Рубрика: Денежные займы

Денежные займы

Кредитные услуги расширяются и предлагают новые варианты получения финансов. Среди них денежные займы – это возможность получить небольшие средства на короткий срок.

Преимуществом услуги является то, что ей могут воспользоваться даже лица, имеющие плохую кредитную историю. Для получения денег достаточно иметь паспорт.

Виды

Сегодня существует возможность получить денежные займы от частных лиц или микрофинансовых организаций (МФО). Ее размеры зависят от стороны, которая предоставляет кредит.

Денежные займы можно разделить на два основных вида:

  1. Потребительский. Его особенность в том, что клиент может рассчитывать на большие суммы. Условия позволяют взять кредит на несколько лет. Выплачивают его небольшими сумами ежемесячно. Потребительские займы выдаются на строгих условиях и для их получения помимо паспорта гражданина РФ, нужно подтвердить регулярные доходы и иметь открытый счет в банке.
  2. Экспресс-кредит. Организации предлагают простые условия для выдачи займа. Достаточно достигнуть 18 лет и быть гражданином РФ. Чтобы получить срочно денежные займы можно воспользоваться онлайн-сервисом, который сейчас предлагают многие МФО.

Наиболее популярные микрофинансовые организации и их основные параметры:

Где взять займ Сумма займа, руб. Сроки погашения Способы получения
МигКредит 3000-30000 7-35 дней Системы денежных переводов, Счет в банке, Перевод на карту «Кукуруза» в салонах Евросети
Вивус 500-15000 14-30 дней На банковский расчетный счет, на QIWI кошелек. наличными через систему CONTACT или на банкавскую карту VISA или MasterCard
ЕЗаем 2000-20000 14-30 дней На банковский расчетный счет, на QIWI кошелек. наличными через систему CONTACT или на банкавскую карту VISA или MasterCard
Платиза 1000-15000 5-45 дней Visa, MasterCard, Contact, Яндекс деньги, Qiwi
МаниМен 1500-15000 5-31 дня На карту, счет, наличными, яндекс деньги

Стандартные правила могут быть изменены в индивидуальном порядке. Например, при выдаче денег под залог. Также получая деньги, важно знать под какие проценты, вы его получаете и на какой срок.

Все эти моменты должны быть указаны в договоре, который заключается между займодавцем и заемщиком. В зависимости от заключенных условий различают следующие виды денежных займов.

Срочные и бессрочные

В договоре займа обязательно прописывают, через какой срок заемщик должен вернуть деньги. Если соглашение заключается с физическим лицом, то стороны могут договориться о любом периоде.

Как правило, МФО имеют установленные сроки, на которые они выдают кредит. В этом случае клиент сам для себя определяет выгодность этих условий. Долг выплачивают частями или сразу всю сумма в день окончания сделки.

Если в соглашение не указан период, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами, то такой договор автоматически называется бессрочным. Законом предусмотрено, что в рамках такого соглашения займодавец вправе потребовать возврат долга. Получив подобное требование, заемщик должен вернуть финансы не позднее чем через 30 дней.

Досрочный возврат денежного займа возможен только в том случае, когда он является безвозмездным. В противном случае необходимо получить согласие кредитора. Если средства были приобретены не на предпринимательскую деятельность, а для решения жилищных, финансовых проблем, то разрешения займодавца не требуется.

Возврат заема обязательно закрепляют документально. Например, передачу наличных средств можно оформить распиской. Подтверждением безналичных выплат могут служить банковские выписки.

Если заимодавец отказывается получать денежные средства, тогда можно открыть на его имя счет в банке, депозит и перевести на него сумму долга. При этом кредитору должно быть отправлено соответствующее уведомление.

Процентные и беспроцентные

Все заключенные соглашения являются возмездными. Другими словами это означает, что заемщик помимо суммы долга должен выплатить кредитору проценты. Займодавец может прописать этот пункт в договоре. Если размер процентов не указан, то они снимаются согласно ставке рефинансирования ЦБ России.

В договоре можно указать фиксированную сумму, например по 500 руб. ежедневно или установить годовую ставку. В рамках соглашения прописывают условия выплаты процентов. Закон защищает занимающую сторону от высоких ставок. Если сумма будет существенно завышена, то такая сделка может быть признана судом кабальной.

Существуют некоторые исключения из правил. Если договор был заключен между физическими лицами, а сумма займа не превышает 5000 руб., то такое соглашение считается безвозмездным. При этом в теле соглашения не должна идти речь о процентных выплатах.

Будьте внимательны, заключая безвозмездное соглашение. Без фразы в теле договора, что данный документ является беспроцентным, с заемщика будут сниматься проценты согласно ставке рефинансирования.

обязательная фраза в договоре, что данный документ является беспроцентным

Фото: обязательная фраза в договоре, что данный документ является беспроцентным

Под залог

Довольно часто для получения большей суммы стороны договариваются о залоговом имуществе. В качестве него наиболее часто выступает автомобиль, недвижимость, ценные бумаги. Такие условия выгодны двум сторонам.

Кредитор получает гарантию в возврате денежных средств, а заемщик может взять необходимую сумму под меньшие проценты.

Недвижимости

Обычно процедура выдачи финансов сводится к следующим действиям:

  • клиент помимо необходимых документов предоставляет в МФО данные о недвижимости;
  • сотрудники организации осматривают объект и проводят независимую экспертизу для определения его стоимости. Эта сумма должна быть обозначена в рамках соглашения;
  • затем оформляется договор залога. Его необходимо обязательно зарегистрировать в ФРС;
  • заключительный шаг – это подписание договора займа. В нем обязательно указывают, что определенная сумма выдается под залог и идет ссылка на соглашение по залогу.

Данный документ должен иметь все стандартные пункты: сроки, проценты, правила возврата финансов. На момент действия соглашения имущество не переходит в пользование заимодавца, но оно не может быть продано или подарено. Любые сделки касательно залоговой недвижимости будут признаны недействительными.

Автомобиля

Оформление договора о денежных займах под залог автомобиля проходит аналогично, как с другим имуществом. В первую очередь, организация делает оценку транспортного средства. В соглашении обязательно указывают марку автомобиля, возможные повреждения, номера и его особенности.

Данное соглашение заключается только в письменном виде. Факт передачи денежных средств лучше подтвердить распиской. Сделки под залог требуют нотариального подтверждения.

Не забудьте прописать в договоре условия возврата кредита, обязанности и права сторон. Регистрировать такой документ в ФРС не надо.

Денежные займы под материнский капитал

Множество семей не может себе позволить купить квартиру или улучшить жилье, даже воспользовавшись ипотекой. Банки выдвигают суровые условия, требуют большой пакет документов, определенный уровень доходов.

Альтернативой ипотечного кредита является займ денежных средств под материнский капитал. Получить его можно в микрофинансовых организациях.

сертификат на материнский капитал

Фото: сертификат на материнский капитал

В МФО условия выдачи денег под сертификат значительно упрощены. Клиенту не надо предоставлять справку о доходах или передавать займодавцу в залог полученную недвижимость.

Также можно сократить расходы, так как организации не требуют от заемщика оценки приобретаемого имущества.

Единственный минус такого займа – это небольшая сумма кредита, она не превышает 400 тыс. руб. Но, выплаты по долгу на заемщика не возлагаются, а возвращаются кредитору из материнского капитала.

Данная процедура происходит следующим образом:

  1. Сбор нужных документов и подача заявки на получение материнского капитала.
  2. После одобрения МФО, заемщик получает финансы.
  3. Организация, выдавшая средства, подает обращение в Пенсионный Фонд, чтобы получить доступ к материнскому капиталу.
  4. После соблюдения всего процесса, ПФ компенсирует сумму долга перед займодавцем.

Для денежного займа под материнский капитал потребуются следующие документы:

  • свидетельство о заключении брака и оригиналы паспортов супругов;
  • сертификат на материнский капитал;
  • если ребенок не достиг 14 лет, тогда предоставляют свидетельство о его рождении;
  • справка из пенсионного фонда, в которой указан размер материнского капитала;
  • свидетельство, в котором идет речь о пенсионном страховании супруги;
  • правоустанавливающие документы по жилью: паспорт на недвижимость, справка Ф-9.
алгоритм получения сертификата на материнский капитал

Фото: алгоритм получения сертификата на материнский капитал

Следует также отметить, что существует возможность получить наличные средства, но они сразу переходят продавцу недвижимости.

Если материнского капитала не хватает для приобретения жилья, тогда можно воспользоваться дополнительными программами организации. Например, выдача денежных средств под залог приобретаемой недвижимости.

Образец договора займа денежных средств

Заключаемое соглашение означает, что заемщик получает средства, которыми может свободно распоряжаться. Если необходимо ограничить трату полученных финансов, тогда оформляют целевой договор.

Его заключают, когда деньги выдают на определенные нужды, например покупку транспортного средства или на учебу. При этом заимодавец имеет права контролировать, куда были потрачены средства.

Сам по себе заключенный договор не означает, что он вступил в силу. Для начала взаимоотношений сделку необходимо подкрепить распиской, в которой будет указан факт передачи денег.

Законодательством предусмотрено заключение соглашения в устной или письменной форме. Если предоставляемая сумма не превышает 1000 руб., то письменная форма не понадобится. Также такой вариант обязателен, если одна из сторон является юридическим лицом.

Специалисты в любых случаях советуют прибегать к письменному соглашению. Только так при конфликтных ситуациях можно будет доказать свою правоту.

Стандартный договор займа денежных средств должен содержать четкую информацию, чтобы невозможно было трактовать его двояко. В нем должны быть указаны контактные, личные данные сторон, сроки, размер процентов, порядок возврата долга, права и обязанности, форс-мажорные обстоятельства.

Скачать образец договора денежного займа можно здесь

Денежные займы под расписку

Довольно часто недостающую сумму занимают у родных или близких. Денежные отношения в любом случае должны регулироваться документом.

Если вы не хотите заключать договор, тогда для таких целей используют расписку. Составляется она от руки лицом, который принимает деньги. В ней указывают дату, сумму займа (желательно указать ее цифрами и прописать письменно).

Расписка должна содержать паспортные данные сторон и контактную информацию. Ее оформление – это гарантия сторон доказать факт свершения сделки.

Если возникнет конфликтная ситуация, то ее можно будет предъявить в суде. Сегодня не только частные лица, но и некоторые финансовые организации выдают денежный заем под расписку.

пример расписки

Фото: пример расписки

Как получить

Процедура получения финансов во всех кредитных организациях примерно одинаковая.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. Заполнить онлайн-заявку или анкету в офисе МФО. Здесь необходимо указать контактные, личные данные и желаемую сумму.
  2. Предоставить нужные документы: паспорт и дополнительный документ, например ИНН, водительские права.
  3. Выполнить условия заема. Средства обычно выдаются лицам от 18 до 65 лет. Лицо должно быть гражданином РФ и иметь постоянную прописку в том регионе, где находится организация, выдающая займ.
  4. Для получения денег у заемщика должен быть открыт счет в банке или быть в наличие кредитная карта.

На банковскую карту

При заполнении заявки можно выбрать способ получения денег на карту. В этом случае в заявке необходимо указать ее номер. При этом не имеет значение, каким банком была выдана карта.

Поступают денежные займы на карту онлайн после того, как будет принято положительное решение. Счет можно проверять через 15-20 мин.

Подойдет любой вид карты, например зарплатная. Электронные карты не подходят. Деньги перечисляются только на кредитки, которые содержат код CVV2 на обратной стороне.

получение денег на карту

Фото: получение денег на карту

Денежные займы через систему Контакт

Основные отличия от других видов кредитования заключаются в том, что клиенту необходимо обратиться в пункт системы Contact, после перевода денег от МФО.

Сотруднику Контакта нужно показать паспорт и предоставить следующие данные: сумму займа, номер договора и денежного перевода. После проверки информации кассир выдаст средства.

Возврат долга осуществляется также через систему Contact. Для этого необходимо обратиться в любой пункт организации, предоставить паспорт и требуемую сумму. Для осуществления перевода нужно указать номер договора займа и свои личные данные.

«Касса взаимопомощи»

Воспользоваться этой услугой могут лица, достигшие 25 лет. Из документов требуется только паспорт. Существует возможность взять кредит на сумму от 1000 до 10000 руб. Максимальный срок заема составляет 30 дней. Выдаются они под 1% в день.

Услуга привлекает лояльными условиями по отношению к клиентам. Помимо понятной процентной ставки, заемщик не облагается штрафными санкциями, если не вернул долг в срок. С ним просто переоформляется договор. Изымается только сумма, которая набежала по процентам.

«Вестфалика»

Микрозаймы выдаются предприятием «Обувь России», которая владеет магазинами «Пешеход» и «Вестфалика». Компания работает только с клиентами, которые имеют хорошую кредитную историю. Займы предоставляются лицам, которые когда либо приобретали обувь в «Вестфалике» в рассрочку и успешно погасили долг.

Договор займа оформляется прямо в магазине. Организация предлагает сумму в 20000 руб., которую необходимо вернуть в течение 1 года. Поскольку обувных магазинов по стране более 200, то компания уже составила серьезную конкуренцию для МФО.

Денежный заем – это отличная возможность для тех, кому финансы нужны срочно. Заемщики могут рассчитывать на небольшие суммы и лояльные условия. Единственным минусом услуги является большой процент. Но, если брать деньги на небольшой срок, то это не так существенно.

Видео: как взять кредит безработному

Образец соглашения о прощении долга между юридическими лицами

Долговые обязательства между сторонами возникают в результате заключенного соглашения. Если лица решают прервать его, то одним из вариантов окончания его действия может послужить прощение долга. Такие договоренности оформляются официально путем подписания договора. Рассмотрим подробнее, как правильно его составить и...

Займ наличными в день обращения

Благодаря МФО получить финансовую помощь может практически каждый нуждающийся. Клиенту предлагаются выполнимые условия. Нет нужды ждать длительного оформления, предоставлять документы о доходах и заручаться поддержкой поручителя. Многие организации выдают денежные займы физическим лицам в день обращения. Где можно...

Займ Быстро

Займ – Быстро выдает компания «Микрокредит Сервис», работающая с конца 2011 года. Свою деятельность, направленную на выдачу физическим лицам микрозаймов, организация ведет строго в рамках существующего законодательства. За время работы у организации появилось множество постоянных клиентов. В настоящее время выдача займов...

Образец требования о возврате займа

Получение заемщиком от кредитора денежных средств, порождает у него ряд обязанностей, в том числе погашение займа по требованию заимодавца. В кризисных условиях, складывающихся на сегодняшний день подобного рода требование не редкость. Насколько правомерно требование кредитора? На каких основаниях займ взыскивается...

Займ через социальную сеть

При необходимости получить небольшую денежную сумму многие уже привыкли обращаться в микрофинансовые организации. Они постоянно развиваются, предлагая клиентам новые и выгодные условия. Одна из интересных услуг предполагает получение финансов через социальные сети. Давайте разберемся, как происходит выдача займов...

Займ Живые деньги

Под брендом «Живые деньги» зарегистрирована микрофинансовая компания «Меридиан», которая осуществляет свою деятельность с весны 2012 года. Указанная компания работает на принципах: прозрачность, то есть все условия предоставления денежного займа указанные в...

Онлайн займ в Евросети

Евросеть – это не только салон связи, но и посредник между микрофинансовыми компании и потенциальными клиентами. Придя в салон связи «Евросеть», можно выбрать одну из нескольких микрофинансовых организаций, которая подходит конкретному потребителю. Немного о компании Компания «Евросеть» была образована в 1997 году, как...

Займ Домашний Капитал

В жизни возникают такие ситуации, когда срочно нужно несколько тысяч, занять их не у кого, а заработная плата только через несколько дней. Как быть в такой ситуации? Можно занять деньги в микрофинансовой компании, нужно только правильно её выбрать. Сведения о компании Компания «Домашний капитал» это микрофиансовая компания,...

Возврат займа учредителю

Заемные деньги рано или поздно приходится возвращать заёмщику. Нередко в роли заёмщика выступает учредитель юридического лица. Как правильно оформить возврат займа учредителю? Нужно ли составлять новый договор или нет? Что важно учесть при возвращении долга Учредитель может выдать деньги для нужд своей компании под...

Срочно частный займ без предоплаты

Одной из множественных разновидностей займов является займ от частного инвестора. В лице последнего может выступать как физическое лицо, так и юридическое лицо. Найти инвесторов можно на многочисленных интернет ресурсах, специализирующихся на объявлениях. Например, vdolg или bezbanka. Лица, обслуживающие данные сайты проверяют...

Муниципальные займы

Органы государственной власти, расположенные в конкретных субъектах Российской Федерации обязаны вести самостоятельную экономическую политику, направленную на обеспечение нормального уровня жизни населения в регионе и на свое самообеспечение. В связи с постоянной нехваткой средств и дефицитом бюджета все чаще...

Классификация государственных займов

Среди различных видов займов на отдельную ступень можно поставить займы, одной из сторон которых является государство. Чаще всего государство выступает в роли заемщика, тем самым, привлекая для своей деятельности денежные средства юридических и физических лиц. Сущность таких займов Итак, государственный займ – это одна из...

Круглосуточные займы

Что делать, если задержали зарплату, но денег в кошельке больше не осталось? Или, к примеру, сломался автомобиль, и необходимо срочно купить запасную деталь? В этих и других ситуациях, когда без экстренного вложения финансовых средств не обойтись, на помощь придут микрозаймы. Сейчас на рынке кредитных услуг представлено...

Беспроцентный займ между юридическими лицами

Одной из разновидностей займа между юридическими лицами является займ, предоставляемый без процентов за пользование. Такой займ является беспроцентным. Законодательно не запрещается юридическим лицам выдавать такие займы друг другу. Но это может повлечь за собой проблемы с налоговиками. Возможен ли такой займ между...

Субординированный займ

Одной из форм вложения капитала является субординированный займ. Он оформляется на срок 5 лет и более, а также не может быть востребован займодавцем (лицом, выдавшим зам) до окончания действия договора. Оформление такого займа выгодно тем, что он имеет завышенные проценты, которые заемщик (лицо, получившее сумму в долг)...

Займ от иностранного юридического лица

По договору займа займодетелем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Кроме того, они могут быть российскими, так и иностранными. У какой иностранной компании можно взять в долг Заключить договор займа можно с любой иностранной компанией. Но, прежде стоит проверить несколько важных моментов. Есть ли у российской...

Займы без справок и поручителей

Огромное количество людей часто пользуются услугами различных кредитных организаций для достижения своих целей. Получив кредит или займ можно приобрести новейшую технику, съездить в желанное путешествие или сделать долгожданный ремонт. В большинстве случаев физические лица обращаются в банки, где процедура получения...

ЗаймБери

Финансовые проблемы возникают в любой момент. Чтобы их разрешить достаточно обратиться в микрофинансовую организацию. Компания Займ Бери предлагает денежные займы, которые выдает в режиме онлайн. Процедура кредита сводится к заполнению анкеты. Заемщику не требуется посещать офис организации или собирать большое...

Займ учредителя юридическому лицу

Одним из способов поддержать компанию в сложном материальном положении является получение займа от учредителя организации. Такой вид займа может быть процентным или беспроцентным и получить его в несколько раз проще, чем взять деньги у кредитной организации или у другого займодавца. Любой учредитель заинтересован в...

Займ Легкий ру

С появлением микрофинансовых организаций решать свои мелкие финансовые проблемы стало проще. Среди существующих компаний Легкий.ру обещает своим клиентам моментальное рассмотрение заявки и быструю выдачу денег. Для оформления кредита организация предлагает простые и доступные условия. Также МФО выделяется среди других...

Страница 2 из 712345...Последняя »

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх