Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Займ до зарплаты с плохой кредитной историей

Одной из основных причин отказа в предоставлении кредитов и займов является плохая кредитная история потенциального заемщика. А именно с этого показателя и начинается оценка благонадежности клиента при рассмотрении банком его заявления на оформление определенного кредитного продукта.

Причины возникновения негативной кредитной репутации

В личном деле кредитной истории фиксируются следующие сведения:

  1. Количество выданных кредитных продуктов;
  2. Цель, на которую выдавались денежные средства (указывается со слов заемщика при оформлении кредитного договора или, если кредит целевой, подтверждается соответствующими документами);
  3. Наличие или отсутствие просроченных платежей;
  4. Отметки о количестве запросов информации о кредитной истории.

Кредитная история схожа по своему значению с репутацией клиента. Если ранее заемщик относился к своим обязательствам перед кредитной организацией безответственно а именно:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • не соблюдал предоставленного банком (или иным финансовым учреждением) графика регулярных платежей по кредиту (займу);
  • вовсе уклонялся от внесения ежемесячной суммы, то его негативная репутация может оказать влияние на установление новых отношений с финансовыми организациями.

На кредитную историю влияют не только взаимоотношения с банками в части соблюдения обязательств по уплате кредита, но и иные финансовые компании подают сведения об опыте сотрудничества с определенным физическим лицом.

Однако помимо сознательного уклонения от своих финансовых обязательств существуют и иные причины неуплаты, порой от заемщика мало зависящие:

  • длительное время зачисления средств на счет, открытый для погашения кредита или займа;
  • ухудшение финансового состояния заемщика по причинам от него независящим (сокращение, ликвидация организации, где он был трудоустроен, снижение заработной платы в виду финансового положения работодателя и др.);
  • несвоевременное поступление средств в связи с праздничными и выходными днями;
  • кредитная история может быть испорчена у поручителя в случае систематических неуплат по кредиту основным заемщиком.

Подобных нюансов может быть множество, однако сама причина, портящая кредитную историю, мало кого волнует.

На кредитную историю влияют также и количество попыток подачи заявки на получение кредита. Даже если в предоставлении денежных средств финансовым учреждением было отказано, в досье делается отметка, что за информацией относительно кредитной истории уже обращались.

А если таких отметок несколько, то этот факт снижает желание банка или МФО заполучить подобного клиента.

Какие МФО выдают займы до зарплаты с плохой кредитной историей

Безусловно, кредитные организации учитывают кредитную историю при оформлении кредита (займа) потенциальному заемщику.

Если предоставленная бюро кредитных историй информация о репутации заемщика соответствует требованиям банка, то последний может предложить льготные условия кредитования, заключающиеся в пониженных процентных ставках и в сокращении времени ожидания рассмотрения заявки.

Если же БКИ свидетельствует о безответственности заемщика, отчаиваться не следует, так как кредит можно получить и с плохой кредитной историей.

Во-первых, если имело место несколько просрочек с небольшим сроком, то этот факт вовсе в истории может не отразиться, так как банк не станет подавать подобные сведения.

А если все-таки эти данные были зафиксированы, то кредитная организация может закрыть на них глаза, так как желание заполучить нового клиента намного сильнее чем негативное мнение, сложившееся в результате двух-трех случаев несвоевременной уплаты.

Во-вторых, многие банки, осуществляя свою деятельность в условиях высокой конкуренции, предоставляет кредиты по более высокой процентной ставке.

Таблица значений процентных ставок разных банков:

Банк Максимальная сумма Процентная ставка, годовая
Ренессанс Кредит 500 000 42,9%
Траст 1 000 000 69,9%
Перминвестбанк 1 500 000 23,9% — 50%
Запсибкомбанк 1 500 000 23,9% — 50%

На сегодняшний день многие микрофинансовые организации предоставляют займы, не проверяя при этом кредитную историю заемщика:

Микрофинансовая организация Сумма займа, руб. Срок предоставления займа, дн. Процентная ставка, дн.
Займер 500 – 15 000 1-30 от 1%
Pay P.S. 1 000 – 5 000 5-25 от 2%
СМС Финанс 1 000 – 15 000 5-21 от 0.9%
Zaymigo 4 000 – 10 000 10-30 от 1.5%
Честное слово 2 000 – 8 000 5-20 от 2%
MoneyMan 1 500 – 15 000 5-31 от 0.75%
Zaimo 2 000 – 20 000 7-30 от 1.5%
MILI 2 000 – 21 000 3-30 от 2%
Platiza 1 000 – 15 000 3 — 30 от 0% до 3%
Домашние деньги 10 000 – 30 000 26-52 недели от 3.6% до 4.8% (недельный процент)
Миг Кредит 3 000 – 30 000 8-24 недели от 4.17% — до 18.75% (недельный процент)
Быстроденьги 1 000 – 16 000 7-16 от 2%

В указанном списке представлены только одни из самых популярных и востребованных микрофинансовых организаций, на самом деле их значительно больше.

Существуют финансовые учреждения, такие как Тинькофф, которые основываются на сугубо индивидуальном подходе к каждому своему клиенту.

Кредитная история при этом проверяется, однако сам факт выдачи займа от нее не зависит. Влияет она при определении максимальной суммы кредита и процентной ставки по нему.

Какие потребуются документы

Обычно для того, чтобы стать клиентом подобной микрофинансовой организации необходимо предоставить следующие данные и документы:

  • Общегражданский паспорт, в большинстве случаев его бывает достаточно для получения займа. Некоторые МФО вовсе предлагают потенциальному заемщику вместо паспорта предоставить: заграничный паспорт; водительское удостоверение; пенсионное удостоверение.
    Иные компании и вовсе требует только данные паспорта в части прописки, его серии и номера. Предоставление самого документа или его копии не требуется;
  • После одобрения заявки на выдачу займа необходимо выбрать способ получений денежных средств. Поэтому микрофинансовая организация может потребовать предоставление следующих данных: при перечислении денег на банковскую карту – ее номер, номер лицевого счета и БИК банка, карту выдавшего; при пополнении электронного кошелька – его номер и другие данные, необходимые для зачисления средств; при получении наличных средств, сотруднику компании необходимо представить документ, позволяющий идентифицировать физическое лицо, как заемщика.
  • Для подачи заявки в режиме онлайн или для заполнения анкеты на сайте МФО, требуется предоставление действующего адреса электронной почты и номера мобильного телефона.

Финансовые организации, которые специализируются на выдаче займов физическим лицам, с целью привлечения большего числа клиентов используют множества способов перевода и предоставления средств заемщику:

  • зачисление на карту, открытую в любом российском банке;
  • электронные переводы (мгновенные, блиц и др.);
  • пополнение электронных кошельков (QIWI, Yandex, PayPal и т.д.);
  • возможно получить займ до зарплаты с плохой кредитной историей через систему Контакт, необходимо просто выбрать ближайший офис банка, работающей с этой системой переводов;
  • бесплатная доставка наличных в удобное заемщику время и место и т.д.

Как улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю нельзя исправить, но можно ее улучшить. Следует знать, что информация о кредитной истории хранится в течение пяти лет.

То есть, если недобросовестно выплачиваемый кредит был закрыт шесть лет назад, эта информация о кредитной истории в расчет не принимается.

Кроме того, при анализе благонадежности заемщика, наибольшее влияние оказывает кредит или займ, оформленный последним, другими словами, если по нему просроченные платежи отсутствуют, то кредитная история считается более благонадежной.

Существует несколько способов улучшения кредитной истории, каждый человек может выбрать для себя наиболее подходящий:

  • Взять кредит в банке по наиболее высокой процентной ставке и выплатить его без просрочек. Действительно, некоторые банки оказывают такую услугу, однако следует объективно оценить свою платежеспособность перед подписанием кредитного договора.

Следует знать, что чем меньше срок кредита, тем ниже сумма переплаты по нему, однако ежемесячный платеж будет внушителен. Выбор большего срока позволяет получить кредитные средства по меньшей процентной ставке, однако в итоге сумма общей переплаты будет выше.

  • Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций и внести сумму долга согласно графику регулярных платежей.
  • Оформить покупку товара (бытовой техники, мебели, одежды, драгоценных украшений и т.д.) в кредит или рассрочку и добросовестно погасить долг с учетом процентов.
  • Обратиться в банк и предъявить документы, которые могут свидетельствовать о добросовестном исполнении физическим лицом своих обязательств перед государственными и частными учреждениями.

В качестве подобных документов рассматриваются квитанции об уплате коммунальных услуг, алиментов, выписки об уплате сумм по исполнительным документам, по кредитной карте и т.д. В кредитную историю, находящуюся в БКИ изменения не внесут, однако в банке этот факт может повлиять на принятие решения о выдаче нового кредита.

  • Открыть в банке, где предполагается взять кредит депозит, сроком не менее одного года, что также может оказать положительное влияние при оценке благонадежности клиента;

На сегодняшний день можно встретить большое количество предложений относительно оказания содействия по улучшению кредитной истории.

Лица, предлагающие посреднические услуги, направленные на улучшение данных о физическом лице, действуют по уже указанным направлениям, т.е. они предлагают оформить товарный кредит, заем или взять кредит в банке под высокий процент, подбирая при этом наиболее лояльные для заемщика условия.

Очевидно, что за свою работу они потребуют соответствующее вознаграждение, однако каждый человек в состоянии провести мониторинг условий банков и МФО самостоятельно, без посреднической помощи.

Еще одним интересным предложением является удаление дела из бюро кредитных историй. К подобным объявлениям следует относиться с осторожностью, во избежание риска быть обманутым.

Удалить кредитную историю невозможно, полномочия на подобные действия никому не предоставлялись.

Следует знать, что если возникла ситуация, независящая от заемщика, которая препятствует своевременному погашению кредита или займа, обращение в банк или в иной финансовое учреждение, может способствовать решению проблемы.

Сегодня многие кредитные организации предоставляют следующие услуги:

  1. Реструктуризация долга – мероприятие, направленное на увеличение срока кредитования, соответственно и пересчету процентов и изменению графика платежей.
  2. Рефинансирование кредита. Данной услугой можно воспользоваться не только в том банке, где просроченный кредит был открыт. Некоторые компании погашают кредит в первоначальном финансовом учреждении, при этом заемщику нужно погашать уже долг перед ними (иногда по более выгодным для себя условиям).
  3. Большинство микрофинансовых организаций также рассматривают возможность увеличения срока займа и пересчета процентов.

Все эти действия помогут сохранить кредитную историю незапятнанной и оставаться для кредитных учреждений желательным клиентом.

Видео: деньги в долг с плохой кредитной историей в любой точке мира

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Займы Онлайн © 2020 ·   Войти   · Все права защищены Наверх