Тендерный займ

В соответствии с Федеральными законами в России для участия в аукционе на получение определенного заказа требуется внести определенный взнос, составляющий до 5% номинальной стоимости заявки. Многие российские компании стараются принимать участие не в одном аукционе, а параллельно в нескольких.

Собственных средств компании на эти цели не всегда хватает. В таких ситуациях на помощь приходят тендерные кредиты или займы.

Что это такое и для чего нужен

Тендерный заем является уникальным продуктом в сфере современного кредитования.

При помощи полученных от кредитной организации дополнительных денег каждая компания может обеспечить себе участие в аукционе по распределению крупных государственных и муниципальных заказов, тем самым, обеспечив свое предприятие высокооплачиваемой работой.

Каждая компания для участия в торгах должна подтвердить свою платежеспособность, внеся определенную сумму взноса.

Для многих компаний, особенно это касается сектора мелкого и среднего бизнеса, тяжело вывести денежные средства из постоянного оборота даже на небольшой период времени. Деньги для участия в торгах можно взять в займ в банке или микрофинансовой компании.

Тендерный займ на обеспечение контракта выгоден не только соискателям заказов на выполнение работы, но и организаторам аукциона, то есть заказчикам. Чем больше организаций принимает участие в торгах, тем наиболее подходящую компанию могут выбрать заказчики.

Выдается тендерный кредит в необходимой сумме на срок не более чем на 90 дней. Средняя ставка по такому виду кредитования составляет 17 – 20%. Займ должен быть погашен в течение ближайших дней после завершения аукциона.

Аукционы по размещению заказов производятся на электронных площадках, наиболее распространенными из которых являются:

  • Сбербанк – Аст;
  • РТС тендер;
  • ЭТП ММВБ;
  • Спецстройторг.

Не стоит путать тендерный займ и банковскую гарантию. Займ – это кредитование, а гарантия – это документ, выдаваемый банковским учреждением для подтверждения платежеспособности юридического лица.

Чем отличается тендерный займ от тендерного кредита

Каждая организация может получить тендерный кредит или тендерный займ. Основное отличие финансовых продуктов состоит в компании – займодавце. Тендерный кредит выдается банками. На получение такого кредита требуется от 2 до 3 недель.

Тендерный займ выдается микрофинансовыми организациями и различными инвестиционными фондами. Для получения такого займа кредитуемому лицу потребуется от 1 до 3 дней.

Естественно, процентные ставки по тендерному кредиту ниже, чем по тендерному займу. Но банковский кредит могут получить далеко не все предприятия и компании. Банки внимательно проверяют кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Микрофинансовые компании и инвестиционные фонды, выдающие тендерные займы, как правило, не проверяют кредитную историю заемщика, а, следовательно, получить необходимые деньги могут все желающие.

Большинство банков требуют залог под предоставляемую сумму. Финансовые компании этот фактор не учитывают.

В отличие от МФО банки досконально проверяют платежеспособность заемщика и требуют для получения займа отсутствия задолженностей по обязательным налогам и сборам и по иным кредитам. Банки ни в коем разе не выдадут заем убыточным в какой-либо промежуток времени компаниям.

МФО и иные финансовые структуры более лояльны по отношению к своим клиентам.

Виды

В настоящее время займы, выдаваемые для участия в торгах, бывают 3-х видов:

  • кредит, направляемый на обеспечение участия в конкурсе по выбору исполнителя работ. Эта первая стадия, которую необходимо пройти организации для получения крупного заказа на выполнение определенного вида работы;
  • кредит, полученный для исполнения обязательств по государственным заказам. Подобный кредит выдается компании, выигравшей тендер, в двух ситуациях:
    • когда у компании не хватает собственных средств для начала выполнения порученных работ;
    • когда заказчик требует дополнительное обеспечение в счет будущего выполнения работ.
  • кредит, в качестве обеспечения по которому служат акты готовой продукции или выполненных предприятием работ. Подобный займ выдается исполняющей организации для оплаты естественных потребностей в случае временного прекращения заказчиком финансирования проекта.

Существует и другая классификация тендерных займов, основанная на взаимоотношениях заемщика с кредитуемой организацией.

В связи с этим займы бываю 2-х видов:

  1. Кредиты, выдаваемые на проведение определенного тендера.
  2. Возобновляемые кредиты, заключаемые на определенный период, в течение которого предприятие может получить несколько займов для участия в конкурсе.

Где можно взять и по каким условиям

Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:

Название кредитора Сумма займа, руб./Срок кредитования Процентная ставка по тендерному займу Время на оформление кредита
Промо Тендер До 250 млн./На период проведения торгов Проценты не начисляются, но взимается комиссия от суммы кредита. Минимальная комиссия – 10 000 рублей 2 дня
Паллада По договоренности/До 3 месяцев От 7% 1 день
Адепт 100 тыс. – 1 млн./До окончания аукциона 4,5% единоразово, но не меньше 14 000 рублей 1 день
Банкгарантия От 50 тыс./2 мес. Комиссия от 4% 2 – 3 дня
Альянс До 30 млн./По необходимости От 2% 1 день
Содействие предпринимательству и строительству договорная/1 мес. Комиссия 2 – 4,5% + ставка 8% 1 день
Корпорация РИМ договорная/До 2 мес. 13% + 4% комиссия компании От 3 часов
Городская сберегательная касса 100 тыс. – 1 млн./10 – 60 дней 12% в год + 4% от суммы займа 1 – 3 дня
Микрофинанс 50 тыс. – 1 млн./1 – 3 мес. Единоразовая комиссия от суммы кредита 1 день
Русмикрофинанс 100 тыс. – 1 млн./От 10 дней до 3 мес. 12% годовых и доп. комиссия 4% От 1 до 3 дней

Как видно из таблицы выгодно получать тендерный займ в «Палладе». Эта компания давно стала наиболее популярной у многих юридических лиц.

В Сбербанке

Тендерный займ в Сбербанке, самом крупном российском банке, можно получить только для участников торгов на площадке Сбербанк – Аст.

Банком разработаны специальные программы, займодавцем по которым являются различные кредитные учреждения.

Условия этих программ представлены в таблице:

Параметры тендерного займа Программа «Кредитование» Программа «Микрокредитование»
Сумма кредита, руб. 500 тыс. – 9 млрд. до 500 тыс.
Срок кредитования, мес. 2 2
Процентная ставка по кредиту, % 14 — 21 16 — 22
Дополнительная комиссия от 1,5% (минимальная сумма комиссии 15000 рублей) от 2% (минимум 20000 рублей)
Время оформления 3 дня 2 дня

Для получения тендерного займа в Сбербанке юридическое лицо обязано предоставить:

  • заявление установленной кредитной организацией формы;
  • справку от торговой площадки о наличии обязательств заемщика;
  • бухгалтерские балансы за последние четыре отчетных периода;
  • детализация 51 счета компании за последние 12 месяцев;
  • за последние два квартала оборотные ведомости счетов 60, 62, 76.

Пакет необходимых документов

Для получения займа от юридического лица, являющего потенциальным заемщиком, потребуется:

  • заявление установленной компанией формы, которое можно оформить в одном из отделений или на сайте кредитора;
  • копии документов, на основании которых юридическое лицо занимается предпринимательской деятельностью. Сюда входят: устав, свидетельства и разрешения и так далее;
  • копии бухгалтерских документов компании, по которым ведется отчетность, за последние два отчетных периода. Если компания работает по упрощенной системе налогообложения, то она обязана предоставить копию декларации и книги учета оборотных средств. Для других предприятий – копии бухгалтерского баланса.

В зависимости от компании – кредитора пакет документов может изменяться. Прежде чем приступать к оформлению займа необходимую документацию лучше уточнить у специалистов компании.

Необходимым условием для получения займа в большинстве компаний является стаж работы заемщика, который должен составлять не менее 6 месяцев.

Некоторые финансовые компании требуют от заемщиков доказательств о выполнении предыдущих аналогичных контрактов или работ, предоставляемых заказчиком тендера.

Как получить

Процедура получения тендерного займа ничем не отличается от процедуры получения иного кредита юридическим лицом:

  • на первом этапе выбирается кредитная организация и собирается необходимый для подачи заявки пакет документов (примерный перечень указан выше);
  • посредством интернета или непосредственного присутствия в кредитном учреждении составляется заявка, содержащая основные условия займа;
  • пакет документов совместно с заявлением передается на рассмотрение кредитным экспертам займодавца, которые и принимают решение;
  • заемные отношения оформляются при помощи кредитного договора.

Если кредитор решает выдать тендерный займ, то он может быть переведен либо на банковский счет заемщика, либо непосредственно на счет заемщика, открытый на торговой площадке, на которой будет проводиться аукцион.

Следует помнить, что любой кредит, в том числе и тендерный займ требуется погасить в нужное время. Особенностью займа, выданного для участия в тендере, является то, что полученные от займодавца денежные средства «замораживаются» на счете торговой площадки до момента окончания аукциона.

Если срок оплаты долга наступает раньше, чем заканчиваются торги, то заемщику придется «искать» дополнительные средства для погашения задолженности.

Тендерные займы или кредиты служат надежным помощником предприятий среднего и мелкого бизнеса при участии последних в распределении крупных государственных или муниципальных заказов.

Займы выдаются всеми финансовыми компаниями, включая банки, МФО и иные инвестиционные компании. Для получения кредита требуется предоставление бухгалтерской отчетности, подтверждающей прибыльность работы организации.

Видео: Тендерный займ для обеспечения заявки

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх