Предмет договора займа

Все заемные отношения регулируются Гражданским Кодексом РФ. В соответствии с этим документом любой займ оформляется договором, который может быть представлен в устной или письменной форме.

Устный вид документа применим, если договор заключается между физическими лицами, причем сумма займа меньше или равна 10 МРОТ (в настоящее время 1000 рублей). Во всех остальных случаях документ должен быть составлен письменно.

Договор займа состоит из:

  • введения, в котором предоставляется информация о заемщике и займодавце. Данные о сторонах договора состоят из ФИО или названия организации, контактов и основных данных (для физлиц это данные паспорта, для юрлиц это реквизиты организации);
  • предмета договора;
  • условий получения и возврата займа;
  • прав и обязанностей сторон;
  • заключения, содержащего реквизиты сторон, подписи и печати (для юрлиц).

Договор займа становится действительным после вручения предмета займа в собственность заемщика.

Что это такое

В соответствии со статьей 807 ГК РФ предметом договора займа являются:

  • денежные средства, выраженные в рублях или любой иностранной валюте. Если займ передается в валюте другого государства, то в дополнении к ГК применяется закон «о валютном регулировании на территории РФ»;
  • любые вещи, которые определены конкретными признаки и могут быть без ущерба для сторон заменены аналогичными предметами.

Предметом договора займа не могут быть вещи и ценности заменить аналогами которые невозможно.

По условиям договора предмет займа передается в полную собственность заемщика. Возвратить заемщик обязан равноценный предмет, в том же количестве.

Что может быть предметом договора займа

Чаще всего по договору займа передаются денежные средства, которые затем направляются по желанию заемщика (потребительский займ) или на определенные в документе цели (целевой займ).

Если денежные средства передаются в валюте, то документ должен содержать обменный курс на день возврата или ссылку на определенный банк, курсом которого требуется руководствоваться заемщику на дату возврата.

В любом случае иностранная валюта должна быть привязана к рублю, так как это единственная денежная валюта, которая может свободно обращаться на территории РФ.

Иными вещами, передаваемыми по договору займа, могут быть:

  • ценные бумаги определенной компании (акции, облигации и так далее);
  • металлы, определенные маркой и количеством, в том числе и драгоценные металлы;
  • пиломатериалы, зерно, строительные материалы и так далее. Даже литр молока определенной жирности и производителя.

По договору займа нельзя передавать, например, автомобиль или украшение из драгоценного металла. Такие вещи могут служить только в качестве обеспечения или залога по основному договору.

Форма договора

Договор займа может быть:

  • процентным, то есть за предоставление предмета займа взымается определенное количество дополнительных средств;
  • беспроцентным. В этой ситуации заемщик обязан вернуть кредитору исключительно то, что было получено ранее;
  • целевым. Средства займа могут направляться только на указанные в документе цели. Причем займодавец имеет право следить за расходованием переданных заемщику средств;
  • обеспеченным. Сюда можно отнести договор займа с привлечением поручителя, на которого переходят все обязанности заемщика в случае невозможности последним выполнить все свои обязательства или с залогом имущества. Залог, так же как и поручитель выступает дополнительной гарантией возвратности;

Если заемщик не выполняет свои обязательства, то займодавец вправе реализовать залоговое имущество и покрыть вырученными средствами понесенные убытки.

  • товарным, когда в качеств предмета договора выступают определенные вещи, но проценты за использование вещей взимаются в денежной форме;
  • государственный. Одной из сторон займа выступает государство.

В зависимости от видов займа возникают отличия в форме документа.
Договор займа можно составить при помощи специалистов или шаблона.

Данная программа позволяет самостоятельно составить документ, введя в форму начальные условия займа, достигнутые в результате переговоров.

Между физическими лицами

Если в качестве заемщика и займодавца выступают физические лица, то договор займа может иметь форму расписки, содержащей сумму передаваемых средств, дату возврата и сумму процентов.

Образцы документов располагаются по ссылке.

Расписка составляется и подписывается только заемщиком.

Если заемные отношения оформляются в форме договора, то документ обязаны подписать обе стороны.

Образец договора.

Между физическим и юридическим лицом

Займ между физлицом и юрлицом может оформляться исключительно в письменном виде и в форме договора.

Если заемщиком является юрлицо, то займ может выдаваться:

  • учредителем компании;
  • любым иным физлицом.

В большинстве случаев займ от учредителя является беспроцентным и направляется на решение возникших финансовых проблем предприятия. Передавать средства под проценты своей же компании не целесообразно.

Форма договора беспроцентного займа от учредителя отличается от других документов тем, что в договоре четко указано на беспроцентность займа.

Образец договора беспроцентного займа от учредителя.

Если займодавцем выступает юрлицо, то займ может выдаваться:

  • сотруднику организации;
  • любому иному физическому лицу.

Займ от юрлица можно получить, только если все учредители предприятия согласны на выдачу займа. Данное согласие оформляется в письменной форме.

Займ от организации может иметь процентный, беспроцентный и целевой вид, о чем прямо сказано в документе.

Образец договора займа сотруднику.

Между юридическими лицами

Между юрлицами может быть заключен процентный, беспроцентный или целевой договор займа.

Беспроцентный займ может выдаваться дочерним предприятиям или филиалам компаний для расширения бизнеса или покрытия текущих расходов.

Форма договора займа беспроцентного ничем не отличается от аналогичных документов.

Процентный или целевой займ выдается сторонним компаниям для осуществления деятельности.

Образец беспроцентного договора займа между юрлицами.

Образец процентного договора займа.

Образец целевого договора займа.

Последствия несоблюдения

В соответствии со статьей 808 ГК РФ форма договора займа должна четко соблюдаться в каждом отдельном случае. Несоблюдение формы документа влечет за собой недействительность всей сделки (статья 162).

Кроме соблюдения формы договора надо следить:

  • за предоставлением в документе достоверной информации относительно личности займодавца и заемщика;
  • за правильным предоставлением всех условий сделки, достигнутых в ходе переговоров;
  • за наличием оригинальных подписей действующих лиц сделки.

Несоблюдение одного из требований может повлечь возникновение споров между сторонами, решать которые придется в судебном порядке.

Для дополнительной гарантии правильности договора и удостоверения подписей документ можно заверить у нотариуса.

Специалист обязан проверить информацию о правильности соблюдения формы документа, разъяснить участникам сделки все имеющие важность аспекты и подтвердить оригинальность поставленных подписей.

Однако заверять договор займа не обязательно. Чаще всего прибегают к услугам нотариуса, если займ берется у частного инвестора, причем абсолютно незнакомого человека.

Существенные условия

Существенными условиями любого договора являются договоренности, касающиеся всех основных аспектов сделки (статья 432).

Существенными условиями договора займа считаются:

  • предмет договора. Данные о предмете займа должны быть полными и достоверными;

Если по займу передается денежная сумма, то она должна быть прописана в документе буквами и цифрами. Если в качестве займа передаются иные вещи, то в документе указывается их четкое количество (в штуках или весе), сорт или марка и так далее (статья 807).

  • обязательства заемщика вернуть полученное по займу имущество в полном объеме (статья 810);
  • срок возврата займа займодавцу. Если дата возврата задолженности не установлена, то заемщик обязан возвратить долг в течение 30 суток с момента поступления такого требования от займодавца (статья 810);
  • проценты по займу. В документе желательно прямо указывать сумму процентов, которую обязан оплатить заемщик. Если такая сумма не указана, то она будет рассчитываться исходя из действующей на дату погашения в регионе заключения договора займа ставки рефинансирования;

Договор считается беспроцентным только в том случае, если этот аспект прямо оговорен в документе. Все иные формы договора автоматически подразумевают получение процентов (статья 809).

  • наличие штрафных санкций за невыполнение заемщиком требований документа. Кроме взыскания процентов в случаях просрочки платежа займодавец имеет право потребовать от заемщика полного возврата задолженности ранее срока погашения (статья 811).

Все остальные условия, например целевое назначение займа, являются дополнительными и могут присутствовать в договоре займа по согласованию сторон.

Итак, договор займа целесообразнее составлять в письменной форме. Это позволит максимально точно отобразить все существенные условия привлечения дополнительных средств.

Форма документа может различаться в зависимости от участников сделки и основных параметров займа. В целом каждый договор займа должен четко определять предмет договора и условия возврата долга.

Видео: Договор займа

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх