Договор процентного займа между физическим лицом и юридическим лицом

Займы Онлайн
Договор займа

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Из-за постоянных изменений на мировом экономическом рынке сегодня финансовое положение может складываться самым неожиданным образом, как для физических лиц, так и для юридических.

Поэтому на длительную стабильность рассчитывать не приходится и возникают ситуации, когда, например, юридическому лицу срочно необходима определенная сумма денег, а для этого появилась возможность взять в долг у физического лица.

Основные положения

Оформлять такие отношения через банковскую систему означает длительные сроки ожидания и непомерные проценты.

Поэтому отличным альтернативным решением является заключение договора процентного займа между физическим лицом и юридическим лицом. Такие юридические процедуры регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации.

К примеру, статьей 807 ГК РФ регламентируется передача физическим лицом (займодавцем) заемщику (организации или предприятию в качестве юридического лица) денежные суммы, вещи либо имущество, которое имеет материальную ценность.

Заемщик обязуется в срок и в полном объеме возвратить одолженные деньги или вещи. Договор имеет силу тогда, когда наступает момент передачи денежных сумм или других ценностей.

В статье 809 ГК РФ говорится, что в договоре может быть пункт, который указывает тип заема: беспроцентный или процентный. При втором варианте заимодавцем и заемщиком обговариваются проценты за пользование деньгами или имущественными благами, а также порядок из выплат и сроки.

Договор займа денежных средств не обязательно может отражать размер процентов, в случае процентного займа, а также условия возврата одолженных денег или других каких-либо ценностей.

Но ставка выплаты долговых обязательств приниматься должна, что соответствует 14% годовых, согласно Указания ЦБ РФ № 1372-У от 14.01.2004 г.

Подытоживая общие положения договора можно выявить самые основные его моменты:

  • в качестве займа могут быть как денежные средства, так и имущественные ценности;
  • материальные ценности не могут видоизменяться или чем-то замещаться, ведь они должны быть возвращены в том же виде, форме и количестве что и брались в долг у заимодавца;
  • заимодавцем могут быть как юридические, так и физические лица;
  • заемщиком могут быть как юридические, так и физические лица;
  • кем бы ни был займодавец, этапы процесса получения займа и его возврата являются обязательным для всех.

Спорные вопросы по просроченному возврату денег или материальных ценностей, а также полного отсутствия погашения задолженности, регулируются ст. 810 ГК РФ.

Благодаря этому пункту законодательства заимодавец всегда может оспаривать свои имущественные права. Также договора могут заключаться как на безвозмездной основе, также и безвозмездной.

Какие предоставляются документы, процедура заключения и регистрации

Если заимодавец — юридическое лицо, тогда письменная форма договора обязательно должна быть, но при этом, сумма денег может быть любой.

Отношения могут быть зафиксированы даже в простейшей письменной форме в случае, если хотя бы одна из сторон – это юридическое лицо.

Различные формы отношений оформляются следующими видами договоров:

  • обычный;
  • целевой;
  • с залогом;
  • с поручителем.

Обычный договор процентного займа

Самым основным документом, который фиксирует факт передачи заимодавцем материальных ценностей или денежных сумм на определенный период времени заемщику, является договор займа.

Это и есть основная база отношений в деле займов между физическими и юридическими лицами, если они превышают минимум заработной платы в 10 раз. Таковы условия законодательства в России.

Чтобы максимально были защищены обе стороны, к договору займа дополнительным документом также будет являться расписка, которая дается заимодавцу заемщиком.

Расписка подтверждает факт передачи материального имущества или определенной суммы денег на конкретный срок, а также подтверждает факт того обязательства возврата долга, которое заемщик берет на себя.

Образец договора процентного займа.

Целевой

Целевой займ – это одалживание определенной суммы денег на конкретные цели или назначения.

Такие договора регулируются ст. 814 ГК РФ. Здесь самой главной особенностью является предоставление заимодавцу возможности отслеживать реализацию тех целей, для которых заемщик одалживал у него деньги.

Такую гарантию должен предоставлять заимодавцу (например, физическому лицу) заемщик (например, юридическое лицо).

Если контроль над денежными средствами ограничен или отсутствует, тогда заимодавец вправе потребовать свои средства вместе с процентами обратно в досрочном порядке.

Образец договора целевого займа.

С залогом

Договор займа физического лица и юридического лица с залогом подразумевает передачу занимаемой суммы денег физическим лицом предприятию только в том случае, если предприятие предоставит ему в качестве залога равноценное имущество.

При получении долга обратно заимодавец обязан возвратить заемщику весь залог, если передача залогового имущества была осуществлена ранее.

Если же такого факта не было, то залоговые гарантии прописываются в договоре отдельным пунктом или заключением дополнительного договора залога.

Образец договора займа с залогом.

Образец договора залога.

С поручителем

Оформление договора займа под поручительство со стороны заемщика должно прописывать также данные и о поручителе.

Поручителем может быть как юридическое лицо, так и физическое. Но он должен взять на себя обязательства и давать какие-то гарантии своевременного возврата долга заимодавцу в полном объеме.

Вся регистрация договора займа должна быть заключена в национальной валюте, если передаются в долг заемщику денежные знаки.

Заключение договора займа в иностранной валюте считается недействительным. Можно оформлять письменную форму договора, как в двустороннем порядке, так и при помощи нотариуса.

Образец договора поручительства.

 

В форме договора обязательно указываются:

  • паспортные данные заимодавца, контакты и место жительства (физического лица);
  • реквизиты заемщика, его контакты и адрес (юридического лица).

Факт подписания договора обеими сторонами без передачи одалживаемой денежной суммы или материальных ценностей, не считается обретшим силу.

Только момент передачи занимаемых денег и вещей может рассматриваться как заключенным договором. Именно для этого применяется также и оформление, передача расписки: заемщика заимодавцу.

Составление графика платежей

Частой ошибкой в процессе заключения договора процентного займа является отсутствие упоминания условий или детального графика о выплатах финансового или материально-ценностного долга.

О таких вещах не стоит забывать, иначе впоследствии не на что будет опереться в спорных моментах. В случае с беспроцентным займом следует обговаривать условия возмещения долга.

А в случае безвозмездного и беспроцентного займа, по логике вещей, обсуждать условия возврата долга или процентов не нужно.

Обычно график составляется с помесячной выплатой одолженной суммы денег до самого последнего взноса. Но может также создаваться и любой другой график, с расчетом сроков по неделям или дням, в зависимости от того, на какой период дается займ, и каковы имеются возможности возврата долга у заемщика.

Если никакие сроки не оговорены в договоре, тогда заемщик возвращает всю сумму или материальные ценности в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования заимодавцем.

Способы передачи денег заемщику

Для передачи заемщику денежных средств заимодавец может воспользоваться несколькими способами:

  • перечисление на банковский счет предприятия, организации или учреждения одалживаемой суммы денег;
  • внесение суммы наличными в кассу предприятия с оформлением приходно-кассового ордера ф. № КО-1.

Юридические лица возвращают долг в том порядке, который предусмотрен договором между предприятием и заимодавцем через банк из кассы предприятия по правилам, которые должны быть согласованы с банком. Сумма.

Налоговые последствия

У юридических лиц, как заемщиков, существует своя ответственность по договору займа, которая связана с определенными правилами погашения долга физическому лицу или заимодавцу.

Превышающая кассовые лимиты денежная сумма должна сдаваться в банк на расчетный счет предприятия.

В случае превышения лимита денег, которые находятся в кассе дольше положенного времени, предприятие или должностные лица выплачивают штраф в КоАП РФ:

  • административный штраф должностного лица составляет от 40 до 50 штрафных сумм минимальных заработных плат (4000-5000 руб.);
  • административный штраф юридического лица составляет от 400 до 500 сумм минимальных заработных плат, которые регулируются ст.5 Федерального Закона «О минимальном размере оплаты труда» (40-50 тыс. руб.).

Все штрафные санкции должны между собой дифференцироваться согласно статусу правонарушителя.

Образец договора процентного займа между физическим и юридическим лицом

Для того чтобы видеть целую картину и меть четкое представление о том, как выглядит договор займа между физическим лицом и юридическим лицом, достаточно изучить образец этого договора.

Посмотреть образец.

Видео: какие проблемы могут возникнуть при получении займа от нерезидента оффшорной зоны

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх