Займ под расписку от частного лица

Если срочно нужны деньги, а банк не выдаёт кредит, выручит частный инвестор. Оформить займ у частного лица под расписку по паспорту без справок, поручителей и залога намного проще и быстрее.

Наряду с банками и микрофинансовыми организациями (МФО) кредитованием физических лиц занимаются частные инвесторы. Люди, имеющие свободные деньги, отдают их в долг по договору займа и под расписку тем, кто нуждается в финансовых средствах и согласен на предлагаемые условия.

Частное кредитование — вполне законный бизнес, он регулируется ГК РФ (гл. 42 ст. 807–814). Срочный займ под расписку частные лица предоставляют, как правило, на небольшую сумму и короткий срок без оформления залога.

В чем преимущества денег в долг под расписку

  1. Основное преимущество займа у частного инвестора — быстрая и простая процедура оформления договора и получения денег. Предоставляя кредиты, банки или МФО требуют пакет документов, включая справки о заработной плате, о работе, проверяют кредитные истории клиентов. Для займа от частного лица требуется только паспорт.
  2. Большая вероятность получить деньги в долг. Частные кредиторы менее придирчивы к заёмщикам, чем кредитные организации. Их, как правило, не интересует кредитная история, наличие справок о доходах, судимость клиента. Они могут выдать деньги под расписку заёмщикам с плохой кредитной историей, с низким «белым» уровнем доходов.
  3. Сделка отнимает намного меньше времени и нервов, чем оформление кредита в банке. Все, что требуется, это обсудить условия сделки по телефону, встретиться с инвестором лично, по паспорту у нотариуса или без него оформить документы.
  4. С частным лицом можно согласовать индивидуальный тариф, договориться об отсрочке оплаты;
  5. Возрастные ограничения менее жёсткие, чем в кредитных организациях;
  6. Можно получить ссуды в меньших суммах и на более короткие сроки, чем в банке;
  7. Кредиты доступны пенсионерам и безработным, все зависит от позиции заимодателя;
  8. Частные инвесторы предоставляют займы в долг под расписку не только жителям своего региона, но и всей страны, не привязываясь к конкретному городу и области;
  9. Каждый заёмщик имеет возможность выбрать инвестора на свое усмотрение: местного или из любого города России. Некоторые предпочитают брать деньги у местных частных кредиторов, с которыми сталкивались их знакомые и близкие.

Риск кредиторов компенсируется высокими ставками, которые часто исчисляются не в год, а в месяц или даже в день. Ставки от 4–5% в месяц или 20–30% в год могут значительно превышать банковские или МФО.

Размеры займов, предлагаемые частным лицам, обычно не больше 1 млн. руб. или эквивалентной суммы в иностранной валюте.

Частный займ под расписку на более высокую сумму и длительный (2–5 лет) срок можно получить, если оформить в залог имущество:

  • квартиру;
  • дом;
  • земельный участок;
  • автотранспорт;
  • драгоценности.

Заёмщик должен предъявить заимодателю документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Залог оформляется договором купли-продажи. Если долг не будет погашен вовремя, залоговое имущество перейдет в собственность кредитора. В случае своевременного погашения долга оформляется возвратный договор.

Договор займа должен содержать следующую информацию:

  • сведения о заёмщике и заимодателе (паспортные данные, домашний адрес и телефон, номера мобильных телефонов);
  • сумму займа (цифрами и прописью). Если в долг выдают иностранную валюту, следует указать ее эквивалентную стоимость в рублях по курсу на дату оформления договора;
  • проценты и порядок погашения долга. График платежей по договору, если он составлен;
  • дата возврата долга и штрафные санкции в случае просрочки;
  • в договоре указывают, что он начинает действовать с момента передачи денежных средств одной из сторон, что подтверждает расписка.

Сведения, которые необходимо указать в документе

В соответствии с ГК РФ заём денег в суме менее 10 МРОТ может быть по устной договоренности сторон. Если сумма больше, необходимо оформить договор займа и расписку. Этот документ обязателен и подтверждает передачу денег от кредитора кредитуемому лицу.

Действие договора займа начинается с даты и времени передачи денег. Являясь важным дополнением договора, расписка в обязательном порядке должна иметь следующие пункты:

  • число, месяц, год и место написания;
  • информация о заёмщике (ФИО полностью, данные паспорта, место жительства, номер телефона);
  • информация о кредиторе (те же пункты, что и для заёмщика);
  • полученная сумма (цифрами и прописью), процентная ставка, срок, на который получены деньги, дата возврата и сумма, которую надлежит вернуть;
  • цель кредитования;
  • личная подпись должника;
  • ФИО свидетелей, их данные и подписи (если документ оформлен при свидетелях).

Нотариальные и простые расписки одинаково принимаются судом при рассмотрении споров. Простая расписка обязательно пишется от руки в присутствии кредитора.

Это важно, если дело дойдет до суда. Он может назначить почерковедческую экспертизу простой расписки. Расписку, заверенную нотариусом, суд примет без дополнительной экспертизы.

Как получить денежные средства

Чтобы получить займ у частника под расписку, необходимо найти хорошего частного кредитора.

Искать его можно:

  • через знакомых и друзей;
  • через близких родственников;
  • по объявлениям на щитах наружной рекламы;
  • по объявлениям в газетах;
  • на соответствующих сайтах в сети интернет.

Можно искать объявления с предложениями денег в долг или разместить в газетах, на сайтах собственное объявление о том, что нужны деньги в заем.

Оформление кредита от частного лица включает в себя несколько этапов, занимает немного времени:

  • стороны находят друг друга, знакомятся, выясняют намерения;
  • заёмщик и займодатель обсуждают условия кредитования (сроки, суммы, ставки, обеспечение);
  • составляют договор займа;
  • оформляют расписку, заверяют ее у нотариуса или свидетелями;
  • подписывают договор, заёмщик получает деньги, отдаёт расписку кредитору.

При оформлении займа с залогом договор купли-продажи залогового имущества составляют у нотариуса. Заёмщик, оформляя в залог свое имущество, очень рискует: при любом нарушении условий договора с его стороны имущество останется у кредитора.

Заверение у нотариуса

В соответствии с ГК РФ расписку следует составлять, если сумма займа превышает 1 тыс. руб. Заверять расписку у нотариуса не обязательно.

Если нет твердой уверенности в том, что заёмщик выполнит свои обязательства, и сумма, указанная в расписке, может быть предметом судебного разбирательства, целесообразно оформить частный займ под расписку у нотариуса.

В этом случае заёмщик несет дополнительные расходы на оплату услуг нотариуса, но при судебном разрешении споров нотариальная расписка принимается как подтверждение факта передачи денег и имеет большую доказательную силу, чем простая.

Нотариальная расписка должна включать в себя:

  • полные имена и паспортные данные обеих сторон,
  • сумма (цифрами и прописью),
  • основание (за что и на основании каких документов) передаются деньги,
  • место и дата составления расписки,
  • срок возврата и проценты за пользование деньгами (если это предусмотрено),
  • подписи сторон и свидетелей,
  • подпись и печать нотариуса.

Договор займа следует составлять во всех случаях и также заверять его у нотариуса. Преимуществом нотариально заверенных сделок является то, что один экземпляр документа (договора, расписки) хранится у нотариуса, и в случае потери его всегда можно восстановить.

Правильное оформление

При оформлении сделки займа денег следует внимательно отнестись к составлению документов, так как допущенные ошибки могут существенно усложнить взыскание долга.

Официальных требований к содержанию текста расписки нет, но есть условия, которые рекомендуется соблюдать при написании этого документа:

  1. Расписку следует писать в присутствии заимодателя и свидетелей или нотариуса.
  2. В ней должно быть не менее семи пунктов: данные кредитуемого и кредитора, сумма (цифрами, прописью), дата передачи денег, дата расчета по займу, цель займа (деньги выданы в долг), ФИО кредитуемого прописью и подпись.
  3. Данные всегда следует записывать из паспорта, а адрес регистрации и телефон желательно проверить.
  4. В расписке должна присутствовать фраза: деньги в сумме (прописью) получил при подписании настоящей расписки (договора).

Грамотно оформленная расписка, даже если она написана от руки на простом листе бумаги, удостоверяет факт передачи денег. Суды принимают такие расписки в качестве доказательства при рассмотрении финансовых споров.

Типовая расписка — это односторонний документ, который заёмщик выдает займодателю. Когда недостаточно времени на оформление договора или отсутствует его образец, расписка может заменить его.

У расписки, как у документа, помимо преимуществ есть и недостатки:

  • отсутствие экземпляра у заёмщика (легко устраним при оформлении нотариальных расписок);
  • невозможно восстановить при утере (устраним при нотариальном оформлении документа).

Как обезопасить себя от мошенничества

Примерно каждый второй заёмщик, желая получить займ под расписку с плохой кредитной историей, в поисках частного кредитора сталкивается с мошенниками.

Наиболее распространенным видом мошенничества является предложение кредита с предоплатой на покрытие некоторых расходов кредитора.

Мошенники просят у заёмщиков 2–5 тыс. руб. предоплаты, но желающих срочно взять деньги в долг много, навар мошенников хороший, а потенциальные заёмщики лишь теряют свои деньги, не найдя хорошего инвестора.

Как защититься от мошенников:

  • брать кредит только у того инвестора, о котором есть положительная информация из проверенных источников. Лучшими источниками будут знакомые, которые брали деньги в долг, и у них все прошло нормально;
  • следует иметь в виду, что ставки, предлагаемые частником, никогда не будут ниже тех, которые банки предлагают по депозитам. Минимальная ставка не может быть ниже 15%. Если кто-то предлагает деньги по меньшей ставке с предоплатой, не следует иметь с ним дело;
  • в договоре займа в обязательном порядке должны быть указаны сумма, проценты, срок погашения долга или график платежей;
  • все денежные операции, совершаемые по договору, должны быть подтверждены документально: расписки в получении платежей (очередных или итоговых), заверение нотариусом, видеофиксация, присутствие свидетелей.

Единственный и верный способ получить займ под расписку без предоплаты и не стать жертвой мошенников — не соглашаться на какие-либо выплаты до реального получения кредита.

Обезопасить себя можно, если воспользоваться надежными порталами, которые тщательно идентифицируют всех желающих воспользоваться услугами портала.

Для регистрации на них человек должен предоставить копии документов. На этих порталах понятие предоплаты отсутствует, есть лишь оплата долга.

Следует иметь в виду, что все спорные вопросы, связанные с займом у частного лица, решаются по взаимной договоренности сторон или через суд.

Видео: как правильно написать расписку

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх