение будущих обязательств.

Причем не смотря, на подписание этого договора, в первую очередь, юридически залоговые отношения вступают в силу исключительно после подписания основного договора займа.

В договоре залога указывается:

  • предмет залога;
  • условия: размер и сроки исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом;
  • отсылка к договору основного обязательства;
  • порядок реализации заложенного имущества (указывается по согласовании сторон);
  • реквизиты сторон.

Заключается договор обязательно в письменной форме, но это может быть простая форма. Нотариальное заверение по согласованию сторон или по желанию залогополучателя. Кроме обязательных случаев.

Составление и форма договора регламентируется статьей 339 ГК РФ. Несоблюдение положений этой статьи приводит к тому, что договор считается недействительным.

Государственная регистрация залога

Обязательной регистрации подлежит договор залога в следующих случаях (статья 339 ГК РФ):

  • если право собственности должно быть закреплено государственной регистрацией (к примеру, недвижимость);
  • если объект залога ценные бумаги или банковский счет.

Договор займа

Соглашение, заключаемое между заимодавцем и заемщиком, называется договором займа. По этому документу одна сторона передает в собственность другой стороне деньги.

В свою очередь, вторая сторона обязуется возвратить как минимум полученную сумму (беспроцентный кредит), как максимум еще и проценты за пользование кредитом.

Основные положения договора:

  • предмет договорных отношений;
  • условия передачи залога;
  • условия займа (сумма, сроки, процентная ставка);
  • обязанности сторон;
  • права сторон;
  • особые условия;
  • реквизиты сторон.

Договор займа под залог составляется в письменном виде в том случае, если размер одалживаемой суммы превышает 10 минимальных окладов труда и считается заключенным с момента передачи денег (ст. 808 ч.2 ГК РФ).

Образцы договоров

Все договора займа и залога составляются кредитором, после согласования с заемщиком. Они могут не существенно отличаться, в зависимости от индивидуальных условия кредитования. Но в любом случае их содержание не может противоречить законам РФ.

Образец договора о залоге ЦБ.

Образец договора залога техники.

Образец договора залога помещения.

Образец договора займа под залог имущества.

Залог – это один из самых распространенных способов обеспечения займа. Кредитор готов рисковать большими суммами, если понимает, что может вернуть свои деньги. Для заемщика – это хорошая возможность получить крупный кредит под сниженные проценты.

Конечно, НКО и частные инвесторы не могут предложить таких выгодных условий, как банки. Зато здесь все быстрее и проще. Меньше требований и проблем при оформлении.

Заем под залог более дешевый кредитный продукт. Но и содержит больше рисков для заемщика. Поэтому оформлять его следует в том случае, если есть полная уверенность в возврате всей суммы долга с процентами.

Видео: Советы юриста: займ под залог автомобиля

Альфа займ

Большинство современных микрофинансовых организаций предпочитают выдавать микрозаймы без привлечения поручителей и залога имущества. Но суммы займа являются небольшими. Чтобы получить более крупную денежную сумму заемщика надо обращаться в банк или компании, выдающие займы под залог. Чаще всего залогом является жилое...

Займ под залог паспорта

В последнее время различные виды займов пользуются большой популярностью среди физических лиц. Займы выдаются банками, микрофинансовыми организациями и частными лицами. Банковский займ оформляется в течение 1 – 5 рабочих дней. Для этого вида кредита требуются различные документы и справки. Микрофинансовые организации и...

Займ под залог автомобиля с правом пользования

Ситуации, когда срочно требуются деньги, могут возникать у многих людей. В этих случаях выручить могут краткосрочные займы в микрофинансовых организациях, но что делать, когда нужна более крупная сумма денег, а также имеются проблемы с кредитной историей? Можно взять займ под залог автомобиля, оставляя за собой право...

Займ под залог квартиры от частного инвестора

Займы под залог недвижимости являются достаточно распространенными в современной жизни. Под обеспечение можно получить крупную денежную сумму на долгосрочный период. В качестве залога может выступать любое имущество заемщика, имеющее определенные признаки и высокую стоимость. Наиболее распространены займы под залог...

Займ под залог автомобиля

Займ под залог автомобиля выдают несколько кредиторов. Общие условия у них схожи: ликвидность авто, надежность возврата средств. Отличие в ставках, сроках и требованиям к заемщикам. Кроме того, отличие в виде залога: залог самого ТС или заклад прав на него (ПТС). Выдача денег в долг – это всегда риск. Для заемщика важно не только...

Займ под залог имущества

Одним из видов распространенного кредитования является получение займов под залог собственного имущества заемщика. При таком займе можно получить сумму, составляющую от 60% до 100% оценочной стоимости залога. Процентная ставка по займам с дополнительным обеспечением ниже, чем по другим видам кредитования. Однако в случае...

Договор займа под залог недвижимости

Оформление договоров займа и залога – это два связанных между собой звена ипотечного кредитования под залог недвижимости. Регулируются эти отношения законными актами. На практике кредиторами используются типовые договора, но это не меняет того факта, что залогодатель (заемщик) должен четко разбираться во всех положениях...

Займ под залог квартиры

Залог является обеспечением займа. Это гарантия того, что заёмщик вернёт долг. Если этого не произойдёт, залог переходит в собственность займодателя. Если займ выдаётся на крупную сумму, то и залог должен соответствовать, в стоимостном значении, сумме займа. Кто предоставляет денежные средства Выдать займ под залог квартиры...

Займ от частного лица под залог недвижимости

Одной из наиболее популярных разновидностей займов является заем под залог недвижимости. Получить по такому займу можно довольно крупную сумму, под минимальный процент. Не стоит забывать, что при оформлении такого займа недвижимость становиться залогом, а, следовательно, с ней нельзя производить каких-либо действий...

Займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Иногда в жизни возникают ситуации, когда человек не может погасить займ вовремя. После такого банки заносят его имя в черный список, а кредитную историю помечают как негативную. В таких случаях можно брать небольшие займы у микрофинансовых организаций, но что делать, когда нужна более крупная сумма? На помощь приходят...

Займ под залог недвижимости

С появлением такой услуги у физических и юридических лиц реализовалась возможность получать срочную финансовую помощь. Сотрудничество с клиентом, готовым предоставить в качестве залога имущество, выгодно кредитору. Он получает гарантии возврата денежных средств. Рассмотрим, как происходит выдача заема под залог...

Займ под залог доли в квартире

Каждое банковское учреждение или любое другое частное лицо, выдающее займы под проценты, заинтересовано в том, что бы клиент вернул всю сумму долга с установленными процентами в оговоренные договором сроки. В связи с этим получить необходимый займ под залог доли недвижимости в день обращения гораздо проще, при этом можно...

Займы под залог материнского капитала

С 2007 года в России введен закон, предусматривающий выплату материнского (иное название семейного) капитала семьям, в которых появляется (рождается или усыновляется) второй (третий и так далее) ребенок. Однако эту денежную сумму можно потратить исключительно на определенные государством цели. Исходя из закона, под средства,...

Займ под залог дома

Займ под залог дома или какой-либо другой недвижимости отличается от других видов займов. В первую очередь это связано с тем, что подобная сделка в обязательном порядке должна быть зарегистрирована в отделении Росреестра. Из этого следует, что оформить займ под залог недвижимости быстро не получиться. В большинстве случае к...

Займ под залог ПТС (автомобиля)

Одной из популярных разновидностей современных займов является заем под залог паспорта технического средства (ПТС). При получении такого займа автомобиль остается в распоряжении владельца. Но произвести с ним какие-либо действия, например, продать или подарить собственник машины не сможет. Основная особенность займа под...

Займ под залог земельного участка

Один из способов инвестирования – это покупка земельного участка. Со временем он может приобрести ценность не просто как объект недвижимости. Сегодня финансовые учреждения готовы предоставлять клиентам займы под залог земельного участка. Процедура оформления требует определенных знаний и понимания процесса...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх