Как купить облигации частному лицу

Множество людей задумывается о доступных методах сохранения и увеличения своих сбережений.

В настоящее время инвестировать можно:

  • в строительство различных объектов недвижимости;
  • в драгоценные металлы;
  • вкладывать деньги на банковские счета под проценты;
  • в деятельность микрофинансовых компаний;
  • в иные предприятия, покупая акции или облигации.

Каждый метод инвестирования имеет свои положительные и отрицательные стороны. Так, например, при инвестировании в драгоценные металлы частное лицо теряет не малые суммы на способе хранения изделий и слитков.

Инвестиции в строительство окупаются и начинают приносить прибыль через большой промежуток времени. Акции предприятий считаются наиболее рискованным способом. Надежнее и дешевле всего обходится инвестирование в облигации компаний.

Что нужно учесть прежде, чем покупать ценные бумаги

К выбору такого финансового инструмента как облигации надо подходить очень внимательно.

Во-первых, надо выяснить, что такое облигация, и каким образом она может приносить доход.

Облигационный займ – это долговое обязательство эмитента, содержащее распоряжение выплатить держателю ценной бумаги указанную сумму в определенный документом срок.

Доходность облигации складывается из двух параметров:

  • процентов, начисленных за период владения бумагой (иначе данный параметр называется купоном);
  • дисконта, то есть разницы между стоимостью покупки обязательства и стоимостью, указанной в ценной бумаге.

Заниматься выпуском облигаций могут:

  • государственные и муниципальные власти в целях привлечения дополнительных средств на определенные цели;
  • корпорации и небольшие компании, направляющие полученные средства на расширение или реконструкцию производства.

Все облигации подразделяются по описанному при эмиссии способу выплаты дополнительного дохода на:

  • облигации, имеющие четко фиксированный доход;
  • обязательства, имеющие индексируемую доходность. К этому виду чаще всего относятся бумаги, выпускаемые государством или местными органами управления;
  • бумаги с плавающей ставкой доходности, то есть полностью зависящей от ситуации на финансовом рынке;
  • облигации с дисконтной доходностью, появляющейся в результате разницы в фактической и номинальной стоимости.

Доходность ценной бумаги зависит от ряда факторов:

  • надежности компании, являющейся эмитентом обязательства. Чем выше рейтинг организации, тем выше доход по выпускаемым облигациям;
  • срока погашения обязательства. Чем ближе момент выплаты долга, тем стоимость бумаги больше;
  • заявленного эмитентом процента доходности;
  • существующей рыночной стоимости и так далее.

Приобрести облигации может как компания, так и любое частное лицо. Распространяются бумаги через крупнейшие банки государства, различных посреднических компаний, в том числе и брокерских, аукционы.

Чтобы купить облигации Сбербанка физическому лицу (или любой иной компании) надо обратиться в банк, распространяющий бумаги (в данном примере в Сбербанк России), предоставив паспорт.

Сотрудник отделения составит договор на приобретение ценной бумаги и передаст обязательства в собственность частному лицу.

Для участия в аукционе так же потребуется паспорт. Все заключенные сделки оформляются специалистами.

Брокерские компании, являясь посредниками, работают по несколько иной схеме, описанной далее.

Требования, предъявляемые к брокеру

Приобретать облигации удобнее всего через брокерскую компанию. Организация, предоставляющая посреднические услуги должна иметь лицензию на осуществление своей деятельности. Выдается разрешение Центральным Банком РФ или специальной Федеральной комиссии.

Для получения лицензии потребуется:

  • заявление установленной законом формы;
  • копия свидетельства юридического лица;
  • копии всех учредительных документов компании;
  • копии документов, подтверждающих постановку юридического лица на учет в налоговых органах;
  • копии бухгалтерских документов, проверенных независимым аудитором;
  • копии документов, подтверждающих наличие необходимого для ведения брокерской деятельности собственного капитала;
  • копии документов (аттестатов), подтверждающих, что в штате компании есть квалифицированные специалисты в данной области;
  • штатное расписание компании и квитанция об оплате государственной пошлины для получения лицензии.

Решение о выдаче лицензии принимается в течение 30 дней.

Постановлением Федеральной Комиссии РФ от 19.12 1996 года, актуального и в настоящий момент к брокерским компаниям предъявляются следующие требования:

  • финансового характера. В зависимости от вида осуществляемой деятельности брокерская компания обязана иметь достаточный размер собственного капитала;
  • руководители и специалисты брокерских компаний должны быть образованными, четко понимать свои обязанности. В штате сотрудников должны иметься люди, имеющие квалификационные аттестаты;
  • брокерские компании обязаны предоставлять помощь своим клиентам и доступ к различным торговым площадкам. Поскольку облигации в России могут свободно обращаться на ММВБ, то и брокер обязан иметь доступ к торгам на этом ресурсе;
  • у брокерской компании должен быть заключен договор с одним из депозитариев, организаций ведущих учет и хранение ценных бумаг.

Все брокерские компании работают за вознаграждение в виде комиссии, которая исчисляется в процентном соотношении к сумме проведенных клиентом сделок.

Брокеры обязаны ежеквартально предоставлять финансовую отчетность для проверки специализированными органами.

Физическое лицо, заключившее договор с брокерской компанией, имеет право:

  • получить доступ к рынку облигаций и иных ценных бумаг. Большинство брокерских компаний предоставляют программу, при помощи которой человек может с домашнего компьютера, подключенного к интернету выйти на интересующую торговую площадку и самостоятельно совершать операции по покупке или продаже бумаг;
  • своевременно получать квалифицированную помощь;
  • пользоваться услугами депозитария;
  • привлекать дополнительные денежные средства, предоставляемые компанией посредником для некоторых видов сделок.

Клиент брокерской компании может самостоятельно проводить сделки или отдавать соответствующее распоряжение брокеру.

Заключение договора с брокером

Частное лицо и брокерская компания работают на основании договора, пример которого можно посмотреть по ссылке.

Документ заключается при предъявлении паспорта. Совместно с брокерским договором заключается договор с депозитарием.

После подписания документа частный инвестор обязан перевести на свой счет, открытый брокерской компанией минимальную сумму, указанную в договоре. Далее брокером предоставляется программное обеспечение, и инвестор может начинать работу.

Ежемесячно частный инвестор обязан лично или при помощи электронной подписи подтверждать совершенные в этот период сделки.

Выбор брокера осуществляется по следующим параметрам:

  • объему торгов, произведенных компанией;
  • рейтингу брокера;
  • размеру комиссии и стоимости оплаты услуг депозитария;
  • размеру предоставляемой помощи.

Основные брокерские компании России и их рейтинг представлены здесь.

Стоимость облигации

Стоимость облигаций в режиме онлайн можно посмотреть на сайте ММВБ или на сайте компании «Финам».

Котировки наиболее популярных и востребованных среди частных инвесторов облигаций на 23 марта 2015 года представлены в таблице:

Название облигации Номинальная стоимость, руб. Рыночная стоимость, руб.
ОФЗ 26214 1000 760,5
РЖД – 30 обл 1000 886
Роснефть Б5 1000 999,5
ФСК ЕЭС — 12 1000 940
ВТБ БО — 21 1000 965,3
АльфаБанк 1 1000 945
Росгосстр 2 1000 985
Газпрнеф 10 1000 888,4

Продолжение таблицы:

Название облигации Доходность, % Дата погашения
ОФЗ 26214 13,13 27.05.2020
РЖД – 30 обл 14,43 07.11.2028
Роснефть Б5 8,12 11.12.2023
ФСК ЕЭС — 12 14,75 19.04.2019
ВТБ БО — 21 13,24 19.01.2016
АльфаБанк 1 15,53 02.02.2016
Росгосстр 2 22,88 02.11.2017
Газпрнеф 10 14,24 26.01.2021

Стоимость облигаций, как и многих других финансовых инструментов, варьируется в зависимости от существующего на рынке спроса и предложений о продаже.

Чем выше спрос, тем выше доходность облигации. Чем выше предложение, тем ниже доходность обязательства.

Какие существуют риски

Хотя облигации и считаются достаточно надежным способом инвестирования, но и они подвержены некоторым рискам:

  • рыночному, который заключается в изменениях цен на торговых площадках. Стоимость облигации, обращающейся на вторичном рынке, не может быть фиксированной;

На цену бумаги влияют как внешние экономические факторы, так и стабильность предприятия эмитента. Это значит, что стоимость приобретенной бумаги может сильно снизится, тем самым, приводя к потере денег инвестором.

  • кредитному. Облигации – это долговые обязательства, принятые на себя компанией эмитентом. Из-за различных ситуаций эмитент может обанкротиться и полностью прекратить свою деятельность. В этом случае погасить облигации не получится, и с фондового рынка бумаги будут изъяты.

Прежде чем покупать облигации надо выбрать брокера, способного своевременно осуществить сделку и квалифицированно проконсультировать частного инвестора.

При выборе облигаций надо уделять внимание не только на заявленную эмитентом процентную ставку, но и общую доходность обязательства.

Если инвестор заинтересован в сохранении и постепенном увеличении имеющегося капитала, то целесообразнее приобретать долгосрочные облигации.

Для инвесторов, занимающихся получением постоянного дохода от фондового рынка, более подойдут краткосрочные облигации.

Видео: Что означает покупка акций компании?

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх