Займы физическим лицам без залога: без поручителей, как получить, договор

В современной жизни может возникнуть множество ситуаций, когда срочно требуются дополнительные деньги. Например, сломалась стиральная машина, а денег на ее ремонт или покупку новой техники нет, или вышел из строя единственный источник дохода — автомобиль.

В подобных случаях можно получить заем физическим лицам без залога имущества и поручителей.

Что это — займы без залога и поручителей

Займы без залога и поручителей являются обычными кредитами, которые выдают организации на определенных условиях.

Как правило, такие займы предоставляются:

небольшими суммами;
выдаются под достаточно большие проценты;
используются относительно короткие сроки.

Как и любой кредит, займ без залога, в обязательном порядке заключается через договор между заемщиком и заимодавцем. Такой документ может быть в электронном виде, если займ выдается онлайн или бумажном виде, при личном обращении заемщика в кредитную организацию.

Физические лица, рассчитывающие на получение займа в обязательном порядке должны быть определенного возраста (некоторые учреждения выдают займы с 18 лет, другие с 21 года), иметь прописку на территории Российской Федерации и документы установленного образца, удостоверяющие личность заемщика.

В зависимости от выбранной кредитной организации могут потребоваться и иные документы и справки. Например, второй документ, подтверждающий личность заемщика, справка с места работы или копия трудовой книжки.

Перечень необходимых для получения займа документов можно найти в основополагающих документах кредитных учреждений.

Займы без залога могут быть в виде:

экспресс займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями;
потребительскими кредитами, выдаваемыми банками;
торговыми кредитами, которые выдаются в торговых точках на приобретение определенного вида имущества.

О том, как происходит оформление различных займов между физическими лицами, узнайте из статьи: оформление займа между физическими лицами.

Можно ли получить мгновенный займ через интернет, есть информация.

Достоинства и недостатки

Займы физлицам без залога выдаются различными кредитными организациями на определенных условиях. У таких кредитов есть существенные достоинства и недостатки.

К категории достоинств можно отнести:

доступность получения займа. Микрокредиты выдаются лицам, достигшим 18-ти летнего возраста. Главное условие наличие паспорта и прописки на территории Российской Федерации;

На получение займа в микрофинансовых организациях практически не влияет кредитная история заемщика, и его платежеспособность в настоящий период времени.

отсутствие необходимости собирать многочисленные справки и выписки. Для получения микрокредита достаточно предъявить паспорт. В некоторых случаях может потребоваться иной документ, удостоверяющий личность, например, пенсионное удостоверение или водительское удостоверение;
оперативность. Большинство кредитных организаций принимают решение о выдаче займа в течение 10 минут – 1 часа, что значительно экономит время как кредитного учреждения, так и предполагаемого заемщика;
удобство получения и погашения заемных обязательств. На выбор заемщика предлагается несколько доступных способов получения заемных средств и погашения кредита. Для некоторых из них даже отсутствует необходимость выходить за пределы офиса или квартиры. Все действия можно совершить через интернет;
понижение рисков. При оформлении займа без залога у физического лица полностью исключается риск потерять свое имущество.

Существенные недостатки кредитования без залога и поручителей заключаются в следующих аспектах:

получить без предоставления справок, залога и поручителей можно небольшую сумму денег. Как правило, в различных кредитных организациях она изменяется от 500 рублей до 30 000 рублей;

Исключением могут быть банки, которые предоставляют большие суммы, но и на большой промежуток времени.

повышение процентных ставок. В связи с большими рисками кредитные организации, выдающие займы физлицам без залога и поручителей, значительно повышают процентные ставки за пользование заемными средствами. В некоторых организациях они достигают 730% годовых или 2% в день.

Куда обратиться за деньгами в долг без залога

Для получения займа без залога можно обратиться:

в банк. Некоторые банки готовы выдавать небольшие денежные суммы без длительного оформления и сбора большого пакета документов. Например, банк Ренессанс кредит готов предоставить сумму от 30 000 рублей до 500 000 рублей сроком до 3 лет. Процентная ставка подбирается банком индивидуально для каждого клиента в зависимости от предоставленных документов и личности заемщика и может варьироваться от 15,9% до 69,9% годовых. На рассмотрение заявки банк предусматривает время не более 10 минут.
в микрофинансовую организацию. В настоящее время таких фирм очень много. Для оформления займа потребуется не более 1 суток и минимальный набор документов. Обычно вполне достаточно паспорта гражданина РФ. Например, организация МигКредит. В этой организации можно при первичном обращении получить сумму до 30 000 рублей, сроком не более 31 дня под 1,5% — 2% в день.
к частному кредитору, которого можно найти на множественных специализированных сайтах в интернете. Условия предоставления такого займа оговариваются в каждом отдельном случае индивидуально и оформляются нотариально заверенным договором займа и соответствующими расписками.

Оформить заявку, получить одобрение от выбранной кредитной организации и в большинстве случаев получить заемные деньги можно посетив лично офис учреждения или онлайн через сеть интернет.

Заявки в микрофинансовых организациях рассматриваются в течение короткого промежутка времени (от нескольких минут до 1 суток). После одобрения займа денежные средства мгновенно перечисляются заемщику выбранным им способом.

Это могут быть:

банковские счета или именные банковские карты;
различные электронные кошельки;
наличные средства, переведенные через системы денежных переводов.

Какие необходимо собрать документы

Список документов, необходимых для получения займа без залога зависит от выбранной кредитной организации. Он в обязательном порядке прописывается в документе об условиях выдачи кредита.

В обязательном порядке у заемщика должен быть паспорт гражданина РФ. Далее могут потребоваться:

ИНН заемщика;
иной документ, удостоверяющий личность;
справка с места работы или учебы (для студентов);

Фото: справка с места работы или учебы

заверенная копия трудовой книжки.

Фото: заверенная копия трудовой книжки

В обязательном порядке заемщиком оформляется анкета – заявление, где указываются личные данные человека, желаемая сумма займа и предполагаемый срок ее погашения.

В соответствии с российским законодательством все займы, превышающие 1 000 рублей должны оформляться соответствующим договором.

Составление и заключение договора

Договор займа в большинстве случаев заключается в письменной форме.

Многие кредитные организации предоставляют типовой договор, в котором содержатся:

адреса и реквизиты сторон, заключающих договор;
условия выдачи займа (сумма займа, срок займа и процентная ставка за пользование денежными средствами);
права и обязанности сторон;
условия расторжения договора или прекращения его действия;
дополнительная информация в виде приложений к договору (график погашения задолженности), даты и номера договора.

По договору займа одна сторона – займодавец обязуется предоставить другой стороне – заемщику денежные средства или иное имущество. Документ считается заключенным после передачи оговоренного имущества или денежных средств заемщику.

В условиях договора обязательно присутствуют:

сумма предоставленных денежных средств, причем во избежание недоразумений и возможных ошибок и опечаток она должна быть написана в цифровом формате и словами;
срок возврата денежных средств. Если таковое условие отсутствует в документе, то предполагается, что заемщик обязан возвратить всю сумму в течение 30 дней после требования займодавца;
процентная ставка за использование денежных средств. Если такая величина отсутствует в договоре, то она исчисляется исходя из банковской ставки в регионе проживания заемщика;
условия погашения процентов. Если такой аспект не предусмотрен договором, то сумма процентов погашается каждый месяц.

Скачать образец договора

Права и обязанности сторон регламентируются договором в отношении:

несвоевременного возвращения долга заемщиком. Займодавец может потребовать досрочное погашение выданного займа, если заемщиком нарушены сроки погашения процентных выплат или, в случае предоставления целевого займа, денежные средства истрачены не на определенную цель.
обязательств заемщика своевременно погашать заем;
оспаривания договора. Документ может быть оспорен в судебном порядке, если он подписан под давлением или денежные средства получены заемщиком не в полном объеме.

По обоюдному желанию сторон в документе могут содержаться и другие права и обязанности сторон. Вышеперечисленные аспекты считаются типовыми.

В большинстве случаев договор займа прекращает действовать в момент полного возврата долга займодавцу или по истечении определенного срока.

Документ должен быть подписан обеими сторонами, причем в нем должны присутствовать все реквизиты заемщика и займодавца.

Все споры, связанные с договором, решаются в судебном порядке.

При выборе кредитной организации заемщику следует руководствоваться правилами и порядком предоставления денежных займов, прописанных в основополагающих документах учреждений.

В большинстве случаев эти документы, как и типовые договора можно найти на сайте соответствующей организации. Если по каким-либо причинам сайт отсутствует или не работает, в офисе компании обязаны представить документы в бумажном виде для ознакомления.