Рубрика: Микрозаймы

Микрозаймы

Микрозаймы предназначены для быстрого решения небольших финансовых трудностей у заемщика. Основные игроки на этом рынке – МФО. Займы доступны всем категориям заемщиков, которые смогут удовлетворить требованиям кредитора.

Микрозаймы – это альтернатива банковским потребительским кредитам и кредитам для бизнеса. Их основной плюс – это широкий диапазон потребителей.

Многие микрозаймы, особенно для физических лиц, выдаются, что называется, на доверии. От заемщика не ожидают каких-то гарантий. Исключением бывают микрозаймы для ИП и юридических лиц.

Кто может получить

Несчастные заемщики приходят в банк с надеждой на решение своих финансовых проблем, а получают один за одним отказы. Огорченные, растерянные, они продолжают поиски денег.

Что бы такого ни случалось, следует обращаться к тем кредиторам, которые максимально открыты для сотрудничества. А на рынке кредитования такие только одни – это МФО.

Здесь предлагаются уже известные каждому микрозаймы. И чтобы получить их не нужно быть финансовым суперменом и обладать массой сложно сочетаемых и невыполнимых качеств.

Ошибочно мнение, что основные потребители микрозаймов неработающие граждане. Или что в МФО ждут с распростертыми объятьями только физических лиц с плохой КИ, которые истратили всю прошлую зарплату и в ожидании новой берут в долг. Конечно, доля таких заемщиков велика.

Но кроме них клиентами МФО становятся финансово обеспеченные люди, которые по каким-либо причинам временно нуждаются в дополнительных средствах. А терять время на банки просто не желают.

Современный завсегдатай МФО может быть физическое лицо, юридическое лицо и ИП. Любая категория клиентов здесь приветствуется. А 90% обратившихся, получают одобрение на свои заявки.

Физическое лицо

Кредиторы не очень щепетильны с выбором заемщиков для микрозаймов. Этот кредитный продукт не терпит проволочек и выдается быстро. Поэтому чем меньше требований к клиенту, тем проще им удовлетворять. А, значит, количество выданных микрозаймов будет расти.

Портрет типичного заемщика – физического лица выглядит следующим образом:

  • главный критерий, который неизменен для всех МФО – это гражданство РФ. Подтверждать его необходимо оригиналом паспорта. Еще лучше, если будет отметка о постоянной регистрации. Но последнее требование является обязательным не у всех кредиторов;

Некоторые заимодатели готовы сотрудничать с клиентами, имеющими временную регистрацию на территории РФ.

  • возраст заемщика от 18 до 65 лет. Это средний показатель, принятый большинством МФО. В то же время есть кредиторы, которые сузили этот возрастной критерий (от 21 до 65 лет) или, наоборот, расширили, предложив займы для лиц преклонного возраста, достигших 70, а то и 75 лет.

По большому счету это два основных камня преткновения в выборе заемщика. Удовлетворение им, позволят получить микрозаем в большей части микрофинансовых организаций. Но отдельные кредиторы более щепетильные, что связано с их желание минимизировать риски невозврата микрозаймов.

Эти организации могут предъявлять дополнительные требования к своим клиентам:

  • наличие неиспорченной кредитной истории. Вопрос с кредитной историей стоит рассмотреть отдельно. Как правило, микрозаймы – это один из немногих доступных кредитных продуктов для лиц, который испортили свою историю заемщика. Но некоторые кредиторы, в этом вопросе придерживаются политики банков: однажды запятнавший себя заемщик становится персоной нон грата в кредитной организации;
  • непогашенные кредиты в кредитной организации, в которой клиент хочет получить новый заем. Согласно закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» суммарный размер займов в микрофинансовых организациях на одного клиента не может превышать 1 000 000 рублей. Это значит, что по закону, заемщик может оформить неограниченное число займов, но в пределах вышеуказанной суммы;

Однако, часть кредиторов придерживается более строгих рамок. И пока предыдущий заем не будет погашен, причем в сроки и согласно условиям договора, новый оформить невозможно.

  • размер ежемесячного дохода и трудоустройство. Совсем редкое требование от МФО, но тем не менее оно встречается. Причем выполнение его заемщиком, еще не означает, что он сможет получить выгодные условия кредитования.

Человек, отвечающий рассмотренным критериям – это типичный клиент МФО. То есть практически каждый, гражданин РФ, потенциальный микрозаемщик.

Юридическое лицо

Предложений по микрозаймам для юридических лиц несколько меньше, чем для физических. Но они есть. Причина в том, что микрозаем априори выдается малыми суммами и на короткие сроки.

Для бизнеса – это не всегда подходящий вариант. Да, и кредиторы очень рискуют, сотрудничая с юридическими лицами.

В точку соприкосновения между заимодателем и заемщиком в этом случае попадают следующие клиенты:

  • имеющие регистрацию в ИФНС;
  • ведущие активную предпринимательскую деятельность не менее чем полгода;
  • с устойчивым финансовым положением;
  • без задолженности перед госбюджетом;
  • с чистой кредитной историей.

Это основные ограничительные требования к заемщикам – юридическим лицам. Но снизить порог проходимости можно, к примеру, предоставлением залога.

В МФО достаточно предложений залоговых займов, с обеспечением:

  • недвижимостью;
  • транспортными средствами (автомобилями);
  • ПТС.

Конечные требования к юридическим лицам зависят и от сферы деятельности организации, и от истории прошлого успешного кредитования.

Индивидуальный предприниматель

В отношении индивидуальных предпринимателей требования у микрокредиторов схожи с требованиями к физическим лицам и юридическим лицам.

Здесь также важны личные критерии отбора, как то:

  • гражданство РФ;
  • постоянная (реже временная) регистрация на территории обслуживания кредитором;
  • возраст от 21 до 60 лет;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие судимости.

Иногда, заимодатели обращают внимание на семейное положение ИП и его образование.

Плюс требования к самому бизнесу:

  • регистрация ИП в ЕГРЮЛ/ЕГРИП, сроком не менее 6 месяцев;
  • требования к самому виду предпринимательской деятельности;
  • отсутствие задолженности по налогам и обязательным государственным платежам.

Здесь так же как и с юридическими лицами распространено залоговое кредитование. Для ИП – это возможность снизить порог требований и получить более выгодный микрозаем.

Окончательные требования микрокредитора к заемщиками могут варьироваться и обусловлены бизнес-моделью работы МФО.

Как оформить микрозайм

Кто бы ни обращался за микрозаймом, стартует процесс оформления с подачи анкеты-заявки на получение займа. Заявка заполняется лично претендентом на заем. В зависимости от условия работы кредитора это можно сделать как онлайн, так и в офисе организации.

Физическим лицам проще. Достаточно много заимодателей осуществляют свою деятельность в виртуальной среде. Поэтому оформить заем можно не выходя из дому. Другое дело с бизнесом. Долговые суммы у них выше, требования серьезнее. А оформление происходит только в офисах.

Исключение может быть только для постоянных клиентов, которые зарекомендовали себя как добросовестные. Остальным, же придется лично пообщаться с менеджером кредитной организации.

Заполненная актуальными данными, без ошибок анкета передается кредитору. Тот, в свою очередь, проверяет всю информацию, оценивает риски и принимает решение о предоставлении микрозайма.

Необходимые документы

Перечень документов для получения микрозайма зависит от того, какой клиент обратился в МФО. Физическое лицо может обойтись одним паспортом гражданина РФ с регистрацией. Более никаких документов для оформления микрозайма от него не потребуется.

Крайне редко может понадобиться какой-то дополнительный документ (водительское удостоверение, ИИН, СНИЛС, пенсионное удостоверение, загранпаспорт), но это скорее исключение из правил.

В отношении микрозаймов для бизнеса ситуация сложнее. Как минимум придется предоставить копии и оригиналы:

  • свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • документы, подтверждающие наличие залогового имущества и права на его распоряжение, отсутствие обременения;
  • государственную регистрацию в ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
  • устав юридического лица;
  • лицензии или разрешения на ведение бизнеса, если деятельность подлежит лицензированию;
  • положительное решение собрания участников ЮЛ по вопросу оформления займа;
  • официальная бухгалтерская отчетность;
  • документы, подтверждающие полномочия представителя ЮЛ на подписание договора кредитования;
  • паспорт индивидуального предпринимателя или представителя юридического лица.

Список необходимых документов может быть расширен или сужен в зависимости от требований заимодателя и самого претендента на заем.

Заключение договора

После получения одобрения на заявку, а также после подачи всех необходимых документов, кредитор и заемщик переходят к заключению договора микрозайма.

Здесь есть два пути:

  • для физических лиц доступен онлайн-вариант. Он быстрее и проще;
  • для всех есть возможность оформления в офисе кредитора.

Заключение договора микрозайма с физическим лицом онлайн происходит дистанционно. Этот процесс называют акцепт оферты, что в принципе является аналогом подписания взаимного соглашения.

Акцепт может быть произведен в момент подачи заявки (поэтому необходимо очень внимательно отнестись к этому процессу), а может быть проведен позже.

Путем отправки СМС с секретным кодом или введением каких-либо символов в специальное поле в форме договора. В любом случае акцепт имеет ту же юридическую силу, что и фактическое подписание ручкой на бумаге.

Заключение договора в офисе – это традиционный, привычный и всем понятный способ. Кредитное соглашение заключается в двух экземплярах, подписывается обеими сторонами.

В процессе заключения, согласно закону, клиента фотографируют, берут у него согласие на обработку личных данных. Одновременно с договором заемщик получает график погашения задолженности и все необходимые ему разъяснения.

Типовой договор займа – это простой документ. Его содержание должно отвечать статьям 807808 ГК РФ.

К основным положениям договора относят:

  • предмет договора;
  • условия кредитования;
  • условия погашения;
  • права сторон;
  • ответственность сторон;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • реквизиты сторон.

Передача денежных средств

Оформить микрозаем просто, получить деньги еще проще. Кредиторы постоянно расширяют перечень способов получения денег. Условно их можно разделить на: наличные и безналичные.

Но система оборота денег так развита, что один способ становится частью другого. Так полученные на электронный кошелек средства с легкостью выводятся на карту банка или в наличную форму.

На карту — Сбербанка, Киви, Кукуруза

Привычный способ получения заемных денег – это пластиковая карта. Обычно это карта, выпущенная одним из российских банков, в частности, Сбербанком, самым крупным эмитентом.

Для получения микрозайма на карту заемщику следует сообщить данные карты кредитору. Важно, что к карте для получения займа предъявляются определенные требования:

  • принадлежность заемщику;
  • она должна быть именной;
  • быть активной;
  • иметь ненулевой баланс.

Но одним банком возможность получения займа на карту не ограничивается. Есть и иные эмитенты, на карты которых переводятся займы. Один из них – это Qiwi.

Система предлагает своим пользователям оформить пластиковые карты, которые имеют общий баланс со счетом Visa QIWI Wallet, это карты:

  • QIWI VisaPlastic;
  • QIWI VisaCard.

Это дает возможность держателю карты пользоваться заемными деньгами.
Еще один способ – это карта Кукуруза от Евросети. Для получения микрозайма на нее следует обратиться в салон Евросеть и подать заявку.

Причем обязательна эта процедура только в первом случае. Повторное оформление микрозайма может происходить дистанционно. Кредиторами в этом случае являются некоторые банки (к примеру, Хоум Кредит энд Финанс Банк) или МФО (MILI).

На электронный кошелек — Вебмани, Киви, Яндекс

Электронные кошельки занимают достаточно прочную позицию в финансовых потоках. Поэтому получение микрозайма на них – это популярная практика.

В РФ три наиболее популярных кошелька:

  • Webmoney;
  • Qiwi;
  • Яндекс Деньги.

Если со двумя последними все проще, так как есть кредиторы, которые переводят на них займы, но с первым (Webmoney) ситуация несколько отличная.

Заимодателей, которые бы выводили оформленные у них кредиты на кошелек WebMoney нет. Сама по себе система тоже не кредитует. Но тем не менее получить заем там можно. И это даже не очень сложно.

Для того чтобы стать микрозаемщиком на WebMoney, следует иметь в системе зарегистрированный кошелек, желательно аттестат не ниже формального. Кредитования проводится через Долговой сервис WebMoney Debt.

Получить заем тут можно на сумму от 1 wmz (аналог доллара США) или от 100 wmr (аналог российского рубля). Ставки индивидуальные. Новым заемщикам можно ориентироваться на 1,5 – 3% в день. Сроки тоже по договоренности от 1 дня.

Несколько проще с альтернативными электронными кошельками. На Яндекс.Деньги и Киви кредитуют МФО. Для получения займа на них достаточно указать реквизиты кошелька в заявке или договоре.

Но даже если заемщик не имеет активного кошелька, то кредитор создает его самостоятельно в момент перевода денег. Поэтому никаких проблем тут не возникает.

Отдельно стоит отметить, что для бизнеса сложно найти займы с переводом на электронный кошелек.

Как правило, эти заемщики могут использовать два способа получения денег:

  • на расчетный счет организации или ИП;
  • наличными в кассе МФО.

Что делать в случае просрочки

В первую очередь, оформляя кредит, следует хорошо взвесить все последствия и определить способы своевременного погашения. Еще лучше, если есть возможность досрочного погашения микрозайма.

Но, увы, платежная дисциплина заемщиков не всегда на высоте. Как следствие появляются просрочки. Что делать в этом случае? Самый главный совет – это не прятаться от кредитора, а идти на диалог.

Стоит понимать, что заимодатель заинтересован в возврате долга. А это означает, что он нацелен на решение проблемы полюбовно.

При общении с заимодателем можно найти компромисс – пролонгация займа. То есть заемщику дают возможность погасить проценты и продлевают сроки основного долга.

Еще один вариант, решить проблему – это рефинансирование. То есть оформление нового займа с целью погашения существующего. Вариант очень сложный и не всегда выгодный. Прибегать к нему стоит лишь в том случае, если новый заем дешевле (или хотя бы не дороже) уже существующего.

Последствия неуплаты

Договором займа четко прописывается порядок, сроки уплаты по обязательствам. Нарушение этого условия, влечет за собой санкции, применяемые к заемщику. Первое, что делает кредитор – это насчитывает штрафы и пени.

Размеры финансового взыскания зависят от договора. Как правило, это повышенная процентная ставка, а также какая-то штрафная сумма.

Если же заемщик продолжает нарушать договор и не погашает заем, то к нему применяются более жесткие меры. Вплоть до судебного разбирательства, наложения ареста на имущество, расчетные счета, взыскания.

Кроме того, многие договора кредитования содержат пункт о том, что обязательства могут быть переданы (проданы) третьему лицу. Это говорит о том, что вместо МФО, кредитором может стать менее миролюбивая организация в лице коллекторов.

Условия микрозайма в микрофинансовых компаниях

МФО – основные поставщики микрозаймов на кредитный рынок. Условия по займам у них схожи:

  • максимальная сумма микрозайма до 50 000 рублей, причем средняя сумма в пределах 30 000 рублей;
  • сроки кредитования от 7 дней до 30 дней;
  • процентная ставка, за день пользования микрозаймом от 1% до 2%;
  • выдаются микрозаймы без справок и поручителей.

В разрезе конкретных МФО, это выглядит следующим образом:

МФО Стоимость микрозайма, в день Предельный срок займа, дни Предельная сумма займа, рубли
Займер 1% 30 15 000
Русмикрофинанс 2% 15 30 000
Быстроденьги 2% 16 16 000
Миг Кредит 1,7% — 2,09% 35 16 000
Займо 1,50% 30 20 000
Монетный Двор 2% 30 30 000
МИЛИ 2% 30 21 000
Турбозайм 2,00% 30 16 000
MoneyMan 1,45% 31 8 000
SMSFinance от 0,9% до 1,74% 21 15 000
Platiza от 1 до 3% 45 30 000
Онлайн-финанс 3% 14 5 000
LendCredit от 2% до 3,5% 30 15 000
Е-заем 1,5% — 2,6% 31 20 000
Е-капуста от 1,7% 21 15 000

Видео: Эскалат как вести себя если вы взяли микрозайм

Микрозаймы на Киви кошелек с плохой кредитной историей

Развитие интернет технологий позволяет совершать безналичные платежи по оплате услуг онлайн. Большое количество людей часто пользуется различными платежными системами для проведения операций. Вся оплата производится с личного электронного кошелька, наиболее популярными из которых являются Яндекс Деньги, Вебмани и Киви....

Микрозаймы населению

Активное проникновение кредитных продуктов в жизнь большинства граждан говорит о высоком спросе на свободные денежные средства среди населения, а также о возрастании платежеспособности клиентов. Привлекательным типом кредита являются микрозаймы, которые выдаются организациями, занимающимися банковской и иной...

Микрозайм Мили

Общество с ограниченной ответственность «Панда» или компания Мили ведет свою деятельность с 2011 года. Основным документов является свидетельство о государственной регистрации: О компании Основным видом деятельности компании является микрокредитование...

Микрозаймы на Киви кошелек

В настоящее время система Киви постоянно расширяет свои возможности и совершенствуется. У системы появляется множество дополнительных возможностей и степеней защиты информации о клиенте и его операциях. В последнее время стало доступным оформить микрозайм на киви кошелек. Сделать это можно в течение нескольких минут и, не...

Микрозаймы Деньга

Популярность микрофинансовых компаний растёт с каждым днём. Главный плюс их в том, что получить деньги можно без предоставления лишних справок и поручителей практически мгновенно. По сравнению с банками – это неоценимо. Кто является клиентом сервиса Клиентами сервиса Деньга являются физические лица, которые являются...

Микрозайм Платиза

Компания «PLATIZA» — это микрофинансовая компания, которая оказывает финансовые услуги по выдаче займов на небольшие сроки физическим лицам. Немного о сервисе Сервис «PLATIZA» позиционирует себя как самый быстрый и удобный способ получения денег в трудную минуту. И это действительно так! с момента подачи заявки и до момента...

Микрозаймы Ферратум

МФО Ферратум предлагает микрозаймы, оформление которых возможно дистанционно: по интернету, мобильному телефону или смс. Условия предоставления займов отличаются консервативностью, как для группы подобных микрокредитов. Чтобы получить кредит заемщик должен не только соответствовать стандартным условиям, но и иметь...

Микрозайм через систему Контакт

Система Контакт сотрудничает с 70 МФО на территории РФ. Благодаря этому клиенты кредиторов имею возможность получения и погашения оформленного микрозайма в любом из отделений системы Контакт. Большинство этих операций являются для заемщика бесплатными или же комиссия по ним минимальна. В России несколько систем денежных...

Микрозаймы на Киви кошелек срочно онлайн

Деньги могут срочно понадобится в любой момент, предугадать который довольно трудно. Но не всегда есть возможность занять нужную сумму у родных или знакомых, тем более в ночное время суток. Получить деньги в банке еще более затруднительно, а по времени занимает от одного до нескольких дней. Альтернативой в такой ситуации...

Микрозайм Манимен

Мани Мен – дистанционный микрокредитор, работающий со своими клиентами онлайн. Инновационная система оценки заемщика позволяет Мани Мен выдавать кредиты практически мгновенно. МФО предлагает два финансовых продукта: займы до зарплаты на сумму до 20 000 рублей и потребительские займы размером до 30 000 рублей. Средняя ставка за...

Микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории

Самый быстрый способ получить микрозайм – это применение полного онлайн оформления с перечислением заемных средств на банковскую карту. Большинство современных микрофинансовых организаций работают именно по такой схеме. Чтобы получить микрозайм онлайн на карту достаточно иметь: оборудование, подключенное к сети...

Микрозайм Вивус

Компания «Вивус» зарегистрирована в 2012 году как закрытое акционерное общество «4финанс». Головной офис организации располагается в Москве. Получить консультацию можно онлайн на сайте компании. Московское время работы организации – 8.00 – 21.00. Что представляет собой сервис Компания «Вивус» предлагает физическим лицам...

Микрозайм с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история в наше время не редкость. Кто-то испортил её по молодости, кто- то по форс-мажорным обстоятельствам. Однако в жизни бывают такие ситуации, когда срочно нужны деньги, а занять негде. Банк кредит не выдаст. Что делать? Возможно ли получить деньги в долг Выход есть! Нужно обратиться в микрофинансовую...

Микрозайм Да! Деньги!

ООО «Да! Деньги!» — микрофинансовая компания, основанная в 2011 году. В настоящее время сеть представительств компании располагается в 10 субъектах государства. Список и адреса региональных офисов можно найти на официальном сайте компании. С сотрудниками фирмы для уточнения интересующей информации и подачи заявки на...

Микрозаймы на карту Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Большинство людей имеют в этой организации личные счета и пользуются услугами банковских карт. На пластиковые карты Сбербанка перечисляются пенсии, заработные платы и различные пособия. Многие люди постоянно задаются вопросами: где и как можно получить банковскую карту, какие...

Микрозаймы без проверки кредитной истории

Современная жизнь имеет множество соблазнов, на исполнение которых не всегда хватает собственных средств. Получить дополнительные деньги можно в банке или микрофинансовой организации. Чтобы получить банковский кредит заемщик должен собрать пакет необходимых документов и тем самым подтвердить свою платежеспособность....

Алтайский фонд микрозаймов

Иногда возникают такие ситуации, когда срочно нужны деньги. И это касается не только физических лиц, но и предпринимателей. Микрофинансовых организаций, которые выдают микрозаймы без отказа физическим лицам достаточно много, но среди них есть только несколько, кто оказывает поддержку субъектам малого и среднего...

Микрозаймы наличными

Микрозаймами называется определенный вид кредитования населения. Такая ссуда представляет собой небольшую денежную сумму (как правило, до 30 000 рублей), предоставляемую на короткий срок (от нескольких дней до нескольких месяцев). Получить микрозаймы наличными без отказа можно в микрофинансовых организациях, осуществляющих...

Микрозайм ГлавФинанс

Срочная потребность в деньгах может возникнуть у каждого человека. В такие моменты часто обращаются к родственникам или знакомым, перед которыми в дальнейшем необходимо отчитываться или испытывать неловкость из-за займа. За более крупной суммой обращаются в банки, но для получения кредита необходимо предоставить много...

Микрозаймы пенсионерам

Пенсионеры, пожалуй, один из самых социально незащищённых слоёв нашего общества. Им деньги требуются как никому другому. Но выдавать кредиты им не спешат. Чем они смогут отдать долг? Что нужно предоставить из документов для получения денежных средств Однако многие микрофинансовые организации идут на такой риск, как выдача...

Страница 1 из 212

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх