Рубрика: Денежные займы

Денежные займы

Кредитные услуги расширяются и предлагают новые варианты получения финансов. Среди них денежные займы – это возможность получить небольшие средства на короткий срок.

Преимуществом услуги является то, что ей могут воспользоваться даже лица, имеющие плохую кредитную историю. Для получения денег достаточно иметь паспорт.

Виды

Сегодня существует возможность получить денежные займы от частных лиц или микрофинансовых организаций (МФО). Ее размеры зависят от стороны, которая предоставляет кредит.

Денежные займы можно разделить на два основных вида:

  1. Потребительский. Его особенность в том, что клиент может рассчитывать на большие суммы. Условия позволяют взять кредит на несколько лет. Выплачивают его небольшими сумами ежемесячно. Потребительские займы выдаются на строгих условиях и для их получения помимо паспорта гражданина РФ, нужно подтвердить регулярные доходы и иметь открытый счет в банке.
  2. Экспресс-кредит. Организации предлагают простые условия для выдачи займа. Достаточно достигнуть 18 лет и быть гражданином РФ. Чтобы получить срочно денежные займы можно воспользоваться онлайн-сервисом, который сейчас предлагают многие МФО.

Наиболее популярные микрофинансовые организации и их основные параметры:

Где взять займ Сумма займа, руб. Сроки погашения Способы получения
МигКредит 3000-30000 7-35 дней Системы денежных переводов, Счет в банке, Перевод на карту «Кукуруза» в салонах Евросети
Вивус 500-15000 14-30 дней На банковский расчетный счет, на QIWI кошелек. наличными через систему CONTACT или на банкавскую карту VISA или MasterCard
ЕЗаем 2000-20000 14-30 дней На банковский расчетный счет, на QIWI кошелек. наличными через систему CONTACT или на банкавскую карту VISA или MasterCard
Платиза 1000-15000 5-45 дней Visa, MasterCard, Contact, Яндекс деньги, Qiwi
МаниМен 1500-15000 5-31 дня На карту, счет, наличными, яндекс деньги

Стандартные правила могут быть изменены в индивидуальном порядке. Например, при выдаче денег под залог. Также получая деньги, важно знать под какие проценты, вы его получаете и на какой срок.

Все эти моменты должны быть указаны в договоре, который заключается между займодавцем и заемщиком. В зависимости от заключенных условий различают следующие виды денежных займов.

Срочные и бессрочные

В договоре займа обязательно прописывают, через какой срок заемщик должен вернуть деньги. Если соглашение заключается с физическим лицом, то стороны могут договориться о любом периоде.

Как правило, МФО имеют установленные сроки, на которые они выдают кредит. В этом случае клиент сам для себя определяет выгодность этих условий. Долг выплачивают частями или сразу всю сумма в день окончания сделки.

Если в соглашение не указан период, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами, то такой договор автоматически называется бессрочным. Законом предусмотрено, что в рамках такого соглашения займодавец вправе потребовать возврат долга. Получив подобное требование, заемщик должен вернуть финансы не позднее чем через 30 дней.

Досрочный возврат денежного займа возможен только в том случае, когда он является безвозмездным. В противном случае необходимо получить согласие кредитора. Если средства были приобретены не на предпринимательскую деятельность, а для решения жилищных, финансовых проблем, то разрешения займодавца не требуется.

Возврат заема обязательно закрепляют документально. Например, передачу наличных средств можно оформить распиской. Подтверждением безналичных выплат могут служить банковские выписки.

Если заимодавец отказывается получать денежные средства, тогда можно открыть на его имя счет в банке, депозит и перевести на него сумму долга. При этом кредитору должно быть отправлено соответствующее уведомление.

Процентные и беспроцентные

Все заключенные соглашения являются возмездными. Другими словами это означает, что заемщик помимо суммы долга должен выплатить кредитору проценты. Займодавец может прописать этот пункт в договоре. Если размер процентов не указан, то они снимаются согласно ставке рефинансирования ЦБ России.

В договоре можно указать фиксированную сумму, например по 500 руб. ежедневно или установить годовую ставку. В рамках соглашения прописывают условия выплаты процентов. Закон защищает занимающую сторону от высоких ставок. Если сумма будет существенно завышена, то такая сделка может быть признана судом кабальной.

Существуют некоторые исключения из правил. Если договор был заключен между физическими лицами, а сумма займа не превышает 5000 руб., то такое соглашение считается безвозмездным. При этом в теле соглашения не должна идти речь о процентных выплатах.

Будьте внимательны, заключая безвозмездное соглашение. Без фразы в теле договора, что данный документ является беспроцентным, с заемщика будут сниматься проценты согласно ставке рефинансирования.

обязательная фраза в договоре, что данный документ является беспроцентным

Фото: обязательная фраза в договоре, что данный документ является беспроцентным

Под залог

Довольно часто для получения большей суммы стороны договариваются о залоговом имуществе. В качестве него наиболее часто выступает автомобиль, недвижимость, ценные бумаги. Такие условия выгодны двум сторонам.

Кредитор получает гарантию в возврате денежных средств, а заемщик может взять необходимую сумму под меньшие проценты.

Недвижимости

Обычно процедура выдачи финансов сводится к следующим действиям:

  • клиент помимо необходимых документов предоставляет в МФО данные о недвижимости;
  • сотрудники организации осматривают объект и проводят независимую экспертизу для определения его стоимости. Эта сумма должна быть обозначена в рамках соглашения;
  • затем оформляется договор залога. Его необходимо обязательно зарегистрировать в ФРС;
  • заключительный шаг – это подписание договора займа. В нем обязательно указывают, что определенная сумма выдается под залог и идет ссылка на соглашение по залогу.

Данный документ должен иметь все стандартные пункты: сроки, проценты, правила возврата финансов. На момент действия соглашения имущество не переходит в пользование заимодавца, но оно не может быть продано или подарено. Любые сделки касательно залоговой недвижимости будут признаны недействительными.

Автомобиля

Оформление договора о денежных займах под залог автомобиля проходит аналогично, как с другим имуществом. В первую очередь, организация делает оценку транспортного средства. В соглашении обязательно указывают марку автомобиля, возможные повреждения, номера и его особенности.

Данное соглашение заключается только в письменном виде. Факт передачи денежных средств лучше подтвердить распиской. Сделки под залог требуют нотариального подтверждения.

Не забудьте прописать в договоре условия возврата кредита, обязанности и права сторон. Регистрировать такой документ в ФРС не надо.

Денежные займы под материнский капитал

Множество семей не может себе позволить купить квартиру или улучшить жилье, даже воспользовавшись ипотекой. Банки выдвигают суровые условия, требуют большой пакет документов, определенный уровень доходов.

Альтернативой ипотечного кредита является займ денежных средств под материнский капитал. Получить его можно в микрофинансовых организациях.

сертификат на материнский капитал

Фото: сертификат на материнский капитал

В МФО условия выдачи денег под сертификат значительно упрощены. Клиенту не надо предоставлять справку о доходах или передавать займодавцу в залог полученную недвижимость.

Также можно сократить расходы, так как организации не требуют от заемщика оценки приобретаемого имущества.

Единственный минус такого займа – это небольшая сумма кредита, она не превышает 400 тыс. руб. Но, выплаты по долгу на заемщика не возлагаются, а возвращаются кредитору из материнского капитала.

Данная процедура происходит следующим образом:

  1. Сбор нужных документов и подача заявки на получение материнского капитала.
  2. После одобрения МФО, заемщик получает финансы.
  3. Организация, выдавшая средства, подает обращение в Пенсионный Фонд, чтобы получить доступ к материнскому капиталу.
  4. После соблюдения всего процесса, ПФ компенсирует сумму долга перед займодавцем.

Для денежного займа под материнский капитал потребуются следующие документы:

  • свидетельство о заключении брака и оригиналы паспортов супругов;
  • сертификат на материнский капитал;
  • если ребенок не достиг 14 лет, тогда предоставляют свидетельство о его рождении;
  • справка из пенсионного фонда, в которой указан размер материнского капитала;
  • свидетельство, в котором идет речь о пенсионном страховании супруги;
  • правоустанавливающие документы по жилью: паспорт на недвижимость, справка Ф-9.
алгоритм получения сертификата на материнский капитал

Фото: алгоритм получения сертификата на материнский капитал

Следует также отметить, что существует возможность получить наличные средства, но они сразу переходят продавцу недвижимости.

Если материнского капитала не хватает для приобретения жилья, тогда можно воспользоваться дополнительными программами организации. Например, выдача денежных средств под залог приобретаемой недвижимости.

Образец договора займа денежных средств

Заключаемое соглашение означает, что заемщик получает средства, которыми может свободно распоряжаться. Если необходимо ограничить трату полученных финансов, тогда оформляют целевой договор.

Его заключают, когда деньги выдают на определенные нужды, например покупку транспортного средства или на учебу. При этом заимодавец имеет права контролировать, куда были потрачены средства.

Сам по себе заключенный договор не означает, что он вступил в силу. Для начала взаимоотношений сделку необходимо подкрепить распиской, в которой будет указан факт передачи денег.

Законодательством предусмотрено заключение соглашения в устной или письменной форме. Если предоставляемая сумма не превышает 1000 руб., то письменная форма не понадобится. Также такой вариант обязателен, если одна из сторон является юридическим лицом.

Специалисты в любых случаях советуют прибегать к письменному соглашению. Только так при конфликтных ситуациях можно будет доказать свою правоту.

Стандартный договор займа денежных средств должен содержать четкую информацию, чтобы невозможно было трактовать его двояко. В нем должны быть указаны контактные, личные данные сторон, сроки, размер процентов, порядок возврата долга, права и обязанности, форс-мажорные обстоятельства.

Скачать образец договора денежного займа можно здесь

Денежные займы под расписку

Довольно часто недостающую сумму занимают у родных или близких. Денежные отношения в любом случае должны регулироваться документом.

Если вы не хотите заключать договор, тогда для таких целей используют расписку. Составляется она от руки лицом, который принимает деньги. В ней указывают дату, сумму займа (желательно указать ее цифрами и прописать письменно).

Расписка должна содержать паспортные данные сторон и контактную информацию. Ее оформление – это гарантия сторон доказать факт свершения сделки.

Если возникнет конфликтная ситуация, то ее можно будет предъявить в суде. Сегодня не только частные лица, но и некоторые финансовые организации выдают денежный заем под расписку.

пример расписки

Фото: пример расписки

Как получить

Процедура получения финансов во всех кредитных организациях примерно одинаковая.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. Заполнить онлайн-заявку или анкету в офисе МФО. Здесь необходимо указать контактные, личные данные и желаемую сумму.
  2. Предоставить нужные документы: паспорт и дополнительный документ, например ИНН, водительские права.
  3. Выполнить условия заема. Средства обычно выдаются лицам от 18 до 65 лет. Лицо должно быть гражданином РФ и иметь постоянную прописку в том регионе, где находится организация, выдающая займ.
  4. Для получения денег у заемщика должен быть открыт счет в банке или быть в наличие кредитная карта.

На банковскую карту

При заполнении заявки можно выбрать способ получения денег на карту. В этом случае в заявке необходимо указать ее номер. При этом не имеет значение, каким банком была выдана карта.

Поступают денежные займы на карту онлайн после того, как будет принято положительное решение. Счет можно проверять через 15-20 мин.

Подойдет любой вид карты, например зарплатная. Электронные карты не подходят. Деньги перечисляются только на кредитки, которые содержат код CVV2 на обратной стороне.

получение денег на карту

Фото: получение денег на карту

Денежные займы через систему Контакт

Основные отличия от других видов кредитования заключаются в том, что клиенту необходимо обратиться в пункт системы Contact, после перевода денег от МФО.

Сотруднику Контакта нужно показать паспорт и предоставить следующие данные: сумму займа, номер договора и денежного перевода. После проверки информации кассир выдаст средства.

Возврат долга осуществляется также через систему Contact. Для этого необходимо обратиться в любой пункт организации, предоставить паспорт и требуемую сумму. Для осуществления перевода нужно указать номер договора займа и свои личные данные.

«Касса взаимопомощи»

Воспользоваться этой услугой могут лица, достигшие 25 лет. Из документов требуется только паспорт. Существует возможность взять кредит на сумму от 1000 до 10000 руб. Максимальный срок заема составляет 30 дней. Выдаются они под 1% в день.

Услуга привлекает лояльными условиями по отношению к клиентам. Помимо понятной процентной ставки, заемщик не облагается штрафными санкциями, если не вернул долг в срок. С ним просто переоформляется договор. Изымается только сумма, которая набежала по процентам.

«Вестфалика»

Микрозаймы выдаются предприятием «Обувь России», которая владеет магазинами «Пешеход» и «Вестфалика». Компания работает только с клиентами, которые имеют хорошую кредитную историю. Займы предоставляются лицам, которые когда либо приобретали обувь в «Вестфалике» в рассрочку и успешно погасили долг.

Договор займа оформляется прямо в магазине. Организация предлагает сумму в 20000 руб., которую необходимо вернуть в течение 1 года. Поскольку обувных магазинов по стране более 200, то компания уже составила серьезную конкуренцию для МФО.

Денежный заем – это отличная возможность для тех, кому финансы нужны срочно. Заемщики могут рассчитывать на небольшие суммы и лояльные условия. Единственным минусом услуги является большой процент. Но, если брать деньги на небольшой срок, то это не так существенно.

Видео: как взять кредит безработному

Займ Семейные деньги

Займы от МФО Семейные Деньги отличаются от аналогичных кредитных продуктов своей социальной направленностью. Особым категориям граждан здесь дают в долг под 0%. Для остальных есть возможность снижения стоимости кредита. МФО работает только через офисы, которых всего два на территории Москвы. В России много микрокредитных...

Веб-займ

В связи с востребованностью быстрого онлайн кредитования на российском рынке постоянно появляются новые микрофинансовые компании, предлагающие свои услуги. Наиболее популярными организациями являются «Домашние Деньги», «Мани Мен», «Платиза». В 2011 году начала работать еще одна компания с интересным названием...

Займ между юридическими лицами

Каждая организация осуществляет свою деятельность в условиях сильной ограниченности в ресурсах, как денежных, так и материальных. Однако далеко не все хозяйствующие субъекты при этом находят выход из положения в банковских кредитах, потому что это достаточно дорого из-за высоких процентов и длительно по причине...

Займы на счет в банке

Не все граждане страны имеют банковскую пластиковую карту или виртуальный кошелек, но необходимость срочно занять деньги может возникнуть у каждого. Ситуации могут быть разными – не хватает на лечение, оплату учебы, штрафов, да и просто на продукты. В таком случае может пригодиться счет в банке, наличие которого дает...

Займ Fingooroo

Онлайн займы пользуются широкой популярностью в связи с широкой доступностью и быстротой оформления. Получать онлайн займы можно: в микрофинансовых организациях; в некоторых банках; у частных инвесторов. Самым сложным является поиск частного кредитора, так как для банков и МФО есть специальные реестры. Чтобы найти...

Займы Достойное будущее

Процедура оформления займов с каждым днем улучшается. Сегодня уже нет необходимости идти в офис организации или собирать большой пакет документов для банка. Достаточно найти в интернете финансовую организацию и оформить кредит онлайн не выходя из дома. Среди большого количества МФО, компания «Достойное будущее» выделяется...

Займ Boostra

Жизнь иногда складывается так, что наступает время, когда нужно срочно найти определенную сумму денег на короткий или длительный срок. Многие люди сразу идут в банк, не зная того, что есть превосходные программы, которые не только полностью защищают заемщика от неприятных рисков, но еще и предоставляют возможность...

Займ Срочноденьги

ООО Срочноденьги – типовая МФО, предлагающая микрозаймы населению. Условия по кредитным продуктам не отличаются низкими процентными ставками или большими суммами. Плюсом можно считать акционные предложения, позволяющие снизить ставку до 1% в день, и даже получить небольшой беспроцентный заем. МФО «Срочноденьги» типичный...

Топ-займ

Микрозаймы сейчас находятся на «пике» популярности. Неудивительно, что компаний, которые выдают микрозаймы, очень много. Они предлагают различные условия предоставления денег в долг. Как же выбрать подходящую? Воспользоваться услугами компании «Топ займ»! Коротко о компании Топ-займ – это первый сервис на просторах...

Займ Центрофинанс

МФО «Центрофинанс» — микрокредитор, который активно функционирует на территории РФ. Кредитные предложения компании отличаются низкими процентными ставками, выгодными льготными предложениями и наличием дисконтных программам для постоянных клиентов. При этом требования к заемщикам здесь предъявляются более жесткие в...

Беспроцентный займ между ИП и ООО

Займы могут получать как физические, так и юридические лица. Любой займ может быть беспроцентным (если этот аспект прямо указан в договоре займа) или процентным (за использование заемных средств заемщик обязан выплатить определенный процент от суммы займа). Все виды займов возможны между исключительно физическими лицами,...

Займ Микроклад

Среди множества действующих на территории Российской Федерации микрофинансовых организаций можно выделить компанию «Микроклад». Фирма не только выдает срочные займы населению, но и привлекает инвесторов на выгодных для последних условиях. Немного информации о компании Компания «Микроклад» образовалась в 2013 году в...

Займ Сберфонд

Сберфонд – достаточно молодая микрофинансовая компания, которая осуществляет деятельность по выдаче микрозаймов и приёму денежных средств на хранение под высокие проценты. Небольшая справка о компании Компания «Сберфонд» работает с 2012 года. Она является участником другой крупной финансовой компании СРО КПК...

Процентный займ между юридическими лицами

Договоры процентных займов между юридическими лицами – явление довольно распространенное. Многие фирмы выбирают именно такой способ привлечения средств, так как обращение в банковские организации зачастую оказывается менее выгодным. Это объясняется тем, что компании-партнеры охотно предоставляют займы друг другу на...

Займ Мастер Деньги

Каждый из нас хоть раз сталкивался с проблемой, когда возникает срочная необходимость в денежных средствах, но собственного бюджета не хватает на подобные траты. В таких случаях большинство людей идут за помощью к друзьям и родным, чувствуя при этом определённую неловкость, но есть гораздо более простое решение —...

Займ Мани Плюс

Компания «Мани Плюс» образовалась в начале 2014 года. По сути ООО является новичком на современном рынке. Однако следует учесть, что фирма начала свою деятельность не «с нуля», а реорганизовалась из компании «Сберфонд», уже завоевавшей внимание потребителей. ООО...

Займ Национальный

Многие сталкиваются нехваткой денег до зарплаты, на лечение или какую-то выгодную покупку. Потому услуги по предоставлению быстрых займов пользуются большим спросом, так как получить срочно нужную сумму денег с минимальным пакетом документов – очень просто и выгодно каждому. Одной из таких компаний, в которых можно...

Налогообложение займов между юридическими лицами

В современном бизнесе часто случаются ситуации, когда одно юридическое лицо вынуждено взять займ у другого юридического лица. Это могут быть: обычный займ направленный на развитие предприятия или оплату задолженности по поставкам необходимых товаров; помощь от главного предприятия дочерним компаниям; взаимопомощь,...

Займ безработным

На первый взгляд может показаться, что такие понятия, как «займ» и «безработный» абсолютно несовместимы друг с другом, ведь главное условие получения любого кредита или ссуды – наличие стабильного дохода. Но что делать тем, кто этот самый доход имеет, но не может подтвердить его документально? Выход есть, и это – обращение в...

Займ Протект Финанс

Микрофинансовая компания «Протект Финанс» осуществляет свою кредитную деятельность на территории Москвы и области. Микрокредитные предложения компании выгодно отличаются мягкими условиями кредитования. Получить их может каждый клиент, удовлетворяющий требованием, предъявляемым к заемщикам. Что представляет собой...

Страница 1 из 712345...Последняя »

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Займы Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх