Займы с плохой кредитной историей

Если понадобилась небольшая сумма, можно пойти в любой банк, однако при наличии плохой кредитной истории решение может оказаться отрицательным. Некоторые люди предпочитают не испытывать судьбу и сразу обращаются в микрофинансовые организации.

Заявка рассматривается очень быстро, и в большинстве случаев подтверждается в пользу клиента.

Как возникает плохая кредитная история

Плохая кредитная история возникает при недобросовестном исполнении долговых обязательств перед банком. Единичная просрочка на день-два может и не повлиять на репутацию заемщика, но регулярные задержки оставляют «неизгладимое впечатление».

Банки имеют право направлять всю информацию о неблагонадежных клиентах в бюро кредитных историй.

Можно выделить несколько наиболее распространенных причин возникновения неблагоприятной кредитной истории:

  • заемщик сделал перевод в счет погашения долга непосредственно перед наступлением даты выплат. При этом клиент не учел, что деньги могут идти несколько дней, и банк автоматически фиксирует просрочку;
  • заемщик добросовестно внес последний платеж по кредиту, но позже выясняется, что были неуплачены буквально копейки. Это может возникнуть из-за взиманий комиссий при перечислении денег, например, через карту. Клиенты часто не обращают внимания на такие «мелочи», и в итоге образуется задолженность, на которую начисляются проценты и пени. В итоге даже совсем незначительный долг может вылиться в приличную сумму;
  • иногда клиенты просто не могут расплатиться за кредит по причине смены или потери работы. В некоторых случаях дело доходит до судебного разбирательства. Скрываться от представителей банка и не отвечать на телефонные звонки – не самый лучший вариант. Многие кредитные организации идут навстречу своим клиентам и делают отсрочки по платежам или предлагают другие способы разрешения ситуации. Поэтому целесообразнее прийти в банковское отделение и просто все объяснить;
  • небольшие задержки в несколько дней возникают чаще всего из-за безответственности клиентов (просто «не успевают» или забывают заплатить), из-за возникновения экстренных ситуаций и неприятностей (болезней, срочной поездки куда-либо и т. д.), задержек зарплаты или технических проблем в внесением суммы.

В любом случае, банк остается формально прав ведь кредитный договор был подписан, а значит, клиент обязуется добросовестно исполнять свои долговые обязательства в строго установленные сроки.

Иногда заемщики считают, что выплатили кредит в полном объеме, но сумма продолжает «копиться». Поэтому нужно тщательно следить за всеми платежами, учитывать комиссии и не допускать даже «копеечных» долгов.

Способы получения займов

Существует несколько способов получения денежных займов:

  • займы на карту;
  • займы на киви кошелек;
  • займы онлайн на карту;
  • займы через систему контакт.

Рассмотрим каждый способ более подробно.

Займы на карту с плохой кредитной историей

Самый простой способ — обратиться в одну из микрофинансовых организаций. На кредитном рынке их представлено огромное количество.

Самыми распространенными являются Домашние деньги, МигКредит (работает с картами «кукуруза» и системой Контакт), еКапуста, Beri.ru и другие.

Перед обращением в ту или иную организацию следует подробно ознакомиться с условия предоставления займа и отзывами клиентов. Обычно получение микрокредита через такие службы не составляет труда, из документов нужен только паспорт.

Заявки оформляются быстро и так же оперативно рассматриваются. В большинстве случаев кредитное решение оказывается положительным.

Однако нужно помнить, что такой способ получения кредита предполагает выплату больших процентов, это в принципе логично: чем проще получение займа, тем больше процентная ставка.

Подобные организации выдают займы с плохой кредитной историей и просрочками от частных лиц в виде наличных средств или по желанию клиента переводом на карту.

Некоторые организации (например, «Быстроденьги») предлагают клиентам воспользоваться новым удобным финансовым инструментом – быстрокартой.

Суть заключается в том, что заемщик совершенно бесплатно оформляет в организации карту, на которую можно всегда получить небольшую сумму только по одному лишь телефонному звонку.

На киви кошелек

Если есть свой электронный QIWI кошелек, можно получить заем с плохой кредитной историей на него. Такой способ подойдет всем тем, у кого нет банковской карты, и нужно срочно оплатить, например, товар в интернет-магазине.

Существует множество микрофинансовых организаций, выдающих деньги на электронные кошельки, некоторые из них предлагают очень выгодные условия:

  • компания ezaem беспроцентный кредит в размере 4000 тысяч сроком до 30 дней. Услуга доступна только владельцам кошельков QIWI;
  • получить займ на киви можно и через сервис СМС-Финанс. Клиенты, пригласившие знакомых или родственников, получают дополнительные бонусы;
  • неплохие проценты по займу на киви кошелек предлагает MoneyMan, а для постоянных клиентов ставки становятся еще меньше;
  • взять микрокредит за 3 минуты предлагает сервис Platiza, перевод денег на электронный кошелек осуществляется мгновенно.

Все перечисленные системы выдвигают к клиентам похожие условия: наличие паспорта, киви кошелька и мобильного телефона, российское гражданство и возраст от 18 (иногда 20) до 60 лет.

Онлайн на карту

Еще один вариант — займы с плохой кредитной историей онлайн на карту. Условия в целом те же, что и во всех других микрофинансовых организациях.

Существенное преимущество таких займов – возможность получения нужной суммы без посещения офисов. Оформить заявку можно дома, на работе или в любом другом месте, главное – наличие телефона и доступа к интернету.

Никакие поручители и залоги не требуется, для подачи заявки нужен только паспорт. Решение принимается от нескольких минут до получаса, после чего деньги переводятся на банковскую карту или электронный кошелек.

Примерами таких сервисов являются еКапуста, Веббанкир, Лайм-займ, Турбозайм и т. д. Некоторые организации переводят деньги только на банковские карты, а другие (например, еКапуста) выдают займы с плохой кредитной историей и на киви кошелек.

Через систему Contact

Сервис Contact – это первая российская платежная система. Займы с плохой кредитной историей через данную систему — это еще один способ быстрого получения небольшой суммы денег.

С помощью сервиса Контакт можно воспользоваться заемными средствами, предоставляемыми различными микрофинансовыми организациями, а также выплатить текущие долги.

Партнеры системы – это несколько десятков компаний, в том числе: «Финотдел», «Креда», «ВозьмиДеньги», «ПрофитКредит», «ПростоДеньги», «СрочноДеньги», «ЭкспрессЗайм» и другие.

Все эти службы предполагают выдачу займов с плохой кредитной историей через систему Контакт, а также несколько других способов перевода средств.

Зачисление средств происходит в течение одного рабочего дня. Чтобы получить деньги, нужно явиться в пункт системы Контакт (с перечнем пунктов можно ознакомиться на сайте) и сообщить сотруднику номер и сумму перевода, название микрофинансовой организации и фамилию с именем. Также необходимо предъявить паспорт.

Необходимые данные и документы

Стать клиентом одной из микрофинансовых организаций очень просто.

К заемщикам предъявляются минимальные требования:

  • возраст от 18 до 70 лет (в некоторых организациях нижние возрастные рамки увеличены до 20-21 года, а верхние ограничены 60-65 годами);
  • наличие паспорта;
  • наличие российского гражданства (некоторые сервисы опускают данное требование);
  • наличие мобильного телефона и электронного кошелька (для получения займов онлайн).

Никакие дополнительные документы, справки с места работы, выписки с банковских счетов, справки 2-НДФЛ и т. д. не требуются. Также не нужно находить поручителей или предоставлять залог.

Возможно ли вернуть доверие банков

Улучшить испорченную кредитную историю сложно, но все же можно.

Есть несколько способов, с помощью которых можно поднять свой кредитный рейтинг:

  1. Оформляйте небольшие кредиты и своевременно выполняйте долговые обязательства. Если показать себя со стороны благонадежного заемщика, «пятна» с испорченной «репутации» будут постепенно стираться. Нужно быть готовым к тому, что сначала кредитные организации предоставят не самые лучшие условия, к тому велика вероятность отказа в предоставлении средств.
    Оптимальным вариантом станет обращение в микрофинансовые организации или оформление в кредит мелкой бытовой техники, телефона и т. д. В крупных гипермаркетах техники всегда есть представители банков, выдающий небольшие кредиты на покупку товаров. Решение по таким заявкам чаще всего бывает положительным. Самое главное – заблаговременно вносите все платежи.
  2. Благоприятно сказывается на кредитной истории досрочное погашение займов, к тому же это очень выгодно. Если появились лишние средства, внесите сразу сумму в размере нескольких платежей и попросите банковского специалиста сделать перерасчет. Дальнейшие платежи станут меньше.
  3. Можно попробовать оформить кредитную карту. Ею можно оплачивать покупки и услуги в магазинах и через интернет, а если уложиться в грейс период, процентная ставка будет равна 0. Основное условие грамотного пользования кредитной картой – внесение средств до окончания беспроцентного периода. Если по какой-то причине это сделать не получилось, нужно своевременно делать минимальные платежи. На кредитке можно держать собственные средства, в таком случае карточка выступает в роли дебетовой. Многие банки на остаток собственных средств начисляют проценты.
  4. Не следует скрываться от банков. Если причиной невыплаты долга стала задержка зарплаты или другое обстоятельство, об этом нужно незамедлительно сообщить. Банки заинтересованы в том, чтобы удержать клиента и продолжать получать от него проценты. Обязательно представьте подтверждающие документы: справку об увольнении в связи с сокращением, выписки из больницы и больничные листы, справки из страховой компании и т. д. Перечисленные документы могут повлиять на улучшение кредитной истории.
  5. Исправить ситуацию поможет время. В бюро кредитных историй сведения о заемщиках хранятся не более 15 лет. Сами банки рассматривают информацию о клиенте, поступившую за последние несколько лет. За это время можно улучшить свое материальное положение и взять несколько мелких кредитов, о которых говорилось в первом пункте.

Некоторые заемщики пытаются обхитрить банки и прибегают к различным уловкам. Делать этого точно нельзя – в любом случае обман вскроется, и без того испорченная кредитная история станет еще хуже.

Переезд и смена паспорта не помогут, ровно как и обращение в сомнительные фирмы, предлагающие услуги по стиранию неблагоприятной кредитной истории.

Таким образом, наиболее частой причиной снижения кредитного рейтинга являются просроченные платежи. Если кредитная история испорчена настолько, что ни один банк не выдает даже небольшой займ, можно обратиться в микрофинансовые организации.

Своевременное погашение задолженности убережет от наложения штрафов и благоприятно скажется на репутации заемщика.

Видео: микрозаймы с плохой кредитной историей

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх