Рубрика: Денежные займы

Денежные займы

Кредитные услуги расширяются и предлагают новые варианты получения финансов. Среди них денежные займы – это возможность получить небольшие средства на короткий срок.

Преимуществом услуги является то, что ей могут воспользоваться даже лица, имеющие плохую кредитную историю. Для получения денег достаточно иметь паспорт.

Виды

Сегодня существует возможность получить денежные займы от частных лиц или микрофинансовых организаций (МФО). Ее размеры зависят от стороны, которая предоставляет кредит.

Денежные займы можно разделить на два основных вида:

  1. Потребительский. Его особенность в том, что клиент может рассчитывать на большие суммы. Условия позволяют взять кредит на несколько лет. Выплачивают его небольшими сумами ежемесячно. Потребительские займы выдаются на строгих условиях и для их получения помимо паспорта гражданина РФ, нужно подтвердить регулярные доходы и иметь открытый счет в банке.
  2. Экспресс-кредит. Организации предлагают простые условия для выдачи займа. Достаточно достигнуть 18 лет и быть гражданином РФ. Чтобы получить срочно денежные займы можно воспользоваться онлайн-сервисом, который сейчас предлагают многие МФО.

Наиболее популярные микрофинансовые организации и их основные параметры:

Где взять займ Сумма займа, руб. Сроки погашения Способы получения
МигКредит 3000-30000 7-35 дней Системы денежных переводов, Счет в банке, Перевод на карту «Кукуруза» в салонах Евросети
Вивус 500-15000 14-30 дней На банковский расчетный счет, на QIWI кошелек. наличными через систему CONTACT или на банкавскую карту VISA или MasterCard
ЕЗаем 2000-20000 14-30 дней На банковский расчетный счет, на QIWI кошелек. наличными через систему CONTACT или на банкавскую карту VISA или MasterCard
Платиза 1000-15000 5-45 дней Visa, MasterCard, Contact, Яндекс деньги, Qiwi
МаниМен 1500-15000 5-31 дня На карту, счет, наличными, яндекс деньги

Стандартные правила могут быть изменены в индивидуальном порядке. Например, при выдаче денег под залог. Также получая деньги, важно знать под какие проценты, вы его получаете и на какой срок.

Все эти моменты должны быть указаны в договоре, который заключается между займодавцем и заемщиком. В зависимости от заключенных условий различают следующие виды денежных займов.

Срочные и бессрочные

В договоре займа обязательно прописывают, через какой срок заемщик должен вернуть деньги. Если соглашение заключается с физическим лицом, то стороны могут договориться о любом периоде.

Как правило, МФО имеют установленные сроки, на которые они выдают кредит. В этом случае клиент сам для себя определяет выгодность этих условий. Долг выплачивают частями или сразу всю сумма в день окончания сделки.

Если в соглашение не указан период, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами, то такой договор автоматически называется бессрочным. Законом предусмотрено, что в рамках такого соглашения займодавец вправе потребовать возврат долга. Получив подобное требование, заемщик должен вернуть финансы не позднее чем через 30 дней.

Досрочный возврат денежного займа возможен только в том случае, когда он является безвозмездным. В противном случае необходимо получить согласие кредитора. Если средства были приобретены не на предпринимательскую деятельность, а для решения жилищных, финансовых проблем, то разрешения займодавца не требуется.

Возврат заема обязательно закрепляют документально. Например, передачу наличных средств можно оформить распиской. Подтверждением безналичных выплат могут служить банковские выписки.

Если заимодавец отказывается получать денежные средства, тогда можно открыть на его имя счет в банке, депозит и перевести на него сумму долга. При этом кредитору должно быть отправлено соответствующее уведомление.

Процентные и беспроцентные

Все заключенные соглашения являются возмездными. Другими словами это означает, что заемщик помимо суммы долга должен выплатить кредитору проценты. Займодавец может прописать этот пункт в договоре. Если размер процентов не указан, то они снимаются согласно ставке рефинансирования ЦБ России.

В договоре можно указать фиксированную сумму, например по 500 руб. ежедневно или установить годовую ставку. В рамках соглашения прописывают условия выплаты процентов. Закон защищает занимающую сторону от высоких ставок. Если сумма будет существенно завышена, то такая сделка может быть признана судом кабальной.

Существуют некоторые исключения из правил. Если договор был заключен между физическими лицами, а сумма займа не превышает 5000 руб., то такое соглашение считается безвозмездным. При этом в теле соглашения не должна идти речь о процентных выплатах.

Будьте внимательны, заключая безвозмездное соглашение. Без фразы в теле договора, что данный документ является беспроцентным, с заемщика будут сниматься проценты согласно ставке рефинансирования.

обязательная фраза в договоре, что данный документ является беспроцентным

Фото: обязательная фраза в договоре, что данный документ является беспроцентным

Под залог

Довольно часто для получения большей суммы стороны договариваются о залоговом имуществе. В качестве него наиболее часто выступает автомобиль, недвижимость, ценные бумаги. Такие условия выгодны двум сторонам.

Кредитор получает гарантию в возврате денежных средств, а заемщик может взять необходимую сумму под меньшие проценты.

Недвижимости

Обычно процедура выдачи финансов сводится к следующим действиям:

  • клиент помимо необходимых документов предоставляет в МФО данные о недвижимости;
  • сотрудники организации осматривают объект и проводят независимую экспертизу для определения его стоимости. Эта сумма должна быть обозначена в рамках соглашения;
  • затем оформляется договор залога. Его необходимо обязательно зарегистрировать в ФРС;
  • заключительный шаг – это подписание договора займа. В нем обязательно указывают, что определенная сумма выдается под залог и идет ссылка на соглашение по залогу.

Данный документ должен иметь все стандартные пункты: сроки, проценты, правила возврата финансов. На момент действия соглашения имущество не переходит в пользование заимодавца, но оно не может быть продано или подарено. Любые сделки касательно залоговой недвижимости будут признаны недействительными.

Автомобиля

Оформление договора о денежных займах под залог автомобиля проходит аналогично, как с другим имуществом. В первую очередь, организация делает оценку транспортного средства. В соглашении обязательно указывают марку автомобиля, возможные повреждения, номера и его особенности.

Данное соглашение заключается только в письменном виде. Факт передачи денежных средств лучше подтвердить распиской. Сделки под залог требуют нотариального подтверждения.

Не забудьте прописать в договоре условия возврата кредита, обязанности и права сторон. Регистрировать такой документ в ФРС не надо.

Денежные займы под материнский капитал

Множество семей не может себе позволить купить квартиру или улучшить жилье, даже воспользовавшись ипотекой. Банки выдвигают суровые условия, требуют большой пакет документов, определенный уровень доходов.

Альтернативой ипотечного кредита является займ денежных средств под материнский капитал. Получить его можно в микрофинансовых организациях.

сертификат на материнский капитал

Фото: сертификат на материнский капитал

В МФО условия выдачи денег под сертификат значительно упрощены. Клиенту не надо предоставлять справку о доходах или передавать займодавцу в залог полученную недвижимость.

Также можно сократить расходы, так как организации не требуют от заемщика оценки приобретаемого имущества.

Единственный минус такого займа – это небольшая сумма кредита, она не превышает 400 тыс. руб. Но, выплаты по долгу на заемщика не возлагаются, а возвращаются кредитору из материнского капитала.

Данная процедура происходит следующим образом:

  1. Сбор нужных документов и подача заявки на получение материнского капитала.
  2. После одобрения МФО, заемщик получает финансы.
  3. Организация, выдавшая средства, подает обращение в Пенсионный Фонд, чтобы получить доступ к материнскому капиталу.
  4. После соблюдения всего процесса, ПФ компенсирует сумму долга перед займодавцем.

Для денежного займа под материнский капитал потребуются следующие документы:

  • свидетельство о заключении брака и оригиналы паспортов супругов;
  • сертификат на материнский капитал;
  • если ребенок не достиг 14 лет, тогда предоставляют свидетельство о его рождении;
  • справка из пенсионного фонда, в которой указан размер материнского капитала;
  • свидетельство, в котором идет речь о пенсионном страховании супруги;
  • правоустанавливающие документы по жилью: паспорт на недвижимость, справка Ф-9.
алгоритм получения сертификата на материнский капитал

Фото: алгоритм получения сертификата на материнский капитал

Следует также отметить, что существует возможность получить наличные средства, но они сразу переходят продавцу недвижимости.

Если материнского капитала не хватает для приобретения жилья, тогда можно воспользоваться дополнительными программами организации. Например, выдача денежных средств под залог приобретаемой недвижимости.

Образец договора займа денежных средств

Заключаемое соглашение означает, что заемщик получает средства, которыми может свободно распоряжаться. Если необходимо ограничить трату полученных финансов, тогда оформляют целевой договор.

Его заключают, когда деньги выдают на определенные нужды, например покупку транспортного средства или на учебу. При этом заимодавец имеет права контролировать, куда были потрачены средства.

Сам по себе заключенный договор не означает, что он вступил в силу. Для начала взаимоотношений сделку необходимо подкрепить распиской, в которой будет указан факт передачи денег.

Законодательством предусмотрено заключение соглашения в устной или письменной форме. Если предоставляемая сумма не превышает 1000 руб., то письменная форма не понадобится. Также такой вариант обязателен, если одна из сторон является юридическим лицом.

Специалисты в любых случаях советуют прибегать к письменному соглашению. Только так при конфликтных ситуациях можно будет доказать свою правоту.

Стандартный договор займа денежных средств должен содержать четкую информацию, чтобы невозможно было трактовать его двояко. В нем должны быть указаны контактные, личные данные сторон, сроки, размер процентов, порядок возврата долга, права и обязанности, форс-мажорные обстоятельства.

Скачать образец договора денежного займа можно здесь

Денежные займы под расписку

Довольно часто недостающую сумму занимают у родных или близких. Денежные отношения в любом случае должны регулироваться документом.

Если вы не хотите заключать договор, тогда для таких целей используют расписку. Составляется она от руки лицом, который принимает деньги. В ней указывают дату, сумму займа (желательно указать ее цифрами и прописать письменно).

Расписка должна содержать паспортные данные сторон и контактную информацию. Ее оформление – это гарантия сторон доказать факт свершения сделки.

Если возникнет конфликтная ситуация, то ее можно будет предъявить в суде. Сегодня не только частные лица, но и некоторые финансовые организации выдают денежный заем под расписку.

пример расписки

Фото: пример расписки

Как получить

Процедура получения финансов во всех кредитных организациях примерно одинаковая.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. Заполнить онлайн-заявку или анкету в офисе МФО. Здесь необходимо указать контактные, личные данные и желаемую сумму.
  2. Предоставить нужные документы: паспорт и дополнительный документ, например ИНН, водительские права.
  3. Выполнить условия заема. Средства обычно выдаются лицам от 18 до 65 лет. Лицо должно быть гражданином РФ и иметь постоянную прописку в том регионе, где находится организация, выдающая займ.
  4. Для получения денег у заемщика должен быть открыт счет в банке или быть в наличие кредитная карта.

На банковскую карту

При заполнении заявки можно выбрать способ получения денег на карту. В этом случае в заявке необходимо указать ее номер. При этом не имеет значение, каким банком была выдана карта.

Поступают денежные займы на карту онлайн после того, как будет принято положительное решение. Счет можно проверять через 15-20 мин.

Подойдет любой вид карты, например зарплатная. Электронные карты не подходят. Деньги перечисляются только на кредитки, которые содержат код CVV2 на обратной стороне.

получение денег на карту

Фото: получение денег на карту

Денежные займы через систему Контакт

Основные отличия от других видов кредитования заключаются в том, что клиенту необходимо обратиться в пункт системы Contact, после перевода денег от МФО.

Сотруднику Контакта нужно показать паспорт и предоставить следующие данные: сумму займа, номер договора и денежного перевода. После проверки информации кассир выдаст средства.

Возврат долга осуществляется также через систему Contact. Для этого необходимо обратиться в любой пункт организации, предоставить паспорт и требуемую сумму. Для осуществления перевода нужно указать номер договора займа и свои личные данные.

«Касса взаимопомощи»

Воспользоваться этой услугой могут лица, достигшие 25 лет. Из документов требуется только паспорт. Существует возможность взять кредит на сумму от 1000 до 10000 руб. Максимальный срок заема составляет 30 дней. Выдаются они под 1% в день.

Услуга привлекает лояльными условиями по отношению к клиентам. Помимо понятной процентной ставки, заемщик не облагается штрафными санкциями, если не вернул долг в срок. С ним просто переоформляется договор. Изымается только сумма, которая набежала по процентам.

«Вестфалика»

Микрозаймы выдаются предприятием «Обувь России», которая владеет магазинами «Пешеход» и «Вестфалика». Компания работает только с клиентами, которые имеют хорошую кредитную историю. Займы предоставляются лицам, которые когда либо приобретали обувь в «Вестфалике» в рассрочку и успешно погасили долг.

Договор займа оформляется прямо в магазине. Организация предлагает сумму в 20000 руб., которую необходимо вернуть в течение 1 года. Поскольку обувных магазинов по стране более 200, то компания уже составила серьезную конкуренцию для МФО.

Денежный заем – это отличная возможность для тех, кому финансы нужны срочно. Заемщики могут рассчитывать на небольшие суммы и лояльные условия. Единственным минусом услуги является большой процент. Но, если брать деньги на небольшой срок, то это не так существенно.

Видео: как взять кредит безработному

Займ до зарплаты с плохой кредитной историей

Одной из основных причин отказа в предоставлении кредитов и займов является плохая кредитная история потенциального заемщика. А именно с этого показателя и начинается оценка благонадежности клиента при рассмотрении банком его заявления на оформление определенного кредитного продукта. Причины возникновения...

Займ 100000 рублей онлайн

На сегодняшний день микрофинансирование – это способ решить внезапно возникшие финансовые трудности. Получить необходимую сумму можно лично в руки, а можно с помощью онлайн сервисов. К сожалению, не все микрофинансовые компании выдают такие крупные суммы. Преимущества Займ до 100 тысяч рублей называется микрозаймом. Слово...

Zaimo

Практически каждый желающий может взять займ в Zaimo. Изучив все предложения на рынке кредитования, заемщик наверняка попадет сюда. Если требуется срочно небольшая сумма на короткий срок, то ZAIMO — заем быстро, онлайн, к услугам наших клиентов. Это онлайн система полного цикла, то есть подача заявки, подтверждение документов,...

Образец договора займа между физическими лицами с поручителем

Поручительство как метод обеспечения долговых обязательств активно используется не только кредитными учреждениями, но и обычными физическими лицами. Заимодатель, таким образом, пытается обезопасить себя от ненадежного заемщика, а тот в свою очередь привлекает в качестве поручителя знакомого или родственника. В таком...

911 Кредит

В настоящее время в России работает множество микрофинансовых организаций, занимающихся кредитованием населения. В большинстве случаев в такой компании можно получить займ, сумма которого находится в пределах 100 рублей – 20 000 рублей. Срок действия договора займа варьируется от 1 до 30 дней. Естественно, за пользование...

Займи онлайн

«Займи онлайн» самая популярная микрофинасовая организация в сети интернет. Это компания занимается тем, что выдаёт микрозаймы на банковскую карту заёмщика в режиме онлайн. Требования к заёмщику И хотя компания занимается выдачей микрозаймов, минимальные сведения о заёмщике они всё же собирают. Потенциальный заёмщик...

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением

Денежные займы между физическими лицами – достаточно распространенная сделка, которая подлежит документальному оформлению в виде договора. Часто к оформлению договора займа между гражданами прибегают те люди, которые не хотят обременять себя обязательствами перед кредитными организациями и предпочитают взять деньги в...

Денежные займы под материнский капитал

Денежные займы под материнский капитал являются доступным способом для большого числа семей преобразовать жилищные условия либо приобрести дом или квартиру. Однако использовать такой кредит могут не все желающие, что обусловлено жесткими ограничениями со стороны банков. Они включают в себя необходимость официального...

Быстрый займ через систему Контакт

Система CONTACT – первая система денежных переводов на территории России, пунктов которой уже насчитывается более 7000. Контакт позволяет делать мгновенные денежные переводы без открытия счета, что особенно удобно при получении и погашении быстрых займов. Это позволяет микрофинансовым организациям (МФО) выдавать займы 24 часа в...

Pay P.S. займы

Payps займы – наиболее популярный и быстрый способ получить микрозайм на любую банковскую карточку. Займ оформляется в режиме онлай всего по 2-ум документам. Условия получения займов Как и любая другая микрофинансовая компания, компания Payps имеет свои Правила предоставления микрозаймов. Получить займ на сайте Payps. Ru может...

Точка займа

Выбор подходящей микрофинансовой компании начинается с изучения условий и процентных ставок. Однако некоторые заемщики обращают внимание не столько на ставки, сколько на количество необходимых документов. Займы с минимальным пакетом документов, включающим только паспорт, — идеальный вариант для клиентов, желающих...

Просто кредит 24

Микрофинансовая организация «Просто! Кредит 24» работает с 2012 года. Основная деятельность компании заключается в выдаче небольших сумм займов на определенный срок. Деятельность ООО лицензирована. Организация позиционируется себя как быстрый и удобный сервис для финансовой поддержки клиентов в сложных ситуациях. Клиентами...

Займ Деньги на дом

Некоторые микрофинансовые организации предлагают заемщикам такую услугу, как доставка наличных на дом. Клиентов привлекает возможность получения денег без посещения офисов компаний и пунктов платежных систем. Для получения займа даже не нужно иметь банковскую карту. Все предельно просто: заемщик оставляет по телефону...

Быстрые займы с плохой кредитной историей

Свою кредитную историю «загубить» можно множеством различных способов, при этом далеко не во всех ситуациях виноват сам заемщик. Виноват ли он, например, что вместо обычного посещения офиса решил оплатить кредит через почту России, а платеж так и не поступил? Или в том, что не вовремя обнаружил подключенную на карте платную...

Viva деньги

В жизни случаются разные ситуации, для разрешения которых зачастую требуются деньги. Не всегда есть возможность занять нужную сумму у знакомых, потому одним из оптимальных решений является взять быстрый займ в компании «Viva деньги». Она предоставляет кредиты разного размера с 2011 года, а представительства фирмы есть уже в 120...

Платиза займ

Среди клиентов микрофинансовых организаций большим спросом пользуются компании с удобными онлайн сервисами. Заявки оформляются прямо на сайте и рассматриваются в течение нескольких минут. Деньги выводятся практически мгновенно на банковские карты или электронные кошельки. Платиза займ предлагает клиентам все...

Займ Нано Финанс

«Нано-Финанс» одна из популярных микрофинансовых организаций работающих практически на всей территории Российской Федерации. Ее представительства есть более чем в 30 областях государства. Получить займ от компании можно только в тех регионах, где присутствуют стационарные офисы. Список областей с адресами офисов компании...

Займ под расписку от частного лица

Если срочно нужны деньги, а банк не выдаёт кредит, выручит частный инвестор. Оформить займ у частного лица под расписку по паспорту без справок, поручителей и залога намного проще и быстрее. Наряду с банками и микрофинансовыми организациями (МФО) кредитованием физических лиц занимаются частные инвесторы. Люди, имеющие...

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

Договор займа – это документ, который подтверждает возникшие долговые обязательства одного лица перед другим. Нередко заключается и между физическими лицами. Регулируется ст. 807 ГК РФ. Что нужно для составления договора выдачи денежных средств в долг По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой...

Еврозаем

«Еврозаем» — не знающий аналогов проект микрокредитования, позволяющий получить небольшой заем без справок и посещения офисов продаж. В случае одобрения средства поступают на банковскую карту, реквизиты которой заемщику следует указать. Кто может получить микрозаем Как и любая другая кредитная организация, «Еврозаем»...

Страница 4 из 7« Первая...23456...Последняя »

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх