Ипотечный займ под материнский капитал

На сегодняшний момент времени большое количество ипотечных кредитов выдается под залог средств семейного капитала, выдаваемого государством семьям для поддержки. Рассчитывать на получение маткапитала могут родители, у которых после 2008 года появилось прибавление в семействе, причем неважно рожден или усыновлен был ребенок.

Можно получить ипотечный займ под материнский капитал в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

В каком случае выдается

Займ под маткапитал можно получить на:

  • приобретение квартиры на существующем вторичном рынке;
  • строительство квартиры, участвуя в различных программах;
  • строительство частного дома своими силами.

В каждом банке (список которых представлен ниже) есть свои программы кредитования с использованием средств маткапитала.

Многие из кредитных организаций работают только с квартирами, но в некоторых из них можно взять и ипотечный займ под материнский капитал на строительство дома.

В каких банках можно взять денежные средства в долг

С маткапиталом в настоящее время работает сравнительно небольшое количество банков.

Сравнительная характеристика наиболее популярных кредитных учреждений представлена в таблице:

Банк, выдающий займы под маткапитал Предлагаемые кредитные продукты Основные условия получения кредитов
— сумма;
— срок;
— процентная ставка
Сбербанк России - покупка недвижимости;
— покупка квартиры на стадии строительства;
— строительство частного дома
- 450 тыс. – 18 млн.;
— не более 30 лет;
— от 12% в год
Банк Москвы - готовое жилье;
— строящееся жилье
- 900 тыс. – 90 млн.;
— не более 50 лет;
— от 12,45% в год
ВТБ 24 Ипотека + маткапитал:
Новостройки;
Вторичный рынок
- 500 тыс. – 90 млн.;
— 5 — 50 лет;
— от15,95% в год
ПромСоцБанк Маткапитал + - 150 тыс. – размер маткапитала;
— 2 – 6 мес.;
— от 15% в год
Номос – Банк - на покупку готовой квартиры;
— на покупку строящейся квартиры
- 500 тыс. – 30 млн.;
— 3 – 30 лет;
— от 12,25% в год
Россельхозбанк Займ под маткапитал - 100 тыс. – 20 млн.;
— не более 300 месяцев;
— от 17% в год
Юникредит Банк - кредит на покупку квартиры;
— кредит на приобретение коттеджа
- до 30 млн.;
— 1- 30 лет;
— от 9,5% в год
ДельтаКредит Банк Займ с учетом маткапитала - размер суммы определяется банком;
— до 25 лет;
— от 14,25% в год

Продолжение таблицы:

Банк, выдающий займы под маткапитал Дополнительные условия получения кредитов Требования к заемщикам
Сбербанк России - залог и страхование недвижимости;
— обязательная передача части имущества в собственность детей;
— перевод маткапитала банку в течение 6 мес.
- гражданство РФ;
— владение маткапиталом;
— трудовой стаж – 5 лет;
— на актуальном месте работа не немее 6 месяцев;
— получение стабильного дохода
Банк Москвы - залог и страхование объекта недвижимости; - гражданство РФ; — сертификат на маткапитал;
— возраст 21 – 60 лет;
— трудовой стаж – 1 год;
— на настоящем месте работы стаж не менее 3 месяцев
ВТБ 24 - залог и страховка приобретаемой недвижимости;
— документы о доходах всех членов семьи (независимо будут они поручителями или нет)
- гражданство РФ; — право на маткапитал;
— общий стаж – 1 год;
— на актуальном месте работы – от 1 месяца
ПромСоцБанк - стоимость оформления сделки на начало 2015 года составляет 16 тыс. рублей. Эта сумма оплачивается дополнительно;
— погасить займ требуется одним платежом в течение 180 дней
- гражданство РФ; — владение семейным капиталом;
Номос – Банк - залог и страхование покупаемой недвижимости; - гражданство РФ; — владение средствами маткапитала
Россельхозбанк - привлечение поручителя;
— залог и страховка объекта недвижимости;
— перевод маткапитала банку в течение 3 месяцев
- гражданство РФ; — право на семейный капитал;
— старше 21 года + возраст на момент погашения займа до 65 лет;
— общий стаж — 1 год;
— на актуальном месте работы – 6 месяцев;
— наличие не испорченной кредитной истории
Юникредит Банк - залог и страхование приобретаемого имущества;
— при браке заемщика обязательное поручительство второго супруга
- гражданство РФ, — право на сертификат семейного капитала;
— возраст от 21 года;
— общий стаж – 2 года;
— на современном месте работы – 3 месяца
ДельтаКредит Банк - залог и страховка недвижимости; - человек, распоряжающийся средствами маткапитала;
— старше 20 лет

В некоторых микрофинансовых компаниях можно получить ипотечный займ под материнский капитал без справки о доходах, но процентные ставки по таким кредитам значительно превышают аналогичные параметры банков. А сумма займа, в большинстве случаев не превышает размер семейного капитала.

Для банковских займов придется собирать большое количество различных справок и документов, а так же передавать приобретаемое имущество в залог до полного погашения задолженности. Микрофинансовые компании не требуют залога и поручителей.

Целесообразность получения того или иного вида займа под средства маткапитала должен определить каждый заемщик самостоятельно.

Как оформить ипотечный займ под семейный капитал

Процедура получения займа зависит от выбранного кредитного учреждения. В общем виде она выглядит следующим образом:

  • заемщик собирает все документы, необходимые для принятия решения кредитором;
  • в офисе кредитора (в некоторых случаях можно онлайн) заполняется заявление установленной формы и вместе с пакетом документов передается кредитным экспертам;
  • специалистами кредитора принимается решение. На это может потребоваться до 14 рабочих дней. У каждого займодавца есть свои определенные сроки, которых он обязан придерживаться;
  • после одобрения кредитной организации заемщик выдирает объект недвижимости, удовлетворяющий всем личным условиям;
  • на недвижимость собирается дополнительный пакет документов и передается банку или иному займодавцу;
  • если все условия заемщика соблюдаются, то между сторонами подписываются основные документы: договор займа, договор залога, договор поручительства;

Последние два документа заключаются в случае необходимости. Если оформляется ипотечный займ под материнский капитал на 3 месяца и менее, то договора залога и поручительства не требуются.

  • средства по договору займа передаются заемщику или владельцу продаваемой недвижимости. Этот фактор зависит от формы работы банка с ипотечными кредитами.

Схема оформления займа в микрофинансовых компаниях может значительно отличаться от вышеуказанной. Этот аспект можно выяснить на сайте организации, выдающей подобные займы.

Образец договора займа.

Образец договора залога.

Образец договора поручительства.

Пакет необходимых документов

Прежде чем приступать к оформлению ипотечного займа под маткапитал требуется получить саму субсидию и виде сертификата.

Для этого надо обратиться в отделение регионального Пенсионного Фонда и предоставить:

  • заявление установленного организацией образца;
  • свидетельство о рождении второго или последующего ребенка либо документ об усыновлении;
  • паспорт человека, получающего сертификат.

После получения сертификата надо собрать пакет документов для получения банковского займа. В него входят:

  • копия паспорта человека, претендующего на получения займа под маткапитал;
  • оригинал и копия сертификата на субсидию;
  • свидетельства о заключении брака/расторжении брака и рождении детей;
  • выписку, предоставленную Пенсионным Фондом о размере средств, хранящихся на счете сертификата;
  • для заемщика – справку с места работы о стаже и размере заработной платы. Документ может оформляться по форме организации, банка или в произвольном виде. Форма документа зависит от требований кредитного учреждения;
  • документы (какие можно получить) на приобретаемое по займу имущество;
  • заявление заемщика. Документ оформляется строго по форме банка.

Для оформления обязательного договора залога потребуются:

  • документы, подтверждающие собственность залогового имущества;
  • документы, на основании которых возникло право собственности на имущество;
  • паспорт залогодателя и его копия;
  • документ об официально проведенной оценке залогового имущества;
  • страховку залогового объекта.

Если семейный капитал расходуется на строительство частного дома, то к списку документов прилагаются:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на землю, на которой будет производиться строительство;
  • разрешение на строительные работы.

После заключения договоров надо обратиться в Пенсионный Фонд и подать заявление об оплате части задолженности, к которому приложить:

  • паспорт и страховое свидетельство владельца маткапитала;
  • оригинал и копию сертификата семейного капитала;
  • копию кредитного договора о получении займа под маткапитал;
  • копию свидетельства о праве на владение приобретенным имуществом;
  • справку от кредитора о размере задолженности владельца маткапитала;
  • справку их ЖЭКа о составе семьи;
  • заверение в том, что после снятия всех ограничений на приобретенное имущество последнее будет переоформлено в собственность всеми членами семьи, оформленное в письменном виде. Образец документа можно найти на сайте или в отделении Пенсионного Фонда.

Как происходит погашение долга

Погашение займа под маткапитал происходит по графику. Как правило, платежи надо производить каждый месяц.

Если ипотечный кредит предполагается погасить полностью или частично средствами семейного капитала, то для этого надо:

  • обратиться в Пенсионный Фонд с соответствующим заявлением на совершение действия;
  • дождаться решения организации;
  • обратиться в банк, выдавший ипотеку с заявлением о погашении части долга средствами маткапитала;
  • после получения согласия банка произвести перевод средств;
  • переоформить график погашения задолженности.

Особенности

Ипотечный займ под маткапитал отличается от обычного ипотечного кредита тем, что средства семейного капитала используются:

  • для оплаты необходимого практически во всех случаях первоначального взноса. В обычном порядке на эту процедуру требуется около 2 месяцев. В настоящее время продавцы квартир или иного недвижимого имущества охотно соглашаются подождать это время;
  • оплату части задолженности по ипотечному кредиту. В этом случае подразумевается, что займ был получен ранее и сделка полностью оформлена в соответствии с существующим законодательством.

Для Пенсионного Фонда такой вариант является наиболее предпочтительным, но далеко не все семьи могут самостоятельно оплатить первоначальный взнос для получения ипотеки.

Средства семейного капитала могут быть израсходованы по специальной банковской программе ипотечного кредитования, разработанной для семей имеющих возможность получить маткапитал.

Чаще всего семейный капитал используется для получения ипотечного займа. Для оформления сделки требуется большой пакет документом, подробнее о котором лучше всего узнать у предполагаемого кредитора.

Семейный капитал может быть использован как для оплаты основной части долга, так и для первоначального взноса. Ни в коем случае нельзя совершать противоправных действий со средствами субсидии. Это может повлечь уголовную ответственность.

Видео: Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх