Целевой займ под материнский капитал

Одной из многочисленных разновидностей займов является целевой займ под семейный (или материнский) капитал. Маткапитал выдается государством для поддержки семей, в которых после 2008 года родился (или был усыновлен) второй или далее ребенок.

Средства семейного капитала ежегодно индексируются. Получить деньги наличными невозможно.

Их можно потратить на:

  • оплату будущего образования ребенка. Здесь имеется в виду оплата детского сада, школы и высшего учебного заведения;
  • пенсию одного из родителей ребенка;
  • приобретение или строительство жилья.

Именно в последнем случае и можно получить целевой займ от ведущих банков страны, залогом по которому будут выступать средства маткапитала.

Что это такое

В соответствии с ГК РФ займ может быть потребительским и целевым. Целевой займ отличается от других видов тем, что полученные по договору денежные средства, можно направить исключительно на оговоренные в документе цели.

Целевой займ может быть беспроцентным или процентным. Срок займа, в зависимости от цели, может варьироваться от нескольких месяцев до 30 лет.

Образец договора целевого займа можно посмотреть по ссылке.

Целевой займ может выдан:

  • на приобретение или строительство жилья;
  • на покупку автомобиля;
  • на покупку определенного вида бытовой техники;
  • на лечение и так далее.

В указанном выше примере займ выдается на приобретение лома металла.
Займодавец имеет право следить за расходованием средств по выданному целевому займу, а заемщик по требованию обязан предоставить всю информацию, подтвержденную соответствующими документами или чеками.

Нередко встречаются ситуации, когда по договору целевого займа имущество заемщика, приобретаемое на заемные средства, является залогом кредитора. Самыми популярными видами целевого займа с залогом являются ипотечный кредит и автокредит.

С какой целью можно взять займ под маткапитал

Целевой займ под залог семейного капитала может быть выдан:

  • на приобретение в полную или долевую собственность жилой недвижимости. Для этих целей оформляется ипотечный кредит. Семейный капитал может быть направлен на оплату необходимого первоначального взноса или на частичное погашение имеющейся задолженности;

Например, семья несколько лет назад получила ипотеку и приобрела жилье. Потом родился ребенок, и мать получила сертификат на маткапитал. Средства со счета сертификата могут быть направлены на погашение всего займа или части ипотечного кредита.

  • на самостоятельное строительство дома для совместного проживания вместе с детьми. Дом может быть построен в городской черте или за пределами города.

Важно, чтобы перед началом строительства была приобретена земля и получены все необходимые разрешения.

Именно эти цели (и только эти) не противоречат российскому законодательству о маткапитале.

Самыми распространенными банками, работающими с семейным капиталом, являются Сбербанк и Россельхозбанк.

Как оформить в Сбербанке

Сбербанк России является одним из крупнейших банков и контролируется ЦБ РФ. Банк предоставляет услуги по кредитованию физических и юридических лиц, ведению счетов частных и корпоративных клиентов и так далее, в том числе банком выдаются займы и под маткапитал.

Условия

В настоящее время Сбербанком предоставляются три вида кредитов, в качестве залога по которым является маткапитал.

Условия предоставления таких займов представлены в таблице:

Условия кредитования Займ, предоставляемый на приобретение жилой недвижимости Займ на покупку квартиры в строящемся доме Займ на строительство дома своими руками
Валюта займа Рубль, евро или доллар Рубль, доллар или евро Рубль, доллар или евро
Сумма займа в рублях 450 тыс. – 18 млн. 450 тыс. – 18 млн. От 300 тыс.
Срок кредитования под маткапитал До 30 лет До 30 лет До 30 лет
Процентная ставка От 12% в год От 12% в год От 12% в год
Дополнительные условия - дети, так же как и родители должны быть собственниками приобретаемого имущества;
— полученный кредит требуется погашать ежемесячно;
— средства со счета маткапитала требуется перевести в банк не позднее 6 месяцев;
— приобретаемое имущество должно быть застраховано заемщиком
- дети должны быть собственниками жилья наравне с родителями;
— займ погашается ежемесячно;
— средства со счета маткапитала надо перевести на счет банка в течение 6 месяцев;
— приобретаемое имущество должно быть застраховано заемщиком
- займ выдается частями в соответствии с разработанным графиком;
— погашение кредита производится ежемесячно;
— объект недвижимости должен быть застрахован заемщиком

Требования

Кроме основных условий займа Сбербанком предъявляются строгие требования к заемщику:

  • кредитуемое лицо должно иметь право на распоряжение средств маткапитала;
  • общий трудовой стаж кредитуемого лица должен составлять более 5 лет;
  • на момент получения займа заемщик должен работать и получать стабильный доход, подтверждаемый соответствующими справками;
  • на актуальном месте работы человек должен трудиться не менее 6 месяцев;

Все требования обязательны и должны подтверждаться справками и выписками. Если одно условие не соблюдается, то получить займ в Сбербанке невозможно.

Порядок оформления

На первом этапе потенциальным заемщиком собираются документы, необходимые для подачи заявления в банк на получение займа под семейный капитал.

В их состав входят:

  • оригинал и копия всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков (если займ получается на нескольких лиц, например, на мать и отца);
  • если родители ребенка состоят в браке, то необходима копия свидетельства об этом действии;
  • копии свидетельств о рождении на всех имеющихся у семьи детей;
  • выписка из трудовой книжки. Оформляется на предприятии и заверяется уполномоченным сотрудником организации;
  • справка с места работы заемщика, установленной формы. Документ подтверждает стаж кредитуемого лица и размер его заработной платы;
  • сертификат на маткапитал;
  • выписка из Пенсионного Фонда о сумме средств на счете сертификата;
  • пакет документов на приобретаемое жилье;
  • заявление установленного образца, которое можно получить в банке или заполнить на сайте.

Весь пакет документов передается сотруднику Сбербанка для рассмотрения и принятия решения. На эту процедуру организации требуется от 7 до 14 дней.

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения между Сбербанком и заемщиком заключается договор займа денежных средств и дополнительный договор залога приобретаемого имущества.

Денежные средства по договору займа передаются не заемщику, а продавцу приобретаемой недвижимости.

Заемщику передаются заключенные договора и график погашения задолженности, которому он обязан четко следовать.

Как оформить в Россельхозбанке

В Россельхозбанке получить займ под семейный капитал можно для:

Условия

Для всех целевых займов, получаемых под маткапитал, действуют стандартные условия, предоставленные в таблице:

Условия предоставления кредитов под маткапитал Займы с использованием средств маткапитала
Валюта кредита Рубли, доллары, евро
Сумма кредита Сумма кредита
Срок кредита До 300 мес.
Процентная ставка От 17% в год
Дополнительные условия - обязательный залог приобретаемого или строящегося имущества;
— отсутствие необходимости первоначального взноса;
— страхование залогового имущества за счет средств заемщика;
— привлечение поручителя;
— возможность полного или частичного досрочного погашения

Требования

Заемщиком по целевому займу с обеспечением в виде семейного капитала может выступать лицо:

  • владеющее правом распоряжаться средствами маткапитала;
  • на момент заключения договора старше 21 года;
  • имеющее постоянное место работы, подтверждаемое справкой. Причем общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, из которых не менее 6 на актуальном месте получения дохода;
  • имеющее хорошую кредитную историю;
  • проживающее в регионе, в котором есть филиал банка.

Все требования обязательны к исполнению и должны подтверждаться соответствующими документами. Банк может отказать заемщику при несоблюдении одного из условий, причем без объяснения причин.

Порядок оформления

На первой стадии для получения целевого займа надо собрать все необходимые документы, состоящие из:

  • копии паспорта заемщика;
  • копий свидетельств о браке и рождении детей;
  • если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, то необходимо предоставить оригинал военного билета;
  • справку с места работы о стаже и размере заработка;
  • выписку из трудовой книжки, заверенную организацией;
  • паспорт поручителя;
  • документы, подтверждающие достоверность платежеспособности поручителя;
  • документы на приобретаемое имущество (справки, выписки, свидетельства);
  • заявление установленного банком образца.

Все документы передаются сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения и принятия решения. В различных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы, о чем сотрудник банка известит заемщика.

На принятие решения кредитным экспертам отводится до 10 рабочих дней. Подать предварительную заявку можно онлайн на сайте.

Если банк решает выдать займ под маткапитал, то между кредитором и заемщиком оформляются договора займа и залога. Дополнительно заключается договор поручительства и составляется график погашения долга.

Средства по займу выдаются на счет заемщика полностью или частично, но их расходование постоянно контролируется специалистами займодавца.

Перевести в банк средства со счета маткапитала надо в течение ближайших 3-х месяцев.

Где можно взять без справки о доходах

Получить займ под маткапитал без справки о доходах можно в банках, но доказывать наличие стабильного заработка всего равно придется, например, копиями налоговых деклараций за последние несколько лет, заверенных соответствующими органами.

Второй способ взять займ под семейный капитал без предоставления справки с места работы заключается в залоге дополнительного имущества.

Следует отметить, что процентная ставка по таким кредитам увеличится.

Кроме банков получить займ без подтверждения доходов можно в некоторых микрофинансовых компаниях:

  • «Амур Капитал». Сумма займа не превышает остаток средств на счет семейного капитала и выдается сроком на 3 месяца. Процентная ставка — 14% за весь период использования заемных средств;
  • «Монреаль – Недвижимость». Сумма займа не может быть больше размера семейного капитала. Процентная ставка – 10% за весь период использования;
  • «Мои хорошие деньги». Сумма займа соответствует сумме на счете семейного капитала. Срок займа достигает 12 месяцев, процентная ставка — 4,66% в месяц;
  • «Центр финансовой поддержки». Сумма займа увеличенная на начисленные компанией проценты равняется маткапиталу. Срок займа не превышает 90 дней.

Специалисты рекомендуют получать займы под залог маткапитала исключительно в банках. Это поможет избежать различного мошенничества и потратить средства сертификата на законных основаниях. Этот фактор еще подтверждается наличием в банках меньшей процентной ставки.

Видео: АВЕСТА-РИЭЛТ. Займ под «материнский капитал»

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх