Рубрика: Денежные займы

Денежные займы

Кредитные услуги расширяются и предлагают новые варианты получения финансов. Среди них денежные займы – это возможность получить небольшие средства на короткий срок.

Преимуществом услуги является то, что ей могут воспользоваться даже лица, имеющие плохую кредитную историю. Для получения денег достаточно иметь паспорт.

Виды

Сегодня существует возможность получить денежные займы от частных лиц или микрофинансовых организаций (МФО). Ее размеры зависят от стороны, которая предоставляет кредит.

Денежные займы можно разделить на два основных вида:

  1. Потребительский. Его особенность в том, что клиент может рассчитывать на большие суммы. Условия позволяют взять кредит на несколько лет. Выплачивают его небольшими сумами ежемесячно. Потребительские займы выдаются на строгих условиях и для их получения помимо паспорта гражданина РФ, нужно подтвердить регулярные доходы и иметь открытый счет в банке.
  2. Экспресс-кредит. Организации предлагают простые условия для выдачи займа. Достаточно достигнуть 18 лет и быть гражданином РФ. Чтобы получить срочно денежные займы можно воспользоваться онлайн-сервисом, который сейчас предлагают многие МФО.

Наиболее популярные микрофинансовые организации и их основные параметры:

Где взять займ Сумма займа, руб. Сроки погашения Способы получения
МигКредит 3000-30000 7-35 дней Системы денежных переводов, Счет в банке, Перевод на карту «Кукуруза» в салонах Евросети
Вивус 500-15000 14-30 дней На банковский расчетный счет, на QIWI кошелек. наличными через систему CONTACT или на банкавскую карту VISA или MasterCard
ЕЗаем 2000-20000 14-30 дней На банковский расчетный счет, на QIWI кошелек. наличными через систему CONTACT или на банкавскую карту VISA или MasterCard
Платиза 1000-15000 5-45 дней Visa, MasterCard, Contact, Яндекс деньги, Qiwi
МаниМен 1500-15000 5-31 дня На карту, счет, наличными, яндекс деньги

Стандартные правила могут быть изменены в индивидуальном порядке. Например, при выдаче денег под залог. Также получая деньги, важно знать под какие проценты, вы его получаете и на какой срок.

Все эти моменты должны быть указаны в договоре, который заключается между займодавцем и заемщиком. В зависимости от заключенных условий различают следующие виды денежных займов.

Срочные и бессрочные

В договоре займа обязательно прописывают, через какой срок заемщик должен вернуть деньги. Если соглашение заключается с физическим лицом, то стороны могут договориться о любом периоде.

Как правило, МФО имеют установленные сроки, на которые они выдают кредит. В этом случае клиент сам для себя определяет выгодность этих условий. Долг выплачивают частями или сразу всю сумма в день окончания сделки.

Если в соглашение не указан период, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами, то такой договор автоматически называется бессрочным. Законом предусмотрено, что в рамках такого соглашения займодавец вправе потребовать возврат долга. Получив подобное требование, заемщик должен вернуть финансы не позднее чем через 30 дней.

Досрочный возврат денежного займа возможен только в том случае, когда он является безвозмездным. В противном случае необходимо получить согласие кредитора. Если средства были приобретены не на предпринимательскую деятельность, а для решения жилищных, финансовых проблем, то разрешения займодавца не требуется.

Возврат заема обязательно закрепляют документально. Например, передачу наличных средств можно оформить распиской. Подтверждением безналичных выплат могут служить банковские выписки.

Если заимодавец отказывается получать денежные средства, тогда можно открыть на его имя счет в банке, депозит и перевести на него сумму долга. При этом кредитору должно быть отправлено соответствующее уведомление.

Процентные и беспроцентные

Все заключенные соглашения являются возмездными. Другими словами это означает, что заемщик помимо суммы долга должен выплатить кредитору проценты. Займодавец может прописать этот пункт в договоре. Если размер процентов не указан, то они снимаются согласно ставке рефинансирования ЦБ России.

В договоре можно указать фиксированную сумму, например по 500 руб. ежедневно или установить годовую ставку. В рамках соглашения прописывают условия выплаты процентов. Закон защищает занимающую сторону от высоких ставок. Если сумма будет существенно завышена, то такая сделка может быть признана судом кабальной.

Существуют некоторые исключения из правил. Если договор был заключен между физическими лицами, а сумма займа не превышает 5000 руб., то такое соглашение считается безвозмездным. При этом в теле соглашения не должна идти речь о процентных выплатах.

Будьте внимательны, заключая безвозмездное соглашение. Без фразы в теле договора, что данный документ является беспроцентным, с заемщика будут сниматься проценты согласно ставке рефинансирования.

обязательная фраза в договоре, что данный документ является беспроцентным

Фото: обязательная фраза в договоре, что данный документ является беспроцентным

Под залог

Довольно часто для получения большей суммы стороны договариваются о залоговом имуществе. В качестве него наиболее часто выступает автомобиль, недвижимость, ценные бумаги. Такие условия выгодны двум сторонам.

Кредитор получает гарантию в возврате денежных средств, а заемщик может взять необходимую сумму под меньшие проценты.

Недвижимости

Обычно процедура выдачи финансов сводится к следующим действиям:

  • клиент помимо необходимых документов предоставляет в МФО данные о недвижимости;
  • сотрудники организации осматривают объект и проводят независимую экспертизу для определения его стоимости. Эта сумма должна быть обозначена в рамках соглашения;
  • затем оформляется договор залога. Его необходимо обязательно зарегистрировать в ФРС;
  • заключительный шаг – это подписание договора займа. В нем обязательно указывают, что определенная сумма выдается под залог и идет ссылка на соглашение по залогу.

Данный документ должен иметь все стандартные пункты: сроки, проценты, правила возврата финансов. На момент действия соглашения имущество не переходит в пользование заимодавца, но оно не может быть продано или подарено. Любые сделки касательно залоговой недвижимости будут признаны недействительными.

Автомобиля

Оформление договора о денежных займах под залог автомобиля проходит аналогично, как с другим имуществом. В первую очередь, организация делает оценку транспортного средства. В соглашении обязательно указывают марку автомобиля, возможные повреждения, номера и его особенности.

Данное соглашение заключается только в письменном виде. Факт передачи денежных средств лучше подтвердить распиской. Сделки под залог требуют нотариального подтверждения.

Не забудьте прописать в договоре условия возврата кредита, обязанности и права сторон. Регистрировать такой документ в ФРС не надо.

Денежные займы под материнский капитал

Множество семей не может себе позволить купить квартиру или улучшить жилье, даже воспользовавшись ипотекой. Банки выдвигают суровые условия, требуют большой пакет документов, определенный уровень доходов.

Альтернативой ипотечного кредита является займ денежных средств под материнский капитал. Получить его можно в микрофинансовых организациях.

сертификат на материнский капитал

Фото: сертификат на материнский капитал

В МФО условия выдачи денег под сертификат значительно упрощены. Клиенту не надо предоставлять справку о доходах или передавать займодавцу в залог полученную недвижимость.

Также можно сократить расходы, так как организации не требуют от заемщика оценки приобретаемого имущества.

Единственный минус такого займа – это небольшая сумма кредита, она не превышает 400 тыс. руб. Но, выплаты по долгу на заемщика не возлагаются, а возвращаются кредитору из материнского капитала.

Данная процедура происходит следующим образом:

  1. Сбор нужных документов и подача заявки на получение материнского капитала.
  2. После одобрения МФО, заемщик получает финансы.
  3. Организация, выдавшая средства, подает обращение в Пенсионный Фонд, чтобы получить доступ к материнскому капиталу.
  4. После соблюдения всего процесса, ПФ компенсирует сумму долга перед займодавцем.

Для денежного займа под материнский капитал потребуются следующие документы:

  • свидетельство о заключении брака и оригиналы паспортов супругов;
  • сертификат на материнский капитал;
  • если ребенок не достиг 14 лет, тогда предоставляют свидетельство о его рождении;
  • справка из пенсионного фонда, в которой указан размер материнского капитала;
  • свидетельство, в котором идет речь о пенсионном страховании супруги;
  • правоустанавливающие документы по жилью: паспорт на недвижимость, справка Ф-9.
алгоритм получения сертификата на материнский капитал

Фото: алгоритм получения сертификата на материнский капитал

Следует также отметить, что существует возможность получить наличные средства, но они сразу переходят продавцу недвижимости.

Если материнского капитала не хватает для приобретения жилья, тогда можно воспользоваться дополнительными программами организации. Например, выдача денежных средств под залог приобретаемой недвижимости.

Образец договора займа денежных средств

Заключаемое соглашение означает, что заемщик получает средства, которыми может свободно распоряжаться. Если необходимо ограничить трату полученных финансов, тогда оформляют целевой договор.

Его заключают, когда деньги выдают на определенные нужды, например покупку транспортного средства или на учебу. При этом заимодавец имеет права контролировать, куда были потрачены средства.

Сам по себе заключенный договор не означает, что он вступил в силу. Для начала взаимоотношений сделку необходимо подкрепить распиской, в которой будет указан факт передачи денег.

Законодательством предусмотрено заключение соглашения в устной или письменной форме. Если предоставляемая сумма не превышает 1000 руб., то письменная форма не понадобится. Также такой вариант обязателен, если одна из сторон является юридическим лицом.

Специалисты в любых случаях советуют прибегать к письменному соглашению. Только так при конфликтных ситуациях можно будет доказать свою правоту.

Стандартный договор займа денежных средств должен содержать четкую информацию, чтобы невозможно было трактовать его двояко. В нем должны быть указаны контактные, личные данные сторон, сроки, размер процентов, порядок возврата долга, права и обязанности, форс-мажорные обстоятельства.

Скачать образец договора денежного займа можно здесь

Денежные займы под расписку

Довольно часто недостающую сумму занимают у родных или близких. Денежные отношения в любом случае должны регулироваться документом.

Если вы не хотите заключать договор, тогда для таких целей используют расписку. Составляется она от руки лицом, который принимает деньги. В ней указывают дату, сумму займа (желательно указать ее цифрами и прописать письменно).

Расписка должна содержать паспортные данные сторон и контактную информацию. Ее оформление – это гарантия сторон доказать факт свершения сделки.

Если возникнет конфликтная ситуация, то ее можно будет предъявить в суде. Сегодня не только частные лица, но и некоторые финансовые организации выдают денежный заем под расписку.

пример расписки

Фото: пример расписки

Как получить

Процедура получения финансов во всех кредитных организациях примерно одинаковая.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. Заполнить онлайн-заявку или анкету в офисе МФО. Здесь необходимо указать контактные, личные данные и желаемую сумму.
  2. Предоставить нужные документы: паспорт и дополнительный документ, например ИНН, водительские права.
  3. Выполнить условия заема. Средства обычно выдаются лицам от 18 до 65 лет. Лицо должно быть гражданином РФ и иметь постоянную прописку в том регионе, где находится организация, выдающая займ.
  4. Для получения денег у заемщика должен быть открыт счет в банке или быть в наличие кредитная карта.

На банковскую карту

При заполнении заявки можно выбрать способ получения денег на карту. В этом случае в заявке необходимо указать ее номер. При этом не имеет значение, каким банком была выдана карта.

Поступают денежные займы на карту онлайн после того, как будет принято положительное решение. Счет можно проверять через 15-20 мин.

Подойдет любой вид карты, например зарплатная. Электронные карты не подходят. Деньги перечисляются только на кредитки, которые содержат код CVV2 на обратной стороне.

получение денег на карту

Фото: получение денег на карту

Денежные займы через систему Контакт

Основные отличия от других видов кредитования заключаются в том, что клиенту необходимо обратиться в пункт системы Contact, после перевода денег от МФО.

Сотруднику Контакта нужно показать паспорт и предоставить следующие данные: сумму займа, номер договора и денежного перевода. После проверки информации кассир выдаст средства.

Возврат долга осуществляется также через систему Contact. Для этого необходимо обратиться в любой пункт организации, предоставить паспорт и требуемую сумму. Для осуществления перевода нужно указать номер договора займа и свои личные данные.

«Касса взаимопомощи»

Воспользоваться этой услугой могут лица, достигшие 25 лет. Из документов требуется только паспорт. Существует возможность взять кредит на сумму от 1000 до 10000 руб. Максимальный срок заема составляет 30 дней. Выдаются они под 1% в день.

Услуга привлекает лояльными условиями по отношению к клиентам. Помимо понятной процентной ставки, заемщик не облагается штрафными санкциями, если не вернул долг в срок. С ним просто переоформляется договор. Изымается только сумма, которая набежала по процентам.

«Вестфалика»

Микрозаймы выдаются предприятием «Обувь России», которая владеет магазинами «Пешеход» и «Вестфалика». Компания работает только с клиентами, которые имеют хорошую кредитную историю. Займы предоставляются лицам, которые когда либо приобретали обувь в «Вестфалике» в рассрочку и успешно погасили долг.

Договор займа оформляется прямо в магазине. Организация предлагает сумму в 20000 руб., которую необходимо вернуть в течение 1 года. Поскольку обувных магазинов по стране более 200, то компания уже составила серьезную конкуренцию для МФО.

Денежный заем – это отличная возможность для тех, кому финансы нужны срочно. Заемщики могут рассчитывать на небольшие суммы и лояльные условия. Единственным минусом услуги является большой процент. Но, если брать деньги на небольшой срок, то это не так существенно.

Видео: как взять кредит безработному

Вексельный займ

В связи со сложной экономической ситуацией в стране многие предприятия, особенно это касается малого и среднего бизнеса, не могут получить кредиты в банках. На помощь в привлечение сторонних ресурсов, направляемых на развитие бизнеса, может прийти вексельный займ. Что это такое вексель и его суть Вексель – это одна из...

Прощение долга по договору займа между юридическими лицами

Одним из способов помощи юридическому лицу, находящемуся в затруднительном финансовом положении, является выдача займа. Договор займа оформляется в письменном виде. Займ может быть процентным (предусматривающим возврат не только основной части задолженности, но и определенной суммы, начисленной за использование средств) и...

Е финанс займ

Компания Е финанс – это микрофинансовая организация, где можно занять небольшую сумму денег (до 30000 рублей) на длительный срок. Преимуществом обращения в Е финанс является то, что для получения ссуды нужен только паспорт. Такой вариант идеально подойдет для тех, кто не желает заказывать на работе справки о доходах или...

Долгосрочные займы

Нередко люди и предприятия нуждаются в деньгах. Наиболее распространенными считаются краткосрочные займы, выдаваемые банками и микрофинансовыми организациями. Но случаются ситуации, когда требуются большие суммы денег. Многие кредитные учреждения способны решить подобные проблемы, выдавая займы на длительный срок. Что...

Беспроцентный займ сотруднику

В современном мире многие люди пользуются различными видами кредитования. Не каждый человек способен оплатить покупку дорогой вещи исключительно имеющимися в его распоряжении средствами. Выдачей кредитов занимаются банки, микрофинансовые организации и частные граждане. Любой человек может обратиться к директору (или...

Займ Легко

«ЗаймЛегко» — это микрофинансовая интернет компания, которая выдаёт микрозаймы в пределах от 3 до 20 тысяч рублей физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Основные условия Прежде чем брать деньги взаймы в компании Займ Легко, необходимо ознакомится с условиями, на которых эта компания выдаёт деньги: Условия...

Автозайм

В настоящее время в Российской Федерации большое количество людей пользуются различными видами кредитования. Сюда относятся большие кредиты, выдаваемые банками и микрозаймы, распространением которых занимаются микрофинансовые организации. Относительно новой услугой, но уже успевшей завоевать внимание людей является...

Центрозайм

Большое количество человек прибегает к помощи микрофинансовых организаций для решения возникших денежных затруднений. Одной из популярных современных компаний, выдающей микрозаймы населению в короткие сроки является компания «Центрозайм (“Деньги до зарплаты”)». Немного о компании «Центрозайм» — микрофинансовая...

Манимо займы

У многих людей, так же как и у организаций случаются ситуации, когда срочно требуются деньги. Есть несколько решений подобных проблем. Можно обратиться за помощью в банк. Но в большинстве случаев получение кредита растягивается на длительное время и сопровождается сбором множества документов. Можно обратиться к...

Займ Деньга

Часто люди попадают в ситуации, когда срочно требуется определенная сумма денег. Не всегда есть возможность занять необходимые средства у знакомых, а для кредита в банке требуется довольно много документов и времени. В таких случаях на помощь приходят быстрые займы – услуга, которую предоставляет микрофинансовая...

Займы Деньги будут

Довольно часто возникают ситуации, когда срочно нужно деньги, а взять их просто негде. Обращаться к знакомым готовы далеко не все, не приходится рассчитывать и на помощь банков, так как время рассмотрения кредитных заявок может достигать недели и более. Что же делать в таком случае? Выходом остается обращение в...

Ленд кредит (LendCredit) займ

Компания «LendCredit» выдаёт микрозаймы физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Условия компании оптимальны для обращения заёмщикам даже с плохой кредитной историей. Коротко о компании Компания в течение нескольких лет разрабатывала оптимальный алгоритм выдачи необходимой суммы. Делалась это для того чтобы в...

Zaymigo

Сервис «Zaymigo» предназначен для выдачи кредитов заёмщикам. «Необычность» сервиса в том, что здесь Инвесторы выдают в займы денежные суммы заёмщикам напрямую. Коротко о сервисе Сервис «Zaymigo» представляет собой микрофинансовую компанию нового поколения, созданную на модели группового финансирования. «Zaymigo» денежные...

Займер займ онлайн

Микрокредитование – популярная услуга в наше время, так как позволяет взять в займ нужную сумму с минимальным количеством документов и за довольно короткое время. ООО «Займер» – компания, предоставляющая деньги в долг круглосуточно. Она работает автоматически без выходных и технических перерывов. Получить деньги можно...

Быстроденьги

В жизни немало ситуаций, когда не хватает денег до зарплаты. Оформлять кредит в банке – это долго, да и документов они требуют слишком много. В таких случаях, на помощь придут микрофинансовые компании, которые оформляют займ быстро, практически без документов. Одной из таких компаний является компания «Быстроденьги». Как...

Турбозайм

В жизни возможны ситуации, когда небольшая сумма денежных средств необходима в самые кратчайшие сроки. Обращения в банк не рациональны, так как срок рассмотрение заявки занимает некоторое время (а иногда и вовсе затягивается на неделю), да и процесс сбора необходимых документов требует как минимум одного дня. Содействие в...

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме). Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя,...

Вестфалика денежные займы

На финансовом рынке постоянно появляются новые услуги по выдаче кредитов. Одно из таких предложений поступило от «Вестфалики». С 2012 года компания предлагает физическим лицам, которые являются ее клиентами, особые условия микрокредитования. Заемщик может рассчитывать на небольшие суммы на срок до одного года. Что...

Договор займа между физическими лицами в валюте

Отношения, возникающие между физическими лицами, в случае оформления заема с использованием валюты, регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле». Законодательство разрешает совершать сделки с использованием валюты. Регулируются данные отношения ст.140, 141, 317 ГК РФ. В них указано, что к платежным...

Вдолг ру

В связи с широким развитием интернет – технологий и совершенствованием системы микрокредитования в России стало доступным получение займа не только в банках или микрофинансовых организациях, но и у частных лиц. Получить деньги в долг на карту от физического лица можно на специальных сервисах. Наиболее популярным сайтом...

Страница 3 из 712345...Последняя »

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх