Денежные займы под материнский капитал

Денежные займы под материнский капитал являются доступным способом для большого числа семей преобразовать жилищные условия либо приобрести дом или квартиру. Однако использовать такой кредит могут не все желающие, что обусловлено жесткими ограничениями со стороны банков.

Они включают в себя необходимость официального трудового устройства, наличие основного дохода, который необходимо подтвердить документальным путем, «чистая» кредитная история.

Что это такое

Материнский капитал – форма помощи семьям, занятым воспитанием детей. Данная мера относится к государственной поддержке, вступившая в исполнение 1 января 2007 года.

Материнский капитал выплачивается после рождения второго и последующих детей, либо после их усыновления.

Условия получения помощи:

  • наличие российского гражданства;
  • отказ от других программ государственной семейной помощи.

В 2014 году материнский капитал равен 429.408 рублям.
Получение сертификата о наличии материнского капитала и срок его использования не ограничены временем.

Законно ли брать деньги в долг под материнский капитал

Займ под материнский капитал – полностью законная процедура, которая имеет некоторые ограничения.

В соответствии с Постановлением правительства РФ от 2007 года №862 «Правила использования средств материнского капитала на улучшение жилищных условий», капитал может быть использован:

  • на приобретение или самостоятельное строительство дома, осуществляемое гражданами РФ методом заключения сделок и соглашений, не противоречащих настоящему законодательству;
  • весь капитал или его определенная доля может быть потрачена на улучшение условий проживания, реконструкцию, проведение ремонта.

Из этого следует, что законными будут те займы под материнский капитал, которые были взяты для приобретения или строительства жилья, а также реконструкции уже имеющегося места жительства.

При этом требуется соблюдать следующие условия:

  • покупаемое жилое помещение обязательно должно располагаться на территории РФ;
  • жилье, приобретение которого осуществляется с использованием займа под материнский капитал, оформляется в собственность не только родителей, но и их детей.

С 2009 года средства или часть средств материнского капитала разрешается использовать в качестве:

  • первоначального взноса по ипотеке, если она необходима на проведение ремонта или покупки нового жилья;
  • на выплату основного долга и процентов по нему, если полученные средства были использованы для выполнения вышеперечисленных целей.

Согласно ч. 6 ст.10 Федерального закона от 29.12.2006г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» подтверждается возможность использования материнского капитала в вышеуказанных целях.

Как и где получить денежные средства

Погасить займ можно через Пенсионный фонд России. Пенсионный фонд вместо заемщика производит ежемесячные платежи на основе материнского капитала, причем уведомляет об этом владельца сертификата.

Чтобы займ выплачивался таким методом, хозяин материнского капитала должен написать заявление в территориальный орган ПФР. К нему требуется приложить определенный пакет документов.

Единственным минусом такого способа выплат является то, что владельцу сертификата придется каждый месяц обращаться в Пенсионный фонд.

В соответствии с ФЗ материнский капитал не будет использоваться для оплаты пени или штрафных мер за просрочку ежемесячного платежа.

В случае, когда требуется полная выплата материнского капитала (в качестве первоначального взноса), потребуется написать заявление в Пенсионном Фонде, приложить все ипотечные документы, подтверждающие законность намерений. ПФР может потребовать дополнительные документы.

Пенсионный фонд рассматривает заявку в течение трех месяцев.

Какие нужно представить документы и сведения

Для получения займа под материнский капитал необходимо собрать несколько пакетов документов.

Обращение в ПФР для выдачи сертификата требует наличие следующей документации:

  1. Заявления (оно предоставляется в ПФР, заполняется на месте).
  2. Документов, удостоверяющих личность супругов (паспорта), свидетельства о рождении.
  3. Страхового свидетельства всех членов семьи.
  4. Копии свидетельства о заключении брака.

При обращении в ПФР для перевода средств на счет взятого денежного займа требуется представить следующие документы:

  1. Заявление, которое будет выдано на месте.
  2. Паспорт.
  3. Сертификат материнского капитала.
  4. СНИЛС лица, которое обладает сертификатом.
  5. Документы о приобретении жилья.
  6. Согласие, предварительно заверенное у нотариуса.
  7. Справка, полученная в банке, о сумме задолженности на данный момент. При этом важно проследить, чтобы была прописана цель договора.

Взять займ можно в микрофинансовой организации, предоставляющей такие услуги. Им требуется предъявить следующие документы:

  • сертификат материнского капитала;
  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт владельца сертификата и супруга (если брак был заключен официально);
  • ИНН владельца сертификата;
  • СНИЛС.

Некоторые организации могут потребовать документы на покупаемые объект недвижимости.

К ним относится:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на определенный объект или его долю;
  • технический паспорт на зарегистрированный объект недвижимости, если он был приобретен на первичном рынке.

Компании, предоставляющие данный вид займа:

Наименование банка/МФО Банковская программа Краткое описание Ставка в процентном соотношении
DeltaCredit Delta Эконом Рублевая форма займа с фиксированной ставкой. Программа подходит для приобретения дома при наличии прав собственности. От 13%
DeltaCredit DeltaСтандарт Займ выдается в долларовой валюте. Ставка комбинированная. Он может быть применен для приобретения квартиры на вторичном рынке продаж. От 9 до 11%
DeltaCredit DeltaРублевый Займ в рублях. Ставка в процентах по нему варьирует в зависимости от размера займа. От 11 до 13%
ЮниКредит Кредит на покупку квартиры Эта программа позволяет увеличить размер займа на ту часть, которую составляет материнский капитал. 11,2-13%
Сбербанк Покупка жилья при его строительстве. Ипотека с установленной ставкой. Наибольший срок выплаты достигает 12 лет. Размер первого взноса — минимум, 12%. 12%
Сбербанк Приобретение построенного дома (квартиры) Займ может быть выдан в долларах или рублях. Выдается на период до 30 лет. 12-13%
Банк Москвы Кредит с полной выплатой материнского капитала Займ в рублях, применение которого может использоваться для приобретения места жительства, находящегося на стадии постройки. Материнский капитал необходим для выплаты первого взноса. 11,9%
ВТБ24 Для приобретения жилья на вторичном рынке Договор займа между физическим лицом и юридическим осуществляется в соответствии с приобретением места жительства на рынке вторичных продаж 11,98%
Банк Открытие Ипотека вместе с материнским капиталом Фиксированные процентные ставки. Рублевый кредит, выдача которого предусматривает покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке. От 8%
Номос Банк Квартира вкупе с материнским капиталом Цель кредита – купить жилье на рынке с применением материнского капитала. Он выступает в роли первоначального вложения. От 12,25%
РегионФинанс Займ под материнский капитал Займ с минимальным набором документов. Срок рассмотрения заявки до трех дней. От 10% до 17%
Финанс-Сити Займ под материнский капитал Займ с плавающей процентной ставкой. Выдается в рублях. Срок погашения до одного года. От 11% до16%

Порядок оформления

Займ под материнский капитал – процедура, которая осуществляется двумя методами:

  • применение капитала как первоначального взноса;
  • взять кредит (самостоятельно заплатить первый взнос), а оставшуюся часть долга закрыть капиталом.

Порядок действий при применении материнского капитала в качестве первого взноса:

  • получить на руки сертификат, который является подтверждением наличия материнского капитала. Выбрать форму жилья, которую можно купить под займ;
  • оформить соглашение купли-продажи, посетить банк с собранным пакетом документации;
  • дождаться, пока организация рассмотрит заявление на оформление кредита;
  • после одобрения выдается предварительное письмо. Вместе с ним требуется обратиться в Пенсионный фонд, чтобы средства капитала были перечислены. При этом требуется запросить справку о размере капитала;
  • оформить кредит в банке, предоставить в Пенсионный фонд копии всех документов по ипотеке.

Для погашения основного долга и процентов по нему требуется следовать нижеприведенным действиям:

  • получить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала. Выбрать жилье, которое можно приобрести под займ;
  • обратиться в банк, запросить справку об оставшейся сумме кредита и процентах по нему. К заявлению необходимо приложить копию сертификата о наличии капитала;
  • обратиться в ПФР с заявлением о переводе капитала на счет банка для погашения жилищного займа.

Как не попасться на удочку мошенникам

Сегодня получить займ под материнский капитал можно не только в коммерческих банках или государственных компаниях, но и в микрофинансовых организациях. Они специализируются на выдаче денежных кредитов населению.

В таком случае процесс оформления займа значительно упрощен, так как заемщику не потребуется представлять справки об официальном доходе или выплачивать первоначальный взнос.

Однако такие организации зачастую оказываются мошенниками. Чтобы не попасться к ним на удочку, рекомендуется внимательно подходить к выбору организации.

Не стоит сразу же соглашаться на займ физическому лицу от юридического лица, даже если оно предлагает наиболее выгодные условия.

Чтобы не попасться мошенникам:

  • перед подписанием договора необходимо вдумчиво прочитать каждую строчку, обратить внимание на мелкий шрифт;
  • изучить размер процентной ставки, сумму страхования займа;
  • постараться узнать о компании, как можно больше. Если возможно, то пообщаться с клиентами;
  • до подписания договора не отдавайте никаких документов.

Займы физическим лицам под материнский капитал – выгодное решение для многих семей. Единственное, что стоит учитывать – необходимость указания конкретной цели взятия кредита.

Видео: займы под материнский капитал

Ваши отзывы

На ту же тему
Обсуждение: оставлено 3 коммент.
  1. Юлия:

    Долго раздумывала над тем, как потратить материнский капитал с выгодой. Давно возникла идея использовать его для получения займа на покупку новой квартиры. В 2012 году материнский капитал составлял 387.640 рублей, мы семьей решили взять ипотеку на 640.000 руб. + сумма средств от проданной квартиры, в которой мы сейчас проживаем. С документами проблем не возникло: для банка, и для Пенсионного фонда списки практически одинаковы. ПФР сразу же одобрило использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, деньги были переведены на счет банка. Это самое лучшее решение! Понимаешь, что деньги не потрачены зря, и всем будет хватать места в новой квартире.

  2. Людмила:

    Мой материнский капитал равен 408.960 рублей, так как второй ребенок появился на свет в 2012 году. Без раздумий с использованием капитала решили взять займ в микрофинансовой организации. Немного опасались, боялись попасться мошенникам, все-таки выгоднее брать кредит в банке. Однако сумма нужна была срочно для ремонта квартиры. К счастью, все прошло удачно! Взяли займ на 450.000 рублей, практически весь отдали из материнского капитала, а оставшуюся незначительную сумму за два месяца выплатили самостоятельно.

  3. Елена:

    Нашей семье материнский капитал помог перебраться в более просторный дом! Мы воспользовались программой от Сбербанка, приняли участие в акции, проведенной в 2012 году. По её условиям материнский капитал являлся первоначальным взносом, после чего еще семь лет мы должны выплачивать оставшуюся сумму средств. Размер ипотеки – 1.500.000 рублей, размер капитала (первоначального взноса) — 387.640 рублей. И банк, и ПФР одобрили заявки, не возникло совершенно никаких проблем.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх