Рубрика: Займы физическим лицам

Займы физическим лицам

Живя в век сумасшедшего движения, где вращается вокруг все: время, люди, вещи и, конечно же, денежные средства, современный человек прекрасно понимает, что могут наступить такие моменты или сложиться так обстоятельства, что придется занимать какую-то сумму денег у организации, своего друга, родственника или знакомого.

Однако такой процесс как заем финансов для физического лица в рамках норм законодательного права имеет ряд внешних и внутренних особенностей. Если учесть все эти тонкости, то впоследствии можно оградить себя от кучи всевозможных неприятностей.

От кого можно получить займы

Конечно, большинство осторожных и предусмотрительных людей прекрасно понимают, что заем денег – это уже самая крайняя необходимость, но коль она появилась в жизни, то лучше всего подойти к ее осуществлению мудро и правомерно.

Следует сразу отметить, что процедура займа не предусматривает обязательного начисления процентов на занимаемую сумму, а потому она несколько отличается от кредита или ссуды, где процент – это обязательный атрибут всего процесса.

Это говорит о том, что дополнительные обязательства на физическое лицо, которому занимают деньги, не налагаются, что уже существенно проще, в отличие от широко распространенных банковских систем.

Однако этим не ограничивается понятие займа, ведь под ним некоторые специалисты по обращению денег могут понимать также и кредит на более гибких условиях. Тем не менее, рассчитывать на быстро протекающую процедуру займа на сегодня физическому лицу особо не приходиться.

Причина заключается именно в уровне надежности репутации, как платежеспособного объекта, а также степени экономического потенциала, которая присуща деятельности физического лица.

Даже крупнейшие банковские организации, к примеру, Сбербанк или ВТБ24, предлагая в пакете услуг оформление договора займа, весьма могут ограничивать во времени и условиях своих клиентов – физических лиц.

Заем физическому лицу представляет собой обмен ценными бумагами в виде денежных средств между заимодавцем и, собственно, заемщиком.

Базой условий, на которых строится весь договор между двумя сторонами, является обязательное наличие денежных средств или каких-либо ценных вещей, что передаются во временное пользование заемщику, который, в свою очередь, через оговоренные временные сроки обязан вернуть финансы или вещи в полном объеме того периода, когда он их брал у заимодавца.

Подобные сделки обязательно должны координироваться договором займа на базе Гражданского Кодекса РФ.

Займы, по типам заимодавцев для одалживания денег физическим лицам, можно выделить несколько видов:

По типу проведения процесса в момент заключения договора займа, также можно разделить займы физическим лицам на несколько групп:

  • со страхованием и без него;
  • под залог и без него;
  • крупные и мелкие.

Кроме классификации заема, следует также помнить, что существуют свои моменты также и в его налогообложении. Имеются всевозможные особенности получения денег в долг, а также замечены в таком процессе свои преимущества и недостатки.

Договор между физическими лицами

Когда люди не решаются обращаться в банк или любую другую организацию по займам, тогда они ищут пути, чтобы заключить подобного рода сделку с физическим лицом.

К таким займам можно отнести следующие варианты, где можно срочно найти деньги:

  • у родственников;
  • у друзей;
  • у коллег по работе;
  • у знакомых, соседей.

Не следует думать, будто такие отношения не регулируются законодательными нормами Гражданского Кодекса РФ. Часто у большинства людей возникают ложные ассоциации насчет близких людей, у которых можно одолжить денег.

Люди думают, что с родственниками намного проще решать все проблемы, договариваться насчет сроков возврата займа, каким способом возвращать, частями или полной суммой, а также в каком количестве нужны денежные средства.

Однако и здесь могут возникать свои сложности, поэтому не рекомендуется с родственниками или друзьями заключать, так сказать, джентльменский договор (устно). Лучше всего заключить правомерный договор, предусмотренный законодательством РФ.

Регламентируется такой договор в п.1 ст.808 Гражданского Кодекса Российской Федерации и предусматривает обязательное соглашение в письменной форме в том случае, если одалживаемые деньги составляют сумму, которая в 10 раз выше минимальной заработной платы в том регионе, где происходит сделка.

Кроме договора, можно также воспользоваться и распиской, подтверждающей факт передачи заимодавцем определенной суммы денег на какой-то срок конкретному лицу – заемщику, что также вполне предусмотрено законом РФ.

Также законодательство в п.1 ст.809 ГК РФ определяет конфигурацию договора займа, который может быть двух видов:

  • безвозмездным – в договоре прописывается просто сумма занимаемых денег без получения заимодавцем процентов;
  • возмездным – если в договоре не прописывается безвозмездность, тогда заимодавец вполне может рассчитывать на какие-либо проценты с занимаемой суммы денежных средств.

Типовой договор займа денежных средств между физическими лицами имеет ряд приложений и других документов, о наличии которых лучше знать заранее.

Наименование основного документа, имеющего юридическую силу перед законодательством РФ Обязательные приложения Обязательные сопутствующие документы, если в них есть необходимость
Договор займа между физическими лицами 1. График предоставления займа
2. График возврата займа
3. График возврата процентов
1. Дополнительные соглашения
2. Протокол разногласий
3. Протокол согласования разногласий

В графиках отражаются движения денежных средств, ценных предметов или вещей, которые одалживаются, а также, в каком количестве, когда и какие устанавливаются сроки возврата.

Дополнительные соглашения могут отражать различные специфические условия возврата или другие отношения заемщика с заимодавцем.

А в протоколах отражены всевозможные возникшие вопросы или проблемы, которые имеют место на момент сделки и всем ее протяжении.

Займ физическому лицу от юридического

Если деньги одалживаются не у родственника, друга, знакомого или коллеги по работе, а у организации, предприятия или учреждения, тогда в двухстороннем порядке оформляется договор займа между физическим лицом и юридическим.
Заимодавцами чаще всего здесь выступают следующие виды юридических организаций:

  • банки;
  • предприятие, где заемщик работает.

Банковские системы построены таким образом, чтобы деньги, которые он дает взаймы клиенту могли вернуться назад с большими процентами. Именно поэтому банки готовы давать долгосрочные кредиты на, кажем так, «мягких» условиях, чтобы клиенту было удобнее выплачивать долг.

Микрофинансовые организации, выдающие займы частным лицам:

Сервисы Сумма займа, руб. Срок Как получить деньги Как погасить долг
МигКредит 3000-12000, 10000-30000 7-35 дней,
8-24 недели
Наличные через системы: Юнистрим, Контакт, Лидер; банковский счет, на карту Кукуруза Терминалы Киберплат, Элекснет, Киви; системы Лидер, Контакт, Рапида; банковский перевод
Moneyman 1500-15000 5-31 день На карту, банковский счет, наличные, Яндекс деньги Терминалы Киви, Элекснет, кошельки Киви, Элекснет, с карты, через банк, со счета МТС, через систему Контакт
Вивус 500-15000 1-30 дней Через систему Контакт Карта, система Cyberplat, терминалы магазинов Ион, Евросеть, банковский перевод
Platiza 1000-15000 Процентная ставка от 1%. 30-45 дней На банковскую карту, QIWI кошелек, Яндекс.Деньги, через систему Contact С карты (VISA, MasterCard), система Contact, QIWI кошелек, Яндекс.Деньги, QIWI терминал
ЕКапуста до 15000 срок до 10 дней — 10%+0,7% в день, срок больше 10 дней – 1.ю7% в день. QIWI кошелек, Яндекс.Деньги, карта (VISA, MasterCard), через систему Contact, Золотая корона, банковский перевод QIWI кошелек, Яндекс.Деньги, карта (VISA, MasterCard), через систему Contact, Золотая корона
Маяк до 15000 до 1 мес. На карту, на банковский счет, на Webmoney, Яндекс деньги, через систему Контакт Платёжный сервис Элекснет, сервис Золотая Корона, система Контакт, платёжные терминалы Европлат, QIWI кошелёк
Клик 2000-10000 5-30 дней На банковскую карту С банковской карты или через банковский перевод
Кэшелот до 60000 1-18 мес. В точке продаж, где оформлялся займ, или при встрече с кредитным менеджером В салонах связи МТС или Евросеть, в сервисе Золотая Корона, через терминалы QIWI, PinPay
Кредди 2000-15000 1-3 мес. На карту С помощью банковской карты, мобильного телефона, из терминалов МКБ, Элекснет, QIWI, DeltaPay, через электронные кошельки QIWI, Яндекс деньги

Однако здесь есть свои подводные камни:

  • во-первых, банк всегда желает убедиться, насколько платежеспособен заемщик, каковы он может предоставить гарантии того, что деньги будут вовремя возвращены, для этого обычно достаточно справки о доходах за последние несколько месяцев или просто собеседования с менеджером банка, с указанием номеров телефона рабочего места заемщика, куда потом сотрудник банка в любое время может позвонить, чтобы справиться о его ежемесячных доходах;
  • во-вторых, имеются определенные процентные ставки на ту или иную сумму, которую клиент желает занять у банка, и они, как правило, немаленькие;
  • в-третьих, обязательно в договоре займа должны оговариваться приемлемые для клиента сроки возврата в виде графика или таблицы помесячных платежей;
  • в-четвертых, кроме всего прочего, существует еще и оплата комиссий за обслуживание трансакций банковской системой, а также всевозможные страховки, как обязательные, так и нет.

Чтобы убедиться подходит ли вам тот или иной банк, а точнее предлагаемые условия кредитования, вы можете попросить у менеджера того или иного банка справку об условиях кредитования, в которой обязательно должно быть отражены следующие пункты:

  • название банка, его адрес и контактные данные;
  • сумма кредита, которая вероятнее всего может быть выдана банком заемщику, в связи с его финансовым положением;
  • срок кредитования;
  • цель кредитования;
  • тот или иной тип процентной ставки: фиксированная (стабильна, установлена на определенный срок) или плавающая (нестабильна, может периодически пересматриваться банком);
  • конкретно сами проценты по кредиту, начисляемые на занимаемую сумму в размере, к примеру, 25% годовых;
  • комиссия за обслуживание – управление кредитным процессом и его оформлением банковским сотрудником и системой (может оплачиваться одноразово);
  • форма кредита: срочная или несрочная;
  • схема выполнения обязательств перед банком клиентом-заемщиком;
  • имеется или нет возможность досрочного погашения обязательных ежемесячных погашений части кредита;
  • могут или нет меняться условия кредитования в рамках договорных сроков, если могут, тогда необходимо оформление дополнительных договоров между банком и клиентом-заемщиком.

После того, как вы выбрали банк с приемлемыми для вас условиями кредитования, вы можете приступать к его оформлению с сотрудником банка, который через какое-то время обязан вам перезвонить и сообщить о том, что ваша заявка на получение определенной суммы денег на таких-то условиях одобрена банком.

Договор между физическим лицом и ИП

Между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем (ИП) также заключаются договора займа, как и в случае оформления этих деловых отношений между физическим лицом и юридической организацией.

Точно также договора могут заключаться в зависимости от их условий:

  • беспроцентный заем – весьма редкий договор между физическим лицом и ИП;
  • процентный заем;
  • вексельный заем;
  • договор займа вещей;
  • краткосрочный заем;
  • целевой заем;
  • нецелевой заем;
  • сотруднику организации – в том случае, если ИП является работодателем заемщику.

Это основные типовые возможные договора, какие могут быть заключены между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем.

Предметом договора, как правило, являются денежные средства в том, или ином объеме, а также, ценные вещи, которые должны определяться родовыми признаками в отличие от денег.

Договор отражает факт того, что заимодавец передает во владение определенную сумму денег или вещи в том или ином объеме, количестве и т.д. на определенный срок и с определенными условиями.

Именно поэтому все эти моменты должны быть оговорены в рамках договора, ничего не должно быть упущено.

Физическому лицу от нерезидента

Случаются также и такие моменты в жизни, когда необходимо оформить займ физлицу от ООО, являющимся нерезидентом РФ или от физического лица – нерезидента РФ.

Резидентом РФ является гражданин постоянно проживающий на территории своей страны, а нерезидентом – гражданин или юридическое лицо, которое зарегистрировано в другом государстве, а действует временно на территории РФ.

Такие сделки весьма реальны, и могут быть правомочно оформлены, но только на определенных условиях.

При оформлении заема в иностранной валюте в любом случае образуется курсовая разница, а потому эти моменты должны быть отражены в соответствующих документах:

  • договор займа между резидентом – физическим лицом и нерезидентом РФ;
  • обязательно паспорт этой сделки должен оформляться в уполномоченном банке и согласно типовой Инструкции ЦБ РФ № 117-и от 15.06.2004г., в особенности, если речь идет о займе денежных средств в иностранной валюте;
  • в связи с возникающим долговым обязательством резидента перед нерезидентом, необходимо составление определенного соглашения о новации, которое регламентируется ст. 414 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Именно такое соглашение и будет являться основанием для закрытия сделки между физическим лицом и нерезидентом РФ.

Следует также отметить, что если заемщик планирует выплачивать долг по векселю перед нерезидентом в иностранной валюте, то этот момент должен быть оговорен в векселе в виде эффективного платежа.

Особенности предоставления займов физ. лицам,  с залогом и без залога

Помимо заключения договора между двумя сторонами – заимодавцем и заемщиком, существует еще ряд особенностей, которые так или иначе связаны с процедурой оформления заема в банке или другой какой-нибудь организации.

Так, существует своя разница в протекании самой процедуры предоставлении займов между банками, например, и частными организациями, типа «Центра займов»:

Заем от банка Заем от «Центра займов»
Чтобы добиться положительного исхода сделки клиенту понадобиться похлопотать о сборе целого пакета документов. Максимально ограниченное количество документов. Предоставляется лишь самое необходимое: паспортные и налоговые данные, а также просто указать место работы.
Для займа физическим лицам у банков практически всегда устанавливаются весьма высокие проценты. Оптимальная система заемов позволяет применять достаточно гибкие проценты.
Минимальные сумму займов банки выдают при лично присутствии заемщиков. Есть возможность оформлять и получать минимальные суммы заемов через интернет системы обслуживания.
Некоторые сделки подразумевают привлечение поручителей или залога. Без поручительства и залогов
Ограничение минимальных и максимальных кредитных сумм, выдаваемых заемщикам. Практически любые суммы.
Чтобы пользоваться наличными, приходиться либо снимать в банкомате, либо приходить лично в банк. Предоставляется услуга доставки наличных на дом или в офис.
Существуют ограничения в схеме погашения кредита. Возврат денег осуществляется в любое время, любым удобным для клиента способом, главное вложиться в оговоренные в анкете-заявке или с сотрудником на сайте сроки выплаты одолженных денег.

Страхование

Страхование займов физлиц осуществляется, как правило, по кредитному договору займа между заемщиком – физическим лицом и юридическим лицом – банком. Такая мера предосторожности должна по идее быть, как в пользу заемщика, так и в пользу заимодавца.

Ведь никто не знает, какие риски поджидают нас не сегодня, так завтра. Страховые отношения оформляются отдельным договором между заемщиком и страховой компанией и называются – договора страхования риска невозврата денежных средств или невозврата займов.

Налогообложение

В случае одалживания денег физическому лицу, организация-заимодавец исполняет необходимые обязанности как налогового агента, согласно п.2 ст.212 НК РФ, по НДФЛ, но только в том случае, если физическое лицо каким-то образом получило материальную выгоду в результате экономии процентов.

Такого рода материальные выгодны практически не возникают, если деньги выданы на строительство или покупку квартиры, дачи, жилого дома, и даже комнаты или доли жилого помещения.

Кроме того, выгод не наблюдается также при займе денежных сумм на приобретение земельных участков под застройку жилых домов. Налоги агентом-заимодавцем перечисляются в бюджет на следующий же день, после удержания НДФЛ с заемщика (абз.2 п.6 ст.226 НК РФ).

Преимущества и недостатки

Порою решение занять определенную сумму денег на какой-то срок приходит спонтанно. И все из-за того, что, порою, современным людям обстоятельства диктуют свою волю, и единственным путем решения той или иной ситуации является именно заем денег на какой-то временно срок.

Вот именно торопливость и желание мгновенно нейтрализовать проблему в принятии такого рода решений, и является одним из недостатков потому, что в состоянии спешки люди часто могут ошибиться со сроком выплаты или собственной платежеспособности, в случае, если они неадекватно рассчитали свои усилия и возможности.

Если та или иная организация, предоставляющая услуги по быстрому займу денежных сумм, не требует выполнения никаких дополнительных, кроме самой выплаты занятых денег в срок, обязательств со стороны заемщика (типа залог, поручительства или предоставление справки о доходах), тогда подобные системы вызывают часто подозрение в деятельности учреждения, как безопасном для клиента в плане надежности и репутации юридического лица-заимодавца.

Именно здесь, при выборе заимодавца, заемщику следует быть очень внимательным.

Крупные займы

Современные системы одалживания денег населению предоставляет не только микрозаймы физическим лицам, но также и крупные заемы с определенными условиями. Обычно многие ограничиваются оформлением кредита в банке, из-за чего могут потерять уйму времени и сил.

Но на сегодня для крупных займов существуют также и компании, которые специализируются на обслуживании физических лиц в комплексном подходе. Чаще всего такие сделки обязательно будут осуществляться под залог, к примеру: коммерческой или жилой недвижимости, автомобилей или ценных бумаг.

Поэтому при всех преимуществах типа низких процентных ставок или досрочного погашения кредита, перед тем, как одалживать большие суммы, следует иметь в виду обязательность наличия залогового имущества.

Видео: займы физическим лицам

Займы на счет в банке

Не все граждане страны имеют банковскую пластиковую карту или виртуальный кошелек, но необходимость срочно занять деньги может возникнуть у каждого. Ситуации могут быть разными – не хватает на лечение, оплату учебы, штрафов, да и просто на продукты. В таком случае может пригодиться счет в банке, наличие которого дает...

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме). Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя,...

Договор займа между физическими лицами в валюте

Отношения, возникающие между физическими лицами, в случае оформления заема с использованием валюты, регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле». Законодательство разрешает совершать сделки с использованием валюты. Регулируются данные отношения ст.140, 141, 317 ГК РФ. В них указано, что к платежным...

Образец договора займа между физическими лицами с поручителем

Поручительство как метод обеспечения долговых обязательств активно используется не только кредитными учреждениями, но и обычными физическими лицами. Заимодатель, таким образом, пытается обезопасить себя от ненадежного заемщика, а тот в свою очередь привлекает в качестве поручителя знакомого или родственника. В таком...

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением

Денежные займы между физическими лицами – достаточно распространенная сделка, которая подлежит документальному оформлению в виде договора. Часто к оформлению договора займа между гражданами прибегают те люди, которые не хотят обременять себя обязательствами перед кредитными организациями и предпочитают взять деньги в...

Быстрые займы с плохой кредитной историей

Свою кредитную историю «загубить» можно множеством различных способов, при этом далеко не во всех ситуациях виноват сам заемщик. Виноват ли он, например, что вместо обычного посещения офиса решил оплатить кредит через почту России, а платеж так и не поступил? Или в том, что не вовремя обнаружил подключенную на карте платную...

Займ под расписку от частного лица

Если срочно нужны деньги, а банк не выдаёт кредит, выручит частный инвестор. Оформить займ у частного лица под расписку по паспорту без справок, поручителей и залога намного проще и быстрее. Наряду с банками и микрофинансовыми организациями (МФО) кредитованием физических лиц занимаются частные инвесторы. Люди, имеющие...

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

Договор займа – это документ, который подтверждает возникшие долговые обязательства одного лица перед другим. Нередко заключается и между физическими лицами. Регулируется ст. 807 ГК РФ. Что нужно для составления договора выдачи денежных средств в долг По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой...

Займы физическим лицам без залога

В современной жизни может возникнуть множество ситуаций, когда срочно требуются дополнительные деньги. Например, сломалась стиральная машина, а денег на ее ремонт или покупку новой техники нет, или вышел из строя единственный источник дохода — автомобиль. В подобных случаях можно получить заем физическим лицам без...

Оформление займа между физическими лицами

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок. Как оформить? Любое физическое лицо...

Cтрахование займов физических лиц

Страхование займов для физических лиц сегодня является достаточно востребованной услугой. Существует несколько видов страхования, а также общие рекомендации по отказу от платы страховых взносов. Многие банковские компании требуют от своих клиентов покупку большого количества полисов. Клиенты страхуют заложенное...

Займы с плохой кредитной историей

Если понадобилась небольшая сумма, можно пойти в любой банк, однако при наличии плохой кредитной истории решение может оказаться отрицательным. Некоторые люди предпочитают не испытывать судьбу и сразу обращаются в микрофинансовые организации. Заявка рассматривается очень быстро, и в большинстве случаев подтверждается в...

Займ физическому лицу от юридического

Недоверие к банковским организациям вынуждает некоторых людей обращаться к собственным работодателям. Иногда займ, полученный от юридического лица, оказывается намного выгоднее и по процентам, и по условиям погашения. Взять у организации необходимую сумму в долг могут не только работники, но и любые другие физические...

Возврат займа физическому лицу

Одним из главных пунктов соглашения займа является возврат полученных средств. Эта процедура должна быть строго определена в соответствующих разделах договора. При этом следует учитывать возникающие налоговые обязательства и нормы бухгалтерского учета. Особенно это касается возврата займа физическому лицу. Механизм...

Договор займа между физическим лицом и ИП

Товарно-денежные отношения между физическими лицами и субъектами предпринимательской деятельности должны сопровождаться рядом документов. В особенности это касается случаев предоставления займа во всех его формах – денежного или товарного. Перед осуществлением процедуры подписания соглашения необходимо правильно...

Договор займа между физическими лицами

Договор займа предполагает передачу денежных средств или вещей от одной стороны с другой. Физическое лицо, предоставляющее ценности именуется займодавец, а принимающее – заемщик. В рамках заключенного документа прописывают условия передачи денег и правила их возврата. Виды Все договора займа разделяются на два вида:...

Займы с 18 лет

Молодые люди, начиная с 18-ти летнего возраста, могут пользоваться услугами кредитных организаций. Но далеко не все банки и фирмы, выдающие денежные средства в кредит желают работать с подрастающим поколением. В первую очередь это связано с тем, что в этом возрасте кто-то еще учится в школе или уже приобретает профессию. Есть и...

Расписка займа между физическими лицами

Чтобы одолжить необходимую сумму, не обязательно сразу идти в кредитную организацию. Гораздо выгоднее обратиться к знакомым или родственникам. Если речь идет о небольшом займе, обе стороны обычно обходятся устным соглашением. Но если в долг передается вполне приличная сумма, целесообразно составить договор займа или...

Займ от физического лица юридическому лицу

В современной жизни часто случаются ситуации, когда организациям требуются дополнительные суммы денежных средств. Существуют несколько путей решения вопроса: взять необходимую сумму у банка; получить займ у физического лица. Получение кредита в банке сопровождается сбором большого пакета документов, что сильно...

Договор микрозайма с физическим лицом

Процедура получения кредита в банке связана с оформлением множество документов. Также данный процесс нельзя назвать быстрым, поскольку необходимо еще пройти ряд проверок. Микрозаем физическим лицам – это отличная возможность получить денежные средства в короткие сроки. Процедура передачи финансов скрепляется...

Страница 1 из 212

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх