Срочный займ под залог недвижимости

Многие люди попадают в ситуации, требующие срочного денежного вмешательства. И чем больше сумма нужна, тем труднее ее достать.

В таких случаях часто обращаются в банк, где могут предоставить деньги в кредит на относительно выгодных условиях, но ждать необходимо довольно долго, а также собрать большое количество справок и документов.

Проще всего взять займ под залог недвижимости в микрофинансовой организации (МФО), так как эта процедура происходит в максимально быстрые сроки и с минимальным пакетом документов.

Насколько быстро можно оформить денежные средства

С каждым днем получить займ все проще и проще. Быстрое оформление и минимум документов делают эту услугу очень популярной, а упрощенные условия сокращают процесс оформления до нескольких дней.

В качестве залогового имущества может выступать практически любое нежилое и жилое помещение (компания-займодавец самостоятельно устанавливает тип имущества):

  • квартира;
  • часть квартиры;
  • дом;
  • земельный участок;
  • склад;
  • офис;
  • гараж и т.д.

Для получения денег важно иметь все документы, подтверждающие ваше право на имущество. Но у любого владельца недвижимости эти документы и так есть, а новых никаких оформлять не требуется, что ускоряет процедуру получения денег в несколько раз.

В банках к этим документам требуют справку о доходах, а также дополнительные свидетельства, на сбор которых уходит такое драгоценное порой время.

Микрофинансовые организации входят в положение клиента, потому для оформления займа они сделали упрощенные условия и максимально короткие сроки.

Срочный займ под залог недвижимости в день обращения в полной сумме получить довольно трудно, так как одним из этапов является регистрация залогового имущества, которая длится до пяти дней.

Но из этой схемы компании-заимодавцы нашли выход – если ваши документы в порядке, то при подписании займа вам выдается аванс в день обращения, а остальная сумма выплачивается после регистрации имущества (некоторые МФО и в этом случае могут сделать исключения).

Получить в результате такого займа можно сумму от 65 до 80% от стоимости недвижимости, потому сумма займ почти не имеет границ (так как заложить можно даже крупное предприятие).

Большую часть в процессе оформления займа берет на себя компания-займодавец, имеющая большой опыт в этой сфере, тем самым ускоряя всю процедуру.

Преимущества

В получении займа под залог недвижимости есть много положительных сторон:

  • минимальное количество документов;
  • максимально короткий срок рассмотрения заявки и выдачи денег;
  • без подтверждения доходов;
  • неблагоприятная кредитная история не является помехой;
  • большая сумма займа;
  • лояльные условия;
  • большие сроки для возврата средств;
  • прозрачные условия договора.

Какие нужно подготовить документы

Для получения займа под залог недвижимости много документов не нужно, так как процедура максимально упрощенная. Все нижеперечисленные документы имеются у любого владельца имущества, который нормально следит за ходом своих дел.

Вам потребуется:

  • паспорт гражданина РФ;
  • паспорт или копия паспорта совладельца, а также его письменное разрешение;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • документ о выдаче свидетельства о собственности;
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый паспорт (для оформления в залог дома);
  • квитанции об уплате коммунальных платежей.

На усмотрение займодавцев могут быть востребованы другие ваши документы.

Этапы оформления и выдачи займа срочно под залог недвижимости

При оформление займа составляются два документа – договор о займе и договор о залоге.

Общий процесс оформления займа под залог недвижимости происходит в такие этапы:

  1. Выбор компании-займодавца с наиболее выгодными условиями.
  2. Заполнение заявки на займ, в которой необходимо указать желаемую сумму денег, срок займа и тип недвижимости.
  3. Дождаться одобрения заявки (от 1 до 2-3 дней), после чего предоставить все необходимые документы, подтверждающие вашу личность и право собственности.
  4. Провести оценку имущества (представителем займодавца или за свой счет).
  5. Оформить договор на займ и договор о залоге.
  6. Зарегистрировать залог в специальной государственной службе (занимает около пяти дней).
  7. Получить деньги.

Можно даже оформить срочный займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей, так как приоритетом займодавца является наличие недвижимости и документов на нее.

Большая часть работы с документами проводиться сотрудниками компании-займодавца, потому занимает так мало времени.

Самое длительное – регистрация залога в специальной службе, которую необходимо отдельно оплачивать. Дополнительно можно застраховать свое имущество на случай порчи, а также заверить договора нотариально.

В зависимости от политики МФО, вам могут выдать часть денег сразу, а остальное – после регистрации. Иногда выдают всю сумму займа в самом конце, а иногда – сразу же после подписания договора.

Образец договора займа под залог недвижимости скачать по ссылке.

Образец договора залога к договору займа скачать здесь.

Как оплачивается задолженность

Зачастую выбор способа погашения задолженности остается за заемщиком. Он выбирает вариант, который для него наиболее благоприятный:

  • оплата процентов по займу каждый месяц, погашение основной суммы – в конце действия договора;
  • ежемесячные платежи, покрывающие процент по договору и часть долга;
  • индивидуальный вариант погашения (с отсрочкой, поквартально и т.д.).

Если вы уверены, что в конце действия договора у вас будет нужная сумма для погашения (прибыль от вложения и т.д.), то идеальный вариант – ежемесячное погашение процентов за долг.

При стабильном доходе, когда не предвещается получения дополнительных денег, лучше выбрать вариант с погашением процентов и части долга каждый месяц.

При этом вся сумма, которая уплачена выше установленного ежемесячного платежа, идет на погашение основного долга, что ускоряет процесс возврата денег.

При нестабильном получении дохода лучше всего заранее договориться о погашении долга, чтобы вам не предъявили никаких штрафов за просрочку.

Риски при просрочке или невыплате долга

Самый главный риск при оформлении займа под залог имущества – потеря имущества за неуплату долга. Чтобы этого избежать, необходимо сначала не допускать просрочек и более длительных задержек по платежам.

Если при этом не выходить на связь с заимодавцем и всячески препятствовать установке контакта, вы рискуете получить сразу же повестку в суд.

Потому для минимизации рисков следует сразу же переговорить с заимодавцем и прийти к соглашению, устраиваемому обе стороны. В таком случае можно заключить дополнительный договор об отсрочке или новый график выплат.

Грубое нарушение правил возврата долга, а именно просрочка платежа без предупреждения займодавца, может привести к расторжению договора и требованию полного погашения долга.

При уклонении от этой выплаты на вас сразу же будет подано в суд и возмещено долг за счет продажи недвижимости. Но ст. 349 ГК РФ утверждает, что если выручка от продажи недвижимости больше, чем сумма займа, заемщику должна быть возвращена эта разница.

Если вы вдруг временно становитесь неплатежеспособным, можно заключить соглашение об отсрочке платежа или заранее позаботиться об этой ситуации, застраховав себя или займ.

Досудебное разбирательство может происходить с вмешательством третьих лиц – коллекторов, которые ведут политику, отличительную от политики микрофинансовой организации. В этом случае права займодавца полностью переходят к новой фирме, потому и долг необходимо возвращать ей.

Можно систематизировать осложнения при неуплате долга таким образом:

  1. Начисление штрафа. При возникновении первой прострочки на сумму займа начинает начисляться пеня за каждый день неуплаты. Также может быть начислен единоразовый штраф за просрочку. То есть, чем больше прострочка – тем больше дополнительные расходы.
  2. Продажа долга в коллекторное агентство, которое занимается получением денег «по-своему».
  3. Кредитная история становится испорченной, что делает невозможным дальнейшее оформление кредитов и крупных займов.
  4. Обращение в суд и продажа недвижимости для погашения долга.
  5. Запрет на выезд за границу. Любой выезд за границу страны (отдых, командировка, визит к родственникам) становится невозможным.
  6. Уголовная ответственность. Если вы проводили махинации при получении заема или намеренно уклоняетесь от погашения долга, вас могут привлечь к более серьезной ответственности за свои действия.

Неуплата долга по займу или просрочка платежа имеют много неприятных последствий, избежать которых можно путем заключения дополнительного соглашения с займодавцем.

Недостатки

Хотя быстрые займы имеют ряд преимуществ, у них есть некоторые весомые недостатки:

  • риск лишения имущества в результате невозврата долга;
  • дополнительные расходы во время оформления займа (оценка имущества, оплата регистрации залога, страхование недвижимости, нотариус и т.д.);
  • не вся недвижимость может стать предметом залога (она не должна быть заложена в других местах, быть в аварийном состоянии или во владении несовершеннолетних);
  • пока выплачивается долг по займу, нельзя продавать или делать перепланировку недвижимости.

Срочный займ под залог недвижимости получить можно в течение нескольких дней при условии, что все документы, подтверждающие заемщика и его право на недвижимость, в полном порядке.

В некоторых случаях получить деньги частично или полностью можно в день обращения, все зависит от политики микрофинансовой организации. Это отличный вариант получить крупную сумму денег в максимально короткие сроки, имея даже негативную кредитную историю.

Видео: Как получить кредит до 3 000 000 руб. Без залога и поручителей. Пошаговый видеокурс.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх