Исправление кредитной истории микрозаймами

Займы Онлайн
Микрозаймы

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Согласно Закона «О кредитных историях» МФО обязаны подавать данные о заемщиках в российские БКИ. Теперь этот механизм взаимодействия позволит заемщикам исправлять свои кредитные истории в достаточно короткие сроки. С этой целью некоторые микрокредиторы даже разработали для своих клиентов программы реабилитации.

После принятия поправок к Закону РФ «О кредитных историях», микрозаймы приобрели важную социальную функцию – это возможность с их помощью исправить кредитную историю.

Это необходимый для многих людей шанс перейти из ранга неблагонадежных заемщиков к тем, кому банки готовы доверять. Хорошая кредитная история открывает двери банка и доступ к выгодным, долгосрочным и крупным кредитам.

Причины возникновения негативной репутации

Кредитная история заемщика – это очень интересная, с точки зрения кредитора, информация. И хорошо, если эта информация положительная со всех сторон, что является важным фактором для одобрения кредита.

Но в связи с растущей закредитованностью населения на фоне тотального падения платежеспособности, истории заемщиков становятся все грустнее и негативнее.

Но не только ухудшение финансового состояния, является источником причин, испортивших кредитную историю.

Плохая кредитная история – это собранная различными кредиторами и хранящаяся в бюро кредитных историй информация о заемщике, который имел неосторожность недобросовестно исполнять свои кредитные обязательства.

В большинстве случаев, виновником испорченной кредитной истории является сам заемщик. Но бывают и неприятные случаи, когда в КИ появляются отрицательные факты, по независящим от человека причинам.

При этом независимо от причины изменений в КИ в худшую сторону, ее информация негативным образом влияет на заемщика:

  1. Действительно допущенные просрочки в погашении кредитных обязательств. Это основанная причина появления плохих кредитных историй. Заемщик по какой-либо причине допускает просрочки, о чем банк уже через сутки уведомляет бюро кредитных историй. В зависимости от длительности просрочки или же даже неуплаты долга, меняется степень тяжести плохой КИ:
    • просрочка до 5 дней не считается тяжелой. И при получении следующего кредита, такой минус может пройти незамеченным;
    • просрочка до 1 месяца в глазах кредитора уже на уровне критичной для отказа. Заемщику с такой КИ для получения кредита может понадобиться: обеспечение (залог, поручительство, страховка). Или же банк одобрит кредит без этих пунктов, но с повышенной процентной ставкой;
    • просрочка свыше одного месяца или даже наличие непогашенного просроченного кредита (возможно, сопровождающееся судебными взысканиями). Для таких заемщиков кредиты в банках недоступны. Особенно в нынешних реалиях, когда кредитная политика ужесточена до предела, и уровень одобрения заявок упал в несколько раз.
  2. Ошибки сотрудников банка. Это одна из самых неприятных причин по которой кредитная история принимает негативный характер. Здесь срабатывает человеческий фактор, который выражается в том, что сотрудник банка по той или иной причине не подал данные о добросовестном выполнении заемщиком своих долговых обязательств. И фактически давно погашенный кредит, согласно данным КИ, остается открытым и просроченным.
  3. Умышленное внесение неправдивых данных в КИ. Есть мнение, что некоторые недобросовестные банки передавали неправдивую информацию о заемщике в БКИ. Цель их была: испортить КИ заемщику, что бы он мог кредитоваться только у них. Доказательств этому обнародовано не было, но в прессе периодически появляются истории на эту тему.
  4. Технические причины, длительность прохождения платежей. Заемщик может осуществить платеж в последний момент (день) через терминал самообслуживания или в другом банке. В этом случае он рискует, так как если случится сбой и платеж не будет отправлен вовремя, а произойдет это, к примеру, на следующий день, то образуется просрочка. Особенно эта ситуация опасна накануне праздников или выходных. В этом случае просрочка может достигнуть нескольких дней.
  5. Мошеннические действия. Это уже криминальная причина, вызванная неправомерным действиями третьих лиц. Возникнуть такое может, если личными данными человека воспользовались в преступных целях для оформления на его имя займа.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма

Исправление кредитной истории с помощью микрозайма возможно только в том случае, если испорчена она была по вине заемщика.

И причина такого положения вещей лежит в нарушении условий по ранее оформленным займам. В остальных же случаях исправлять КИ лучше иными способами, устраняя причину.

К концу 2014 года на территории РФ действовало более 4500 МФО, работающих согласно ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который был принят в 2010 году.

Все эти МФО являются конкурентами между собой. Это побуждает их искать механизмы, снижающие риски в работе. В условиях кризисной экономики, МФО, как и банки получили доступ к данным бюро кредитных историй.

С одной стороны, они могут проверять добросовестность своих клиентов, отклоняя заявки самых ненадежных. С другой, влиять на изменение кредитной истории в ту или иную сторону.

С 1 июля 2014 года вступили в силу изменения к Закону «О кредитных историях». В соответствии с поправками, одними из участников в формировании КИ заемщика, становятся МФО.

Их обязали предоставлять имеющиеся у них данные в отношении их клиентов в БКИ, даже без получения согласия. Это изменение несет очень важную социально-финансовую миссию в сфере кредитования.

Клиенты, имеющие отрицательную КИ, но желающие исправить эту ситуацию в лучшую сторону, могут обратиться с этой целью в МФО.

Получение займа у микрокредитора и добросовестное выполнение всех обязательств по нему дает гарантированную возможность вывести свою КИ в положительное поле.

Однако, процесс реабилитации кредитной истории не так и прост, как может показаться на первый взгляд. Как отмечают ведущие микрофинансовые организации, для исправления данных в КИ мало просто выполнять все условия одного кредитного договора в срок и без нарушений.

Необходимо иметь несколько своевременно погашенных микрозаймов. Как показало совместное исследование МФО «Домашние Деньги» и Национального БКИ, только 13% клиентов из 15 000 смогли добиться исправления своей кредитной истории.

МФО, имеющие программу исправления КИ

Не так и много МФО, которые открыто рассказывают о своем сотрудничестве в БКИ. К примеру, консультант в компании «Быстро деньги» на вопрос: «Предоставляет ли микрокредитор информацию о заемщике, для исправления КИ?» — ответила, что данная информация закрыта для консультации.

На этом фоне спасительными выглядят МФО, которые зазывают предложениями: «Исправление кредитной истории микрозаймами на карту».

Среди них:

  1. LIME. Предлагают исправить КИ в три шага, займы на следующих условиях:
    шаг 1 сумма 1 000 рублей на 10 дней
    шаг 2 сумма 2 000 рублей на 10 дней
    шаг 3 сумму 3 000 рублей на 5 дней

    По итогам успешного окончания шагов, МФО передает данные о заемщике в БКИ. Однако условиями исправления КИ не предусмотрена возможность досрочного погашения микрозайма.

  2. Займер. МФО работает по аналогичной схеме:
    займ 1 ссуда 1 000 рублей, на срок от 5 дней
    займ 1 ссуда 2 000 рублей, длительностью от 5 дней
    займ 1 ссуда 3 000 рублей, на 5 дней

    МФО сотрудничает с тремя крупнейшими БКИ: НБКИ, ОКБ, Эквифакс.

  3. Webbankir. Ни каких специальных программ МФО не предлагает. А чтобы исправить с их помощью КИ достаточно брать у них микрозаймы и своевременно их гасить. В свою очередь, они обязуются передавать всю положительную информацию в БКИ. И так, до того момента, пока КИ не станет положительной. Плюс кредитования от МФО в планомерном снижении процентной ставки по займу в зависимости от количества взятых займов.
  4. Platiza. Предлагают исправить кредитную историю. Это один из самых популярных кредиторов, который работает в этом направлении. Они активно сотрудничают с БКИ. Для получения кредита с целью улучшения БКИ следует зарегистрироваться на сайте, ввести паспортные данные и определиться с программой кредитования.
  5. Городская сберегательная касса. Здесь не стали разрабатывать никаких отдельных программ, предназначенных для реабилитации заемщиков, ограничившись только сотрудничеством с НБКИ.
  6. MoneyMan работает с более широким кругом МФО: Эквифакс, НБКИ, Русский Стандарт, ОКБ.
  7. E.M.A.N. Group. Предлагают схему реабилитации заемщиков, правда работают только на территории Иркутской области в Ангарске. Сотрудничают НБКИ.
  8. Домашние Деньги. МФО имеет хорошую зону покрытия – 54 региона РФ, при этом сотрудничает только с НБКИ.

Для клиентов, которые обратились в МФО с целью улучшить кредитную историю, предлагаются следующие условия по микрозаймам:

Название МФО Ежедневная процентная ставка, % Сумма микрозайма, рубли Длительность кредитования, дни
LIME 2,5 100 — 4 100 1 — 30
Займер 1,0 1 000 — 15 000 1 — 30
Webbankir 1,9 1 000 — 15 000 1 — 30
Tvoizaim 1,5 1 000 — 15 000 1 — 30
Platiza 1,0 до 15 000 до 45
MoneyMan 1,1 — 1,4 до 8 000 5 — 31
Домашние Деньги 0,75 – 1,0 10 000 — 30 000 182 — 364

Есть МФО, специализирующиеся на кредитовании юридических лиц, а также исправлении их КИ, к примеру, Финотдел и Городская Сберегательная касса.

Организации, выдающие деньги в долг

Микрофинансовые организации – это именно те кредиторы, которые-либо вообще не интересуются кредитной историей заемщика, либо ее негативное состояние не является для них критичным.

Большая часть клиентов, обратившихся в МФО, получают микрозаймы на общих условиях.

Одни из самых популярных МФО, предлагают следующие условия кредитования для впервые обратившихся заемщиков, в том числе и с плохой кредитной историей:

МФО Ставка за пользование микрозаймом, в день Размер микрозайма, рубли Длительность микрозайма, дни
Быстроденьги 2% от 1 000 до 16 000 до 16
Займо 2% от 1 000 до 20 000 до 30
MoneyMan от 1,1 до 1,4% до 8 000 от 5 до 31
Vivus 1% от 1 000 до 7 500 от 1 до 30
Platiza 1,00% до 15 000 до 45
Е-займ 0,00% до 10 000 от 5 до 30
СМС Финанс от 0,9% до 1,74% от 1 000 до 15 000 до 21
Джет-мани от 1,6 до 2% от 3 000 до 10 000 от 7 до 15
Живые деньги 2,50% от 3 000 до 5 000 14
Viva от 0,47% до 2% от 1 000 до 40 000 до 36

Специфика работы МФО в огромных рисках невозврата. Кредиты выдаются не только лицам с плохой кредитной историей, но и безработным, пенсионерам, заемщикам с низкой платежеспособностью.

Именно этот фактор объясняет повышенную стоимость микрозайма, короткие сроки кредитования и небольшие суммы. Однако если цель заемщика непросто получить кредит, а улучшить свою кредитную историю, то такие траты себя оправдывают.

МФО делятся по двум направлениям в разрезе работы с клиентами:

  • подавляющая часть кредиторов оформляет свои микрозаймы в офисах. Для участия в программе улучшения кредитной истории заемщику необходимо подать заявку-анкету на микрозайм (сделать это можно и онлайн). Оформление же кредитного договора проводится в одном из отделений МФО;
  • но есть и кредиторы, работающие через сеть интернет. Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн встречается намного реже, но тоже возможно (к примеру, в МФО LIME или MoneyMan).

Преимущества микрозаймов

Микрозаймы достаточно специфичный кредитный продукт. На фоне высокой стоимости (что в принципе их единственный недостаток) они имеют массу преимуществ.

Микрокредитование — молодая отрасль, которая вынуждена бороться с матерыми участниками кредитного рынка.

Поэтому у МФО просто не остается иного выхода, как «напичкать» свои предложения плюсами, в число которых входят следующие:

  • оформление микрозайма осуществляется за минимально возможное время, которое редко превышает 30 — 40 минут;
  • заемщики МФО освобождаются от нудных и длительных процессов сбора и подачи документов и справок. Все, что нужно предоставить – это паспорт гражданина РФ и регистрацию;
  • в некоторых МФО реализована возможность не только подачи заявки через интернет, но и оформление договора. Таким образом, заемщику не придется даже вставать с кресла, чтобы получить заем;
  • одобрение заявок в МФО в разы превышает этот показатель для банков. Кредитная политика микрокредиторов допускает выдачу займов практически всем обратившимся. Отказы случаются, но редко. И, как правило, для тех заемщиков, которые имеют открытые кредиты том же самом МФО, где пытаются получить новый;
  • в большинстве своем кредитные продукты в МФО ранжированы, то есть стоимость микрозайма уменьшается с каждым новым кредитом. Это очень привлекательно для постоянных клиентов;
  • длительность кредита в МФО может достигать одного дня. Ни одни банк не имеет таких программ кредитования. Для заемщика, который не хочет переплачивать лишние проценты и нуждается в деньгах на короткий срок – это очень удобно;
  • все абсолютно микрозаймы являются потребительскими кредитами нецелевого назначения и выдаются наличными. Это означает, что получая деньги, заемщик распоряжается ими по собственному усмотрению;
  • большая часть МФО имеют в своей программе кредитования возможность пролонгации кредита, при условии, что были своевременно уплачены проценты за прошедший период;
  • получить кредитные деньги заемщик может различными способами: наличными, по почте, доставкой на дом, на карту банка, через системы денежных переводов (к примеру, Контакт или Золотая Корона), на электронный кошелек;
  • благодаря недавно принятым поправкам к закону «О кредитных историях», заемщик может исправить хранящуюся в БКИ информацию о себе.

Подавляющее количество плюсов микрозаймов все больше делает их популярными среди заемщиков. Особенно это актуально в настоящее время банковского кризиса.

Клиенты, которые еще недавно были желаемыми в банках, сегодня получают отказы, а вот их потребности в деньгах никуда не пропадают.

Поэтому эти люди становятся заемщиками в МФО. И цель их не только получит заем, но и исправить свою КИ. Подобная тенденция будет только набирать обороты.

Единственное, о чем должен позаботится заемщик – это достаточная собственная кредитоспособность. Иначе, легкие деньги микрозайма станут тяжелой ношей долга.

Видео: исправление кредитной истории

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх